Personīgās finanses ir personisko finanšu darbību, piemēram, ienākumu, plānošanas un pārvaldīšanas process Gada ienākumi Gada ienākumi ir finanšu gada laikā nopelnīto ienākumu kopējā vērtība. Gada bruto ienākumi attiecas uz visiem ienākumiem pirms jebkādu atskaitījumu izdarīšanas, un neto gada ienākumi attiecas uz summu, kas paliek pēc visiem atskaitījumiem. Koncepcija attiecas gan uz privātpersonu, gan uzņēmumu veidošanu, tēriņiem, ietaupījumiem, ieguldījumiem Ieguldījumi: iesācēju ceļvedis Finansu ceļvedis Ieguldīšana iesācējiem iemācīs ieguldīšanas pamatus un to, kā sākt darbu. Uzziniet par dažādām tirdzniecības stratēģijām un paņēmieniem, par dažādiem finanšu tirgiem, kuros varat ieguldīt, un par aizsardzību. Personīgo finanšu pārvaldības procesu var apkopot budžetā. Budžetu veidi Uzņēmumi izmanto četrus izplatītākos budžeta veidošanas veidus: (1) pakāpeniska, (2) balstīta uz aktivitātēm, (3) vērtības piedāvājums un (4) uz nulles bāzes. Vai finanšu plāns. Šajā rokasgrāmatā tiks analizēti visizplatītākie un svarīgākie individuālās finanšu pārvaldības aspekti.
Personīgo finanšu jomas
Šajā ceļvedī mēs koncentrēsimies uz vissvarīgāko personīgo finanšu jomu sadalīšanu un sīkāk izpētīsim katru no tām, lai jums būtu visaptveroša izpratne par tēmu.
Kā parādīts zemāk, galvenās personīgo finanšu jomas ir ienākumi Atalgojums Atalgojums ir jebkura veida kompensācija vai maksājums, ko indivīds vai darbinieks saņem kā samaksu par saviem pakalpojumiem vai darbu, ko viņi veic organizācijas vai uzņēmuma labā. Tas ietver jebkuru pamatalgu, ko darbinieks saņem, kā arī citus maksājumus, kas tiek uzkrāti darba laikā, tēriņus, uzkrājumus, ieguldījumus un aizsardzību. Katra no šīm jomām tiks sīkāk aplūkota turpmāk.
# 1 Ienākumi
Ienākumi attiecas uz naudas ieplūdes avotu, ko indivīds saņem un pēc tam izmanto, lai uzturētu sevi un savu ģimeni. Tas ir mūsu finanšu plānošanas procesa sākumpunkts.
Parasti ienākumu avoti ir:
- Algas
- Bonusi
- Stundu algas
- Pensijas
- Dividendes Dividendes Dividendes ir peļņas un nesadalītās peļņas daļa, ko uzņēmums izmaksā akcionāriem. Kad uzņēmums gūst peļņu un uzkrāj nesadalīto peļņu, šo peļņu var vai nu reinvestēt biznesā, vai izmaksāt akcionāriem kā dividendes.
Šie ienākumu avoti rada skaidru naudu, ko indivīds var izmantot, lai iztērētu, uzkrātu vai ieguldītu. Šajā ziņā ienākumus var uzskatīt par pirmo soli mūsu personīgo finanšu ceļvedī.
2. izdevumi
Izdevumi ietver visu veidu izdevumus, kas personai rodas saistībā ar preču un pakalpojumu pirkšanu vai visu, kas ir patērējams (t.i., nav ieguldījums). Visi izdevumi iedalās divās kategorijās: skaidrā nauda (samaksāts ar skaidru naudu uz rokas) un kredīts (apmaksāts, aizņemoties naudu). Lielākā daļa cilvēku ienākumu tiek novirzīti izdevumiem.
