Uz nomaksu aizdevums attiecas gan uz komerciāliem, gan personīgiem aizdevumiem, kas tiek izsniegti aizņēmējiem un kuriem nepieciešami regulāri maksājumi. Katrā regulārajā kredīta maksājumā ietilpst daļa no pamatsummas. Galvenais maksājums. Pamatmaksājums ir maksājums pret sākotnējo parāda summu. Citiem vārdiem sakot, pamatmaksājums ir maksājums par aizdevumu, kas samazina atlikušo kredīta summu, nevis attiecas uz procentu maksājumiem, kas iekasēti par aizdevumu. , kā arī daļu no parāda procentiem.
Katra plānotā maksājuma summu nosaka vairāki faktori, piemēram, aizņemtā summa, aizdevuma procenti, aizdevuma nosacījumi utt. Daudziem nomaksas aizdevumiem ir fiksēti maksājumi, kas nozīmē, ka summa, kuru aizņēmējs maksā, lai finansētu aizdevums aizdevuma darbības laikā nemainās.
Piemaksu aizdevumu piemēri ietver hipotēkas aizdevumus. Hipotēka Hipotēka ir aizdevums, ko izsniedz hipotēkas aizdevējs vai banka un kas ļauj privātpersonai iegādāties mājokli. Lai gan ir iespējams ņemt kredītus, lai segtu visas mājas izmaksas, biežāk aizdevumu nodrošina apmēram 80% no mājas vērtības. un auto aizdevumi. Bez hipotekārajiem aizdevumiem, kas ir mainīgas likmes aizdevumi, lielākā daļa nomaksas aizdevumu ir fiksētas likmes aizdevumi. Viņiem tiek piemērota procentu likme, kas nemainās uz aizdevuma termiņu no aizņemšanās brīža. Fiksētas procentu likmes kredītņēmējiem jāmaksā tie paši plānotie maksājumi, ļaujot viņiem iepriekš sagatavoties, lai nākotnē varētu atmaksāt aizdevumu.
Ātrais kopsavilkums
- Uz nomaksu pa daļām ir aizdevuma veids, kurā aizņēmējam ir jāatmaksā aizdevums parastās daļās aizdevuma darbības laikā.
- Katrā iemaksa ietver daļu no pamatsummas un daļu no aizdevuma procentiem.
- Katras iemaksas summa ir atkarīga no vairākiem faktoriem, piemēram, aizdevuma summas, procentu likmes un aizdevuma ilguma.
Kā saņemt nomaksas aizdevumu?
Piesakoties aizdevumam uz nomaksu finanšu iestādē, aizņēmējs vispirms apmeklē aizdevēja kredītu nodaļu, lai pārrunātu aizdevuma nosacījumus, piemēram, aizdevuma summu, iemaksu, aizdevuma ilgumu, procentu likmes, aizdevuma mērķi utt.
Kad aizņēmējs ir apmierināts ar aizdevuma procesu, viņam / viņai jāiesniedz oficiāls pieteikums, aizpildot aizdevuma pieteikuma veidlapu. Aizņēmējam ir jāsniedz personiskā informācija (vārds, fiziskā adrese, nodarbošanās utt.), Pieprasītā aizdevuma summa, aizdevuma mērķis, nodrošinājums. Nodrošinājums ir aktīvs vai īpašums, ko fiziska vai juridiska persona piedāvā aizdevējam kā nodrošinājumu aizņēmums. To izmanto kā aizdevuma iegūšanas veidu, kas darbojas kā aizsardzība pret iespējamiem aizdevēja zaudējumiem, ja aizņēmējs nepilda savus maksājumus. ar nosacījumu utt.
Kad aizdevuma pieteikuma veidlapa ir iesniegta bankā, aizdevējs sāk aizdevuma novērtēšanas procesu, lai noteiktu aizņēmēja spēju izpildīt aizdevuma saistības. Aizņēmējam var prasīt sniegt papildu informāciju, piemēram, jaunākos finanšu pārskatus, pierādījumus par nodrošinājuma īpašumtiesībām, pašreizējo naudas plūsmu pierādījumus utt.
Aizdevējs var arī lūgt aizņēmēja kredīta pārskatu, lai iegūtu informāciju par kreditora kredītvēsturi pēdējos gados. Ja aizdevējs ir pārliecināts, ka aizņēmējs ir kredītspējīgs, pieteikums tiks apstiprināts, un līdzekļi tiks izmaksāti.
Ja aizdevējs konstatē, ka aizņēmējs rada augstu risku, tas var izvēlēties noraidīt pieteikumu vai pagarināt kredītu, bet ar augstu procentu likmi, lai kompensētu paaugstināto risku.
Nomaksas aizdevumu veidi
1. Auto aizdevumi
Auto aizdevums ir nomaksas kredīts, kas tiek aizņemts, lai iegādātos mehānisko transportlīdzekli. Šādu aizdevumu aizdevuma ilgums parasti ir no 12 mēnešiem līdz 60 mēnešiem vai vairāk, atkarībā no aizdevēja un aizdevuma summas.
Aizdevējs piešķir aizņēmējam summu, kas vienāda ar automobiļa izmaksām, un aizņēmējs apņemas veikt ikmēneša maksājumus aizdevuma virzienā, līdz tas ir pilnībā apmaksāts. Transportlīdzeklis, kas iegādāts, izmantojot līdzekļus, kļūst par aizdevuma nodrošinājumu. Ja aizņēmējs nepilda maksājumus, nodrošinājums tiks atgūts un pārdots, lai atgūtu aizdevuma summu.
