Galvenie bankas uzņēmējdarbības segmenti ir mazumtirdzniecības banku pakalpojumi, vairumtirdzniecības banku pakalpojumi un bagātības pārvaldīšana. Privātā īpašuma pārvaldīšana. Privātā īpašuma pārvaldīšana ir ieguldījumu prakse, kas ietver finanšu plānošanu, nodokļu pārvaldību, aktīvu aizsardzību un citus finanšu pakalpojumus privātpersonām ar augstu tīrvērtību (HNWI) vai akreditētiem ieguldītājiem. . Privāto bagātību pārvaldnieki izveido ciešas darba attiecības ar turīgiem klientiem, lai palīdzētu veidot portfeli, kas sasniedz klienta finanšu mērķus. . Lai gan bankām var būt atšķirīgi dažādu uzņēmējdarbības nosaukumu nosaukumi, tām joprojām ir tādas pašas uzņēmējdarbības funkcijas kā šīm trim kategorijām. Dažām lielākām bankām ir arī uzņēmējdarbības segmenti ārpus tradicionālajiem trim, piemēram, kases pakalpojumi vai apdrošināšana. Tomēr ieņēmumi no ieņēmumiem ir visu preču un pakalpojumu pārdošanas vērtība, ko uzņēmums atzīst attiecīgajā periodā. Ieņēmumi (saukti arī par pārdošanu vai ienākumiem) veido uzņēmuma ienākumu pārskata sākumu un bieži tiek uzskatīti par uzņēmējdarbības augšējo līniju. ko rada šie segmenti, ir mazs, salīdzinot ar primārajiem segmentiem.
Ātrie kopsavilkuma punkti
- Trīs galvenie bankas biznesa segmenti ir banku mazumtirdzniecība, vairumtirdzniecība un bagātības pārvaldība.
- Banku mazumtirdzniecība vai personīgā banku darbība ietver noguldījumus, hipotēkas, aizdevumus un kredītkartes.
- Banku vairumtirdzniecība ir saistīta ar pārdošanu un tirdzniecību, kā arī apvienošanos un pārņemšanu.
- Bagātības pārvaldība gūst ienākumus, izmantojot mazumtirdzniecības starpniecības pakalpojumus un aktīvu pārvaldību.
Ieņēmumu sadalījums pa segmentiem
Kaut arī ieņēmumu sadalījums pa biznesa segmentiem visām bankām ir atšķirīgs, aptuvenais sadalījums pa biznesa segmentiem ir šāds:
Kas ir mazumtirdzniecības banku segments?
Banku mazumtirdzniecība ir lielākais ienākumu veicinātājs. Tas ir segments, kuru lielākā daļa cilvēku pārzina, jo tajā ietilpst operācijas, kas notiek bankas filiālē. Mazumtirdzniecības banku produkti ietver noguldījumus, kredītkartes un hipotēkas. Šis segments ir pazīstams arī kā personīgā banku darbība, jo tā kalpo privātpersonām. Tomēr tas ir paredzēts arī maziem komerciāliem klientiem.
Ieņēmumi no banku mazumtirdzniecības ir sadalīti procentu un bezprocentu izcelsmes. Neto procentu ienākumi veido aptuveni 70% no mazumtirdzniecības ieņēmumiem. To aprēķina, ņemot procentus, kas iekasēti no hipotēkas un kredītkartēm, un atņemot procentus, kas samaksāti par noguldījumiem. Bezprocentu ienākumi veido aptuveni 30% no mazumtirdzniecības banku segmenta ieņēmumiem. To aprēķina, ņemot vērā starpību starp visiem bezprocentu ieņēmumiem un pamatdarbības izdevumiem.
Ieņēmumi tiek iegūti, izmantojot komisijas maksu, darījumu maksu, kredītkaršu maksu un ieņēmumus no valūtas maiņas. Maksa bieži ir maza, un klienti to samērā nemana. Šajā sadaļā iekļautie izdevumi ir kompensācijas un infrastruktūras izmaksas. Tie var palielināt līdz 50% no bankas mazumtirdzniecības ieņēmumiem.
Kas ir vairumtirdzniecības banku segments?