Parasti izdevumu avoti ir:
- Īre
- Hipotēkas maksājumi Hipotēka Hipotēka ir aizdevums, ko nodrošina hipotēkas aizdevējs vai banka un kas ļauj privātpersonai iegādāties māju. Lai gan ir iespējams ņemt kredītus, lai segtu visas mājas izmaksas, biežāk aizdevumu nodrošina apmēram 80% no mājas vērtības.
- Nodokļi
- Ēdiens
- Izklaide
- Ceļošana
- Maksājumi ar kredītkarti Best Buy kredītkarte Best Buy kredītkarte ir kredīta forma, ko Best Buy piedāvā saviem pastāvīgajiem klientiem produktu un pakalpojumu iegādei.
Iepriekš uzskaitītie izdevumi samazina skaidras naudas apjomu, kas personai ir pieejams uzkrājumiem un ieguldījumiem. Ja izdevumi ir lielāki par ienākumiem, indivīdam ir deficīts. Izdevumu pārvaldīšana ir tikpat svarīga kā ienākumu gūšana, un parasti cilvēkiem ir lielāka iespēja kontrolēt savus ieskatus nekā ienākumus. Labi personisko finanšu pārvaldībai izšķiroši ir izdevumu paradumi.
# 3 Saglabāšana
Uzkrājums attiecas uz skaidras naudas pārpalikumu, kas tiek saglabāts ieguldījumiem nākotnē. Ja pastāv pārpalikums starp to, ko cilvēks nopelna kā ienākumu, un to, ko viņš tērē, starpību var novirzīt uzkrājumiem vai ieguldījumiem. Uzkrājumu pārvaldīšana ir kritiska personīgo finanšu joma.
Parastie uzkrājumu veidi ir:
- Fiziskā nauda
- Krājbankas konts
- Bankas konta pārbaude
- Naudas tirgus vērtspapīri Naudas tirgus ir organizēts valūtas tirgus, kurā dalībnieki var aizdot un aizņemties īstermiņa, augstas kvalitātes parāda vērtspapīrus ar vidējo termiņu
Lielākā daļa cilvēku saglabā vismaz dažus uzkrājumus, lai pārvaldītu savu naudas plūsmu un īstermiņa starpību starp ienākumiem un izdevumiem. Pārāk daudz ietaupījumu faktiski var uzskatīt par sliktu, jo salīdzinājumā ar ieguldījumiem tas nopelna maz vai neko neatgūst.
# 4 Ieguldījumi
Ieguldīšana ir saistīta ar tādu aktīvu iegādi, kas, domājams, radīs peļņas normu, cerot, ka laika gaitā indivīds saņems atpakaļ vairāk naudas nekā sākotnēji ieguldīja. Ieguldīšana ir saistīta ar risku, un ne visi aktīvi faktiski rada pozitīvu atdeves līmeni. Šeit mēs redzam attiecības starp risku un ienesīgumu.
Parasti ieguldījumu veidi ir:
- Krājumi Krājums Kas ir krājums? Fizisku personu, kurai pieder akcijas uzņēmumā, sauc par akcionāru un ir tiesīga pieprasīt daļu no uzņēmuma atlikušajiem aktīviem un peļņas (ja uzņēmums kādreiz tiktu likvidēts). Termini "akcijas", "akcijas" un "kapitāls" tiek lietoti savstarpēji aizstājami.
- Obligācijas Obligācijas Obligācijas ir fiksēta ienākuma vērtspapīri, kurus korporācijas un valdības emitē kapitāla piesaistei. Obligāciju emitents aizņemas kapitālu no obligāciju turētāja un veic fiksētus maksājumus viņiem ar fiksētu (vai mainīgu) procentu likmi uz noteiktu laiku.
