“5 kredīta kredīts” ir izplatīta frāze, ko lieto, lai aprakstītu piecus galvenos faktorus, kas izmantoti potenciālā aizņēmēja kredītspējas noteikšanai. Finanšu iestādes izmanto kredītreitingus, lai aprēķinātu un izlemtu, vai pretendents ir tiesīgs saņemt kredītu, un lai noteiktu procentu likmes un kredītlimitus esošajiem aizņēmējiem. Kredītatskaite sniedz visaptverošu pārskatu par aizņēmēja kopējo parādu, pašreizējiem atlikumiem Ilgtermiņa parādu pašreizējā daļa Pašreizējā ilgtermiņa parāda daļa ir ilgtermiņa parāda daļa, kas maksājama gada laikā. Ilgtermiņa parāda dzēšanas termiņš pārsniedz vienu gadu. Pašreizējā ilgtermiņa parāda daļa atšķiras no pašreizējā parāda, kas ir parāds, kas pilnībā jāatmaksā viena gada laikā. , kredītlimiti un saistību nepildīšanas un bankrotu vēsture, ja tādi ir.
Kopsavilkums:
- “5 kredīta kredīts” ir izplatīta frāze, ko lieto, lai aprakstītu piecus galvenos faktorus, kas izmantoti potenciālā aizņēmēja kredītspējas noteikšanai.
- 5 kredītvēstules attiecas uz raksturu, ietilpību, nodrošinājumu, kapitālu un nosacījumiem.
- Finanšu iestādes izmanto kredītreitingus, lai aprēķinātu un izlemtu, vai pretendents ir tiesīgs saņemt kredītu, un lai noteiktu procentu likmes un kredītlimitus esošajiem aizņēmējiem.
5 Cs kredīts - raksturs
Raksturs ir visaptverošākais kredītspējas novērtēšanas aspekts Kredītspēja Kredītspēja, vienkārši sakot, ir tā, cik "cienīgs" vai pelnījis ir kredīts. Ja aizdevējs ir pārliecināts, ka aizņēmējs savlaicīgi izpildīs savas parādsaistības, aizņēmējs tiek uzskatīts par kredītspējīgu. . Pieņēmums ir tāds, ka indivīda pieredze kredītu pārvaldībā un maksājumu veikšanā norāda uz viņu “raksturu” kā atbilstošu aizdevējam, t.i., par tieksmi atmaksāt aizdevumu laikā. Iepriekšējie noklusējumi nozīmē nolaidību vai bezatbildību, kas ir nevēlamas rakstura iezīmes.
Ņemot vērā specializācijas pakāpi, kas nepieciešama detalizēta indivīda kredītvēstures sastādīšanai, finanšu starpnieki, piemēram, kredītreitingu aģentūras vai bankas, sniedz reitinga pakalpojumus. Dažādu organizāciju sagatavotajos ziņojumos var būt noteikta atšķirība. Tie ietver iepriekšējo aizdevēju vārdus, pagarinātā kredīta veidu, maksājumu grafiku, nenomaksātās saistības utt.
Dažos gadījumos kredītreitingus var piešķirt, lai skaitliski izteiktu kredītspēju. Vispārējs standarts ir FICO rādītājs FICO rādītājs FICO rādītājs, kas plašāk pazīstams kā kredītreitings, ir trīsciparu skaitlis, ko izmanto, lai novērtētu, cik liela varbūtība, ka persona atmaksās kredītu, ja indivīdam tiek piešķirta kredītkarte vai ja aizdevējs viņiem aizdod naudu. FICO rādītāji tiek izmantoti arī, lai palīdzētu noteikt jebkura pagarinātā kredīta procentu likmi - kas apvieno datus no kredītreģistrācijas birojiem, t.i., Experian, Equifax un TransUnion - un aprēķina indivīda kredītreitingu. Augsts rādītājs nozīmē mazāku risku aizdevējam.
5 Cs kredīts - jauda
Aizņēmēja spēja atmaksāt aizdevumu ir nepieciešams faktors, lai noteiktu aizdevēja riska pakāpi. Ienākumu summa, nodarbinātības vēsture un pašreizējā darba stabilitāte norāda uz spēju atmaksāt nenomaksāto parādu. Piemēram, mazo uzņēmumu īpašniekus ar nestabilu naudas plūsmu var uzskatīt par “zemas jaudas” aizņēmējiem. Lai novērtētu nākotnes maksājumu saistības, tiek ņemti vērā arī citi pienākumi, piemēram, bērni, kas saistīti ar koledžu vai neārstējami slimiem ģimenes locekļiem.
