Apgrozāms depozīta sertifikāts (NCD) attiecas uz depozīta sertifikātu, kura minimālā nominālvērtība ir 100 000 USD, lai gan parasti NCD nominālvērtība būs daudz augstāka. Tie ir pazīstami arī kā jumbo kompaktdiski.
NCD garantē banka, un tos var tirgot ļoti likvīdā otrreizējā tirgū. Tomēr pirms termiņa beigām tos nevar atpirkt. Tā kā NCD ir tik lieli, tos parasti iegādājas iestādes un turīgi individuālie investori.
Izpratne par noguldījumu sertifikātu
Depozīta sertifikāts (CD) attiecas uz produktu, ko paplašinājušas bankas, krājaizdevu sabiedrības Krājaizdevu sabiedrība Krājaizdevu sabiedrība ir sava veida finanšu organizācija, kuras īpašnieki un pārvaldītāji ir tās locekļi. Krājaizdevu sabiedrības sniedz dalībniekiem dažādus finanšu pakalpojumus, tostarp čeku un krājkontus un aizdevumus. Tās ir bezpeļņas organizācijas, kuru mērķis ir sniegt kvalitatīvus finanšu pakalpojumus, un citi finanšu aizdevēji nodrošina noteiktu procentu likmi ieguldītājiem, kuri atstāj vienreizēju depozītu, kuru nevar izņemt uz noteiktu laiku.
Praktiski visas finanšu iestādes piedāvā kompaktdisku produktus ar dažādām procentu likmēm un laika garumu. Kompaktdiskus var uzskatīt par daudz drošāku ieguldījumu alternatīvu nekā obligācijas, akcijas, nekustamais īpašums Nekustamais īpašums Nekustamais īpašums ir nekustamais īpašums, kas sastāv no zemes un uzlabojumiem, kas ietver ēkas, armatūru, ceļus, konstrukcijas un inženierkomunikāciju sistēmas. Īpašuma tiesības piešķir īpašumtiesības uz zemi, uzlabojumiem un dabas resursiem, piemēram, minerāliem, augiem, dzīvniekiem, ūdenim utt., Un citām aktīvu klasēm iepriekš noteiktās procentu likmes dēļ, kas novērš peļņas svārstības.
Kompaktdiska atvēršana ir līdzīga standarta bankas konta atvēršanai. Galvenā atšķirība ir tā, ka kompaktdisks tiks bloķēts šādos aspektos:
- Procentu likme: norādītā procentu likme ir bloķēta
- Termiņa termiņš: laiks, kurā tiek noguldīti līdzekļi, ir bloķēts
- Pamatsumma: Norādīto bloķējamo summu nevar mainīt
Depozīta sertifikātu priekšrocības
- Noguldījumu sertifikāti parasti piedāvā augstāku procentu likmi nekā krājkonts Krājkonts Krājkonts ir tipisks konts bankā vai krājaizdevu sabiedrībā, kas ļauj indivīdam iemaksāt, nodrošināt vai izņemt naudu, kad rodas vajadzība. Krājkontā parasti tiek maksāti daži procenti par noguldījumiem, lai gan likme ir diezgan zema. vai naudas tirgus fonds.
- Ar atdevi ir saistīts ļoti mazs risks un svārstīgums.
- Lielākajai daļai finanšu institūciju to garantē federālā valdība.
Depozīta sertifikātu trūkumi
- Noguldījumu sertifikātu nevar dzēst pirms termiņa beigām bez soda naudas, un tāpēc tas ir ļoti neelastīgs.
- Kompaktdiski parasti dod zemāku atdevi nekā citas aktīvu klases.
- Ienesīgums ir nemainīgs, un procentu likmju pieauguma periodā tā var darboties salīdzinoši sliktāk nekā citi ieguldījumi.
NCD iezīmes
Pārrunājamiem noguldījumu sertifikātiem parasti ir īstermiņa termiņš, sākot no dažām nedēļām līdz vienam gadam. Procenti tiek maksāti vai nu divas reizes gadā, vai termiņa beigās. Procentu likmes ir apgrozāmas, un ienesīgums ir saistīts ar naudas tirgus apstākļiem.
NCD ir līdzīgi parastajiem kompaktdiskiem, taču galvenās atšķirības ir šādas:
- Liela nominālvērtība
- Pārrunājamais aspekts
Pēc nominālvērtības NCD ir vērtīgāki nekā parastie kompaktdiski. Lai gan parastajiem kompaktdiskiem var būt dažādas summas parastajiem privātajiem ieguldītājiem, NCD nominālvērtība ir vismaz 100 000 USD un parasti tā ir daudz lielāka.
Tā dēļ NCD nav produkts, ko iegādājas privātie ieguldītāji. Tā vietā tos izmanto lielas iestādes un personas ar lielu neto vērtību. Indivīds ar lielu neto vērtību (HNWI). Indivīds ar augstu neto vērtību (HNWI) attiecas uz personu, kuras tīrā vērtība ir vismaz 1 000 000 USD ļoti likvīdos aktīvos, piemēram, naudā. un skaidru naudu kā naudas pārvaldības rīku, lai pārliecinātos, ka tiek optimizēta skaidras naudas izmantošana.
