Likums par godīgu kredītreģistrāciju (FCBA) ir federāls likums, kas nosaka patērētāju aizsardzību pret kreditoru izmantošanu. Mazumtirdzniecības banku veidi Kopumā ir trīs galvenie mazumtirdzniecības banku veidi. Tās ir komercbankas, krājaizdevu sabiedrības un daži ieguldījumu fondi, kas piedāvā banku mazumtirdzniecības pakalpojumus. Visi trīs strādā pie līdzīgu banku pakalpojumu sniegšanas. Tie ietver norēķinu kontus, krājkontus, hipotēkas, debetkartes, kredītkartes un personiskos aizdevumus. izmantojot norēķinu kļūdas. 1974. gadā pieņemtais FCBA tika ieviests kā grozījums Patiesībā kreditēšanas likumā (1968).
Likums par godīgu kredītreģistrāciju nodrošina mehānismu, ar kura palīdzību var apstrīdēt strīdīgās norēķinu summas. Kad patērētājs ir apstrīdējis kļūdu rēķinā, kreditoram ir jāatbild uz strīdu, patērētājam nepieprasot samaksāt strīdīgo summu, līdz izmeklēšana ir pabeigta.
Biežas norēķinu kļūdas saskaņā ar Likumu par taisnīgu kredītreģistrāciju
Šīs ir dažas izplatītākās kļūdas, kuras atzīst FCBA:
- Neautorizētas maksas, kas ietvertas klienta rēķinā, bet kuras patērētājs nav apstrādājis
- Nepareiza norēķinu summa
- Aprēķina kļūdas
- Maksa par precēm, kas netiek piegādātas patērētājam, par ko vienojās pirkuma laikā
- Maksa par precēm vai pakalpojumiem Produkti un pakalpojumi Produkts ir taustāms priekšmets, kas tiek laists tirgū iegādei, uzmanībai vai patēriņam, savukārt pakalpojums ir nemateriāls priekšmets, kas rodas no tā, ka netiek saņemts.
- Kredītkartes izraksts nosūtīts uz nepareizu kontu
- Maksa par precēm, kas bojātas piegādes laikā
- Maksa, par kuru patērētājs vēlas saņemt paskaidrojumus vai pierādījumus
- Pareizas maksas neatbilstoša atspoguļošana Pakalpojuma maksa Pakalpojuma maksa, saukta arī par pakalpojumu maksu, attiecas uz maksu, kas iekasēta, lai samaksātu par pakalpojumiem, kas saistīti ar iegādāto produktu vai pakalpojumu. kreditēt vai iekasēt kontus
Patērētāja tiesības apstrīdēt norēķinu kļūdu
Norēķinu kļūdas apstrīdēšana ir vienkāršs process, un patērētājiem ir jāievēro likumā par godīgu norēķinu likumu noteiktie noteikumi. Dažas no tām ir dažas patērētāja tiesības, kas paredzētas FCBA:
- Patērētājiem ir 60 dienas no rēķina saņemšanas dienas, lai ar kreditoru apstrīdētu norēķinu kļūdu. Apstrīdētajai summai ir jāpārsniedz 50 USD, lai to varētu izskatīt FCBA. Norēķinu kļūda var būt aprēķinu kļūdu, neautorizētu darījumu vai rēķina ar nepareizu summu vai datumu dēļ.
- Patērētājam sūdzība ir jānosūta rakstiski uz atbilstošo adresi, kas noteikta norēķinu pieprasījumiem, nevis uz adresi maksājumu nosūtīšanai. FCBA ir iesniegusi sūdzības vēstules paraugu, kuru patērētāji var izmantot. Daži no patērētāja personīgajiem datiem, kas norādīti sūdzības vēstulē, ietver oficiālo nosaukumu, fizisko adresi un informāciju par apstrīdēto norēķinu kļūdu.
- Kad kartes izsniedzējs ir saņēmis sūdzības vēstuli, 30 dienu laikā viņam jāizsniedz apstiprinājuma kvīts. Akts pieprasa emitentam veikt izmeklēšanu divos norēķinu ciklos (nepārsniedzot 90 dienas). Šajā izmeklēšanas periodā emitents nevar iekasēt maksājumu par apstrīdēto norēķinu summu vai ziņot par to kredītu birojam kā saistību neizpildi. Tomēr patērētājam joprojām ir jāveic maksājumi par turpmākajiem rēķiniem par emitenta piegādātajām precēm.
Kad norēķinu summa ir nederīga / nepareiza
Ja kartes izdevējs konstatē, ka norēķinu summā ir kļūda, viņam ir jāizlabo šī kļūda un jāatmaksā patērētājam visas šīs kļūdas rezultātā iekasētās maksas un procenti. Pēc tam emitentam jāraksta patērētājam, paskaidrojot, kā kļūda tiks labota.