Banku vairumtirdzniecība ir otrais lielākais banku segments. Vēl viens vairumtirdzniecības banku nosaukums ir kapitāla tirgi. Kapitāla tirgi Kapitāla tirgi ir valūtas maiņas sistēma, kas pārskaita kapitālu no ieguldītājiem, kuriem pašlaik nav vajadzīgi viņu līdzekļi privātpersonām un. Šis segments nodarbojas ar korporatīvajiem un institucionālajiem klientiem un ir saistīts ar investīciju bankām Investīciju banku darbība Investīciju banku darbība ir bankas vai finanšu iestādes nodaļa, kas apkalpo valdības, korporācijas un iestādes, sniedzot konsultācijas par kapitāla piesaistīšanu un apvienošanos un pārņemšanu (M&A). pakalpojumus. Investīciju bankas darbojas kā starpnieki. Darbības ietver uzņēmumu kreditēšanu, pārdošanu un tirdzniecību Pārdošana un tirdzniecība Pārdošana un tirdzniecība (S&T) ir grupa investīciju bankā, kas sastāv no pārdevējiem, kuri aicina idejas un iespējas institucionālajiem investoriem, un tirgotājiem, kuri izpilda pasūtījumus un konsultē klientus par ienākšanu un tirdzniecību. iziet no finanšu stāvokļa. Pārdošana un tirdzniecība ir dzīvības spēks, kas padara vērtspapīru firmu izveidotu vai izputina, un apvienošanās un pārņemšanas gadījumi Pirkumu uzskaite - apvienošanās un iegādes (M&A) Šī rokasgrāmata aptvers apvienošanās un pārņemšanas pirkumu uzskaiti. Iegādājoties uzņēmums iegādājas cita uzņēmuma aktīvus, identificējamus uzņēmējdarbības segmentus vai meitasuzņēmumus. Apvienošanās laikā uzņēmums pilnībā iegādājas citu uzņēmumu. . Bizness vairumtirdzniecības banku segmentā parasti veido 15% līdz 40% no kopējiem ieņēmumiem. Tas lielā mērā ir atkarīgs no bankas un tirgus apstākļiem. Šis segments ir visgrūtāk prognozējamais, un to parasti vērtē zemākā reizinājumā. Ieņēmumu prognozēšanas grūtības rodas no tirgus nepastāvības un darījumu atklātības trūkuma.
Tirdzniecība ir nestabila darbība, kas veido 30 - 40% no vairumtirdzniecības ieņēmumiem. Ieņēmumi rodas, realizējot un nerealizējot peļņu un zaudējumus no fiksēta ienākuma ieguldījumu, valūtu, preču un akciju tirdzniecības. Vēl viena darbība šajā segmentā ir apvienošanās un pārņemšana. Tas ir ļoti izdevīgi, jo nav kapitāla prasību. Ieņēmumi ir atkarīgi no maksām, kas parasti ir aptuveni 0,15 līdz 1,5% no darījuma vērtības.
Kas ir bagātības pārvaldīšanas segments?
Bagātības pārvaldība ir bankām strauji augošs segments. Ieņēmumi tiek iegūti, izmantojot mazumtirdzniecības brokeru pakalpojumus un aktīvu pārvaldību. Labklājības pārvaldība parasti tiek vērtēta augstākā daudzkārtējā Comps - Salīdzināmie tirdzniecības daudzkārtņi Analizējot salīdzināmus tirdzniecības reizinātājus (Comps), ir jāanalizē uzņēmumi ar līdzīgu darbības, finanšu un īpašumtiesību profilu, lai sniegtu noderīgu izpratni par: operācijām, finanšu rādītājiem, izaugsmes tempiem, maržas tendencēm, kapitālu tēriņi, vērtēšanas reizinājumi, DCF pieņēmumi un etaloni salīdzinājumā ar citiem segmentiem vairāku iemeslu dēļ. Tā ir izdevīgāka zemāku kredītprasību dēļ, ir zemāka svārstīgums un lielāka izaugsme. Pieaugums ir saistīts ar mainīgo iedzīvotāju demogrāfisko stāvokli. Tā kā bērnu uzplaukuma zīmes sāk uzkrāt pensijai, nevis ņemt kredītus vai hipotēkas, aizvien svarīgāk ir aizsargāt un palielināt uzkrājumus. Tāpēc bagātības pārvaldība pieaug straujāk nekā citi biznesa segmenti.
