Aizdevējs potenciālajam aizņēmējam var atteikt aizdevumu vairāku sliktu kredītu cēloņu dēļ. Nederīgs kredīts ir personas pieraksts par pagātnes neveiksmēm savlaicīgi veikt rēķinu un aizdevuma maksājumus, kā arī varbūtība, ka nākotnē tie kavēsies vai nokavēs maksājumus. Ja potenciālajam aizņēmējam ir slikta kredītvēsture, viņiem ir grūti saņemt apstiprinājumu aizdevuma pieteikumiem. Kredītkartes Kredītkarte Kredītkarte ir vienkārša, taču neparasta karte, kas ļauj īpašniekam veikt pirkumus, neizvedot nevienu summu. skaidrā nauda. Tā vietā, izmantojot kredītu vai pat saņemot īrēt dzīvokļus.
Kad privātpersona veic novēlotus maksājumus vai vispār nepilda maksājumus, aizdevējs vai kreditors ziņo informāciju kredītbirojiem. Informācija ir iekļauta indivīda kredītatskaitē, kuru aizdevēji un citi kreditori izmanto, lai pieņemtu lēmumus par kredīta piešķiršanu potenciālajiem aizņēmējiem. Uzņēmumu aizņēmējam var būt arī slikti kredīti, pamatojoties uz viņu maksājumu vēsturi pie kreditoriem.
Ātrais kopsavilkums
- Slikta kredītvēsture attiecas uz indivīda sliktu rēķinu un aizdevumu samaksu vēsturē un varbūtību, ka nākotnē viņš / viņa nepildīs finansiālās saistības.
- Aizņēmējam ar sliktu kredītu būs grūti saņemt aizdevuma apstiprinājumu, jo tos uzskata par kredītrisku.
- Biežākie slikto kredītu cēloņi ir novēlota rēķinu apmaksa, bankrota pieteikšana, atlīdzība un aizdevumu neizpilde.
Izskaidrots slikts kredīts
Jebkurai personai, kura ir aizņēmusies naudu vai pieteikusies kredītkartei, vienā vai vairākos no trim kredītbirojiem būs aktīva kredītlieta. Visi kredītdarījumi un notikumi, kas kādai personai bijuši pēdējos gados, piemēram, aizdevuma pieteikumi, apstiprināto / noraidīto aizdevumu skaits, kredītkaršu apstiprinājumi / noraidījumi, kredītkaršu aizdevumi, norobežojumi no apgrozības, kad mājas īpašnieks pārtrauc maksāt par aizdevumu, kas izmantots iegādājoties māju, tiek uzskatīts, ka māja ir izslēgta. Tas, ko tas galu galā nozīmē, ir tas, ka kredīta pārskatā tiek ierakstītas īpašumtiesības utt. Visa šī informācija ir pieejama aizdevējiem un kreditoriem, kuri informāciju izmanto, pieņemot lēmumus par kreditēšanu.
Kredītdevēji izmanto kredīta pārskatu, lai aprēķinātu kredītreitingu, kas ir skaitlis, kas parāda riska līmeni, kas saistīts ar naudas aizdošanu konkrētiem aizņēmējiem. Kreditori pārbauda privātpersonas kredītreitingus, lai izlemtu, vai pagarināt kredītu, kredīta summu, kuru viņi vēlas sniegt, un procentu likmi. Saimnieki izmanto indivīda kredītvēsturi un kredītreitingu, lai gūtu priekšstatu par viņu kredītvēsturi un finansiālo situāciju, lai noteiktu, vai īrēt viņiem dzīvokli.
Pieci galvenie sliktā kredīta cēloņi
Sliktu kredītu izraisa vairāki galvenie faktori, kas uzskaitīti zemāk:
1. Novēloti maksājumi
Personas maksājumu vēsture veido 35% no viņu kredītreitinga. Kredītreitings Kredītreitings ir skaitlis, kas raksturo personas finansiālo un kredītstāvokli un spēju saņemt aizdevēju finansiālu palīdzību. Aizdevēji izmanto kredītreitingu, lai novērtētu potenciālā aizņēmēja kvalifikāciju aizdevumam un konkrētos aizdevuma nosacījumus. . Ja esat kavējis maksājumu veikšanu vairāk nekā mēnesi, iespējams, kreditors ir paziņojis informāciju kredītbirojiem. Arī informācija tiek ierakstīta jūsu kredītatskaitē.
Ja jūs pastāvīgi kavējāt maksājumu veikšanu aizdevējiem, kredītkaršu kompānijām vai pakalpojumu sniedzējiem, tas ietekmēs jūsu kredītreitingu. Ja sliktais kredīts netiek izlabots, kredītreitings var tikt klasificēts kā “slikts” vai “ļoti slikts”, kas var mazināt jūsu izredzes saņemt apstiprinājumu aizdevumam.
2. Inkasācijas konti
Ja kreditori nespēj nodrošināt maksājumus no aizņēmēja, viņi var izmantot trešās puses, lai izpildītu piedziņas procesu. Lielākā daļa kreditoru nomā vai pārdod pārkāpto parādu parādu piedziņas aģentūrām pirms vai pēc konta norakstīšanas.
