Aizdevuma analīze ir novērtēšanas metode, kas nosaka, vai aizdevumi tiek izsniegti ar iespējamiem noteikumiem un vai potenciālie aizņēmēji var un ir gatavi atmaksāt aizdevumu. Tas pārbauda potenciālā aizņēmēja atbilstību kredītiem noteiktajiem kritērijiem.
Kredīta analīze dod kreditoram zināmu aizdevuma drošības pakāpi, nosakot varbūtību, ka aizņēmējs atmaksās aizdevumu (pamatsumma Galvenais maksājums ir maksājums pret sākotnējo parāda summu. Citiem vārdiem sakot, pamatmaksājums ir maksājums par aizdevumu, kas samazina atlikušo kredīta summu, nevis tiek piemērots procentu maksājumiem par aizdevumu. Turpmākie apmeklējumi pie potenciālā aizņēmēja, īpaši attiecībā uz individuāliem aizdevumiem, palīdz aizdevējai iestādei novērtēt to ieguldījumu vai aktīvu veiktspēju, kas paredzēti ieņēmumu gūšanai, lai palīdzētu nokārtot aizdevumus.
Ātrais kopsavilkums
- Kredītu analīze ir novērtēšanas metode, kas nosaka, vai aizdevumi tiek izsniegti ar iespējamiem noteikumiem un vai potenciālie aizņēmēji var un ir gatavi atmaksāt aizdevumu.
- Tas pārbauda potenciālā aizņēmēja atbilstību kredītiem noteiktajiem kritērijiem.
- Kredītu analīze palīdz novērtēt aizņēmēja prasmes un finanšu zināšanas, lai noteiktu iesaistītā riska līmeni.
Kreditēšanas vadlīnijas
Aizdevēji strādā valdības finanšu pārvaldes struktūrās, kas sniedz dažādas regulatīvās vadlīnijas, lai vadītu iestāžu darbību. Katra iestāde tomēr ievēro savas iekšējās vadlīnijas saskaņā ar valdības vai tās aģentūru noteiktajām normatīvajām vadlīnijām. Aizdevuma vadlīnijas ietver atbilstības noteikumus, sniedzamo aizdevumu veidu, aizdevumu nosacījumus, aizdevuma nodrošinājumu un procedūras.
Ne visi ir tiesīgi saņemt aizdevumu, ja vien viņi neatbilst konkrētās kreditēšanas iestādes norādītajiem kreditēšanas kritērijiem. Veicot aizdevuma analīzi potenciālajam klientam, kreditēšanas iestādes analizē klienta finanšu pārskatus, lai noteiktu viņu finansiālās iespējas un spēju bez piepūles pildīt aizdevuma saistības.
Aizdevēji var piedāvāt vai nu ilgtermiņa, vai īstermiņa aizdevumus. Ilgtermiņa aizdevumiem ir ilgāks atmaksas termiņš, un aizņēmējiem ir jāatmaksā aizdevums laika posmā, kas pārsniedz vienu gadu. Īstermiņa aizdevumi piedāvā īsāku atmaksas termiņu nekā ilgtermiņa aizdevumi, un aizņēmējiem aizdevums būtu jāatmaksā dažu mēnešu laikā līdz mazāk nekā vienam gadam.
Kreditēšanas pamatnostādnes ir specifiskas aizdevēja iestādei, un tās var balstīties uz aizdevēja piedāvātajiem maksimālajiem un minimālajiem aizdevuma piedāvājumiem, saistītajām maksām, kavējuma naudas sodiem, grafikiem, maksājamām procentu likmēm un aizdevuma summu, pamatojoties uz nodrošinājumu. aktīvs vai īpašums, ko fiziska vai juridiska persona piedāvā aizdevējam kā aizdevuma nodrošinājumu. To izmanto kā aizdevuma iegūšanas veidu, kas darbojas kā aizsardzība pret iespējamiem aizdevēja zaudējumiem, ja aizņēmējs nepilda savus maksājumus. ar nosacījumu. Vadlīnijās arī izklāstīti iestādes noteiktie aizdevuma drošības pasākumi un procedūras. Aizdevuma procedūras var ietvert izmaksu darbības, aizdevuma pieteikšanas vadlīnijas, aizdevuma iekasēšanas vadlīnijas, aizdevuma uzraudzību, aizdevuma apstiprināšanu un pārskatīšanas procedūras.
Kredīta pieteikums un aizdevuma analīze
Kredīta pieteikums ir viss process, sākot no nosacījumu apspriešanas līdz aizdevuma izskatīšanai un apstiprināšanai izmaksai. Kredīta pieteikuma veidlapa vispirms tiek sniegta klientam, un klientam tā ir pareizi jāaizpilda, pirms pieteikuma veidlapa pāriet pārskatīšanas posmā. Klientam ir jāsniedz patiesa informācija, tostarp personas dati, fiziskā adrese, finanšu pārskati, pierādījumi par aktīvu īpašumtiesībām utt. Informācijai jābūt pārbaudāmai, un kredīta speciālistam jāpārbauda pieteikuma dokumentā sniegtās informācijas pareizība un patiesums.
Precīzas un pareizas informācijas sniegšana palīdz uzņēmumam izsekot aizdevuma atmaksai, izmantojot sīki izstrādātus pasākumus aizdevuma nodrošināšanai. Informācija tiek izmantota sākotnējā aizdevuma analīzē un novērtējumā, lai noteiktu iesaistīto risku, nodrošinātā nodrošinājuma pietiekamību un aizņēmēja spēju laikus veikt atmaksas. Nepildīšanas gadījumā aizdevējs izmanto sniegto informāciju, lai veiktu pēcpārbaudi un piespiestu atmaksu.
