Amortizējošais aizdevums ir aizdevuma veids, kam nepieciešami ikmēneša maksājumi, un katrs no maksājumiem tiek virzīts uz galveno pamatsummu. Pamatmaksājums ir maksājums pret sākotnējo parādsaistību summu. Citiem vārdiem sakot, pamatmaksājums ir maksājums par aizdevumu, kas samazina atlikušo kredīta summu, nevis attiecas uz procentu maksājumiem, kas iekasēti par aizdevumu. un procentu maksājumi. Amortizācija aizdevuma atmaksu sadala vairākos fiksētos maksājumos visā aizdevuma darbības laikā.
Lai gan periodiskie maksājumi tiek veikti fiksētu summu sērijā, lielākā daļa amortizācijas grafika sākumā esošo maksājumu tiek izmantoti procentu maksājumu segšanai. Maksājumi, kas veikti vēlāk amortizācijas grafikā, tiek izmantoti pamatsummas samaksai. Amortizējošais aizdevums tiek organizēts tā, lai tas pilnībā atmaksātu neatmaksāto aizdevuma atlikumu noteiktā laika periodā.
Ātrais kopsavilkums
- Amortizējošais aizdevums nāk ar fiksētiem periodiskiem maksājumiem, kas sedz gan aizdevuma pamatsummu, gan procentu daļu.
- Amortizējošais aizdevums vispirms atmaksā procentus aizdevuma agrīnajā stadijā, un atlikušās atmaksas tiek izmantotas, lai samazinātu neatmaksāto aizdevuma pamatsummu.
- Aizdevums ļauj aizņēmējiem pilnībā nomaksāt kredīta atlikumu noteiktā laika periodā.
Kā darbojas aizdevuma amortizācija
Katrs aizdevuma maksājums aizdevējam ietver daļu no aizdevuma pamatsummas un procentu daļu. Pirms pamatsummas samazināšanai tiek piemērots ikmēneša maksājums, aizņēmējs vispirms samaksā daļu no aizdevuma procentiem. Lai aprēķinātu procentus, ņem pašreizējo aizdevuma atlikumu un reizina to ar piemērojamo procentu likmi. Procentu likme Procentu likme attiecas uz summu, ko aizdevējs iekasē aizņēmējam par jebkāda veida parādiem, parasti izteiktu procentos no pamatsummas. . Pēc tam aizdevējs ietur procentu procentus no ikmēneša periodiskā maksājuma, un atlikusī summa tiks novirzīta pamatsummas maksājumam.
Tā kā periodiskais maksājums samazina aizdevuma atlikumu, samazinās arī tā aizdevuma daļa, kas tiek novirzīta procentu maksājumiem. Tajā pašā laikā palielinās periodiskā maksājuma summa, kas tiek novirzīta aizdevuma pamatsummai. Atskaitot pamatsummu no neatmaksātā aizdevuma summas, tiek iegūts jauns neatmaksātā aizdevuma atlikums. Jaunais atlikums tiks izmantots, lai aprēķinātu procentu maksājumu par nākamo atmaksas periodu.
Tāpēc procentu un pamatsummas daļa parāda apgrieztas attiecības visā aizdevuma darbības laikā. Visizplatītākie amortizējošo aizdevumu piemēri ir mājokļa aizdevumi, auto aizdevumi, individuālie aizdevumi. Patēriņa kredīts Patēriņa aizdevums ir aizdevums, kas patērētājiem tiek piešķirts noteiktu izdevumu veidu finansēšanai. Tas var būt jebkura veida kredīts, ko patērētājs izsniedzis kreditors. Aizdevums var būt nodrošināts (nodrošināts ar aizņēmēja aktīviem) vai bez ķīlas un fiksētas likmes hipotēkām.
1. attēls: Vienāds amortizējošs aizdevums. Avots: Kredīta pamati.
1. attēlā parādīts vienāda amortizējoša aizdevuma piemērs. Galvenais maksājums par šāda veida aizdevumiem ir konsekvents (šajā piemērā katru gadu ir 1000 ASV dolāru), un procentu maksājumi katru periodu samazinās zemākas nenomaksātā aizdevuma atlikuma dēļ.
Plašāka informācija par amortizāciju ir atrodama šajos rakstos: Amortizācijas amortizācija Amortizācija attiecas uz parāda dzēšanu, izmantojot plānotus, iepriekš noteiktus mazākus maksājumus. Gandrīz visās jomās, kur ir piemērojams amortizācijas termiņš, šie maksājumi tiek veikti pamatsummas un procentu veidā. Šis termins ir cieši saistīts arī ar nolietojuma jēdzienu. un aizdevuma funkcijas. Aizdevuma iezīmes Kredītu galvenās iezīmes ir aizdevumi ar nodrošinājumu pret nenodrošinājumu, amortizējošie pret amortizējošajiem un nemainīgas likmes pret mainīgās procentu likmes aizdevumiem.
Amortizējošo aizdevumu veidi
Lielākā daļa aizdevumu ar nomaksu ir amortizējoši aizdevumi, un aizņēmējs maksā aizdevuma nesamaksāto atlikumu, izmantojot virkni fiksētas summas maksājumu, kas sedz procentu daļu un aizdevuma pamatsummas daļu. Šie ir galvenie aizdevumu amortizācijas veidi:
1. Auto aizdevumi
Auto aizdevums ir aizdevums, kas ņemts ar mērķi iegādāties mehānisko transportlīdzekli. Tas ir nomaksas aizdevuma veids, kas strukturēts fiksētu ikmēneša atmaksu veidā, kas sadalīta piecu gadu periodā vai īsākā laikā. Automobiļu aizdevumos aizņēmējs apņemas atmaksāt pamatsummu un procentus, līdz kopējā aizdevuma summa ir pilnībā samaksāta. Aizdevumi tiek nodrošināti ar iegādātā mehāniskā transportlīdzekļa vērtību, un aizņēmējam nepieder pilnībā transportlīdzeklis, kamēr nav pilnībā apmaksāts kredīta atlikums.
