Aizdevējs tiek definēts kā uzņēmējdarbība vai finanšu iestāde, kas piešķir kredītu uzņēmumiem un privātpersonām, cerot, ka visa aizdevuma summa tiks atmaksāta. Aizdevējs nopelna procentus par kredītu, kas tiek iekasēts noteiktā procentos no aizņēmējam izsniegtās kopējās aizdevuma summas. Aizdevuma atmaksa var notikt pa daļām, piemēram, ikmēneša atmaksa vai vienreizējs maksājums vēlāk.
Aizdevējs piešķir kredītu, ko var izmantot dažādiem mērķiem, piemēram, apgrozāmā kapitāla finansēšanai Apgrozāmā kapitāla formula Apgrozāmā kapitāla formula ir apgrozāmie līdzekļi, no kuriem atskaitītas kārtējās saistības. Tas ir uzņēmuma īstermiņa likviditātes rādītājs; tas, kas paliek bilancē, studentu aizdevums vai biznesa kapitāls. Uzņēmumi var arī aizņemties kredītu, lai sniegtu rezerves kredītlīniju uzņēmumam, kur radītās naudas plūsmas ir neregulāras.
Ātrais kopsavilkums
- Aizdevējs ir finanšu iestāde, kas aizdod naudu korporatīvam vai individuālam aizņēmējam ar cerību, ka nauda tiks atmaksāta vēlāk.
- Aizdevēji pieprasa kredītņēmējiem maksāt procentus par aizņemto summu, parasti iekasējot noteiktu procentu no kopējās aizdevuma summas.
- Aizdevējs var būt persona, grupa vai uzņēmums, kas specializējas aizdevumu sniegšanā privātpersonām un korporācijām.
Kreditēšanas process
Kreditēšanas procesu var sākt vai nu aizdevējs, vai aizņēmējs. Visbiežāk aizņēmējs vēršas pie bankas pēc aizdevuma un viņam jāaizpilda aizdevuma pieteikuma veidlapa. Pieteikumā nepieciešamā informācija ietver pieprasīto aizdevuma summu, paredzēto izmantojumu, pašreizējās naudas plūsmas vai ienākumus, aizņēmēja fizisko adresi, galvotāju vārdus un adreses utt.
Banka var arī vērsties pie privātpersonas vai korporācijas ar priekšlikumu aizdot viņiem kredītus ar noteiktiem noteikumiem. Potenciālie kredītņēmēji šādā gadījumā bieži ir privātpersonas ar augstu neto vērtību. Individuāls ar lielu neto vērtību (HNWI). Privātpersona ar augstu tīro vērtību (HNWI) attiecas uz personu, kuras tīrā vērtība ir vismaz 1 000 000 USD ļoti likvīdos aktīvos, piemēram, skaidra nauda un strauji augoši uzņēmumi, kuriem var būt nepieciešams kredīts ieguldījumiem vai apgrozāmā kapitāla finansēšanai.
Aizdevēju veidi
1. Tradicionālie aizdevēji
Tradicionālie aizdevēji galvenokārt ir bankas, krājaizdevu sabiedrības un citas finanšu iestādes, kas sniedz aizdevumus maziem un vidējiem uzņēmumiem Mazie un vidējie uzņēmumi (MVU) vai mazie un vidējie uzņēmumi visā pasaulē tiek definēti atšķirīgi. Valsts, kurā darbojas uzņēmums, nodrošina. Parasti šādi aizdevēji piedāvā labākos nosacījumus no visām pieejamajām komerciālās kreditēšanas iespējām, un tos izmanto kā etalonu citu alternatīvo kreditēšanas platformu salīdzināšanai. Tomēr indivīdiem un uzņēmumiem, kuri meklē kredītus no tradicionālajām kredītiestādēm, jāatbilst stingrajām aizņēmumu prasībām, kuras nosaka finanšu iestādes.
2. Alternatīvie aizdevēji
Alternatīvie aizdevēji gūst labumu no atvieglotiem federālo aģentūru noteikumiem, un uz viņiem neattiecas tāds pats regulējums kā uz tradicionālajiem aizdevējiem. Alternatīvu aizdevēju piemēri ir tiešsaistes aizdevēji, vienādranga aizdevēji un kopfinansējums. Viņi galvenokārt nodrošina īstermiņa kredītus, un viņi, iespējams, neprasa aizņēmējiem sniegt nodrošinājumu.
Attiecībā uz lielām aizdevumu summām alternatīvie aizdevēji var pieprasīt aizņēmējiem iesniegt vairāk dokumentu nekā prasa tradicionālie aizdevēji. Daži no nepieciešamajiem dokumentiem ietver uzņēmējdarbības un personīgos finanšu pārskatus, kredītatskaites, biznesa plānus, darba apliecinājumus utt.
Procentu summa, kas tiek iekasēta par aizdevumu, ir atkarīga no tā, vai aizdevums ir nodrošināts vai nenodrošināts. Nodrošināti pret nenodrošinātiem aizdevumiem. Plānojot ņemt mūsu personīgo aizdevumu, aizņēmējs var izvēlēties starp nodrošinātiem vai nenodrošinātiem aizdevumiem. Aizņemoties naudu no bankas, krājaizdevu sabiedrības vai. Kredīti bez ķīlas, pateicoties lielam zaudējumu riskam, bieži piesaista augstāku procentu likmi nekā tradicionālo aizdevēju noteiktā likme.
Kā atrast aizdevēju?