Kad pārkāpumiem konti tiek nosūtīti uz kolekcijām, informācija tiek iegūta kredīta pārskatā. Ja šāda informācija netiks labota, kreditoriem būs grūti piešķirt kredītu aizņēmējam, kura vēsture ir slikta.
3. Bankrota pieteikšana
Ja fiziska persona vai uzņēmums nespēj samaksāt parādus, viņi var būt spiesti iesniegt bankrotu. 11. nodaļa. Bankrots 11. nodaļa ir juridisks process, kas ietver parādnieka parādu un aktīvu reorganizāciju. Tas ir pieejams privātpersonām, partnerattiecībām, korporācijām, lai saņemtu tiesisko aizsardzību. Bankrota pieteikums ir ārkārtējs notikums, un tas ir viskaitīgākais notikums uzņēmuma kredītreitingam.
Ja aizņēmējs iesniedz bankrotu, informācija tiks ierakstīta kredīta pārskatā, un tā tur paliks septiņus gadus. Bankrota lietu sarežģītības dēļ lielākā daļa aizdevēju izvairās kreditēt aizņēmējus, kuriem ir bijušas bankroti un tiesas lietas saistībā ar viņu finansiālo stāvokli.
4. Maksa
Ja konts ir kļuvis nepietiekams, pārāk ilgi, kreditors no konta iekasēs maksu. Atlīdzība nozīmē, ka kreditors ir atteicies no mēģinājumiem piespiest aizņēmēju veikt maksājumus, un tas atstāj melnu zīmi kredīta pārskatā. Kad konts tiek norakstīts, konta īpašnieks vairs nevarēs veikt pirkumus ar kontu. Kad notiek atmaksa, aizņēmējs joprojām ir parādā kreditoram atmaksas atlikumu.
Neapmaksātā iekasēšana izraisīs kredītreitinga kritumu. Pēc konta atcelšanas informācija tiek paziņota kredītbirojiem. Informācija par norēķinu kredīta pārskatā saglabājas septiņus gadus kopš brīža, kad konts kļuva kavēts.
5. Kredītu nepildīšana
Kredītu saistību neizpilde tiek apstrādāta tāpat kā konta iekasēšana. Ja esat nokavējis vairākus maksājumus un mēneša beigās neesat samaksājis, konts tiek atzīmēts kā noklusēts.
Aizdevējs pārsūtīs informāciju kredītbirojiem, un tas sabojās aizņēmēja kredītreitingu. Kad potenciālie aizdevēji piekļūs informācijai, viņi uztvers aizņēmēju kā kredītrisku, kurš, visticamāk, neatmaksās aizdevumus.
Vairāk resursu
Finanses ir oficiālais globālā sertificētā banku un kredīta analītiķu (CBCA) ™ CBCA ™ sertifikāta nodrošinātājs. Sertificētā banku un kredītu analītiķu (CBCA) ™ akreditācija ir pasaules mēroga kredītanalītiķu standarts, kas aptver finanses, grāmatvedību, kredīta analīzi, naudas plūsmas analīzi. , derību modelēšana, aizdevuma atmaksa un citas darbības. sertifikācijas programma, kas izstrādāta, lai palīdzētu ikvienam kļūt par pasaules klases finanšu analītiķi. Izmantojot finanšu modelēšanas kursus, apmācības un vingrinājumus, ikviens cilvēks pasaulē var kļūt par lielisku analītiķi.
Lai turpinātu virzīties uz priekšu, noderēs tālāk norādītie papildu finanšu resursi:
- 5 C kredīts 5 Cs kredīts "5 Cs kredīts" ir izplatīta frāze, ko lieto, lai aprakstītu piecus galvenos faktorus, kas izmantoti potenciālā aizņēmēja kredītspējas noteikšanai. Finanšu iestādes izmanto kredītreitingus, lai aprēķinātu un izlemtu, vai pretendents ir tiesīgs saņemt kredītu, un lai noteiktu procentu likmes un kredītlimitus esošajiem aizņēmējiem.
- American Opportunity Tax Credit (AOTC) Amerikas iespēju nodokļu kredīts (AOTC) American Opportunity Tax Credit (AOTC) ir nodokļu kredīts, kas studentiem vai viņu vecākiem dod iespēju samazināt koledžas izglītības izdevumus
- Kredītu administrēšana Kredītu administrēšana Kredītu administrēšana ir saistīta ar bankas vai kredītiestādes nodaļu, kuras uzdevums ir pārvaldīt visu kredīta procesu. Naudas aizdošana ir viena no galvenajām bankas funkcijām, un bankas gūst ieņēmumus, pieprasot augstāku aizdevumu procentu likmi nekā procentus, ko tās maksā par klientu noguldījumiem.
- FICO rādītājs FICO rādītājs FICO rādītājs, kas plašāk pazīstams kā kredītreitings, ir trīsciparu skaitlis, ko izmanto, lai novērtētu, cik liela varbūtība, ka persona atmaksās kredītu, ja privātpersonai tiek piešķirta kredītkarte vai ja aizdevējs tos aizdod naudu. FICO rādītāji tiek izmantoti arī, lai palīdzētu noteikt jebkura pagarinātā kredīta procentu likmi