Auto aizdevumu var iedalīt divās formās, t.i., tiešais aizdevums un netiešais aizdevums. Tiešais auto aizdevums ir aizdevums, kurā aizņēmējs iegūst līdzekļus tieši no aizdevēja ar mērķi iegādāties automašīnu no dīlera. Aizņēmējam šajā gadījumā ir jāveic ikmēneša maksājumi aizdevējam saskaņā ar norunātajiem noteikumiem.
Netiešais aizdevums ir finanšu vienošanās, kurā automašīnu tirdzniecības uzņēmums aizņēmējam pārdod mehānisko transportlīdzekli ar kredīta noteikumiem. Dīleris un pircējs veic nomaksu pa daļām Pārdošana ar nomaksu ir finansēšanas vienošanās, kurā pārdevējs ļauj pircējam veikt maksājumus ilgākā laika posmā. Līgumā un dīleris pārdod pārdošanas līgumu finanšu iestādei. Pēc tam aizņēmējs nomaksās aizdevumu, tāpat kā maksātu tiešo aizdevumu.
2. Mājas aizdevumi
Mājas aizdevumi ir fiksētas likmes hipotēkas, kuras aizņēmēji ņem, lai iegādātos mājas; tie piedāvā ilgāku termiņu nekā automātiskie aizdevumi. Mājas aizdevumam ir noteikta procentu likme, un aizņēmēji var aprēķināt periodu, kas vajadzīgs, lai nomaksātu pamatsummu un procentus, lai saņemtu ikmēneša maksājumu. Pēc tam aizņēmējs maksās fiksētu ikmēneša maksājumu sēriju visā hipotēkas darbības laikā.
Lielākajai daļai māju īpašnieku nav hipotēkas visu 15 līdz 30 gadu periodu. Tā vietā viņi var refinansēt aizdevumu vai pārdot māju, lai atmaksātu nesamaksāto atlikumu. Lielākā daļa aizņēmēju dod priekšroku fiksētas likmes hipotēkām, jo viņi var paredzēt savu periodisko maksājumu modeli nākotnē, pat ja mainās procentu likmes.
3. Personīgie aizdevumi
Personīgie aizdevumi ir aizdevumi, kurus individuālie aizņēmēji ņem no bankām, krājaizdevu sabiedrībām. Krājaizdevu sabiedrība Krājaizdevu sabiedrība ir sava veida finanšu organizācija, kuras īpašnieki un pārvaldītāji ir tās locekļi. Krājaizdevu sabiedrības sniedz dalībniekiem dažādus finanšu pakalpojumus, tostarp čeku un krājkontus un aizdevumus. Tās ir bezpeļņas organizācijas, kuru mērķis ir sniegt augstas kvalitātes finanšu pakalpojumus, un citas finanšu iestādes. Šādi aizdevumi prasa aizņēmējiem atmaksāt aizdevuma pamatsummu un procentus fiksētos ikmēneša maksājumos divu līdz piecu gadu laikā.
Aizņēmēji var izmantot personiskos aizdevumus konkrētam mērķim, piemēram, automašīnas vai mājas iegādei, koledžas vai atvaļinājuma izdevumu apmaksai vai slimnīcas rēķinu apmaksai. Atkarībā no izmantotā kredīta apjoma aizdevums var būt nodrošināts vai nenodrošināts. Nodrošinātajiem personīgajiem aizdevumiem aizņēmējam var būt nepieciešams uzrādīt mehānisko transportlīdzekli, māju vai citus aktīvus.
Vairāk resursu
Finanses piedāvā finanšu modelēšanas un vērtēšanas analītiķi (FMVA) ™ FMVA® sertifikāciju. Pievienojieties 350 600+ studentiem, kuri strādā tādos uzņēmumos kā Amazon, J.P.Morgan un Ferrari sertifikācijas programma tiem, kas vēlas virzīt savu karjeru uz nākamo līmeni. Lai turpinātu mācīties un virzīt savu karjeru, noderēs šādi resursi:
- Pagaidu aizdevums Pagaidu aizdevums Pagaidu aizdevums ir īstermiņa finansēšanas veids, ko izmanto pašreizējo saistību izpildei pirms pastāvīgas finansēšanas nodrošināšanas. Tas nodrošina tūlītēju naudas plūsmu, kad nepieciešams finansējums, bet tas vēl nav pieejams. Pagaidu aizdevumam ir samērā augstas procentu likmes, un tam jābūt nodrošinātam ar kāda veida nodrošinājumu
- Kredīta analīze Kredīta analīze Kredīta analīze ir process, kurā tiek noteikta uzņēmuma vai personas spēja atmaksāt savas saistības. Citiem vārdiem sakot, tas ir process, kas nosaka potenciālā aizņēmēja kredītrisku vai saistību nepildīšanas risku. Tajā ir iekļauti gan kvalitatīvie, gan kvantitatīvie faktori.
- Efektīva gada procentu likme Efektīva gada procentu likme Efektīva gada procentu likme (EAR) ir procentu likme, kuru koriģē, lai palielinātu likmi noteiktā laika posmā. Vienkārši sakot, efektīvs
- Plēsonīga kreditēšana Plēsonīga kreditēšana Plēsonīga kreditēšana attiecas uz praksi piedāvāt un / vai piegādāt aizdevumu, kas labākajā gadījumā ir negodīgs un sliktākajā gadījumā ļaunprātīgs pret aizdevumu saņemošo pusi.
