Hipotēku apkalpošanas tiesības (MSR) ir īpaša vienošanās, kad trešā persona sola iekasēt hipotēkas maksājumus aizdevēja vārdā apmaiņā pret samaksu.
Izskaidrotas hipotēkas apkalpošanas tiesības
Hipotēka ir aizdevuma vai parāda instrumenta forma, kas ir nodrošināta ar nodrošinājumu. Nodrošinājums ir aktīvs vai īpašums, ko fiziska vai juridiska persona piedāvā aizdevējam kā aizdevuma nodrošinājumu. To izmanto kā aizdevuma iegūšanas veidu, kas darbojas kā aizsardzība pret iespējamiem aizdevēja zaudējumiem, ja aizņēmējs nepilda savus maksājumus. nekustamā īpašuma gabals. Ja puse vēlas iegādāties īpašumu, bet trūkst pietiekami daudz līdzekļu īpašuma iegādei, aizdevējs var piedāvāt pircējam hipotēkas aizdevumu.
Hipotēku aizdevumi tiek izmantoti, lai samaksātu par īpašumu; tomēr aizņēmējs tagad ir parādā aizdevējam pamatsummu (aizņemto summu) un procentus (kompensāciju par kreditēšanu). Aizdevējs ir nodrošināts, jo, ja aizņēmējs nepilda saistības vai nespēj atmaksāt aizdevumu, aizdevējs var īpašumu pārņemt savā īpašumā un pārdot, lai segtu tā zaudējumus.
Tā kā hipotēkas maksājumi tiek veikti hipotēkas darbības laikā, pastāv saistīti administratīvie pienākumi un uzdevumi, kas pazīstami kā hipotēkas apkalpošanas tiesības. Uzdevumi ietver sekojošo:
- Ikmēneša maksājumu iekasēšana
- Pamatsummas piešķiršana Pamatmaksājums ir maksājums pret sākotnējo parāda summu. Citiem vārdiem sakot, pamatmaksājums ir maksājums par aizdevumu, kas samazina atlikušo kredīta summu, nevis attiecas uz procentu maksājumiem, kas iekasēti par aizdevumu. un procentus par katru maksājumu
- Apdrošināšanas maksu pārvaldīšana
- Īpašuma nodokļa maksājumu pārvaldība
Hipotēku aizdevējs var nodot uzdevumus trešai personai apmaiņā pret samaksu. Pēc tam trešā puse hipotēkas aizdevēja vārdā iekasēs ikmēneša maksājumus, sadalīs pamatsummu un procentus, pārvaldīs apdrošināšanas maksas utt. Ir svarīgi atzīmēt, ka trešā puse saglabā tiesības iekasēt maksājumus, bet netur maksājumus. Maksājumi joprojām ir jānosūta atpakaļ sākotnējam hipotēkas aizdevējam.
Aizņēmējam sākotnējā līguma ar aizdevēju būtība paliek nemainīga. Vienīgā atšķirība būtu tā, ka aizņēmējs aizdevēja vietā tagad sūta maksājumus trešajai personai. Turklāt informācijas par hipotēku kontaktpunkts būtu arī trešās puses uzņēmums.
Praktiskais piemērs
Kā piemēru ņemiet vērā personu, kura vēlas iegādāties īpašumu, kura vērtība ir USD 1 000 000. Indivīds iemaksā iemaksu 200 000 USD apmērā un aizņemas atlikušos 800 000 USD hipotēkas aizdevuma veidā no A bankas. Hipotēkas termiņš ir ilgāks par 25 gadiem, un persona maksā fiksētu procentu likmi 5%.
Katru mēnesi privātpersona nosūta hipotēkas aizdevējam maksājumu ar pamatsummu un procentiem. Tomēr desmit gadu laikā hipotēkas aizdevējs vairs nevēlas pieņemt darbā darbiniekus hipotēkas maksājumu apstrādei.
Hipotēkas aizdevējs turpina nodot savas hipotēkas apkalpošanas tiesības trešās puses uzņēmumam - uzņēmumam Z. Izmantojot vienošanos, uzņēmums Z no privātpersonas iekasēs hipotēkas maksājumus A bankas vārdā. A banka kompensēs uzņēmumam Z par viņu pakalpojumiem ar fiksētu maksu Pakalpojuma maksa Pakalpojuma maksa, saukta arī par pakalpojumu maksu, attiecas uz maksu, kas iekasēta, lai samaksātu par pakalpojumiem, kas saistīti ar iegādāto produktu vai pakalpojumu. .
