Mainīgā mūža rentēšana ir tāds rentes iespēju veids, kas ļauj apdrošinājuma ņēmējam saņemt ienākumu maksājumus atkarībā no mūža rentes ieguldījumu rādītājiem. Mainīgā anuitēšanas iespēja apdrošinājuma ņēmējam jānorāda konkrētā līguma posmā, kas ir pazīstams kā anuitēšanas posms.
Anuitēšanas posmā apdrošinājuma ņēmējs var apmainīt savas mūža rentes uzkrāto vērtību apmaiņā pret pastāvīgu regulāru ienākumu maksājumu plūsmu. Regulāros maksājumus var garantēt vai nu visā apdrošinājuma ņēmēja dzīves laikā, vai noteiktu gadu skaitu.
Kopsavilkums
- Mainīgā mūža rentēšana ir tāda veida rentes iespēja, kas ļauj apdrošinājuma ņēmējam saņemt ienākumu maksājumus atkarībā no mūža rentes ieguldījumu rādītājiem.
- Anuitātes mūžs sastāv no divām fāzēm, t.i., uzkrāšanas fāzes un annuitizācijas fāzes.
- Fiksētas mūža rentes izvēle nozīmē, ka neatkarīgi no viņu portfeļa veiktspējas apdrošinājuma ņēmējs vienmēr saņems vienādu naudas summu par periodisku mūža rentes ienākumu maksājumu.
Ko nozīmē “anniitizēt”?
Anuitēt nozīmē “pagriezt slēdzi” un sākt ņemt ienākumus no mūža rentes. Tas dod iespēju apdrošinājuma ņēmēja kontu pārveidot par kaut ko tādu, kura vērtība var palielināties vai nē, uz tādu, kas kļūst par stabilu ienākumu avotu. Tāpēc annuitizāciju var uzskatīt par sistemātiskumaksājumu plāns.
Annuitātes fāzes
Anuitātes mūžs sastāv no divām fāzēm, proti:
1. fāze - uzkrāšana
Uzkrāšanas fāzē ieguldītājs būtībā pieskaita mūža renti. Visi ienākumi, kas var uzkrāties apdrošinājuma ņēmējam uzkrāšanas laikā, tiek atbrīvoti no ienākuma ņemšanas vērā, aprēķinot kārtējo ienākuma nodokli Maksājamais ienākuma nodoklis Maksājamais ienākuma nodoklis ir termiņš, kas piešķirts uzņēmējdarbības organizācijas nodokļu saistībām pret valdību, kur tā ir darbojas. Saistību summa tiks balstīta uz to rentabilitāti noteiktā periodā un piemērojamām nodokļu likmēm. Maksājamais nodoklis netiek uzskatīts par ilgtermiņa saistību, bet gan par īstermiņa saistībām ,.
Pārejas laikā, kad apdrošinājuma ņēmējs vēlas sākt saņemt ienākumus no mūža rentes, viņi var vai nu atsaukt, vai anulēt līgumu. Šeit viņi var izvēlēties saņemt fiksētus vai mainīgus maksājumus.
2. fāze - annuitizācija
Anuitēšanas posmā fiksēta procentu likme vai summa no katra maksājuma, ko saņēmis apdrošinājuma ņēmējs, tiek uzskatīta par deklarāciju, kas nav apliekama ar nodokli. Tomēr atlikušais atlikums ir ar nodokli apliekams. Tas ir derīgs tikai ienākumiem, kas saņemti par mūža rentēm, kas iegādātas ar dolāriem pēc nodokļu nomaksas.
No otras puses, mūža rentes ienākumi, kas saņemami, atsaucot nodokļus, var tikt aplikti ar nodokļiem, jo tos uzskata par ienākumiem, un tas var notikt līdz visu ienākumu atsaukšanai.
