Kredīta nosacījumi ir kreditoru, piemēram, banku, termini, kas veikti pienācīgas pārbaudes laikā. Izpētes pārbaude ir potenciālā darījuma vai ieguldījumu iespējas pārbaudes, izmeklēšanas vai revīzijas process, lai apstiprinātu visus būtiskos faktus un finanšu informāciju un pārbaudītu jebkas cits, kas tika izvirzīts M&A darījuma vai ieguldījumu procesa laikā. Pienācīga pārbaude ir pabeigta pirms darījuma slēgšanas. process kapitāla aizdošanai potenciālajiem aizņēmējiem. Citiem vārdiem sakot, aizdevēji ievēro īpašus noteikumus un ievēro noteiktu sistēmu, vienlaikus kvalificējot privātpersonas un korporācijas aizdevumu saņemšanai.
5 kredītvēsture
Ir pieci galvenie nosacījumi, kurus aizdevēji izmanto, lai izveidotu kredītspēju. Kredītspēja Kredītspēja, vienkārši sakot, ir tā, cik "cienīgs" vai pelnījis ir kredīts. Ja aizdevējs ir pārliecināts, ka aizņēmējs savlaicīgi izpildīs savas parādsaistības, aizņēmējs tiek uzskatīts par kredītspējīgu. aizņēmēju. Faktori tiek saukti arī par “5 kredīta kredītiem” un ir šādi:
- Raksturs (pretendenta kredītvēsture)
- Jauda (pretendenta parāda attiecība pret ienākumiem)
- Kapitāls (pretendenta kapitāla stiprums)
- Nodrošinājums (pieteikuma iesniedzēja aktīvi, kurus var ieķīlāt aizdevumā)
- Nosacījumi (kāds ir aizdevums un summa?)
“5 C kredīts” ir jēdziens, lai novērtētu aizņēmēja saistību nepildīšanas iespējas, pamatojoties uz noteiktiem aizdevuma nosacījumiem un nosacījumiem. Tas ietver gan kvalitatīvo (fundamentālo analīzi, gan fundamentālo analīzi Grāmatvedībā un finansēs fundamentālā analīze ir vērtspapīra patiesās vērtības novērtēšanas metode, analizējot dažādus makroekonomiskos un mikroekonomiskos faktorus. Fundamentālās analīzes galīgais mērķis ir kvantitatīvi noteikt vērtspapīra iekšējo vērtību .) un kvantitatīvā analīze (metrikas aprēķins), kas nozīmē, ka aizdevēji rūpīgi novērtē aizņēmēja finansiālo situāciju, aplūkojot viņu vispārējo sniegumu atklātajā tirgū un finanšu pārskatos.
1. Raksturs
Šeit aizdevējs vēlas uzzināt galvenokārt par aizņēmēja kredītvēsturi, kas nozīmē, cik aizņēmējs līdz šim ir atmaksājis parāda saistības un kāda ir tā reputācija citu aizdevēju vidū.
Informācija atrodama aizņēmēja kredīta pārskatos, kas satur detalizētu informāciju par iepriekš aizņemto summu un to, vai visi aizdevumi tika atmaksāti laikā. Pats par sevi saprotams, ka šāda informācija aizdevējiem ļoti palīdz novērtēt aizņēmēju kredītrisku.
Svarīgi ir tas, ka daudziem aizdevējiem ir obligāta prasība pēc kredītreitinga, kas kredīta pretendentam ir jābūt, lai viņš varētu pretendēt uz aizdevuma apstiprināšanu. Prasība starp aizdevējiem ir atšķirīga.
2. Jauda
Kapacitāte ir aizņēmēja spēja laikus atmaksāt aizdevumu, aprēķinot parāda un ienākuma (DTI) attiecību. Parāda un ienākuma attiecība Parāda un ienākuma attiecība (DTI) ir metrika, ko kreditori izmanto, lai noteiktu aizņēmēja spēja samaksāt savus parādus un veikt procentu maksājumus, kas vienkārši ir saistība starp aizņēmēja ienākumiem un atkārtotu parāda summu noteiktā periodā.
