Finanšu starpnieki ekonomikā plaši nodarbojas ar aizņēmumiem un aizdevumiem, un neto procentu peļņa ir kreditēšanas tīrais ieguvums.
Neto procentu marža ir starpība starp radītajiem procentu ienākumiem un aizdevējiem izmaksātajiem procentu apjomiem. Tas ir nozarei raksturīgs rentabilitātes koeficients Rentabilitātes koeficienti Rentabilitātes koeficienti ir finanšu rādītāji, ko analītiķi un investori izmanto, lai novērtētu un novērtētu uzņēmuma spēju gūt ienākumus (peļņu) attiecībā pret ieņēmumiem, bilances aktīviem, darbības izmaksām un pašu kapitālu noteiktā laika periodā. Tie parāda, cik labi uzņēmums izmanto savus aktīvus, lai gūtu peļņu bankām un citām finanšu institūcijām, kuras aizdod procentus pelnošus aktīvus.
Kopsavilkums
- Neto procentu marža ir banku un finanšu iestāžu rentabilitātes rādītājs. Tas attiecas uz starpība starp saņemtajiem procentiem un samaksātajiem procentiem.
- Procentu likmes ekonomikā būtiski ietekmē finanšu neto procentu likmi.
- Pozitīva neto procentu rezerve norāda, ka banka efektīvi investē, savukārt negatīvā tīrā procentu rezerve nozīmē neefektīvu ieguldījumu.
Neto procentu likmju formula
Procentu ieņēmumi
Procentu ieņēmumi rodas no procentu maksājumiem, kurus banka saņem par neatmaksātajiem aizdevumiem. To veido kredītiestādes un aizdevumi, kas iekļauti finanšu iestādes bilancē.
Procentu izdevumi
Procentu izdevumi ir cena, kuru aizdevējs iekasē aizņēmējam finansēšanas darījumā. Tās ir naudas aizņemšanās izmaksas. Procenti, kas uzkrājas par nenomaksātajām saistībām. Biežākie piemēri ir klientu noguldījumi un vairumtirdzniecības finansēšana.
Aktīvu vidējā peļņa
Uzņēmuma nopelnītie aktīvi ir ieguldījumi, kas rada ienākumus bez īpašnieka īpašām pūlēm. Daži populāri peļņas aktīvi ir akcijas, obligācijas Obligācijas Obligācijas ir fiksēta ienākuma vērtspapīri, kurus korporācijas un valdības emitē kapitāla piesaistei. Obligāciju emitents aizņemas kapitālu no obligāciju turētāja un veic fiksētus maksājumus viņiem ar fiksētu (vai mainīgu) procentu likmi uz noteiktu laiku. , noguldījumu sertifikāti, parādzīmes utt.
Lai aprēķinātu aktīvu vidējo ienākumu līmeni, vienkārši ņem vidējo sākuma un beigu aktīvu bilanci.
Negatīvās neto procentu maržas piemērs
Fiskālā gada laikā A banka no saviem klientiem iekasēja procentus 4 miljonu ASV dolāru apmērā. Tajā pašā periodā A bankai vajadzēja samaksāt 8 miljonus ASV dolāru procentos pārapdrošināšanas sabiedrībai Pārapdrošināšanas sabiedrības Pārapdrošināšanas sabiedrības, kas pazīstamas arī kā pārapdrošinātāji, ir sabiedrības, kas apdrošina apdrošināšanas sabiedrības. Citiem vārdiem sakot, pārapdrošināšanas sabiedrības ir sabiedrības, kas saņem apdrošināšanas saistības no apdrošināšanas sabiedrībām. . A bankas vidējie nopelnītie aktīvi finanšu gadā bija 20 miljoni USD.
Tīrā procentu likme -20% norāda, ka A banka zaudē vairāk naudas nekā pati nopelna par saviem ieguldījumiem. Tāpēc A bankas kapitāls tika izmantots neefektīvi.
Pozitīvas neto procentu maržas piemērs
Fiskālā gada laikā B banka no saviem klientiem iekasēja procentus 8 miljonu ASV dolāru apmērā. Tajā pašā laika posmā B bankai bija jāpārskaita 4 miljoni ASV dolāru procentos pārapdrošināšanas sabiedrībai. Bankas B vidējie ienākumi finanšu gadā bija 20 miljoni USD.
Tīrā procentu likme 20% norāda, ka B banka nopelna vairāk naudas, saņemot procentu maksājumus, nekā maksājot procentus. Tāpēc B bankas kapitāls tika izmantots efektīvi.