Pēc visu ienākumu atsaukšanas tie kļūst par neapliekamiem ienākumiem. Tas ir tāpēc, ka tie ir ienākumi, kas uzkrājušies no sākotnējā ieguldījuma mūža rentē, kas jau ir aplikta ar nodokli. Gadījumā, ja mūža rentes ir nopirktas, izmantojot dolārus pirms nodokļiem, visi vēlāk uzkrātie ienākumi tiek uzskatīti par nodokļiem.
Mainīgas annuitizācijas priekšrocības
Fiksētas mūža rentes izvēle nozīmē, ka neatkarīgi no viņu portfeļa veiktspējas apdrošinājuma ņēmējs vienmēr saņems tādu pašu naudas summu par periodisku mūža rentes ienākumu maksājumu. Summa paliek nemainīga mūža rentes laikā.
Mainīgas rentes izvēle nozīmē, ka ienākumi, ko rentes īpašnieks saņems, mainīsies atkarībā no mūža rentes ieguldījumu veiktspējas. Tādējādi izvēle, kā saņemt maksājumus no mūža rentes, ir atkarīga no riska summas, kuru apdrošinājuma ņēmējs ir gatavs uzņemties, salīdzinot ar atdeves apjomu, kādu viņš vēlas vai sagaida.
Mainīgas annuitizācijas trūkumi
Lai nopirktu rentu, ir jāpievieno noteikts līdzekļu apjoms konkrētam produktam. Produkts var darboties vai nedarboties tik labi, kā bija paredzēts. Turklāt mainīgo mūža rentes vērtības ir saistītas ar tādu finanšu instrumentu darbību kā, piemēram, kopfondu kopfondi. Kopfonds ir naudas kopa, kas savākta no daudziem investoriem, lai veiktu ieguldījumus akcijās, obligācijās vai citos vērtspapīros. Ieguldījumu fondi pieder investoru grupai, un tos pārvalda profesionāļi. Uzziniet par dažādiem fondu veidiem, to darbību un ieguvumiem un kompromisiem, ieguldot tajos, kurus var izvēlēties mūža rentes īpašnieks.
Saistītie lasījumi
Finanses ir oficiālais globālā sertificētā banku un kredīta analītiķu (CBCA) ™ CBCA ™ sertifikāta nodrošinātājs. Sertificētā banku un kredītu analītiķu (CBCA) ™ akreditācija ir pasaules mēroga kredītanalītiķu standarts, kas aptver finanses, grāmatvedību, kredīta analīzi, naudas plūsmas analīzi. , derību modelēšana, aizdevuma atmaksa un citas darbības. sertifikācijas programma, kas izstrādāta, lai palīdzētu ikvienam kļūt par pasaules klases finanšu analītiķi. Lai turpinātu virzīties uz priekšu, noderēs tālāk norādītie papildu finanšu resursi:
- 401 (k) plāns 401 (k) plāns 401 (k) plāns ir pensijas uzkrājumu plāns, kas ļauj darbiniekiem ietaupīt daļu no algas pirms nodokļu nomaksas pensiju fondā
- Pensiju fonds Pensiju fonds Pensiju fonds ir fonds, kas uzkrāj kapitālu, kas izmaksājams kā pensija darbiniekiem, kad viņi aiziet pensijā karjeras beigās.
- Riska novēršana Riska novēršana Definīcija Kādam, kurš izvairās no riska, raksturīga iezīme vai iezīme, ka viņš dod priekšroku izvairīties no zaudējumiem, nevis gūt peļņu. Šis raksturlielums parasti tiek piesaistīts investoriem vai tirgus dalībniekiem, kuri dod priekšroku ieguldījumiem ar zemāku ienesīgumu un salīdzinoši zināmiem riskiem, nevis ieguldījumiem ar potenciāli lielāku ienesīgumu, bet arī ar lielāku nenoteiktību un lielāku risku.
- Mainīgā dzīvības apdrošināšana Mainīgā dzīvības apdrošināšana Mainīgā dzīvības apdrošināšana ir dzīvības apdrošināšanas forma, kas apvieno dzīvības apdrošināšanas un ieguldījumu īpašības. Raksturlielumi: polises aizdevumi
