Neatmaksājams aizdevums ierobežo aizņēmēja aktīvus, kurus aizdevējs var izmantot aizdevuma summas atgūšanai saistību neizpildes gadījumā. Ja aizņēmējs nepilda aizdevumu, aizdevējs var rīkoties tikai pēc tam, kad aktīvs (-i), kas tika noteikti kā nodrošinājums, nodrošinājums ir aktīvs vai īpašums, ko fiziska vai juridiska persona piedāvā aizdevējam kā aizdevuma nodrošinājumu. To izmanto kā aizdevuma iegūšanas veidu, kas darbojas kā aizsardzība pret iespējamiem aizdevēja zaudējumiem, ja aizņēmējs nepilda savus maksājumus. par aizdevumu. Aizdevējs nevar sekot citiem aktīviem, piemēram, aizņēmēja personīgajiem kontiem, lai atgūtu kopējo aizdevuma summu.
Kopsavilkums:
- Kredīti bez regresa uzliek atbildību aizdevējam: ja aizņēmējs nepilda saistības, aizdevējs var pieprasīt tikai aktīvu (-us), uz kuru (-iem) attiecas aizdevums.
- Vienreizējus aizdevumus ir grūtāk iegūt un saņemt, jo aizdevējs uzņemas lielāko daļu riska.
- Lielākā daļa bezrecepšu kredītu nāk ar brīdinājumu “slikts zēns izķer”, proti, ja aizņēmējs ir nolaidīgs vai sevi nepareizi pārstāv, aizdevums automātiski kļūst par regresa aizdevumu.
Ārpus regresa kredīti pret regresa aizdevumiem
Iepriekš aprakstītie bezrecepšu aizdevumi nozīmē, ka aizdevējs var aiziet tikai pēc paša aizdevuma segtā (-ajiem) aktīva (-iem), ja aizņēmējs nepilda saistības. Tie visbiežāk ir aizdevumi, kas saistīti ar īpašumu. Ja īpašums ir izveidots un rada kāda veida ienākumus, piemēram, ja īpašums ir dzīvokļu komplekss ar ikmēneša īres ienākumiem, aizdevējam var būt lietderīgi paturēt īpašumu un turpināt ienest ikmēneša īres maksājumus. Arī aizdevējs var vēlēties īpašumu pārdot. Jebkurā gadījumā aizdevējs saistību nepildīšanas gadījumā nedrīkst iegūt no aizņēmēja aktīvus, izņemot aktīvus, kas ieķīlāti kā aizdevuma nodrošinājums.
Regresa aizdevumi Regresa aizdevums (parāds) Regresa aizdevums - alternatīvi pazīstams kā regresa parāds - ir tāda veida aizdevums, kas liek aizņēmējam 100% atbildēt par jebkuru atlikumu. Ja aktīva tirgus vērtība ir mazāka par aizdevuma summu, aizdevējs var aiziet aiz citiem aizņēmēja aktīviem, lai kompensētu papildu zaudējumus. Tas notiek pat tad, ja pārējie aktīvi netika izmantoti kā aizdevuma nodrošinājums. no otras puses, visu atbildību jāuzņemas aizņēmējam. Ja aizņēmējs nepilda aizdevumu, aizdevējam ir tiesības izmantot visus aktīvus, kas tiek izmantoti kā aizdevuma ķīla, kā arī sekot aizņēmēja citiem aktīviem un personīgajiem kontiem. Aizdevējs pat var saņemt aizņēmēja darba algu, līdz atlikušais parāds ir samaksāts.
Kredītu bez regresa saņemšana
Skaidrs, ka lielākā daļa riska un riska darījumu ar aizdevumiem bez regresa gulstas uz aizdevēju. Ja aktīva, ko izmanto kā nodrošinājumu, vērtība samazinās, kamēr tas atrodas aizņēmēja īpašumā, un aizņēmējs nepilda saistības, aizdevēja pienākums ir nākt klajā ar zaudēto naudu.
