Finanšu atbilstība ir likumu un noteikumu regulēšana un izpilde finanšu un kapitāla tirgos. Tas aptver visu finanšu spektru, sākot no investīciju banku prakses līdz privātpersonu banku praksei.
`
Kāpēc finanšu atbilstība ir svarīga?
Pēc 2008. gada globālās finanšu krīzes 2008. – 2009. Gada globālā finanšu krīze Globālā finanšu krīze 2008. – 2009. Gadā attiecas uz milzīgo finanšu krīzi, ar kuru pasaule saskārās no 2008. līdz 2009. gadam. Finanšu krīze nodarīja zaudējumus indivīdiem un iestādēm visā pasaulē. , miljoniem amerikāņu tiek dziļi ietekmēta. Finanšu iestādes sāka grimt, daudzas no tām absorbēja lielākas struktūras, un ASV valdība bija spiesta piedāvāt glābšanas līdzekļus, finanšu atbilstība kļuva par nopietnu jautājumu regulatoriem un citām iesaistītajām pusēm. Atbilstoša finansiālā atbilstība 2008. gadā varētu ietaupīt cilvēku pensijas fondus, mājas, pensijas un samazināt recesijas kopējo apmēru. Turklāt finanšu atbilstība ir svarīga, lai saglabātu sabiedrības uzticību kapitāla tirgiem un banku sistēmai.
Kas uzrauga finanšu atbilstību?
Finanšu atbilstība aptver plašu spektru. Turklāt finansiālā atbilstība un noteikumi starptautiski atšķiras. Turpmāk ir uzskaitīti svarīgi finanšu regulatori Amerikas Savienoto Valstu finanšu sistēmā.
1. Federālā rezerve
Federālā rezerve ir ASV centrālā banka. Federālo rezervju sistēma regulē ASV monetāro politiku. Tas nodrošina, ka inflācija tiek uzturēta aptuveni 2% apmērā, cik daudz naudas drukāt, un regulē federālo fondu likmi Federālo fondu likme Amerikas Savienotajās Valstīs federālo fondu likme attiecas uz procentu likmi, kuru depozitārijas iestādes (piemēram, bankas un krājaizdevu sabiedrības) ) bez nodrošinājuma pamata iekasē citas depozitārijas iestādes par kapitāla aizdošanu uz nakti no to rezerves atlikumiem. .
Fed regulē un vada Valde. Pašreiz valdē ir piecas personas. Atbilstība un regulējums federālajās rezervēs ir vissvarīgākie, jo to politika un lēmumi var ievērojami ietekmēt valsts ekonomiku.
Viens no veidiem, kā to panākt, ir nodrošināt, ka federālās rezerves neietekmē citas valdības nozares, piemēram, Valsts kases sekretārs un prezidents. Federālo rezervju neatkarība ir ārkārtīgi svarīga, lai nodrošinātu ASV ekonomikas stabilitāti.
2. Vērtspapīru un biržu komisija (SEC)
Vērtspapīru un biržu komisija (SEC) ir regulatīva aģentūra, kas ir neatkarīga no valdības un pārrauga Amerikas Savienoto Valstu vērtspapīru tirgu, uzrauga vērtspapīru apmaiņu un īsteno vērtspapīru likumus. 1933. gada Vērtspapīru likums 1933. gada Vērtspapīru likums bija pirmais lielākais federālo vērtspapīru likums, kas tika pieņemts pēc 1929. gada akciju tirgus sabrukuma. Likumu sauc arī par Patiesību vērtspapīru likumā, Federālo vērtspapīru likumu vai 1933. gada likumu. Tas tika pieņemts 1933. gada 27. maijā Lielās depresijas laikā. ... likuma mērķis bija novērst dažus pārkāpumus. Uzraugot drošības apmaiņu, SEC meklē pazīmes, kas liecina par priekšlaicīgu darbību, publiskas informācijas tirdzniecību, krāpšanu un korporatīvās darbības traucējumiem.
SEC galvenais mērķis ir nodrošināt pārredzamību visā vērtspapīru tirgū. Svarīgs veids, kā federālā aģentūra regulē vērtspapīru tirgu, ir prasība, lai valsts uzņēmumi iesniedz ceturkšņa un gada finanšu pārskatus, kas ir pieejami sabiedrībai.
Arī SEC uzrauga reitingu aģentūras Reitinga aģentūra Reitinga aģentūra ir uzņēmums, kas novērtē uzņēmumu un valdības struktūru finansiālo spēku, jo īpaši to spēju izpildīt galvenos un tādus kā Standards and Poor’s un Moody’s. SEC regulē reitingu aģentūras, lai nodrošinātu, ka tās saglabā savu reitingu integritāti; tādējādi nemaldinot investorus.
3. Federālā noguldījumu apdrošināšanas korporācija (FDIC)
Federālā noguldījumu apdrošināšanas korporācija (FDIC) nodrošina noguldījumu apdrošināšanu vismaz 250 000 USD apmērā kontiem bankās un taupības iestādēs. Nodrošinot noguldījumu apdrošināšanu, FDIC mērķis ir saglabāt un veicināt sabiedrības uzticību ASV finanšu sistēmai.
Tomēr FDIC apdrošina tikai tādus noguldījumu kontus kā norēķinu konti Norēķinu konts Norēķinu konts ir depozīta konta veids, kuru privātpersonas atver finanšu iestādēs, lai izņemtu un noguldītu naudu. Norēķinu konts, kas pazīstams arī kā darījumu vai pieprasījuma konts, ir ļoti likvīds. Vienkāršāk sakot, tas lietotājiem nodrošina ātru piekļuvi savai naudai. , krājkonti un noguldījumu sertifikāti (CD). Tas neapdrošina akcijas, obligācijas un kopfondus. FDIC palīdz nodrošināt ASV finanšu sistēmas finansiālo atbilstību, pārbaudot vairāk nekā 4000 banku darbības drošību un pareizību.
