Kredītu derība - uzziniet par dažādiem aizdevuma derību veidiem

Kredīta pakts ir līgums, kurā tiek noteikti aizdevuma politikas nosacījumi starp aizņēmēju un aizdevēju. Saskaņā ar ASV Federālās noguldījumu apdrošināšanas korporācijas sniegto līgumu aizdevēji nodrošina lielākās bankas ASV. Pēc 2014. gada februāra ASV bija 6 799 FDIC apdrošinātas komercbankas. Valsts centrālā banka ir Federālo rezervju banka, kas izveidojās pēc Federālo rezervju likuma pieņemšana 1913. gadā ir rīcības brīvība aizdevumu sniegšanā, vienlaikus aizsargājot viņu aizdevumu stāvokli. Līdzīgi noteikumu pārredzamības dēļ aizņēmēji iegūst skaidras aizdevēju cerības.

Aizdevuma pakts ļauj aizņēmējiem sagatavoties atmaksai pirms līguma un tā laikā. Tomēr, ja aizņēmējs nepilda samaksu vai pārkāpj paktu, aizdevējam ir tiesības pieprasīt aizdevuma summu pilnā apmērā. Derība nodrošina, ka (1) aizdevēju tiesības ir drošas, (2) pastāv uzticams mehānisms procesa labošanai un (3) ir skaidrs piemērs notikumiem, kas noved pie aizņēmēja saistību neizpildes.

Kredītu derību veidi

Kredītu derībās ir trīs parasti zināmi līgumu veidi: apstiprinošas aizdevuma derības, negatīvas aizdevuma derības un finanšu aizdevumu derības.

Apstiprinoša aizdevuma pakta parakstīšana

Apstiprinoši aizdevuma līgumi aizņēmējiem atgādina, ka viņiem jāveic izteiktas darbības, lai uzturētu veselīgu sava biznesa darbību, kas savukārt radīs stabilus finanšu rādītājus. Tomēr, pārkāpjot šo derību, aizņēmējs nepildīs savas saistības. Tā rezultātā aizņēmējs var saņemt labvēlības periodu pārkāpumu novēršanai vai vēl sliktāk - aizdevējs var paziņot par pārkāpumu un tādējādi pieprasīt pilnu atmaksu.

Aizdevēju cerību paraugi apstiprinošās aizdevuma derībās

  1. Aizdevēji sagaida, ka aizņēmēji izpildīs savas nodokļu saistības. Ienākuma nodokļu uzskaite. Ienākuma nodokļi un to uzskaite ir galvenā korporatīvo finanšu joma. Konceptuāla izpratne par ienākuma nodokļu uzskaiti ļauj uzņēmumam saglabāt finansiālo elastību. Nodokļi ir sarežģīts virziens, kurā orientēties, un bieži vien mulsina pat prasmīgākos finanšu analītiķus. gan uzņēmumam, gan viņu darbiniekiem.
  2. Aizdevēji sagaida, ka aizņēmēji uzturēs ticamas un pārbaudāmas grāmatvedības grāmatas. Trīs finanšu pārskati Trīs finanšu pārskati ir peļņas vai zaudējumu aprēķins, bilance un naudas plūsmas pārskats. Šie trīs galvenie apgalvojumi ir sarežģīti. Šī prasība ļauj aizdevējiem katru finanšu gadu pārliecināties par aizņēmēju finanšu stāvokli. Fiskālais gads (FY) Fiskālais gads (FY) ir 12 mēnešu vai 52 nedēļu periods, ko valdības un uzņēmumi izmanto grāmatvedības vajadzībām. formulēt gada finanšu pārskatus. Fiskālais gads (FY) ne vienmēr seko kalendārajam gadam. Tas var būt tāds periods kā 2009. gada 1. oktobris - 2010. gada 30. septembris.
  3. Kreditori sagaida, ka aizņēmēji iegūs uzticamas apdrošināšanas polises savam biznesam un vismaz paplašinās to kreditoriem kā papildu apdrošinātai pusei.
  4. Lai vadītu biznesu nepanesamā biznesa vidē, aizdevēji sagaida, ka aizņēmēji uzturēs uzticamas darba attiecības ar attiecīgajām valstīm, izpildot un ievērojot likumus.