Ja patērētājs ir parādā kreditoram daļu no strīdīgās summas, kreditoram ir jāpaskaidro, kāpēc summa pastāv un cik daudz patērētājam ir jāmaksā, lai notīrītu rēķinu. Patērētājam ir līdz desmit dienām, lai apstrīdētu izmeklēšanas rezultātu, ja tas nav apmierināts.
Kad norēķinu summa ir derīga / pareiza
Ja kartes izsniedzējs secina, ka rēķins patiešām bija pareizs, viņam par to rakstiski jāinformē patērētājs, detalizēti norādot, cik daudz viņš ir parādā un kāpēc. Kreditors var pievienot dokumentāciju, kas pamato viņu nostāju.
Ja patērētājs nav apmierināts ar rezultātu, patērētājam ir desmit dienu laiks, lai apstrīdētu konstatējumus. Pēc tam kreditors var sākt apstrīdētās summas iekasēšanas procesu un ziņot patērētājam par pārkāpēju, kurš nav samaksājis parādsaistības.
Kad kreditors neatbilst FCBA vadlīnijām
Gadījumā, ja kreditoram neizdodas izpildīt kādu no grafikiem, kas noteikti Likumā par godīgu kredītreģistrāciju, viņš nevar iekasēt strīdīgo rēķina summu neatkarīgi no tā, vai rēķins viņiem šķita pareizs vai nepareizs. Arī tad, ja kreditors neievēro FCBA norēķinu procedūras, viņiem tiek liegts iekasēt strīdīgo summu.
Šāda scenārija piemērs ir gadījums, kad kreditors apstiprina sūdzības vēstules saņemšanu no patērētāja pēc atļautā laika grafika beigām. Pat ja izrādās, ka norēķini ir pareizi, viņi joprojām nevar iekasēt apstrīdēto rēķina summu.
Kad tiek pārkāptas patērētāju tiesības, kas noteiktas saskaņā ar FCBA aktu, viņš / viņa var iesniegt prasību pret kreditoru. Ja tiesa ir pārliecināta, ka kreditors ir kļūdījies, tā var piespriest patērētājam zaudējumus.
Tiesa var arī prasīt, lai kreditors maksā dubultu finanšu maksu, ja norēķinu summa svārstās no 500 līdz 5000 ASV dolāriem. Summa var būt lielāka, ja tiesa konstatē, ka kreditoram ir bijuši pārkāpumi. Dažos gadījumos tiesa var likt kreditoram segt advokāta honorārus un tiesāšanās laikā radušās izmaksas.
Saistītie lasījumi
Finanses piedāvā finanšu modelēšanas un vērtēšanas analītiķi (FMVA) ™ FMVA® sertifikāciju. Pievienojieties 350 600+ studentiem, kuri strādā tādos uzņēmumos kā Amazon, J.P.Morgan un Ferrari sertifikācijas programma tiem, kas vēlas virzīt savu karjeru uz nākamo līmeni. Lai turpinātu mācīties un virzīt savu karjeru, noderēs šādi finanšu resursi:
- Gada procentu likme (GPL) Gada procentu likme (GPL) Gada procentu likme (GPL) ir gada procentu likme, kas indivīdam jāmaksā par aizdevumu vai kuru tā saņem depozīta kontā. Galu galā GPL ir vienkāršs procentuālais termins, ko lieto, lai izteiktu skaitlisko summu, ko fiziska vai juridiska persona gadā maksā par privilēģiju aizņemties naudu.
- FICO rādītājs FICO rādītājs FICO rādītājs, kas plašāk pazīstams kā kredītreitings, ir trīsciparu skaitlis, ko izmanto, lai novērtētu, cik liela varbūtība, ka persona atmaksās kredītu, ja privātpersonai tiek piešķirta kredītkarte vai ja aizdevējs tos aizdod naudu. FICO rādītāji tiek izmantoti arī, lai palīdzētu noteikt jebkura pagarinātā kredīta procentu likmi
- Galvenā likme Galvenā likme Termins “galvenā likme” (pazīstama arī kā galvenā aizdevuma likme vai galvenā procentu likme) attiecas uz procentu likmi, kuru lielās komercbankas nosaka par aizdevumiem un produktiem, kas ir viņu klientiem ar visaugstāko kredītreitingu.
- Īstermiņa aizdevums Īstermiņa aizdevums Īstermiņa aizdevums ir aizdevuma veids, kas tiek iegūts, lai apmierinātu pagaidu personīgā vai biznesa kapitāla nepieciešamību. Tā kā tas ir kredīta veids, tas ietver aizņemtā kapitāla summu un procentus, kas jāmaksā līdz noteiktajam termiņam, kas parasti ir gada laikā pēc aizdevuma saņemšanas.