NCD noteikumi ir daudz apspriežamāki nekā parastie kompaktdiski. Parasti parastam privātajam ieguldītājam ir ļoti mazas sarunu spējas, kad notiek sarunas par kompaktdiska noteikumiem. Tātad kompaktdisku noteikumi ir vairāk atkarīgi no tirgus apstākļiem un finanšu institūcijām.
Tomēr lielajiem institucionālajiem ieguldītājiem un privātpersonām ar lielu neto vērtību ir daudz lielāka sarunu spēja, un viņi var plašāk vienoties par noteikumiem ar bankām un finanšu iestādēm.
NCD priekšrocības
1. Zema riska (un FDIC apdrošināti)
NCD ir labvēlīgs ieguldījumu produkts to zemā riska dēļ. Turklāt NCD apdrošina Federālā noguldījumu apdrošināšanas korporācija (FDIC) Federālā noguldījumu apdrošināšanas korporācija (FDIC) Federālā noguldījumu apdrošināšanas korporācija (FDIC) ir valdības iestāde, kas nodrošina noguldījumu apdrošināšanu pret bankrotu. Ķermenis tika izveidots ASV. FDIC apdrošina NCD līdz 250 000 USD vienam noguldītājam katrā bankā.
2. Šķidrāks
NCD ir daudz šķidrāki nekā parastie kompaktdiski. Parasto kompaktdisku nevar tirgot otrreizējā tirgū, un tāpēc līdzekļi tiek bloķēti, ja vien investors nav gatavs maksāt soda naudu. Tomēr NCD ir ļoti likvīds sekundārais tirgus, kur NCD turētājs var pārdot savus NCD, ja viņiem nepieciešama likviditāte.
NCD parasti piedāvā ieguldītājiem atdevi ar augstāku likmi nekā Valsts kases obligācijas. Parasti raža ir arī augstāka.
NCD trūkumi
1. Riskantāki par valsts kases parādzīmēm
NCD parasti ir riskantāki nekā valsts kases parādzīmes. Tas ir saistīts ar faktu, ka konkrētas bankas vai finanšu iestādes saistību neizpildes varbūtība ir lielāka nekā ASV valdības saistību nepildīšanas varbūtība.
2. Dažos gadījumos var piezvanīt
Lielākajā daļā NCD nav opcijas, kas nozīmē, ka finanšu iestāde, kas tos piedāvā, nevar atsaukt sertifikātu un agri atmaksāt līdzekļus. Tomēr dažas finanšu iestādes patiešām piedāvā izsaucamus NCD, kas zemu procentu likmju periodā ieguldītājiem ir liels risks. Finanšu iestāde var “piezvanīt” NCD un nākamajiem aizdevējiem / investoriem maksāt daudz zemāku tirgus procentu likmi.
Citi resursi
Finanses piedāvā sertificētu banku un kredītu analītiķu (CBCA) ™ CBCA ™ sertifikātu sertificēto banku un kredītu analītiķu (CBCA) ™ akreditācija ir globāls kredītiķu analītiķu standarts, kas aptver finanses, grāmatvedību, kredītu analīzi, naudas plūsmas analīzi, paktu modelēšanu, aizdevumu atmaksas un vairāk. sertifikācijas programma tiem, kas vēlas karjeru pārcelt uz nākamo līmeni. Lai turpinātu mācīties un attīstītu savu zināšanu bāzi, lūdzu, izpētiet tālāk norādītos atbilstošos papildu resursus:
- Pieprasāms depozīta sertifikāts Pieprasāms depozīta sertifikāts Piezvanāms depozīta sertifikāts ir FDIC apdrošināts termiņnoguldījums bankā vai citās finanšu iestādēs. Emitents var atpirkt izsaucamos kompaktdiskus pirms to faktiskā termiņa beigām, noteiktā laika posmā un zvana cenā.
- Nominālvērtība Nominālvērtība Nominālvērtība ir obligācijas, akciju vai kupona nominālvērtība vai nominālvērtība, kā norādīts obligācijā vai akciju sertifikātā. Tā ir statiska vērtība, kas noteikta emisijas laikā, un, atšķirībā no tirgus vērtības, tā regulāri nemainās.
- Sekundārais tirgus Sekundārais tirgus ir tas, kur investori pērk un pārdod vērtspapīrus no citiem investoriem. Piemēri: Ņujorkas fondu birža (NYSE), Londonas fondu birža (LSE).
- Valsts kases parādzīmes (parādzīmes) Valsts kases parādzīmes (parādzīmes) Valsts kases parādzīmes (vai īsi parādzīmes) ir īstermiņa finanšu instruments, kuru ASV Valsts kase emitē ar dzēšanas termiņiem no dažām dienām līdz 52 nedēļām. (viens gads). Tie tiek uzskatīti par drošākajiem ieguldījumiem, jo tos atbalsta Amerikas Savienoto Valstu valdības pilnīga ticība un kredīts.
