Mainīgas procentu likmes noguldījumu sertifikāts (CD) ir finanšu produkts, ko piedāvā komercbanku iestādes un krājaizdevu sabiedrības Krājaizdevu sabiedrība Krājaizdevu sabiedrība ir sava veida finanšu organizācija, kuras īpašnieki un pārvaldnieki ir tās locekļi. Krājaizdevu sabiedrības sniedz dalībniekiem dažādus finanšu pakalpojumus, tostarp čeku un krājkontus un aizdevumus. Tās ir bezpeļņas organizācijas, kuru mērķis ir sniegt augstas kvalitātes finanšu pakalpojumus, kas klientiem ļauj noguldīt un ietaupīt naudu uz noteiktu laiku ar dažādām procentu likmēm.
Kā darbojas mainīgas likmes kompaktdiski
Mainīgas likmes noguldījumu sertifikāti ir noguldījumu sertifikātu forma ar procentu likmi, kas laika gaitā mainās. Tie ir noguldītāju drošības veids, lai droši ieguldītu savu naudu.
Atšķirīgais faktors mainīgas likmes kompaktdiskiem ir tas, ka procentu likme vērtspapīra darbības laikā svārstīsies, kas var dot labumu noguldītājiem augstu procentu likmju periodos. Tomēr tas var radīt ievērojamu risku zemu procentu likmju periodos.
Faktori, kas nosaka mainīgo noguldījumu procentu likmju sertifikātu, ir:
- Galvenā likme Galvenā likme Termins “galvenā likme” (pazīstama arī kā galvenā aizdevuma likme vai galvenā procentu likme) attiecas uz procentu likmi, kuru lielās komercbankas nosaka par aizdevumiem un produktiem, kas ir viņu klientiem ar visaugstāko kredītreitingu.
- Tirgus indeksa līmeņi
- Patēriņa cenu indekss (PCI) Patēriņa cenu indekss (PCI) Patēriņa cenu indekss (PCI) ir kopējās cenu līmeņa rādītājs ekonomikā. PCI sastāv no kopuma, ko parasti iegādājas preces un pakalpojumus. PCI mēra izmaiņas valsts valūtas pirktspējā un preču un pakalpojumu groza cenu līmenī.
- Valsts kases parādzīmju ienesīgums
Mainīgas likmes noguldījumu sertifikāti, tāpat kā parastie depozītu sertifikāti, ļauj noguldītājiem ietaupīt naudu drošā kontā, saņemot lielāku procentu summu nekā parasti saņemtu no citiem kontiem, piemēram, pieprasījuma depozīta kontiem. Pieprasījuma depozīta konts ir krājkonts, kas ļauj noguldītājam jebkurā laikā izņemt savus līdzekļus.
Mainīgas likmes noguldījumu sertifikāti arī ļauj bankām iegūt nodrošinātus noguldījumus, kurus tās var aizdot aizņēmējiem par augstāku procentu likmi.
Mainīgas likmes kompaktdisku priekšrocības
Mainīgas likmes kompaktdiski piedāvā investoriem drošu iespēju gūt samērā augstu peļņu no saviem ieguldījumiem. Vērtspapīri ir ļoti pieprasīti zemu procentu likmju periodos, jo pēc CD iegādes ir liela procentu likmju paaugstināšanās varbūtība. Turpretī, ja procentu likmes ir augstas, mainīgas likmes kompaktdiskiem ir mazs pieprasījums, jo varbūtība, ka procentu likmes turpinās pieaugt, ir zema.
Mainīgas likmes kompaktdisku negatīvās puses
Potenciāla problēma noguldītājiem ir tā, ka procentu likmes ilgstoši saglabāsies zemas. Tas var nelabvēlīgi ietekmēt noguldītāja kopējo ienesīguma likmi. Šādos laika periodos fiksētas likmes noguldījumu sertifikāti ir daudz pievilcīgāki.
Izskaidrota noguldījumu apliecība
Komercbankas vai krājaizdevu sabiedrību galvenais finansējuma avots ir klientu noguldījumi. Tas ir arī lētākais finansēšanas veids, jo procentu likme, ko maksā par noguldījumiem, parasti ir ienesīguma līknes apakšējā galā.
Bankas biznesa modelis ir aizņemties naudu noguldījumu veidā, kompensējot noguldītājiem noteiktu procentu likmi; tad banka aizdos noguldīto naudu aizņēmējiem apmaiņā pret augstāku procentu likmi.
Bankas un krājaizdevu sabiedrības saskaras ar ievērojamu risku, ka to noguldītāji izņem naudu. Tā kā banka aizdod lielu daļu noguldītās naudas, tā var saskarties ar likviditātes riskiem - būtībā tai nav pietiekami daudz līdzekļu, lai samaksātu noguldītājiem, kad viņi izņem. Ir daži veidi, kā banka ierobežo vai mazina šādu risku.