- Ieguldījumu fondi Ieguldījumu fondi Ieguldījumu fonds ir naudas kopa, kas savākta no daudziem investoriem, lai veiktu ieguldījumus akcijās, obligācijās vai citos vērtspapīros. Ieguldījumu fondi pieder investoru grupai, un tos pārvalda profesionāļi. Uzziniet par dažādiem fondu veidiem, to darbību un ieguvumiem un kompromisiem, ieguldot tajos
- Nekustamais īpašums Nekustamais īpašums ir nekustamais īpašums, kas sastāv no zemes un uzlabojumiem, kas ietver ēkas, armatūru, ceļus, konstrukcijas un inženierkomunikāciju sistēmas. Īpašuma tiesības piešķir zemes īpašumtiesības, uzlabojumus un dabas resursus, piemēram, minerālus, augus, dzīvniekus, ūdeni utt.
- Privātu uzņēmumu privātā uzņēmuma vērtēšana 3 privātā uzņēmuma vērtēšanas paņēmieni - uzziniet, kā novērtēt biznesu, pat ja tas ir privāts un ar ierobežotu informāciju. Šajā rokasgrāmatā sniegti piemēri, tostarp salīdzināma uzņēmuma analīze, diskontētās naudas plūsmas analīze un pirmā Čikāgas metode. Uzziniet, kā profesionāļi novērtē biznesu
- Preču tirdzniecības noslēpumu ceļvedis Veiksmīgi preču tirgotāji zina preču tirdzniecības noslēpumus un nošķir dažādu veidu finanšu tirgus. Preču tirdzniecība atšķiras no tirdzniecības akcijām.
- Art
Ieguldījumi ir vissarežģītākā personīgo finanšu joma, un tā ir viena no jomām, kur cilvēki saņem profesionālākos padomus. Starp dažādiem ieguldījumiem pastāv milzīgas riska un atlīdzības atšķirības, un lielākā daļa cilvēku meklē palīdzību šajā sava finanšu plāna jomā.
# 5 Aizsardzība
Personiskā aizsardzība attiecas uz plašu produktu klāstu, kurus var izmantot, lai pasargātu no neparedzētiem un nelabvēlīgiem notikumiem.
Kopējie aizsardzības līdzekļi ietver:
- Dzīvības apdrošināšana
- Veselības apdrošināšana
- Īpašuma plānošana
Šī ir vēl viena personīgo finanšu joma, kurā cilvēki parasti meklē profesionālu padomu un kas var kļūt diezgan sarežģīta. Ir jāveic virkne analīžu, kas jāveic, lai pienācīgi novērtētu indivīda apdrošināšanas un īpašuma plānošanas vajadzības.
Personīgo finanšu plānošanas process
Laba finanšu vadība ir saistīta ar stingru plānu un turēšanos pie tā. Visas iepriekš minētās personīgo finanšu jomas var ietvert budžetā vai oficiālā finanšu plānā.
Šos plānus parasti sagatavo personīgie baņķieri un investīciju konsultanti, kas sadarbojas ar saviem klientiem, lai izprastu viņu vajadzības un mērķus un izstrādātu atbilstošu rīcību.
Kopumā finanšu plānošanas procesa galvenās sastāvdaļas ir:
- Novērtējums
- Mērķi
- Plāna izstrāde
- Izpilde
- Uzraudzība un atkārtota novērtēšana
Personīgo finanšu budžets - piemērs
Budžeta vai finanšu plāna sagatavošana ir ļoti svarīga, lai sasniegtu vislabākos mērķus personīgo un ģimenes mērķu sasniegšanā. Zemāk ir vienkārša mēneša budžeta ikmēneša naudas plūsmas prognozes modeļa piemērs. Izmantojot mainīgo ikmēneša naudas plūsmas prognozes modeli, periodu skaits prognozē paliek nemainīgs (piemēram, 12 mēneši, 18 mēneši utt.). ko varētu izmantot, lai pārvaldītu jūsu ienākumus, izdevumus, ietaupījumus un ieguldījumus.
