Uzkrāšanas fāze attiecas uz laiku ieguldījuma dzīves ciklā, kad indivīds vai ieguldītājs uzkrāj savas mūža rentes vai ieguldījuma vērtību. Tas ir ieguldīšanas procesa otrais posms.
1. attēls. Investīciju fāzes
Pamatprincips darbā, kas to padara iespējamu, ir aizkavētas apmierināšanas un naudas laika jēdziens. Laika nauda. Naudas laika vērtība ir finanšu pamatkoncepcija, kas uzskata, ka nauda tagadnē ir lielāka par to pašu naudas summu. jāsaņem nākotnē. Tas ir taisnība, jo naudu, kas jums ir šobrīd, var ieguldīt un gūt peļņu, tādējādi nākotnē radot lielāku naudas summu. (Arī nākotnē, kad šodien tiek atteikts no tūlītēja patēriņa, jo nākotnē būs lielāka izmaksa. Procenti, kas nopelnīti par zaudētajām naudas plūsmām šajā laikā, laika gaitā var dot ievērojamu vērtību indivīdam, ko var ieguldījuma nākamajā posmā (annuitizācijas posmā vai izplatīšanas posmā).
Kopsavilkums
- Uzkrāšanas fāze ir otrā fāze ieguldījumu fāzēs: plānošana, uzkrāšana, izplatīšana un mantojums.
- Uzkrāšanas fāze rada lielu kontroli dažos galvenajos ieguldījumu aspektos.
- Parasti uzkrāšanas posms ir garākais ieguldījumu dzīves cikla posms, kas ilgst vairāk nekā 35–40 gadus un liek domāt par stabilas stratēģijas izveidi.
Investīciju fāzes
Investīciju posmi parasti ietver plānošanas, uzkrāšanas, izplatīšanas un mantojuma posmu. Lielākā daļa naudas ieplūdes ieguldījumu fondā notiek uzkrāšanas posmā.
1. Plānošanas posms
Plānošanas fāzē tiek noteikts posms, lai izprastu investoram pieejamās iespējas attiecībā uz vērtspapīru izvēli, ieguldījumu iespējām Investīciju metodes Šajā rokasgrāmatā un ieguldījumu metožu pārskatā ir izklāstīti galvenie veidi, kā investori mēģina nopelnīt un pārvaldīt risku kapitāla tirgos. Ieguldījums ir jebkurš aktīvs vai instruments, kas iegādāts ar nolūku to pārdot par cenu, kas augstāka par pirkuma cenu kādā nākotnē (kapitāla pieaugums), vai ar cerību, ka aktīvs tieši ienesīs ienākumus (piemēram, nomas ienākumus) vai dividendes). , budžeta plānošana un mērķu noteikšana atbilstoši viņu individuālajām vajadzībām. Šeit ieguldītājs uzzina par savām investīciju vajadzībām, un finanšu plānotāji iesaistās jaunos klientos.
2. Uzkrāšanas fāze
Uzkrāšanas fāze atdzīvina plānošanas posmā veikto plānošanu un ir garākais posms ieguldītāja dzīves ciklā.
3. Izplatīšanas fāze
Sadales posms tiek uzsākts pēc aiziešanas pensijā vai gados, kas noved pie personas aiziešanas pensijā.
4. Mantojuma fāze
Mantotais posms parasti ir viena no visvairāk ignorētajām personiskās finanšu plānošanas sadaļām. Tomēr izsmalcināti investori strādā atpakaļ un cenšas sasniegt savus mantotos un pensionēšanās mērķus, vairāk koncentrējoties uz uzkrāšanas fāzi.
Uzkrāšanas fāzes nozīme
Investori, kuri saprot savas patēriņa vajadzības šodienai un nākotnei, var maksimāli izmantot uzkrāšanas fāzi, jo viņi palielina savus ieguldījumus tādā apjomā, kas var būt vērtīgs, kad ienākumu līmenis samazinās. Daudzu cilvēku dzīvē ir skaidrs, ka lielākajai daļai cilvēku pirms pensijas ir augstāks ienākumu līmenis, pēc kura patēriņa līmenis ir augstāks nekā ienākumu līmenis.
Lielākā daļa cilvēku, kuri sāk ieguldīt agri savas dzīves laikā, efektīvi izmanto laiku uzkrāšanas fāzē, ļaujot uzkrāt salīdzinoši lielāku naudas summu nekā cilvēkiem, kuri sāk savu dzīvi vēlāk. Fakts uzsver investīciju būtisko nozīmi pēc iespējas agrāk un ļauj palielināt investīcijas, paļaujoties uz salikto procentu uzkrāšanu.
Atšķirībā no ieguldījuma anuitēšanas fāzes (izplatīšanas fāzes), kuras ilgums var būt neprognozējams un var neizdoties precīzi uztvert patēriņa aprēķinus, uzkrāšanas fāze parasti ir noteikta ilguma un vidējā individuālā ieguldītāja gadījumā ir mazāk mainīga.