Plānojot aizņemties kredītu, ieteicams laiku pavadīt dažādu tirgū esošo aizdevēju izpētē. Katrs aizdevējs piedāvā atšķirīgus aizdevuma un procentu nosacījumus, un tikai ar pētījumu palīdzību var noteikt labākos, pie kuriem vērsties.
Sāciet pētījumu, pamatojoties uz nepieciešamā aizdevuma veidu, jo lielākā daļa aizdevēju koncentrējas uz konkrētu aizdevumu veidu kreditēšanu. Lūdziet ieteikumus no ģimenes, draugiem, padomdevējiem, padomdevējiem un kolēģiem, kuri iepriekš aizņēmās naudu. Izvēlieties vismaz divus dažādus aizdevējus un salīdziniet tos, lai noteiktu vislabvēlīgāko variantu.
Vislabākā vieta, kur sākt aizņemties aizdevumu, ir bankas un krājaizdevu sabiedrības Krājaizdevu sabiedrība Krājaizdevu sabiedrība ir sava veida finanšu organizācija, kuras īpašnieki un pārvaldnieki ir tās biedri. Krājaizdevu sabiedrības sniedz dalībniekiem dažādus finanšu pakalpojumus, tostarp čeku un krājkontus un aizdevumus. Tās ir bezpeļņas organizācijas, kuru mērķis ir sniegt augstas kvalitātes finanšu pakalpojumus. Šādas finanšu iestādes ir laba izvēle, ja tiek ņemts biznesa aizdevums, mājas kapitāla aizdevums, personīgais aizdevums vai auto aizdevums. Bankas klientiem vai krājaizdevu sabiedrības locekļiem vērsieties kredītu nodaļā, lai apspriestu aizdevuma pieprasījumu.
Faktori, kas jāņem vērā, atrodot aizdevēju
1. Aizdevuma summa
Nepieciešamā kredīta summa noteiks aizdevēja veidu, kuram vajadzētu vērsties. Nelieliem aizdevumiem ģimenes, draugi un vienādranga aizdevēji var būt reālas iespējas, jo aizņemšanās prasību ir maz vai vispār nav. Lai saņemtu aizdevumus lieliem uzņēmumiem, vērsieties bankā, lai uzzinātu viņu piedāvātos noteikumus un procentus.
2. Starta bizness
Lielākā daļa komercbanku izvairās no aizdevumiem jaunizveidotiem uzņēmumiem, jo nav stabilas naudas plūsmas un darījumu vēsture ar banku. Labākās vietas uzņēmējdarbības sākuma aizdevuma saņemšanai ir mazāk tradicionālie aizdevēju veidi, piemēram, ģimene un draugi, kopfinansējums un tiešsaistes aizdevēji.
3. Ieķīlātie aktīvi
Lielākā daļa aizdevēju pieprasa aizņēmējiem sniegt nodrošinājumu pret sniegto aizdevumu. Ja ir biznesa aktīvi ar pārbaudāmiem īpašumtiesību pierādījumiem, aizdevumus finanšu iestādēs var saņemt viegli un ar labākiem noteikumiem. Piedāvājot aktīvus kā nodrošinājumu, aizdevējam tiek garantēts, ka saistību neizpildes gadījumā banka var pārdot vai izsolīt aktīvu, lai atgūtu kopējo aizdevuma summu.
Saistītie lasījumi
Finanses piedāvā sertificētu banku un kredītu analītiķu (CBCA) ™ CBCA ™ sertifikātu sertificēto banku un kredītu analītiķu (CBCA) ™ akreditācija ir globāls kredītiķu analītiķu standarts, kas aptver finanses, grāmatvedību, kredītu analīzi, naudas plūsmas analīzi, paktu modelēšanu, aizdevumu atmaksas un vairāk. sertifikācijas programma tiem, kas vēlas karjeru pārcelt uz nākamo līmeni. Lai turpinātu mācīties un virzīt savu karjeru, noderēs šādi resursi:
- Komerciāla aizdevuma līgums Komerciāla aizdevuma līgums Komerciāla aizdevuma līgums attiecas uz līgumu starp aizņēmēju un aizdevēju, ja aizdevums paredzēts uzņēmējdarbības vajadzībām. Katru reizi, kad tiek aizņemta ievērojama naudas summa, privātpersonai vai organizācijai jānoslēdz aizdevuma līgums. Aizdevējs nodrošina naudu ar nosacījumu, ka aizņēmējs piekrīt visiem aizdevuma nosacījumiem
- Pamatmaksājums Galvenais maksājums Pamatmaksājums ir maksājums pret sākotnējo parāda summu. Citiem vārdiem sakot, pamatmaksājums ir maksājums par aizdevumu, kas samazina atlikušo kredīta summu, nevis attiecas uz procentu maksājumiem, kas iekasēti par aizdevumu.
- Nodrošinājuma kvalitāte Nodrošinājuma kvalitāte Nodrošinājuma kvalitāte ir saistīta ar konkrēta aktīva vispārējo stāvokli, kuru uzņēmums vai privātpersona vēlas nodot kā nodrošinājumu, aizņemoties līdzekļus
- Populārākās bankas ASV. Galvenās bankas ASV. Saskaņā ar ASV Federālās noguldījumu apdrošināšanas korporācijas datiem 2014. gada februārī ASV bija 6 799 FDIC apdrošinātas komercbankas. Valsts centrālā banka ir Federālo rezervju banka, kas izveidojās pēc Federālo rezervju likuma pieņemšana 1913. gadā