Negatīvs aizdevuma pakts

Dažreiz aizdevēji var vēlēties izveidot ugunsmūri ap visiem galvenajiem aizņēmēja pieņemtajiem finanšu un īpašumtiesību lēmumiem. Lai to panāktu, viņi nodrošina, ka viņiem ir tiesības uz paziņojumiem, piemēram, kapitāla struktūras izmaiņām. Kapitāla struktūra Kapitāla struktūra attiecas uz parāda un / vai pašu kapitāla apjomu, ko uzņēmums izmantojis, lai finansētu savu darbību un finansētu savus aktīvus. Firmas kapitāla struktūra. Rezultātā tas atvieglo aizņēmēja uzticamību un samazina arī saistību nepildīšanas iespējas. Šī iemesla dēļ uzņēmumiem un aizņēmējiem ir svarīgi padziļināti izprast aizdevuma līgumu nosacījumus, lai pārliecinātos, ka viņi nesaņem neparedzētus draudzīgus savstarpējus ugunsgrēkus, jo aizdevēji nedomā zaudēt ieguldījumus.

Aizdevēju ierobežojumu piemēri negatīvajos aizdevuma līgumos

  1. Skaidrs noteikums, ka aizdevējiem ir tiesības novērst apvienošanos vai pārņemšanu bez pienācīga paziņojuma vai pilnīgas zināšanas par procesu.
  2. Derība ietver klauzulu, kas aizliedz aizņēmējam veikt ieguldījumus bez aizdevēja atļaujas.
  3. Līdzīgi ir klauzula, kas aizliedz aizņēmējiem norakstīt vai pārdot aktīvus bez atbilstoša aizdevēju paziņojuma par darījumu.
  4. Aizņēmējam ir jāpārbauda parāda attiecība, kas saistīta ar pakalpojumu segumu.
  5. Aizdevējs var liegt aizņēmējam izmantot akciju praksi, piemēram, izplatīt un maksāt akcionāriem.

Finanšu aizdevumu pakti

Finanšu aizdevumu derības nodrošina kontroli pār to, vai aizņēmējs sasniedz vai cieši sasniedz aizdevējam sniegto aplēšu mērķus. Tāpēc, jo tuvāk mērķiem, jo ​​apmierinātāks ir aizdevējs. Līdzīgi, jo tālāk no faktiskajām prognozēm, jo ​​lielāka varbūtība, ka aizņēmējs var nepildīt saistības. Tāpēc, lai būtu drošībā, aizdevēji var noteikt ierobežojumus attiecībā uz kredīta summu, kurai aizņēmējs var piekļūt noteiktā laika posmā. Zemāk ir informācija.

Finanšu aizdevumu paktu terminu piemēri

  1. Kredīta devējs var nepārtraukti uzraudzīt aizņēmēja pašreizējo attiecību, lai nodrošinātu, ka tas paliek samērā pievilcīgs un daudzsološs.
  2. Finanšu aizdevumu pakts sniedz skaidru norādījumu par to, cik zemu vai augstu aizņēmējs var nest kredītu.

Notikumi, kad aizņēmējs pārkāpj Kredīta derību

Ja tas sasniedz punktu, kurā aizņēmējs pārkāpj aizdevuma paktu, aizdevējs neapšaubāmi veiks darbības, lai atrisinātu strīdu. Dažreiz sarunas var būt vieglas. Citos ārkārtējos gadījumos tas prasīs stingrus pasākumus. Zemāk ir sniegta informācija par abiem apstākļiem.

