Komerciālās kreditēšanas apmācība ir paredzēta aizdevējiem un kredītu profesionāļiem, kuri nodarbojas ar komerciālu kreditēšanu. Apmācība sniedz profesionāļiem zināšanas par potenciālo aizņēmēju iepriekšējās darbības pārbaudēm. Aizdevējiem ir jānosaka aizņēmēja spēja efektīvi izmantot līdzekļus, lai radītu papildu naudas plūsmas un izpildītu parāda saistības.
Komerciālā kreditēšana ir aizdevuma kārtība, kurā bankas aizdod naudu uzņēmumiem vai korporatīvām vienībām par iepriekš noteiktu procentu likmi. Procentu likme Procentu likme attiecas uz summu, ko aizdevējs iekasē aizņēmējam par jebkāda veida parādiem, parasti izteikts procentos no direktors. . Līdz ar to komerciālās kreditēšanas apmācība ietver apmācību kredītprofesionāļiem par komerciālās kreditēšanas pamatiem un par to, kā viņi var veikt analīzi, lai noteiktu potenciālā aizņēmēja finansiālās iespējas.
Ātrais kopsavilkums
- Komerciālās kreditēšanas apmācība ietver kredītiestāžu profesionāļu apgūšanu ar prasmēm, kas nepieciešamas, lai novērtētu uzņēmuma finansiālo spēku, lai noteiktu viņu atbilstību kredītam.
- Komerciālās kreditēšanas apmācību var piedāvāt, izmantojot tiešsaistes nodarbības, tradicionālās iestādes vai pašmācību.
- Apmācība māca kredītu profesionāļus, kā veikt kredītinvestīcijas, novērtēt kredītrisku, analizēt finanšu pārskatus un saprast komerciālās kreditēšanas aizdevuma nosacījumus.
Komerckreditēšanas apmācībā ietvertās jomas
Komerciālās kreditēšanas apmācība aptver visu procesu, sākot no informācijas vākšanas no potenciālajiem klientiem, līdz apstiprināšanai un tam sekojošai naudas izmaksai. Apmācību dalībnieki tiek iepazīstināti ar kredītriska noteikšanas pamatiem, finanšu pārskatu analīzi. Trīs finanšu pārskati Trīs finanšu pārskati ir ienākumu pārskats, bilance un naudas plūsmas pārskats. Šie trīs galvenie pārskati ir sarežģīti un interpretē kredītreitingus, lai noteiktu aizņēmēja atbilstību aizdevumam. Mērķis ir atrast pelnījušus uzņēmumus, kas spēj efektīvi izmantot līdzekļus, vienlaikus samazinot aizdevēja zaudējumu risku.
Komerciālās kreditēšanas apmācībā galvenās jomas ir šādas:
1. Kredītriska novērtēšana
Kredītu profesionāļi uzzina, kā izmērīt kredītrisku un rīkoties ar aizdevumiem ar dažādu riska līmeni. Apmācība ļauj kredītiķu analītiķiem labāk izprast visu kreditēšanas procesu, sākot ar klienta kreditēšanā iesaistītā riska līmeņa novērtēšanu, saistību nepildīšanas varbūtība Kļūdas nepildīšanas varbūtība Kļūdu iespējamība (PD) ir varbūtība, ka aizņēmējs nepildīs kredīta atmaksas un tiek izmantots, lai aprēķinātu no ieguldījuma sagaidāmos zaudējumus. , un zaudējumu summa, kas kreditoram rastos saistību neizpildes gadījumā.
Kredītu analītiķi arī uzzina, kā potenciālajiem aizņēmējiem piešķirt riska reitingu atkarībā no novērtētā riska apjoma. Piešķirtais kredītreitings nosaka, vai aizdevējs pagarina kredītu aizņēmējam. Kredīta pieteikumu no klienta ar augstu riska reitingu var noraidīt, vai aizdevējs var nolemt pagarināt kredītu ar augstām procentu likmēm, kas kompensē augsto riska līmeni.
2. Komerciālās kreditēšanas noteikumi
Apmācība aptver komerciālo aizdevumu noteikumus, ko aizdevēji piešķir korporatīvajiem aizņēmējiem. Parasti finanšu iestādes, kas sniedz finanšu aizdevumus, dod priekšroku aizdevumiem īstermiņā, jo kredīta summa parasti ir zema. Tomēr komerciālie aizdevēji dod priekšroku kreditēšanai ilgtermiņā, jo korporatīvajiem aizņēmējiem ir nepieciešams liels kredīta apjoms, lai finansētu paplašināšanos, iegādi vai jaunas produktu līnijas ieviešanu.
Ilgtermiņa komerciālā aizdevuma atmaksas termiņš ir no pieciem līdz 20 gadiem. Lai uzņēmumam ļautu ieguldīt līdzekļus un apkalpot parādu, izmantojot ienākumus no uzņēmējdarbības, ir nepieciešams ilgāks laiks. Sniedzot komerciālu aizdevumu uzņēmuma aizņēmējam, aizdevējs var iekasēt priekšapmaksas sodu, kas garantē fiksētu aizdevuma atdevi.
Lai gan īstermiņa aizdevumi ir retāk sastopami uzņēmumu aizņēmējiem, MVU mazo un vidējo uzņēmumu (MVU) MVU vai mazie un vidējie uzņēmumi visā pasaulē tiek definēti atšķirīgi. Valsts, kurā darbojas uzņēmums, var aizņemties īstermiņa līdzekļus pagaidu deficīta vai īstermiņa projektu finansēšanai. Īstermiņa komerciālo aizdevumu termiņš ir divi līdz pieci gadi, un tie ir lētāki nekā ilgtermiņa aizdevumi. Uzņēmumi var izmantot aizdevumus, lai finansētu apgrozāmā kapitāla deficītu, apmaksātu steidzamus darbības izdevumus, piemēram, algas un komunālos maksājumus, kā arī segtu budžeta deficītu.