Runājot par ieņēmumiem, tā kā lielākā daļa pārvaldīto aktīvu tiek ieguldīti akcijās. Pašu kapitāls Finansēs kapitāls ir akcionāru īpašumā esošo aktīvu tirgus vērtība pēc visu parādu nomaksas. Grāmatvedībā pašu kapitāls attiecas uz akcionāru pašu kapitāla bilances vērtību bilancē, kas ir vienāda ar aktīviem, no kuriem atskaitītas saistības. Termins "pašu kapitāls" finansēs un grāmatvedībā ir saistīts ar taisnīgas un vienlīdzīgas attieksmes jēdzienu, tirdzniecības komisijas veic ieņēmumus. Pēdējos gados ir bijusi lielāka tirdzniecības aktivitāte, kas palielina komisijas maksu. Tomēr īstermiņa tirdzniecības ieņēmumu pieaugums ir galvenais svārstību avots, jo tas ir atkarīgs no kapitāla tirgiem. No otras puses, tā kā ar pārvaldību saistītās maksas nav atkarīgas no tirgus darbības, svārstīgums nepalielinās.
Īpašnieku pārvaldības segmentā īpaši svarīgi ir konsultanti, kuri var izveidot un pārvaldīt ciešas attiecības ar turīgiem klientiem. Tā kā gan tirdzniecības komisijas, gan pārvaldības maksa ir atkarīga no klientu skaita, ir svarīgi pieņemt darbā konsultantus, kuri var sasniegt klienta mērķus. Ciešākas attiecības nozīmē arī to, ka tirgus lejupslīdes laikā klienti retāk pamet. Padomdevēju ziņā ir pārliecināt klientus turpināt uzticēties bankai pat tad, ja tirgiem neveicas labi.
Papildu resursi
Paldies, ka izlasījāt Finanšu rakstu par galveno biznesa segmentu bankām. Finanses piedāvā finanšu modelēšanas un vērtēšanas analītiķi (FMVA) ™ FMVA® sertifikāciju. Pievienojieties 350 600+ studentiem, kuri strādā tādos uzņēmumos kā Amazon, J.P.Morgan un Ferrari sertifikācijas programma tiem, kas vēlas virzīt savu karjeru uz nākamo līmeni. Lai turpinātu uzlabot savas zināšanas, mēs iesakām šādus finanšu resursus:
- Pārdošana un tirdzniecība Pārdošana un tirdzniecība Pārdošana un tirdzniecība (S&T) ir grupa ieguldījumu bankā, kas sastāv no pārdevējiem, kuri zvana institucionālajiem investoriem ar idejām un iespējām, un tirgotājiem, kuri izpilda pasūtījumus un konsultē klientus par finanšu stāvokļa ievadīšanu un iziešanu no tā. Pārdošana un tirdzniecība ir dzīvības spēks, kas vērtspapīru firmu padara vai izjauc
- Investment Banking Investment Banking Finance Investīciju bankas rokasgrāmata. Šis vairāk nekā 400 lappušu ceļvedis tiek izmantots kā reāls apmācības rīks un pasaules investīciju banku izciļņu kronšteins. Uzziniet visu, kas jāzina jaunam ieguldījumu bankas analītiķim vai asociētajam partnerim, lai sāktu darbu. Šī rokasgrāmata un rokasgrāmata māca grāmatvedību, Excel, finanšu modelēšanu, vērtēšanu,
- Finanšu konsultanti Finanšu padomnieks Finanšu konsultants ir finanšu profesionālis, kurš sniedz konsultācijas un padomus par personas vai uzņēmuma finansēm. Finanšu konsultanti var palīdzēt privātpersonām un uzņēmumiem ātrāk sasniegt savus finanšu mērķus, sniedzot saviem klientiem stratēģijas un veidus, kā radīt lielāku bagātību
- Pirkšanas puse salīdzinājumā ar pārdošanas pusi Pirkšanas puse vs pārdošanas puse Pirkšanas puse vs pārdošanas puse. Pirkšanas puse attiecas uz firmām, kas iegādājas vērtspapīrus un ietver ieguldījumu pārvaldītājus, pensiju fondus un riska ieguldījumu fondus. Pārdošanas puse
