Garantijas vēstule attiecas uz rakstisku apņemšanos, ko piešķīrusi banka ASV galvenās bankas. Saskaņā ar ASV federālās noguldījumu apdrošināšanas korporācijas datiem 2014. gada februārī ASV bija 6 799 FDIC apdrošinātas komercbankas. Valsts centrālā banka ir federālā banka. Rezervju banka, kas stājās spēkā pēc Federālo rezervju likuma pieņemšanas 1913. gadā pēc klienta pieprasījuma, kurš ir noslēdzis pārdošanas līgumu Pirkšanas un pārdošanas līgums (SPA) atspoguļo galveno komerciālo un cenu noteikšanas rezultātu sarunas. Būtībā tajā ir noteikti darījuma elementi, par kuriem panākta vienošanās, iekļauti vairāki svarīgi aizsardzības pasākumi visām iesaistītajām pusēm un sniegts tiesiskais regulējums, lai pabeigtu īpašuma pārdošanu. iegādāties preces no piegādātāja, nodrošinot pārliecību, ka klients izpildīs ar piegādātāju noslēgtā līguma saistības.
Papildus preču iegādei garantijas vēstuli var izsniegt arī tehnoloģiju tirdzniecībā, līgumu slēgšanā un būvniecībā, finanšu iestādes finansējumā, lielu aprīkojuma nomā, aprīkojuma nomas līgumā Iekārtas nomas līgums ir līgumiska vienošanās, kurā iznomātājs, kas ir iekārtas īpašnieks, ļauj nomniekam izmantot aprīkojumu un preču importa-eksporta deklarāciju. To var izsniegt arī pēc zvanu rakstītāja pieprasījuma, lai sniegtu garantiju, ka viņiem pieder pamatā esošais aktīvs un ka to piegādās banka, ja tiek izmantots pieprasījums.
Kad ir nepieciešama garantijas vēstule?
1. Jauns piegādātājs
Klients bieži piegādā jaunam piegādātājam garantijas vēstuli, jo jaunajam piegādātājam nav bijuši darījumi ar klientu, un tāpēc starp abām pusēm pastāv daudz neskaidrību. Prakse ir visizplatītākā, ja klients vēlas iegādāties dārgas mašīnas un aprīkojumu, un piegādātājs nevēlas piešķirt tirdzniecības kredītu. Tirdzniecības kredīts Tirdzniecības kredīts ir vienošanās vai sapratne starp aģentiem, kas savstarpēji veic uzņēmējdarbību, kas ļauj apmainīties ar precēm. un pakalpojumiem.
2. Jaunuzņēmums
Sākotnējās stadijas uzņēmumiem var nebūt pietiekama likviditāte, lai finansētu preču iegādi sākumā, un, pērkot šādas preces, viņi var lūgt banku sniegt garantijas vēstuli. Turklāt, tā kā viņiem nav kredītvēstures ar piegādātāju, piegādātājam būtu neiespējami spriest par uzņēmuma spēju maksāt.
3. Darījumu veikšana ar piegādātāju ārpus parastās tirdzniecības zonas
Uzņēmumiem, kas veic uzņēmējdarbību ārzemēs, piegādātājiem var prasīt iesniegt garantijas vēstuli, lai parādītu apņemšanos maksāt par produktiem. Tas ir tāpēc, ka piegādātājiem var rasties papildu izmaksas, piegādājot preces ārpus valsts, un viņi vēlas saņemt bankas garantiju, ka viņi saņems maksājumus, ja klients nemaksās.
Garantijas vēstules izsniegšanas process
Uzņēmums var pieprasīt garantijas vēstuli no bankas, ja piegādātājs to pieprasa vai nav pārliecināts par uzņēmuma spēju maksāt par piegādātajām precēm. Izsniedzot garantijas vēstuli, banka ievēro šādu procesu.
1. Garantijas vēstules pārbaude un izsniegšana
Kad banka saņem garantijas vēstules pieteikumu, tai jānosaka, vai klients pretendē uz to pašu. Tas tiek darīts, rūpīgi pārbaudot pamatā esošo darījumu, darījumu vēsturi un citus būtiskus materiālus. Vajadzības gadījumā banka var pieprasīt klientam papildu informāciju vai dokumentāciju.
2. Maksa
Maksa tiek noteikta, izmantojot principus un likmes, kas noteiktas emisijas bankas noteikumos.
3. Garantijas vēstules grozījums
Pirms banka izsniedz garantijas vēstuli, to var grozīt, ja to pieprasa garantējamais klients vai saņēmējs. Grozījumu priekšmets var būt pamatā esošais aktīvs, derīguma termiņš utt.
4. Garantijas vēstules kompensācija
Pēc tam, kad piegādātājs derīguma termiņa laikā ir piegādājis klientam preces un pieprasījis kompensāciju no garantijas bankas, banka par to paziņo klientam. Pēc tam banka pārbaudīs prasības dokumentus un apliecinās, ka tie atbilst garantijas vēstules prasību klauzulām. Ja banka ir apmierināta ar prasību, tā veic maksājumus piegādātājam par summu, kas vienāda ar veiktā darba apjomu.
