Kredītu analīzes pārskats - pārskats, saturs, nozīme

Kredīta analīzes ziņojums ir kredītbiroja sagatavots dokuments, un tajā ir informācija par indivīda kredītvēsturi. Ziņojumā ir sadalīts, kā aizņēmēji maksā rēķinus, nesamaksātā parāda summa un ilgums, kādā viņi pārvalda kredītkontus.

Kredītu analīzes ziņojums

Sastādot kredītanalīzes ziņojumu, kredītbirojs ir ieinteresēts neapmaksātajos kontos, pārkāpumu kontos, kas pārsūtīti inkasācijas uzņēmumiem, un aizņēmējiem, kuri ir pieteikuši bankrotu vai kuriem ir atņemti aktīvi. Informācija aizdevējiem tiek sniegta, izvērtējot aizņēmēja aizdevuma pieteikumu, lai noteiktu viņu kredītspēju. Kredītspēja Kredītspēja, vienkārši sakot, ir tā, cik "cienīgs" vai pelnījis ir kredīts. Ja aizdevējs ir pārliecināts, ka aizņēmējs savlaicīgi izpildīs savas parādsaistības, aizņēmējs tiek uzskatīts par kredītspējīgu. , pamatojoties uz viņu iepriekšējo kredītmaksājumu vēsturi.

Kredītu analīzes pārskata saturs

Kredītatskaite ietver dažāda veida informāciju, kuru aizdevēji un citas ieinteresētās puses var izmantot, lai pārbaudītu potenciālā aizņēmēja identitāti un kredītspēju. Galvenās kredītatskaites sastāvdaļas ir šādas:

1. Informācija par identitāti

Kredītatskaite ietver sadaļu par personas identifikācijas pamatinformāciju, tostarp vārdu, fizisko atrašanās vietu, nodarbinātību, dzimšanas datumu un sociālās apdrošināšanas numuru. Ziņojumā var iekļaut iepriekšējo adrešu, darba vietu sarakstu un nosaukuma kļūdas.

Identifikācijas informācija netiek izmantota, lai novērtētu kredītreitingu. Kredītreitings Kredītreitings ir skaitlis, kas raksturo indivīda finansiālo un kredītspēju un spēju saņemt finansiālu palīdzību no aizdevējiem. Aizdevēji izmanto kredītreitingu, lai novērtētu potenciālā aizņēmēja kvalifikāciju aizdevumam un konkrētos aizdevuma nosacījumus. indivīda. Aizdevēji vai iestādes var pieprasīt kredītatskaiti, lai pārbaudītu potenciālā aizņēmēja identitāti un novērstu identitātes zādzības gadījumus.

2. Kredītkonti

Kredītkontu sadaļā ir informācija par iepriekšējiem un pašreizējiem kredītkontiem, par kuriem ziņojuši iepriekšējie aizdevēji un kreditori. Ideālā gadījumā sadaļā ir informācija par dažāda veida kredītkontiem, kas saistīti ar personu.

Kontos cita starpā var būt kredītkartes, hipotēkas, auto aizdevumi un studentu aizdevumi. Katram aizdevuma veidam pārskatā ir sniegta informācija par konta atvēršanas datumu, kredītlimitu, konta atlikumu, kā arī maksājumu vēsturi.

3. Kredītu pieprasījumi

Pieprasījumu sadaļā ir iekļauta informācija par uzņēmumiem vai finanšu iestādēm, kas nesen ir piekļuvuši aizņēmēja kredīta pārskatam reklāmas skrīninga nolūkos vai aizdevuma vai kredītkartes pieteikuma dēļ. Kredītņēmēja kredītanalīzes ziņojuma versijā tiks parādīti divu veidu pieprasījumi, t.i., maigi un stingri pieprasījumi.

Mīkstas izziņas ir redzami tikai aizņēmējam un potenciālajiem aizdevējiem, un tie ietver paša aizņēmēja pieprasījumu, pašreizējo aizdevēju pieprasījumus un to uzņēmumu pieprasījumus, kuri sniedz iepriekš apstiprinātus kredītkaršu piedāvājumus.

No otras puses, smagas izziņas potenciālie aizdevēji veic, pārskatot aizņēmēja kredītvēsturi, jo viņi ir pieteikušies aizdevumam vai kredītkartei. Aizdevēja kredītatskaites versijā ir iekļauti tikai stingrie pieprasījumi. Aprēķinot aizņēmēja kredītreitingu, tiek ņemti vērā tikai stingrie pieprasījumi.

4. Bankrots un atgūšana

Bankrota un atgūšanas sadaļā ir informācija par bankrotu un kontu neizpildi, kas nodoti parādu piedziņas aģentūrām izpildei. Jebkura līdzekļu atgūšana un izņemšana no apgrozības Kad mājas īpašnieks pārtrauc maksāt par aizdevumu, ko izmanto mājas iegādei, tiek uzskatīts, ka māja ir izslēgta. Tas galu galā nozīmē, ka šeit ir iekļautas īpašumtiesības uz īpašumtiesībām, kā arī nokavētie konti slimnīcā, apdrošināšanas un kabeļtelevīzijas uzņēmumos. Informācija var kaitēt aizņēmēja reputācijai, un aizdevēji var nelabprāt apstiprināt aizdevumu pieteikumus no personām ar sabojātu kredītvēsturi.