3. Kredītu izmeklēšana
Kredīta izmeklēšana attiecas uz procedūrām, ko veic finanšu iestādes, lai noteiktu korporatīvā aizņēmēja spēju izpildīt savas parāda saistības. Komerciālās kreditēšanas apmācība ļauj izglītojamajiem izprast galvenās kredīta izmeklēšanas procedūras. Procedūras tiek izmantotas, lai pārbaudītu klienta faktiskos ienākumus, uzņēmējdarbības novērtējumu, nodrošinājuma vērtību, kā arī kredītvēsturi. Kredīta izmeklēšana ļauj aizdevējam noteikt uzņēmuma finansiālo stāvokli un spēju izpildīt parāda saistības vajadzīgajā termiņā.
Ja aizdevējs atklāj, ka kāda no sniegtajām ziņām ir nepatiesa vai neprecīza, tas var vai nu noraidīt pieteikumu, vai arī pieprasīt revidētus finanšu stāvokļus, kas sniedz precīzus finanšu datus. Kredīta izmeklēšana var ietvert arī klienta uzņēmējdarbības vietas apmeklēšanu, lai pārliecinātos par finanšu informācijas pareizību. Piemēram, kredītu analītiķis var pārbaudīt, vai sniegtais nodrošinājums patiešām pastāv un vai aktīva piešķirtā vērtība ir vienāda ar novērtēto vai standarta nozares novērtējumu.
4. Finanšu pārskati
Tādi finanšu pārskati kā bilance un naudas plūsmas pārskats Naudas plūsmas pārskats Naudas plūsmas pārskats (oficiāli saukts par naudas plūsmas pārskatu) satur informāciju par to, cik daudz naudas uzņēmums ir saražojis un izlietojis noteiktā periodā. Tajā ir 3 sadaļas: skaidra nauda no operācijām, nauda no ieguldījumiem un nauda no finansēšanas. ir daži no kredīta novērtēšanas laikā nepieciešamajiem dokumentiem. Komerciālās kreditēšanas apmācība sniedz kredītprofesionāļiem prasmes, kā novērtēt galvenos finanšu pārskatus, lai noteiktu uzņēmuma finansiālo spēku un tā spēju radīt pietiekamas naudas plūsmas parāda apkalpošanai.
Piemēram, aizdevējs var izmantot finanšu pārskatus, lai noteiktu, vai uzņēmumam ir pietiekama likviditāte, lai veiktu pamatsummas un procentu maksājumus. Finanšu pārskats var arī atklāt uzņēmuma tēriņu paradumus, parādot overdrafta un naudas rezervju daudzumu uzņēmuma grāmatās.
Kreditēšanas profesionāļu apgūšana ar prasmēm, kas nepieciešamas, lai analizētu galvenos finanšu pārskatus un izdarītu secinājumus, var palīdzēt aizsargāt aizdevēju no riskantām kreditēšanas darbībām un atšķirt labos un sliktos aizņēmējus.
Saistītie lasījumi
Finanses ir oficiālais globālā sertificētā banku un kredīta analītiķu (CBCA) ™ CBCA ™ sertifikāta nodrošinātājs. Sertificētā banku un kredītu analītiķu (CBCA) ™ akreditācija ir pasaules mēroga kredītanalītiķu standarts, kas aptver finanses, grāmatvedību, kredīta analīzi, naudas plūsmas analīzi. , derību modelēšana, aizdevuma atmaksa un citas darbības. sertifikācijas programma, kas izstrādāta, lai palīdzētu ikvienam kļūt par pasaules klases finanšu analītiķi. Lai turpinātu virzīties uz priekšu, noderēs tālāk norādītie papildu resursi:
- Finanšu pārskatu analīze Finanšu pārskatu analīze Kā veikt finanšu pārskatu analīzi. Šī rokasgrāmata iemācīs jums veikt peļņas vai zaudējumu aprēķina, bilances un naudas plūsmas pārskata finanšu pārskatu analīzi, ieskaitot maržas, rādītājus, izaugsmi, likviditāti, sviras, atdeves likmes un rentabilitāti.
- Kredītreitings Kredītreitings Kredītreitings ir konkrētas kredītiestādes viedoklis par uzņēmuma (valdības, biznesa vai privātpersonas) spēju un vēlmi pilnībā un noteiktajos termiņos izpildīt savas finanšu saistības. Kredītreitings arī norāda uz iespēju, ka parādnieks nepildīs saistības.
- Īstermiņa aizdevums Īstermiņa aizdevums Īstermiņa aizdevums ir aizdevuma veids, kas tiek iegūts, lai apmierinātu pagaidu personīgā vai biznesa kapitāla nepieciešamību. Tā kā tas ir kredīta veids, tas ietver aizņemtā kapitāla summu un procentus, kas jāmaksā līdz noteiktajam termiņam, kas parasti ir gada laikā pēc aizdevuma saņemšanas.
- Populārāko kredītanalītiķu sertifikāti Top kredītanalītiķu sertifikāti Labāko kredītanalītiķu sertifikātu saraksts. Iegūstiet pārskatu par labākajiem finanšu sertifikātiem profesionāļiem visā pasaulē, kuri strādā šajā jomā.