Pirmkārt, banka to darīs aizņemties no tik daudz atsevišķām un nesaistītām personām pēc iespējas. Tas diversificē risku, jo maza varbūtība, ka katrs noguldītājs gribēs izņemt naudu vienlaikus. Tādēļ banka var izmantot tikko noguldīto naudu, lai finansētu izņemšanu no vecajiem noguldītājiem.
Otrs veids, kā banka var mazināt risku, ir saglabājot noteiktu naudas līmeni savās rezervēs katram gadījumam. To parasti dēvē par rezervju normu, kas ir rezerves līdzekļu summa, kas bankai ir proporcionāli kopējiem noguldījumiem - izteikta procentos. Pēc 2008. gada globālās finanšu krīzes tika izveidots jauns tiesiskais regulējums, kas pazīstams kā Bāzele III. Sistēmā finanšu iestādēm tika izvirzītas augstākas rezervju prasības dažādu kapitāla rādītāju veidā.
Visbeidzot, banka var mazināt risku, ka noguldītāji izņem naudu no a noteikta termiņa depozīta sertifikāts. Tie ir noguldītie līdzekļi, kurus klienti iemaksā, un viņi piekrīt, ka līdzekļi ir jāglabā noteiktu laiku un noguldītāji tos nevar izņemt, ja vien viņi nemaksā soda naudu.
Apmaiņā pret naudas noguldīšanu uz noteiktu laiku noguldītājiem tiek kompensēta augstāka procentu likme, nekā viņi citādi saņemtu pieprasījuma noguldījumos vai naudas tirgus kontos Naudas tirgus konts (MMA) Naudas tirgus konts (MMA) ir krājkonts, kurā ir norēķinu konta iezīmes - proti, tam ir čeki un / vai debetkarte. Tā kā pieprasījuma noguldījumi ļauj noguldītājiem izņemt naudu jebkurā laikā, kad viņi vēlas, viņiem nav jāatsakās no savas naudas izmantošanas.
No otras puses, termiņnoguldījumiem ir jāatsakās no iespējas izņemt, un tāpēc par to tiks kompensēta. Noguldījumu sertifikāti ir pazīstami arī kā termiņnoguldījumi, ar ilgāka termiņa noguldījumiem maksājot augstākas procentu likmes.
Vairāk resursu
Finanses ir oficiālais globālā sertificētā banku un kredīta analītiķu (CBCA) ™ CBCA ™ sertifikāta nodrošinātājs. Sertificētā banku un kredītu analītiķu (CBCA) ™ akreditācija ir pasaules mēroga kredītanalītiķu standarts, kas aptver finanses, grāmatvedību, kredīta analīzi, naudas plūsmas analīzi. , derību modelēšana, aizdevuma atmaksa un citas darbības. sertifikācijas programma, kas izstrādāta, lai palīdzētu ikvienam kļūt par pasaules klases finanšu analītiķi. Lai turpinātu virzīties uz priekšu, noderēs tālāk norādītie papildu finanšu resursi:
- Pieprasāms depozīta sertifikāts Pieprasāms depozīta sertifikāts Piezvanāms depozīta sertifikāts ir FDIC apdrošināts termiņnoguldījums bankā vai citās finanšu iestādēs. Emitents var atpirkt izsaucamos kompaktdiskus pirms to faktiskā termiņa beigām, noteiktā laika posmā un zvana cenā.
- Vidēja termiņa parādzīme (MTN) Vidēja termiņa parādzīme (MTN) Vidēja termiņa parādzīme (MTN) parasti attiecas uz maksājamo parādzīmi, kuras termiņš ir pieci līdz desmit gadi. Piezīme vai maksājama parādzīme ir a
- Nepieprasāma obligācija Nepieprasāma obligācija Nepieprasāma obligācija ir obligācija, kas tiek izmaksāta tikai termiņa beigās. Neaicināmas obligācijas emitents nevar izsaukt obligāciju pirms tās dzēšanas datuma. Tā atšķiras no pieprasāmās obligācijas, kas ir obligācija, kur uzņēmumam vai struktūrai, kas emitē obligāciju, ir tiesības atmaksāt obligācijas nominālvērtību
- Mainīgas likmes aizdevumi Mainīgas procentu likmes aizdevumi Mainīgas procentu likmes aizdevums ir aizdevuma veids, kurā procenti mainās atbilstoši tirgus procentu likmju izmaiņām. Atšķirībā no fiksētas likmes aizdevuma, kur aizņēmēji