Aizdevēji aprēķina DTI koeficientu, ņemot aizņēmēja mēneša kopējo parāda summu un dalot to ar mēneša bruto ienākumiem.
Jo zemāka parāda un ienākumu attiecība, jo lielākas iespējas aizņēmējam nodrošināt jaunu aizdevumu. Parasti aizdevēji dod priekšroku pieteikuma iesniedzēja DTI apmēram 35% vai mazāk.
3. Kapitāls
Kredīta ņēmējam novērtēšanas procesā ļoti būtiska ir arī kapitāla summa, ko aizņēmējs var dot ieguldījumam jaunā projektā, kuram nepieciešama parāda finansēšana. Jo lielāku kapitāla daļu aizņēmējs ir gatavs ieguldīt, jo mazāka ir saistību nepildīšanas iespēja.
Pirmā iemaksa ietekmē arī procentu likmi un aizdevuma nosacījumus. Jo lielāka pirmā iemaksa, jo zemāka būs procentu likme.
4. Nodrošinājums
Nodrošinājums ir aktīvs, kuru aizņēmējs var ieķīlāt aizdevumā. Tas kalpo kā aizdevēja nodrošinājums, un gadījumā, ja aizņēmējs nepilda saistības, aizdevējam ir tiesības atgūt nodrošināto aktīvu un pēc tam pārdot to atklātā tirgū, lai atgrieztu aizdotos līdzekļus.
Nodrošinājuma piemērs ir īpašums, kas tiek iegādāts uz hipotēku vai automašīnu, izmantojot auto aizdevumu. Ja aizņēmējs iemaksā ķīlu, viņiem kļūst lētāk aizņemties, jo risks samazinās.
5. Nosacījumi
Procentu likme, pamatsummas un amortizācijas summa utt. Atspoguļo nosacījumus, ar kādiem uzņēmums aizņemas līdzekļus. Nosacījumi ietver arī nodomu izmantot naudu, t.i., aizņēmēja mērķus, piemēram, iegādāties māju vai ieguldīt jaunā kopuzņēmumā.
Kredītu novērtēšanā tiek ņemta vērā arī valsts ekonomikas cikls, nozares tendences vai izmaiņas likumdošanā.
Papildu resursi
Finanses piedāvā sertificētu banku un kredītu analītiķu (CBCA) ™ CBCA ™ sertifikātu sertificēto banku un kredītu analītiķu (CBCA) ™ akreditācija ir globāls kredītiķu analītiķu standarts, kas aptver finanses, grāmatvedību, kredītu analīzi, naudas plūsmas analīzi, paktu modelēšanu, aizdevumu atmaksas un vairāk. sertifikācijas programma tiem, kas vēlas karjeru pārcelt uz nākamo līmeni. Lai turpinātu mācīties un virzīt savu karjeru, noderēs šādi resursi:
- Kredītreitings Kredītreitings Kredītreitings ir konkrētas kredītiestādes viedoklis par uzņēmuma (valdības, biznesa vai privātpersonas) spēju un vēlmi pilnībā un noteiktajos termiņos izpildīt savas finanšu saistības. Kredītreitings arī norāda uz iespēju, ka parādnieks nepildīs saistības.
- Kredīta analīze Kredīta analīze Kredīta analīze ir novērtēšanas metode, kas nosaka, vai aizdevumi tiek izsniegti ar iespējamiem noteikumiem un vai potenciālie aizņēmēji var un ir gatavi atmaksāt aizdevumu. Tas pārbauda potenciālā aizņēmēja atbilstību kredītiem noteiktajiem kritērijiem.
- Nodrošinājuma kvalitāte Nodrošinājuma kvalitāte Nodrošinājuma kvalitāte ir saistīta ar konkrēta aktīva vispārējo stāvokli, kuru uzņēmums vai privātpersona vēlas nodot kā nodrošinājumu, aizņemoties līdzekļus
- Kas vērtē bankas aizdevumus? Kas vērtē bankas aizdevumus? Kreditēšanas process ietver virkni darbību, kuru rezultātā tiek apstiprināts vai noraidīts bankas aizdevuma pieteikums. Nodarbina bankas aizdevumu nodaļa