2. Hipotēkas
Hipotēka ir aizdevuma veids, kas tiek aizņemts mājas iegādei. Tas nāk ar atmaksas termiņiem no 15 līdz 30 gadiem (vai ilgāk), kad paredzams, ka aizņēmējs veiks ikmēneša atmaksas, līdz aizdevuma summa tiks pilnībā atmaksāta.
Lielākajai daļai hipotēku ir fiksēta procentu likme, kur turpmākie mēneša pamatsummas un procentu maksājumi paliek nemainīgi. Alternatīva hipotēkām ar fiksētu procentu likmi ir regulējamas procentu likmes hipotēka. Hipotēku aizdevumos ar regulējamu likmi procentu likme tiek noteikta aizdevuma sākotnējam termiņam, pēc kura procentu likme svārstās no tirgus procentu likmēm.
3. Personīgie aizdevumi
Personīgais aizdevums ir nomaksas veids, ko aizņēmēji izmanto, lai apmaksātu steidzamus izdevumus, piemēram, koledžas mācību, kāzu vai medicīniskos izdevumus. Personīgā aizdevuma termiņš var būt no 12 mēnešiem līdz 60 mēnešiem. Lielākā daļa personīgo aizdevumu prasa fiksētus procentus, un aizņēmējiem ir jāveic fiksēti ikmēneša maksājumi par aizdevuma darbības laiku.
Nodrošināti pret nenodrošinātiem nomaksas aizdevumiem
Aizdevumi uz nomaksu var būt gan nodrošināti, gan bez ķīlas. Nodrošinātie aizdevumi prasa, lai aizņēmēji ieķīlātu aktīvu pret aizņemtā aizdevuma summu. Automobiļu aizdevumiem kā aizdevuma nodrošinājumu tiek izmantots transportlīdzeklis, kas tiek iegādāts, izmantojot aizdevuma summu, līdz aizdevums ir pilnībā samaksāts.
Līdzīgi hipotēkas aizdevumam aizdevuma nodrošinājums ir māja, kuru iegādājas, izmantojot aizņemtos līdzekļus. Aizņēmējam māja pilnībā nepieder, kamēr aizdevums nav pilnībā samaksāts. Pirms nomaksas aizdevums uz nomaksu ir jānovērtē nodrošinājums patiesajā tirgus vērtībā, lai noteiktu, vai tā vērtība ir pietiekama aizņemtā aizdevuma summai.
Kredīti, kas nav nodrošināti ar nomaksu, neprasa aizņēmējam sniegt aizdevuma nodrošinājumu. Tā vietā aizdevējs pagarina kredītu, pamatojoties uz aizņēmēja kredītspēju un spēju atmaksāt aizdevumu, pamatojoties uz iepriekšējo kredītvēsturi un pašreizējām naudas plūsmām.
Kredīta izskatīšanas laikā aizdevējs var pieprasīt kredītņēmēju kredītņēmēja kredīta pārskatu, lai pārliecinātos par kredītņēmēja kredītspēju. Ja aizdevējs ir pārliecināts, ka aizņēmējs savlaicīgi izpildīs savas parādsaistības, aizņēmējs tiek uzskatīts par kredītspējīgu. . Ņemot vērā augsto šādu aizdevumu aizdošanas risku, aizdevēji par nenodrošinātiem aizdevumiem pieprasa augstāku procentu likmi nekā nodrošinātie aizdevumi.
Saistītie lasījumi
Finanses ir oficiālais globālā sertificētā banku un kredīta analītiķu (CBCA) ™ CBCA ™ sertifikāta nodrošinātājs. Sertificētā banku un kredītu analītiķu (CBCA) ™ akreditācija ir pasaules mēroga kredītanalītiķu standarts, kas aptver finanses, grāmatvedību, kredīta analīzi, naudas plūsmas analīzi. , derību modelēšana, aizdevuma atmaksa un citas darbības. sertifikācijas programma, kas izstrādāta, lai palīdzētu ikvienam kļūt par pasaules klases finanšu analītiķi. Lai turpinātu virzīties uz priekšu, noderēs tālāk norādītie papildu resursi:
- Amortizējošais aizdevums Amortizējošais aizdevums Amortizējošais aizdevums ir aizdevuma veids, kam nepieciešami ikmēneša maksājumi, daļu no maksājumiem veicot pamatsummas un procentu maksājumiem.
- Efektīva gada procentu likme Efektīva gada procentu likme Efektīva gada procentu likme (EAR) ir procentu likme, kuru koriģē, lai palielinātu likmi noteiktā laika posmā. Vienkārši sakot, efektīvs
- Nodrošinājuma kvalitāte Nodrošinājuma kvalitāte Nodrošinājuma kvalitāte ir saistīta ar konkrēta aktīva vispārējo stāvokli, kuru uzņēmums vai privātpersona vēlas nodot kā nodrošinājumu, aizņemoties līdzekļus
- Nodrošināts aizdevums pret nenodrošinātiem aizdevumiem Nodrošināts pret nenodrošinātiem aizdevumiem Plānojot ņemt personīgo aizdevumu, aizņēmējs var izvēlēties starp nodrošinātiem vai nenodrošinātiem aizdevumiem. Aizņemoties naudu no bankas, krājaizdevu sabiedrības vai