Turklāt aģentūra nodrošina, ka bankas ievēro patērētāju tiesību aizsardzības likumus, tostarp likumu par patiesu aizdevumu, Gramm-Leach-Bliley likumu un Kopienas reinvestīciju likumu.
Pazīstiet savu klientu
Zini savu klientu (KYC) ir standarta prakse, kas paredz, ka investīciju konsultanti var identificēt klientu, ar kuru viņi strādā, pārliecināties, ka klients ir tāds, kādu viņi saka, zina klienta iecietību pret risku un ka konsultants ir informēts par klienta finanšu pozīciju. Galvenais KYC ieguvums ir krāpšanas samazināšana.
Turklāt KYC aizsargā klientus, informējot viņu konsultantus par ieguldījumu veidiem, kas vislabāk atbilst viņu personīgajai pieredzei. Tomēr viens no galvenajiem KYC ieguvumiem un lietojumiem ir nodrošināt, ka finanšu sistēma netiek izmantota noziedzīgām darbībām, piemēram, naudas atmazgāšanai, krāpšanai un viltošanai. KYC atbilstība finanšu iestādēm ir svarīga, lai saglabātu uzticību visām finanšu sistēmām.
Naudas atmazgāšana
Naudas atmazgāšana ir iegūto līdzekļu nelikumīga nodošana, izmantojot sarežģītu sistēmu, lai padarītu līdzekļus likumīgus un likumīgus. Amerikas Savienotajās Valstīs Finanšu noziegumu apkarošanas tīkls (FinCEN) pārrauga valdības centienus apkarot naudas atmazgāšanu. FinCEN atklāj, novērš un attur naudas atmazgāšanu un teroristu finansēšanu.
Organizācija īsteno savas pilnvaras, analizējot finanšu darījumu ziņojumus, identificējot aizdomīgus darījumu ziņojumus, nodrošinot ziņotāju struktūru atbilstību, kā arī pētot noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas un teroristu finansēšanas darbību tendences un modeļus.
Neētiskas finanšu atbilstības prakses piemēri
Iepriekš uzskaitītās aģentūras un regulatori strādā, lai mazinātu neētisku atbilstības praksi. Tālāk ir minētas dažas neētiskas prakses kapitāla tirgos un banku sistēmā:
- Maldinoša rīcība, lai sagrozītu darījumu cenas vai jebkura vērtspapīra vērtību.
- Izkropļot vai mēģināt maldināt vērtspapīru publiskās tirdzniecības izskatu.
- Vienošanās noslēgšana, lai mēģinātu manipulēt ar tirgu vai tirgus cenām.
- Precīzi neatklājot klientam vērtspapīra riska lielumu.
- Agresīvi spiežot klientus pirkt vai pārdot vērtspapīrus, kas nav viņu interesēs.
Papildu resursi
Finanses ir oficiālais globālā sertificētā banku un kredīta analītiķu (CBCA) ™ CBCA ™ sertifikāta nodrošinātājs. Sertificētā banku un kredītu analītiķu (CBCA) ™ akreditācija ir pasaules mēroga kredītanalītiķu standarts, kas aptver finanses, grāmatvedību, kredīta analīzi, naudas plūsmas analīzi. , derību modelēšana, aizdevuma atmaksa un citas darbības. sertifikācijas programma, kas izstrādāta, lai palīdzētu ikvienam kļūt par pasaules klases finanšu analītiķi. Lai turpinātu virzīties uz priekšu, noderēs tālāk norādītie papildu finanšu resursi:
- Grāmatvedības ētika Grāmatvedības ētika Grāmatvedības ētika ir svarīga tēma, jo mēs kā grāmatveži esam galvenais personāls, kurš piekļūst personu un organizāciju finanšu informācijai. Šāda vara ietver arī informācijas ļaunprātīgas izmantošanas vai manipulācijas ar skaitļiem potenciālu un iespējas, lai uzlabotu uzņēmuma uztveri vai panāktu ieņēmumu pārvaldību.
- Norēķinu konts pret krājkontu Kontu pārbaude pret krājkontiem Bankas klients var izvēlēties atvērt norēķinu kontus pret krājkontiem atkarībā no vairākiem faktoriem, piemēram, mērķa, piekļuves ērtības vai citiem atribūtiem. Norēķinu konts ir bankas konta veids, ko izmanto ikdienas darījumiem. Tas ir visvienkāršākais konts, ko piedāvā bankas, krājaizdevu sabiedrības un mazie aizdevēji.
- Ētiskā banku darbība Ētiskā banku darbība Ētiskā banku darbība ietver apziņu par to, kā banku prakse ietekmē sabiedrību un vidi. Finanšu iestādes, kas nodarbojas ar ētisku banku praksi, meklē peļņu tāpat kā jebkura cita finanšu iestāde. Tomēr viņi cenšas gūt ienākumus, nezaudējot principus un neradot kaitējumu.
- Populārākie grāmatvedības skandāli Galvenie grāmatvedības skandāli Pēdējo divu desmitgažu laikā bija vieni no vissliktākajiem grāmatvedības skandāliem vēsturē. Šo finanšu katastrofu dēļ tika zaudēti miljardiem dolāru. Šajā