Procentu likmes ekonomikā un neto procentu likme
Finanšu starpnieku neto procentu rezerve ir tieši saistīta ar procentu likmēm ekonomikā. Procentu likmes ekonomikā mainās atbilstoši ekonomikas biznesa ciklam. Galvenais neto procentu maržas faktors ir tas, vai ir lielāks pieprasījums pēc aizņēmumiem vai uzkrājumiem.
Zemas procentu likmes
Zemās procentu likmes ekonomikā noved pie lielāku finanšu starpnieku neto procentu maržas. Kad tirgus procentu likmes pazeminās, banku finansēšanas izmaksas strauji samazinās salīdzinājumā ar to procentu ienākumiem, un galu galā tīrie procentu ienākumi palielinās.
Krītot procentu likmēm, palielinās pieprasījums pēc aizdevumiem un samazinās noguldījumu piedāvājums. Tas nosaka lielāku aizdevumu summu un zemāku noguldījumu apjomu, tādējādi uzlabojot procentu ienākumus. Galu galā neto procentu maržas laika gaitā krasi palielināsies un pakāpeniski samazināsies.
Augstas procentu likmes
Augstas procentu likmes ekonomikā noved pie mazākām finanšu starpnieku neto procentu rezervēm. Pieaugot tirgus procentu likmēm, banku finansēšanas izmaksas strauji pieaug salīdzinājumā ar to procentu ienākumiem un samazinās neto procentu ienākumus.
Palielinoties procentu likmēm, pieprasījums pēc krājkontiem Krājkonts Krājkonts ir tipisks konts bankā vai krājaizdevu sabiedrībā, kas ļauj indivīdam noguldīt, nodrošināt vai izņemt naudu, kad rodas vajadzība. Krājkontā parasti tiek maksāti daži procenti par noguldījumiem, lai gan likme ir diezgan zema. pieaug salīdzinājumā ar aizdevumiem, un neto procentu rezerve samazinās. Tas ir tāpēc, ka bankai būs lielāki procentu maksājumi nekā saņemamajiem procentiem.
Neto procentu likmju starpība pret neto procentu starpību
Neto procentu likmju starpība ir nominālā vidējā vērtība starp aizņēmuma un aizdevuma likmēm. Tomēr tā neņem vērā, ka aktīvu un aizņemto līdzekļu nopelnīšana var būt atšķirīga instrumenta sastāva un apjoma ziņā. Alternatīvi, neto procentu marža ir rentabilitātes rādītājs, kas kontrastē bankas procentu ienākumus ar maksājumiem klientiem.
Vairāk resursu
Finanses ir oficiālais sertificēto banku un kredītu analītiķu (CBCA) ™ CBCA ™ sertifikātu nodrošinātājs. Sertificētā banku un kredītu analītiķu (CBCA) ™ akreditācija ir globāls kredītanalītiķu standarts, kas aptver finanses, grāmatvedību, kredītu analīzi, naudas plūsmas analīzi, derības modelēšana, aizdevuma atmaksa un citas lietas. sertifikācijas programma, kas paredzēta ikviena pārveidošanai par pasaules klases finanšu analītiķi.
Lai turpinātu mācīties un attīstīt savas zināšanas par finanšu analīzi, mēs iesakām tālāk norādītos papildu resursus:
- Finanšu starpnieks Finanšu starpnieks Finanšu starpnieks ir iestāde, kas darbojas kā starpnieks starp divām pusēm, lai atvieglotu finanšu darījumu. Iestādes, kuras parasti sauc par finanšu starpniekiem, ir komercbankas, investīciju bankas, kopfondi un pensiju fondi.
- Paredzētā atdeve Paredzamā atdeve Paredzētā ieguldījumu atdeve ir paredzamā iespējamās peļņas varbūtības sadalījuma vērtība, ko tā var sniegt ieguldītājiem. Ieguldījuma atdeve ir nezināms mainīgais, kuram ir dažādas vērtības, kas saistītas ar dažādām varbūtībām.
- Procentu ienākumi Procentu ienākumi Procentu ienākumi ir summa, kas samaksāta uzņēmumam par tās naudas aizdošanu vai ļaušanu citam uzņēmumam izmantot savus līdzekļus. Plašākā mērogā procentu ienākumi ir summa, ko nopelna ieguldītāja nauda, ko viņš iegulda ieguldījumā vai projektā.
- Gada procentu likme (GPL) Gada procentu likme (GPL) Gada procentu likme (GPL) ir gada procentu likme, kas indivīdam jāmaksā par aizdevumu vai kuru tā saņem depozīta kontā. Galu galā GPL ir vienkāršs procentuālais termins, ko lieto, lai izteiktu skaitlisko summu, ko fiziska vai juridiska persona gadā maksā par privilēģiju aizņemties naudu.