5. Pēcgarantijas vadība
Pēc tam, kad banka ir veikusi maksājumus piegādātājam, tā atjaunina klienta uzskaiti, lai atspoguļotu izmaiņas. Banka arī glabā garantijas vēstuli un pārbauda, vai tās atspoguļo faktiskos darījumus. Pēc tam, kad banka apstiprina atbrīvojumu no garantijas atbildības garantijas vēstules, tā atsauc garantiju un atgūst no klienta kredītlīniju, vai, ja ir pārpalikums, tā atmaksā klientam.
Piemērs
Pieņemsim, ka ABC Company ir tērauda ražotājs un piegādātājs Kalifornijas štatā. Celtniecības uzņēmums XYZ ir bijis pastāvīgs ABC klients un noslēdzis jaunu līgumu par Kipras pilsētas projekta būvniecību, kas tiek lēsts par 6,8 miljardiem dolāru. Uzņēmums XYZ ir pieprasījis ABC piegādāt būvlaukumā tiem tēraudu 500 miljonu dolāru vērtībā Kiprā, Eiropā. Tomēr, tā kā Eiropa atrodas ārpus ABC tirdzniecības zonas, tā vēlas, lai XYZ pirms līguma uzsākšanas viņiem piegādā garantijas vēstuli.
XYZ vēršas pie M&N Bank, lai sniegtu garantijas vēstuli, lai piegādātājs varētu sākt piegādāt materiālus vietnē. Banka apstiprina, vai XYZ pretendē uz garantijas vēstuli, un pēc tam, kad tā ir apmierināta, tā turpina izsniegt juridisko dokumentu par 500 miljoniem USD ar derīguma termiņu 180 dienas ABC Company. Saņemot garantijas vēstuli, ABC turpina piegādāt tēraudu būvlaukumā Kiprā. Ja XYZ nemaksā par tēraudu, tad ABC ir tiesības 180 dienu laikā pieprasīt kompensāciju no M&N Bank par summu, kas vienāda ar garantijas vēstulē paredzēto vērtību.
Akreditīvs pret garantijas vēstuli
Akreditīvam un garantijas vēstulei ir daudz līdzību, taču tās ir divas dažādas lietas. Kredītvēstule, kas pazīstama arī kā dokumentārais kredīts, darbojas kā finanšu iestādes parādzīme, un tā ir bankas pienākums veikt maksājumus, kad ir izpildīti noteikti nosacījumi. Kad banka apstiprina, ka noteikumi ir izpildīti un pārbaudīti, tā pārskaita līdzekļus noteikumu izpildītājam. Akreditīvu nodrošina klienta nodrošinājums vai kredīts.
No otras puses, garantijas vēstule ir līdzīga akreditīvam, taču ar vienu atšķirību - tā maksā pārdevējam vai pircējam, ja otrs neatbilst darījuma prasībām. Piemēram, ja piegādātājs prasa pircējam garantijas vēstuli, bet pircējs nepilda maksājumus, pārdevējam ir tiesības pieprasīt kompensāciju no bankas. Līdzīgi, ja pircējam ir jāmaksā par sūtījumu pirms piegādes un viņš ir pieprasījis piegādātājam garantijas vēstuli, pircējs var pieprasīt kompensāciju no izdevējas bankas, ja netiek apmaksātas samaksātās preces.
Saistītie lasījumi
Finanses ir vadošais finanšu analīzes kursu, tostarp Finanšu modelēšanas un vērtēšanas analītiķa (FMVA) ™, FMVA® sertifikācija. Pievienojieties 350 600+ studentiem, kuri strādā tādos uzņēmumos kā Amazon, J. P. Morgan un Ferrari sertifikācijas programma. Lai palīdzētu jums virzīties uz priekšu, skatiet tālāk norādītos papildu finanšu resursus:
- Kredīta pārdošana Kredīta pārdošana Kredīta pārdošana attiecas uz pārdošanu, kurā parāda summa tiks samaksāta vēlāk. Citiem vārdiem sakot, kredītu pārdošana ir pirkumi, ko veic klienti, kuri pirkuma laikā pilnībā neapmaksā skaidrā naudā.
- Nodomu protokols Nodomu protokols (LOI) Lejupielādējiet Finance's Letter of Intent (LOI) veidni. LOI izklāsta darījuma noteikumus un līgumus pirms galīgo dokumentu parakstīšanas. Galvenie nodomu protokolā parasti iekļautie jautājumi ir šādi: darījuma pārskats un struktūra, laika grafiks, uzticamības pārbaude, konfidencialitāte, ekskluzivitāte
- Starpkreditoru līgums Starpkreditoru līgums Starpkreditoru līgums, ko parasti dēvē par starpkreditora aktu, ir dokuments, kuru parakstījis viens vai vairāki kreditori, iepriekš nosakot, kā tiek atrisinātas viņu konkurējošās intereses un kā strādāt tandēmā, darbojoties savstarpējam aizņēmējam.
- Parāda pakti Parādu pakti Parāda derības ir ierobežojumi, kurus aizdevēji (kreditori, parādu turētāji, ieguldītāji) noslēdza kreditēšanas līgumus, lai ierobežotu aizņēmēja (parādnieka) rīcību.