Uzkrāšanas fāzes piemērs reālajā pasaulē
Pieņemot, ka indivīds sāk ietaupīt 25 gadu vecumā, uzkrāšanās fāze var būt 35–40 gadi, atkarībā no tā, kad indivīds izvēlas doties pensijā. Lielākā daļa cilvēku aiziet pensijā apmēram 60-65 gadus, un vidējais paredzamais dzīves ilgums ir 85-90 gadi lielākajā daļā pasaules attīstīto ekonomiku, kā rezultātā izplatīšanās periods ir 25-30 gadi.
Ieguldītājus var labāk pozicionēt, koncentrējoties uz efektīvām ieguldījumu stratēģijām uzkrāšanas periodā, lai posma beigās saņemtu labāku izmaksu. Uzkrāšanas posms ir analogs ēkas pamatnes ieklāšanai, un portfeļa pieaugums ir atkarīgs no tā, cik labi tas ir izkārtots.
Investīciju ietvars
Daudzi investori izmanto ieguldījumu sistēmu, lai laika gaitā informētu lēmumu pieņemšanas procesu. Pirms ieguldījumu politikas paziņojuma (IPS) ieguldījumu politikas paziņojuma (IPS) paziņojuma par ieguldījumu politiku (IPS), kas ir dokuments, kas sastādīts starp portfeļa pārvaldnieku un klientu, ir izklāstīti noteikumi un vadlīnijas, kuras portfelis ir noformēts, ir svarīgi iegūt dziļāka izpratne par visiem mainīgajiem, kas var attiekties uz ieguldītāju.
Veidojot ieguldījumu politikas pārskatu, ir vairāki galvenie apsvērumi, un dažiem mainīgajiem var būt lielāks svars nekā citiem, atkarībā no dzīves posma, kurā tiek veikti ieguldījumi.
IPS var būt vadlīnijas, lai palīdzētu noteikt pareizos darbības rādītājus, kā arī ieguldījumu iespējas, kas varētu darboties konkrētam investoram.
Papildu ieskats
Ir vērts atzīmēt, ka uzkrāšanas posms netieši nosaka, cik liels būs galīgais ieguldījums, un tas pats par sevi nosaka to maksājumu lielumu, kurus pēc summas var izņemt no summas. Šādā laikā ir ļoti svarīgi pieņemt loģiskus lēmumus par ieguldījumiem, jo daudzi mainīgie uzkrāšanas fāzē kontrolē ieguldītāju.
Riska tolerance, ienākumu līmenis un laiks, kas atlicis ieguldījumu veikšanai, laika gaitā turpina samazināties, palielinot kompetenci. Tādējādi sarežģītam ieguldītājam ir jācenšas ņemt vērā visus mainīgos lielumus atkarībā no tā, kurā ieguldījumu dzīves cikla posmā viņi atrodas.
Vairāk resursu
Finanses ir oficiālais globālā sertificētā banku un kredītu analītiķu (CBCA) ™ CBCA ™ sertifikāta nodrošinātājs. Sertificētā banku un kredītu analītiķu (CBCA) ™ akreditācija ir globāls kredītanalītiķu standarts, kas aptver finanses, grāmatvedību, kredīta analīzi, naudas plūsmas analīzi. , derību modelēšana, aizdevuma atmaksa un citas darbības. sertifikācijas programma, kas izstrādāta, lai palīdzētu ikvienam kļūt par pasaules klases finanšu analītiķi. Lai turpinātu virzīties uz priekšu, noderēs tālāk norādītie papildu finanšu resursi:
- Ieguldījumi: iesācēju ceļvedis Ieguldījumi: iesācēju ceļvedis Finanšu ceļvedis Ieguldīšana iesācējiem iemācīs ieguldīšanas pamatus un to, kā sākt darbu. Uzziniet par dažādām tirdzniecības stratēģijām un paņēmieniem un par dažādiem finanšu tirgiem, kuros varat ieguldīt.
- Investment Horizon Investment Horizon Investīciju horizonts ir termins, ko lieto, lai noteiktu, cik ilgi ieguldītājs vēlas saglabāt savu portfeli pirms vērtspapīru pārdošanas ar peļņu. Indivīda ieguldījumu horizontu ietekmē vairāki dažādi faktori. Tomēr galvenais noteicošais faktors bieži ir riska summa, ko ieguldītājs
- Akciju ieguldīšana: Izaugsmes ceļvedis Ieguldīšana akciju ieguldījumos: Rokasgrāmata izaugsmes ieguldījumiem Investori var izmantot jaunās izaugsmes ieguldījumu stratēģijas priekšrocības, lai precīzāk uzlabotu akcijas vai citus ieguldījumus, kas piedāvā izaugsmes potenciālu virs vidējā līmeņa.
- Akciju ieguldīšana: rokasgrāmata vērtīgai ieguldīšanai Akciju ieguldīšana: rokasgrāmata ieguldījumiem vērtībā Kopš Bena Grehema publikācijas "Inteliģentais ieguldītājs" tas, kas parasti ir pazīstams kā "ieguldījums vērtībā", ir kļuvis par vienu no visplašāk ievērotajām un plaši izmantotajām metodēm. akciju izvēle.