Tāpēc bezrecepšu aizdevumus ir daudz grūtāk iegūt un saņemt. Komerciālie aizdevēji bieži vien bezrecepšu aizdevumus piešķir tikai noteiktu veidu īpašumu finansēšanai un tikai īpaši cienīgiem aizņēmējiem. Stabilas finanses un lielisks kredītreitings FICO rādītājs FICO rādītājs, kas plašāk pazīstams kā kredītreitings, ir trīsciparu skaitlis, ko izmanto, lai novērtētu, cik liela varbūtība, ka persona atmaksās kredītu, ja indivīdam tiek piešķirta kredītkarte vai ja aizdevējs viņiem aizdod naudu. FICO rādītāji tiek izmantoti arī, lai palīdzētu noteikt jebkura izsniegtā kredīta procentu likmi, ir divi svarīgi faktori, kurus aizdevējs aplūko, pirms apsver kredītu bez regresa.
Vēl viens svarīgs faktors? Īpašuma nopelnīšanas vēsture / iespējas gūt peļņu. Aizdevējam cita starpā ir jāņem vērā, kādam nolūkam īpašums tika izmantots, kam tas tiks izmantots un kur tas atrodas.
Neatkarīgi no iepriekšminētajiem faktoriem, kreditoriem pastāvošā riska dēļ kredītiem, kas izmanto regresu, ir augstāka procentu likme nekā regresa kredītiem, lai kompensētu aizdevējam papildu risku.
Bad Boy Carve Outs
Kreditoriem ir viena priekšrocība, piedāvājot bezrecepšu aizdevumus - kaut ko sauc par “slikto zēnu izķemmē”. Nelabais zēns izcirsta atsauci uz klauzulu, kas pievienota gandrīz visiem bezrecepšu aizdevumiem. Gadījumā, ja aizņēmējs veic kādu krāpniecisku darbību vai jebkādā veidā sevi nepatiesi pārstāv, kredīts bez regresa kļūst par pilnīgu regresa aizdevumu, un aizdevējs pēc noklusējuma var aiziet pēc jebkura aizņēmēja aktīviem. Darbības, kas var izraisīt sliktā zēna nociršanas klauzulas stāšanos spēkā, ietver:
- Bankrota pasludināšana Bankrots Bankrots ir juridisks statuss cilvēkam vai personai, kas nav persona (firma vai valdības aģentūra), kas nespēj atmaksāt kreditoriem nenomaksātos parādus. tīši
- Viltojot viņu finansiālo spēku / iespējas atmaksāt aizdevumu
- Netur pietiekamu īpašuma apdrošināšanas apjomu
- Nemaksā īpašuma nodokļus
Papildu resursi
Finanses ir oficiālais globālās finanšu modelēšanas un vērtēšanas analītiķu (FMVA) ™ FMVA® sertifikācijas nodrošinātājs. Pievienojieties 350 600+ studentiem, kuri strādā tādos uzņēmumos kā Amazon, JP Morgan un Ferrari sertifikācijas programma, kas paredzēta ikvienam, lai kļūtu par pasaules klases finanšu analītiķi. . Lai turpinātu virzīties uz priekšu, noderēs tālāk norādītie papildu finanšu resursi:
- Parāda pakts Parāda pakti Parāda līgumi ir ierobežojumi, kurus aizdevēji (kreditori, parādu turētāji, investori) noslēdza kreditēšanas līgumos, lai ierobežotu aizņēmēja (parādnieka) rīcību.
- Neveiksmīgais aktīvs Neveicošais aktīvs Neveiksmīgais aktīvs (NPA) ir klasifikācija, ko finanšu iestādes izmanto aizdevumiem un avansiem, kuru pamatsummas termiņš ir nokavēts un uz kuriem nav
- Maksājuma saistību nepildīšanas varbūtība Maksājumu nepildīšanas varbūtība Maksājumu nepildīšanas varbūtība (PD) ir varbūtība, ka aizņēmējs nepildīs kredīta atmaksas, un to izmanto, lai aprēķinātu no ieguldījuma sagaidāmos zaudējumus.
- Īstermiņa aizdevums Īstermiņa aizdevums Īstermiņa aizdevums ir aizdevuma veids, kas tiek iegūts, lai apmierinātu pagaidu personīgā vai biznesa kapitāla nepieciešamību. Tā kā tas ir kredīta veids, tas ietver aizņemtā kapitāla summu un procentus, kas jāmaksā līdz noteiktajam termiņam, kas parasti ir gada laikā pēc aizdevuma saņemšanas.