Uzņēmuma parāda un ienākuma (DTI) attiecība Parāda un ienākuma attiecība Parāda un ienākuma attiecība (DTI) ir metrika, ko kreditori izmanto, lai noteiktu aizņēmēja spēju nomaksāt parādus un veikt procentu maksājumus, pašreizējā parāda attiecība pret kārtējiem ienākumiem (pirms nodokļu nomaksas). Nodrošinājums netiek uzskatīts par pareizu metriku, lai aprēķinātu savu spēju, jo tas tiek likvidēts tikai tad, kad aizņēmējs nespēj atmaksāt aizdevuma pamatsummu, t.i., kredītdarījuma sliktākajā gadījumā. Turklāt nodrošinājumi netiek deklarēti nenodrošinātu aizdevumu, piemēram, kredītkaršu gadījumā.
5 kredītlīnijas ķīla
Novērtējot nodrošināto produktu, piemēram, automašīnas aizdevumu vai mājokļa aizdevumu, aizņēmējiem tiek prasīts kā ķīlu ieķīlāt dažus aktīvus ar viņu vārdu. Tie var ietvert tādus pamatlīdzekļus kā zemes gabala īpašumtiesības vai finanšu aktīvus un vērtspapīrus, piemēram, obligācijas.
Nodrošinājuma vērtību novērtē, atskaitot ar to pašu aktīvu nodrošināto kārtējo aizdevumu vērtību. Atlikušais kapitāls norāda aizņēmēja patieso nodrošinājuma vērtību. Nodrošinājuma likviditātes novērtējums ir atkarīgs arī no aktīva veida, tā atrašanās vietas un potenciālās pārdošanas iespējas.
5 Cs kredīts - kapitāls
Kapitāls apzīmē kopējo aktīvu kopu ar aizņēmēja vārdu. Tas atspoguļo ieguldījumus, ietaupījumus un aktīvus, piemēram, zemi, rotaslietas utt. Kredītus galvenokārt atmaksā, izmantojot kopējos mājsaimniecības ienākumus; kapitāls ir papildu drošība neparedzētu apstākļu vai neveiksmju gadījumā, piemēram, bezdarbs. Bezdarbs Bezdarbs ir termins, kas attiecas uz personām, kuras ir nodarbināmas un meklē darbu, bet nespēj atrast darbu. Turklāt tiem cilvēkiem darbaspēkā vai cilvēku grupā, kuri ir pieejami darbam, nav atbilstoša darba. .
5 Cs kredīta nosacījumi
Nosacījumi attiecas uz jebkura kredītdarījuma specifiku, piemēram, pamatsummu vai procentu likmi. Aizdevēji novērtē risku, pamatojoties uz to, kā aizņēmējs plāno izmantot naudu, ja viņi to saņemtu.
Tiek ņemtas vērā arī citas ārējās pazīmes, piemēram, ekonomikas stāvoklis, valdošās federālās procentu likmes, nozares likumdošana un politiskās izmaiņas. Funkcijas nav individuālas, jo aizņēmējs tās nevar ietekmēt. Neskatoties uz to, tie norāda riska līmeni, kas saistīts ar noteiktu ieguldījumu. Piemēram, lejupslīdes laikā pat aizņēmēji, kuru FICO rādītājs pārsniedz 700, var nebūt pieejami kredītam.
Vairāk resursu
Finanses piedāvā sertificētu banku un kredītu analītiķu (CBCA) ™ CBCA ™ sertifikātu sertificēto banku un kredītu analītiķu (CBCA) ™ akreditācija ir globāls kredītiķu analītiķu standarts, kas aptver finanses, grāmatvedību, kredītu analīzi, naudas plūsmas analīzi, paktu modelēšanu, aizdevumu atmaksas un vairāk. sertifikācijas programma tiem, kas vēlas karjeru pārcelt uz nākamo līmeni. Lai turpinātu mācīties un virzīt savu karjeru, noderēs šādi resursi:
- Kredītrisks Kredītrisks Kredītrisks ir zaudējumu risks, kas var rasties, ja kāda no pusēm neievēro jebkura finanšu līguma noteikumus, galvenokārt,
- Kredīta rādītāja analīze Kredīta rādītāja analīze Kredīta rādītāja analīze ir process, kurā dažādi uzņēmumi novērtē indivīda vai uzņēmuma kredītreitingu, lai palīdzētu noteikt, cik subjekts ir kredītspējīgs. Kredītreitings ir nozīmīgs, jo tiek ņemts vērā, cik reizes kredīts tika izmantots un cik efektīvi tas tika atmaksāts.
- Parāda kapacitāte Parāda kapacitāte Parāda spēja attiecas uz kopējo parāda summu, kādu uzņēmumam var rasties un atmaksāt saskaņā ar parāda līguma noteikumiem.
- Nepietiekama nodarbinātība Nepietiekama nodarbinātība Nepietiekama nodarbinātība rodas, ja persona nestrādā pilnu slodzi vai strādā darbu, kas neatspoguļo viņa faktiskās apmācības un finansiālās vajadzības. Tas ir, viņu darbs neizmanto visas viņu prasmes un izglītību vai nodrošina mazāk nekā pilnu slodzi.