Kā redzat zemāk esošajā piemērā, ir trīs potenciālie ienākumu avoti (alga, prēmijas un citi), kam seko izdevumu saraksts (īre, pārtika, pārtikas preces, restorāni, izklaide, bērnu aprūpes izmaksas, brīvdienas utt.) , un atšķirība starp abiem ir personas ikmēneša pārpalikums vai deficīts.
Ja vēlaties izmantot šo bezmaksas veidni, lai palīdzētu jums ar personīgajām finansēm un plānošanu, lūdzu, lejupielādējiet Excel izklājlapu un rediģējiet to atbilstoši savām vajadzībām. Pirms finanšu vai ieguldījumu lēmumu pieņemšanas vienmēr jākonsultējas ar profesionālu konsultantu.
Lejupielādējiet bezmaksas veidni
Ievadiet savu vārdu un e-pasta adresi zemāk esošajā formā un lejupielādējiet bezmaksas veidni tūlīt!
Personīgo finanšu karjera
Ir plašs karjeras klāsts, kas saistīts ar personīgo finanšu vadību un konsultācijām. Ja jūs aizraujaties ar kādu no šajā rokasgrāmatā minētajām tēmām, varat apsvērt karjeru šajā nozarē.
Dažas no visbiežāk sastopamajām karjerām ir šādas:
- Personīgais baņķieris Personīgais baņķieris Darba apraksts Personālie baņķieri piedāvā palīdzību klienta personīgā bankas konta finanšu vajadzību pārvaldībā un pārraudzībā. Personīgā baņķiera darba apraksts ietver palīdzības klientus, atverot, pārvaldot un optimizējot savus bankas kontus un citus produktus, meklējot potenciālos klientus un potenciālos klientus.
- Labklājības pārvaldnieks
- Investīciju konsultants
- Apdrošināšanas konsultants
- Nodokļu konsultants
- Īpašuma plānotājs
- Finanšu plānotājs
- Hipotēku brokeris
Lai uzzinātu vairāk par dažādām karjerām finanšu jomā, apmeklējiet Finance interaktīvo karjeras karti, lai izpētītu iespējas nozares korporatīvajā pusē. Daži no visbiežāk sastopamajiem darbiem korporatīvajā pusē ietver investīciju banku darbību, privāto kapitālu un korporatīvo attīstību.
Papildu resursi
Paldies, ka izlasījāt šo finanšu rokasgrāmatu par personīgajām finansēm. Mēs ceram, ka tas ir palīdzējis jums saprast, kas ir personīgo finanšu pārvaldība, kāpēc tā ir svarīga un kā to darīt.
Finansu misija ir palīdzēt ikvienam kļūt par pasaules klases finanšu analītiķi un jēgpilnu karjeru. Lai palīdzētu jums ceļojumā, noderēs šie papildu finanšu resursi:
- Korporatīvās finanses Korporatīvo finanšu pārskats Korporatīvās finanses attiecas uz korporācijas kapitāla struktūru, ieskaitot tās finansējumu un darbības, kuras vadība veic, lai palielinātu uzņēmuma kapitālu.
- Valsts finanses Valsts finanses Valsts finanses ir valsts ieņēmumu, izdevumu un parāda slodzes pārvaldība, izmantojot dažādas valdības un gandrīz valdības iestādes. Šajā rokasgrāmatā sniegts pārskats par to, kā tiek pārvaldītas valsts finanses, kādi ir dažādi valsts finanšu komponenti
- Investīciju atdeve (ROI) Investīciju atdeve (ROI) Investīciju atdeve (ROI) ir darbības rādītājs, ko izmanto, lai novērtētu ieguldījumu atdevi vai salīdzinātu dažādu ieguldījumu efektivitāti.
- Algu ceļveži Kompensācijas kompensācijas un algu rokasgrāmatas darbam korporatīvo finanšu, investīciju banku, kapitāla izpētes, FP & A, grāmatvedības, komercbanku, FMVA absolventu,