Kā kredītbiroji vāc informāciju

Finanšu iestādes un citi uzņēmumi, ar kuriem aizņēmējs veic darījumus, ir galvenie informācijas avoti, kas iekļauti kredītanalīzes ziņojumā. Citi informācijas avoti var būt tiesas, vietējās pašvaldības, inkasācijas aģentūras un citas struktūras, ar kurām aizņēmēji veic darījumus.

Lai gan uzņēmumiem saskaņā ar likumu nav paredzēts sniegt informāciju par klientiem kredītbirojiem, lielākā daļa uzņēmumu kredītkontu statusu iesniedz vienam vai visiem trim galvenajiem kredītbirojiem (Transunion, Equifax un Experian).

Lielākā daļa uzņēmumu vismaz reizi mēnesī iesniedz klientu datus par aktīvajām kredītkartēm un aizdevumu kontiem, un visa informācija pēc tam tiek ierakstīta kredītatskaitē. Tomēr daži uzņēmumi neiesniedz informāciju par aizņēmēja kredītkonta statusu, ja vien klients nav izpildījis vairākus maksājumus. Piemēram, ja klienta konts kabeļtelevīzijas uzņēmumā ilgu laiku ir nokavēts bez abonenta atmaksām, uzņēmums var paziņot kredītbirojiem par kredīta kontiem, kas kļuvuši nepietiekami.

Kredīta analīzes ziņojuma nozīme

Kredītatskaite ir vienīgais informācijas avots, aprēķinot kredītreitingus, skaitlisku vērtību, kuru aizdevēji izmanto, novērtējot aizņēmēja kredītspēju. Ja kredītatskaite parāda konsekventus savlaicīgus maksājumus par visiem iepriekšējiem kredītkontiem, aizņēmējam tiks piešķirts augsts kredītreitings, kas var palīdzēt viņiem iegūt izdevīgus kredītu nosacījumus aizdevumiem.

Tomēr, ja aizņēmējam ir bijuši kavēti maksājumi un saistību nepildīšana, viņam / viņai būs zems kredītreitings, kas viņiem apgrūtinās piekļuvi kredītlīnijām. Ja banka apstiprina aizdevuma pieteikumu aizņēmējam ar zemu kredītreitingu, viņiem būs jācīnās ar augstākām procentu likmēm, lai kompensētu aizdevējam augsto saistību neizpildes risku.

Saistītie lasījumi

Finanses piedāvā sertificētu banku un kredītu analītiķu (CBCA) ™ CBCA ™ sertifikātu sertificēto banku un kredītu analītiķu (CBCA) ™ akreditācija ir globāls kredītiķu analītiķu standarts, kas aptver finanses, grāmatvedību, kredītu analīzi, naudas plūsmas analīzi, paktu modelēšanu, aizdevumu atmaksas un vairāk. sertifikācijas programma tiem, kas vēlas karjeru pārcelt uz nākamo līmeni. Lai turpinātu mācīties un attīstītu savu zināšanu bāzi, lūdzu, izpētiet tālāk norādītos atbilstošos papildu resursus:

  • Komerciāla aizdevuma līgums Komerciāla aizdevuma līgums Komerciāla aizdevuma līgums attiecas uz līgumu starp aizņēmēju un aizdevēju, ja aizdevums paredzēts uzņēmējdarbības vajadzībām. Katru reizi, kad tiek aizņemta ievērojama naudas summa, privātpersonai vai organizācijai jānoslēdz aizdevuma līgums. Aizdevējs nodrošina naudu ar nosacījumu, ka aizņēmējs piekrīt visiem aizdevuma nosacījumiem
  • Kredītu administrēšana Kredītu administrēšana Kredītu administrēšana ir saistīta ar bankas vai kredītiestādes nodaļu, kuras uzdevums ir pārvaldīt visu kredīta procesu. Naudas aizdošana ir viena no galvenajām bankas funkcijām, un bankas gūst ieņēmumus, pieprasot augstāku aizdevumu procentu likmi nekā procentus, ko tās maksā par klientu noguldījumiem.
  • Kredīta apkalpošana Kredīta apkalpošana Kredīta apkalpošana ir veids, kā finanšu sabiedrība (aizdevējs) vāc pamatsummu, procentus un darījuma maksājumus, kuri ir nokavēti vai nokavēti. Prakse
  • Kredīta veidi Kredīta veidi Trīs galvenie kredītu veidi ir atjaunojamais kredīts, nomaksa un atvērtais kredīts. Kredīts ļauj cilvēkiem iegādāties preces vai pakalpojumus, izmantojot aizņemto naudu.

Jaunākās publikācijas

$config[zx-auto] not found$config[zx-overlay] not found