Bilances un aizdevuma analīze
Bilance Bilance Bilance ir viens no trim pamata finanšu pārskatiem. Šie paziņojumi ir svarīgi gan finanšu modelēšanai, gan grāmatvedībai. Bilancē tiek parādīti uzņēmuma kopējie aktīvi un to, kā šie aktīvi tiek finansēti, izmantojot vai nu parādu, vai pašu kapitālu. Aktīvi = pasīvi + kapitāls (finanšu stāvokļa pārskats) ir būtisks aizdevumu analīzes rīks. Tas parāda potenciālā aizņēmēja gan apgrozāmo, gan pamatlīdzekļu stāvokli. Apgrozāmo līdzekļu statuss palīdz aizdevumu analītiķiem noteikt, cik daudz uzņēmums var ērti absorbēt un tomēr laikus nokārtot parādu. Aktīvus var izmantot arī kā aizdevuma nodrošinājumu, un, ja tas ir piemērots, aizdevējs var ērti apstiprināt un izmaksāt klienta pieprasīto aizdevuma summu.
Bilancē ir parādīta arī krājumu un naudas plūsmas kustība, kas ir svarīga klienta finansiālā stāvokļa novērtēšanai. Tas parāda arī uzņēmuma finanšu darījumus viena gada periodā, un to var salīdzināt ar iepriekšējā gada bilancēm, lai noteiktu, vai bizness ir augšupejošs vai lejupejošs. Kredītu analītiķi var izmantot bilanci, lai izveidotu finanšu rādītājus, kurus aizdevējs var izmantot, lai ģenerētu galvenos darbības rādītājus.
Peļņas un zaudējumu aprēķins aizdevuma analīzei
Peļņas un zaudējumu aprēķins Peļņas un zaudējumu aprēķins (P&L) Peļņas un zaudējumu pārskats (P&L) vai peļņas vai zaudējumu aprēķins vai darbības pārskats ir finanšu pārskats, kurā sniegts uzņēmuma ieņēmumu, izdevumu un peļņas / zaudējumu kopsavilkums pārskata gada laikā. noteiktā laika periodā. P&L paziņojums parāda uzņēmuma spēju ģenerēt pārdošanas apjomus, pārvaldīt izdevumus un radīt peļņu. (finanšu darbības pārskats) dažādos veidos papildina aizdevuma analīzi. Pašreizējos ieņēmumus var izmantot, lai prognozētu uzņēmuma finanšu rādītājus tuvākajā nākotnē. P&L paziņojums norāda arī aizdevuma summas iespējamo ietekmi uz biznesu. Tas ļauj aizdevuma analītiķiem noteikt, cik lielā mērā aizdevums var dot labumu uzņēmumam un cik lielā mērā aizdevums var kaitēt uzņēmējdarbībai.
Citi aizdevumu analīzes rīki
Citi rīki, kas papildina aizdevuma analīzi, ir biznesa plāna biznesa plāna piemērs un veidne. Biznesa plāns ir dokuments, kas satur uzņēmuma darbības un finanšu plānu un informāciju par tā mērķu sasniegšanu. Tas kalpo un atmaksas grafiks. Biznesa plāns ļauj klientam noteikt sasniedzamus mērķus un var būt pamats, uz kura pamata kreditors var sekot biznesa attīstībai. Atmaksas grafiks palīdz izsekot pamatsummas un procentu atmaksu un ilgumu, kurā klients beigs atmaksāt aizdevumu.
Papildu resursi
Finanses piedāvā finanšu modelēšanas un vērtēšanas analītiķi (FMVA) ™ FMVA® sertifikāciju. Pievienojieties 350 600+ studentiem, kuri strādā tādos uzņēmumos kā Amazon, J.P.Morgan un Ferrari sertifikācijas programma tiem, kas vēlas virzīt savu karjeru uz nākamo līmeni. Lai turpinātu mācīties un attīstīt savu zināšanu bāzi, lūdzu, izpētiet tālāk norādītos papildu finanšu resursus:
- Kredītriska analīze Kredītriska analīze Kredītriska analīzi var uzskatīt par kredīta piešķiršanas procesa pagarinājumu. Pēc tam, kad privātpersona vai uzņēmums vēršas bankā vai finanšu iestādē pēc aizdevuma, aizdevēja iestāde analizē iespējamos ieguvumus un izmaksas, kas saistītas ar aizdevumu.
- Parāda pakti Parādu pakti Parāda derības ir ierobežojumi, kurus aizdevēji (kreditori, parādu turētāji, ieguldītāji) noslēdza kreditēšanas līgumus, lai ierobežotu aizņēmēja (parādnieka) rīcību.
- Bilances rindas posteņu projicēšana Bilances rindas posteņu projicēšana Bilances rindas posteņu prognozēšana ietver apgrozāmā kapitāla, PP&E, parāda pamatkapitāla un neto ienākumu analīzi. Šajā rokasgrāmatā ir sadalīts, kā aprēķināt
- Populārākās bankas ASV. Galvenās bankas ASV. Saskaņā ar ASV Federālās noguldījumu apdrošināšanas korporācijas datiem 2014. gada februārī ASV bija 6 799 FDIC apdrošinātas komercbankas. Valsts centrālā banka ir Federālo rezervju banka, kas izveidojās pēc Federālo rezervju likuma pieņemšana 1913. gadā