MSR nozīme
Lielākajai daļai banku un hipotēku aizdevēju ir ļoti liels hipotēku apjoms daudziem dažādiem kredītņēmējiem. Tāpēc hipotēku aizdevējiem var kļūt ļoti dārgi un laikietilpīgi apkalpot katru aizdevumu.
Nododot hipotēkas apkalpošanas tiesības, tas ļauj bankām un hipotēku aizdevējiem veltīt vairāk resursu savam galvenajam biznesam - jaunu hipotēku aizdevumu izsniegšanai un izsniegšanai.
Turklāt trešo personu apkalpojošais uzņēmums var gūt peļņu, nenesot nekādu risku, ka jums pieder hipotēku aizdevumi - viņi vienkārši specializējas maksājumu iekasēšanā un citās hipotēku apkalpošanas darbībās.
MSR veiktspēja
Hipotēku apkalpošanas tiesības ir ievērojams ienākumu avots daudziem neatkarīgiem hipotēku banku uzņēmumiem un kopienas bankām.
Ņemot vērā dinamisko procentu likmju vidi, hipotēku apkalpošanas tiesības rada dabisku riska ierobežošanu vai aizsardzību hipotēku kreditēšanas biznesa piedāvājuma pusē. Ja procentu likmes Procentu likme Procentu likme attiecas uz summu, ko aizdevējs iekasē aizņēmējam par jebkādu izsniegtu parādu, parasti to izsaka procentos no pamatsummas. pieaug, ir mazāk priekšapmaksas, un pieaug hipotēku apkalpošanas tiesību vērtība. Tomēr, ja procentu likmes ir zemas, priekšapmaksas ātrums palielinās un hipotēku apkalpošanas tiesību vērtība samazinās.
Priekšapmaksa ir tad, kad aizņēmējs nolemj atmaksāt vairāk par prasīto pamatsummu saskaņā ar aizdevuma līgumu. Ja procentu likmes ir zemas, kredītņēmēji var vēlēties ātri samaksāt kredītus, lai viņi varētu refinansēt par zemāku procentu likmi. Pretēji ir taisnība, ja procentu likmes ir augstas; aizņēmēji nevēlēsies priekšapmaksāt savus aizdevumus un refinansēt ar augstāku procentu likmi. Tas rada risku hipotēku aizdevējiem, kurus viņi var nodot trešai personai ar hipotēkas apkalpošanas tiesībām.
Papildu resursi
Finanses piedāvā sertificētu banku un kredītu analītiķu (CBCA) ™ CBCA ™ sertifikātu sertificēto banku un kredītu analītiķu (CBCA) ™ akreditācija ir globāls kredītiķu analītiķu standarts, kas aptver finanses, grāmatvedību, kredītu analīzi, naudas plūsmas analīzi, paktu modelēšanu, aizdevumu atmaksas un vairāk. sertifikācijas programma tiem, kas vēlas karjeru pārcelt uz nākamo līmeni. Lai turpinātu mācīties un attīstītu savu zināšanu bāzi, lūdzu, izpētiet tālāk norādītos atbilstošos papildu resursus:
- Tikai administratīvie pakalpojumi (ASO) Tikai administratīvie pakalpojumi (ASO) Tikai administratīvie pakalpojumi (ASO) ir plāns, kas paredzēts darbinieku veselības norāžu administrēšanai. ASO ietver ārēju pakalpojumu sniedzēju, ko sauc par trešo
- Parāda pakalpojuma rezerves konts (DSRA) Parāda pakalpojuma rezerves konts (DSRA) Parāda pakalpojuma rezerves konts (DSRA) ir rezerves konts, ko izmanto parāda nomaksai, ja pieejamie līdzekļi ir mazāki par nepieciešamo.
- Kredīta apkalpošana Kredīta apkalpošana Kredīta apkalpošana ir veids, kā finanšu sabiedrība (aizdevējs) vāc pamatsummu, procentus un darījuma maksājumus, kuri ir nokavēti vai nokavēti. Prakse
- Veiksmes maksa Veiksmes maksa Finanšu jomā veiksmes maksa ir komisija, kas tiek samaksāta konsultantam (parasti investīciju bankai) par veiksmīgu darījuma pabeigšanu. Maksa ir atkarīga no tā, vai veiksmīgi palīdzēt klientam sasniegt viņu mērķi, tādējādi saskaņojot klienta un konsultanta intereses. Parasti procentuālā daļa no darījuma vērtības