Pieejas draudzīgu strīdu izšķiršanā

  1. Iesniegšanas termiņa pagarināšana - Ja aizņēmējs savlaicīgi neiesniedz grāmatvedības grāmatas, aizdevējs, ievērojot stingrus brīdinājumus, var pagarināt iesniegšanas periodu.
  2. Piedāvā atbrīvojumu - Citā gadījumā aizdevējs no savas labās gribas var piedāvāt atbrīvojumu aizņēmējam.
  3. Parādu atpirkšana - Ja parāds joprojām ir iespējams, aizdevējs var dot priekšroku parādu atpirkšanai. Tas ir, aizdevējs var samazināt parāda pamatsummu, lai aizņēmējs varētu samaksāt parādu mazākās daļās, salīdzinot ar sākotnējo summu.
  4. Juridiskas vienošanās - Aizdevējs var piedāvāt aizņēmējam izlīguma līgumu, kas aizņēmējam uzliek saistības norādīt, kad viņi atmaksās atlikušo attiecīgo summu.
  5. Ārpustiesas izlīgumi - Dažreiz aizdevēji var nepārsniegt aizņēmēja sodīšanu ar tiesas prāvām. Tā vietā viņi var nolemt no jauna apspriest līgumu ārpus tiesas.
  6. Grozījumi - Sakarā ar apstākļiem, kas saistīti ar uzņēmējdarbību, aizdevējs var izvēlēties uzņemt aizņēmēju, grozot dažus noteikumus par labu aizņēmējam.
  7. Nodrošināt taisnīguma ārstēšanu - Šāda veida strīdu risināšanā aizdevējs var nolemt vērsties pie akcionāriem, lai uzņēmumam iepludinātu vairāk naudas vai pievienotu papildu naudas plūsmas.

Pieejas intensīvā strīdu izšķiršanā

  1. Aizņēmēja nodrošinājuma likvidēšana - Aizdevējs saistību neizpildes gadījumā var nolemt likvidēt aizņēmēja nodrošinājumu, kas tiek turēts pret aizdevumu.
  2. Maksātnespēja - Gadījumā, ja bizness vairs nav iespējams, aizdevējam nav citas iespējas, kā vien panākt maksātnespēju.

Citi resursi

Finanses ir oficiālais globālās finanšu modelēšanas un vērtēšanas analītiķu (FMVA) ™ FMVA® sertifikācijas nodrošinātājs. Pievienojieties 350 600+ studentiem, kuri strādā tādos uzņēmumos kā Amazon, JP Morgan un Ferrari sertifikācijas programma, kas paredzēta ikvienam, lai kļūtu par pasaules klases finanšu analītiķi. . Lai turpinātu virzīties uz priekšu, noderēs tālāk norādītie papildu finanšu resursi:

  • Parāda kapacitāte Parāda kapacitāte Parāda spēja attiecas uz kopējo parāda summu, kādu uzņēmumam var rasties un atmaksāt saskaņā ar parāda līguma noteikumiem.
  • Starpkreditoru līgums Starpkreditoru līgums Starpkreditoru līgums, ko parasti dēvē par starpkreditora aktu, ir dokuments, kuru parakstījis viens vai vairāki kreditori, iepriekš nosakot, kā tiek atrisinātas viņu konkurējošās intereses un kā strādāt tandēmā, darbojoties savstarpējam aizņēmējam.
  • Parādu grafiks Parādu grafiks Parādu grafiks nosaka visu uzņēmumam esošo parādu grafikā, pamatojoties uz tā termiņu un procentu likmi. Finanšu modelēšanā procentu izdevumi plūst
  • Garantijas vēstule Garantijas vēstule Garantijas vēstule attiecas uz rakstisku apņemšanos, ko banka izsniegusi pēc klienta, kurš noslēdzis pārdošanas līgumu, pieprasījuma pirkt preces no piegādātāja, nodrošinot pārliecību, ka klients izpildīs uzņēmuma saistības. noslēgts ar piegādātāju. Papildus preču iegādei, a

Jaunākās publikācijas

$config[zx-auto] not found$config[zx-overlay] not found