Pārdevēja atpakaļuzņemšanas hipotēka attiecas uz hipotēkas veidu, kurā īpašuma pircējs no pircēja saņem aizdevumu, lai nodrošinātu īpašuma pārdošanu. To dēvē arī par pārdevēja atpakaļpirkšanas hipotēku.
Pārdevēja hipotēkas atpakaļuzņemšanai sniedz priekšrocības gan darījuma pārdevējam, gan pircējam. Pārdevējs var pārdot savu īpašumu, savukārt pircējs var nopirkt īpašumu, kas pārsniedz iepriekš noteiktos bankas noteiktos finansēšanas limitus.
Kā darbojas pārdevēja hipotēkas
Parasti, kad pircējs vēlas iegādāties īpašumu un finansēt pirkumu ar aizdevumu, pircējs dodas uz banku vai citu finanšu iestādi, lai saņemtu finansējumu. Tomēr, ja bankas vai finanšu iestādes sniegtais finansējums nav pietiekams pirkuma finansēšanai, pircējam var būt nepieciešams meklēt otro aizturējuma finansējumu. Apķīlāšanas ķīla Apcietinājuma tiesības ir likumīgas tiesības pieprasīt drošības procentus par īpašumu, ko īpašuma īpašnieks nodevis kreditoram. Ķīlas tiesības parasti tiek izmantotas kā vienkārši atsauce uz prasību vai likumīgām tiesībām uz aktīviem, kas izmantoti parāda apmierināšanai. Ja parāds nav izpildīts, tad vispirms tiek atmaksāti ķīlas aizdevēji, bet otrie aizņēmēji saņem vēlāku prasību.
Bankas un finanšu iestādes izsniedz aizdevumus, pamatojoties uz pircēja kredītkvalitāti, kurš aizņemas naudu. Kredīta kvalitāte parasti tiek vērtēta ar kredītreitingu. Kredītreitings Kredītreitings ir skaitlis, kas raksturo indivīda finansiālo un kredītspēju un spēju saņemt aizdevēju finansiālu palīdzību. Aizdevēji izmanto kredītreitingu, lai novērtētu potenciālā aizņēmēja kvalifikāciju aizdevumam un konkrētos aizdevuma nosacījumus. vai kredītreitings, kas norāda aizņēmēja kredītrisku un aizdevuma neizpildes varbūtību.
Pārdevēja atpakaļuzņemšanas hipotēkā pārdevējs saglabā īpašuma pašu kapitālu vai īpašuma daļu. Pārdevējam joprojām pieder noteikta procentu no īpašuma pašu kapitāla vērtības, kas ir vienāda ar aizdevumu. Divkāršās īpašumtiesības turpinās līdz brīdim, kad pircējs atmaksā galveno pamatsummu. Pamatmaksājums ir maksājums pret sākotnējo parāda summu. Citiem vārdiem sakot, pamatmaksājums ir maksājums par aizdevumu, kas samazina atlikušo kredīta summu, nevis attiecas uz procentu maksājumiem, kas iekasēti par aizdevumu. no aizdevuma plus procenti. Otra ķīla ir spēkā, lai garantētu aizdevuma atmaksu. Ja pircējs nepilda saistības un nepilda līgumsaistības, pārdevējs var pārņemt īpašumtiesības uz īpašumu.
Tradicionālā hipotēka pret piegādātāja atpakaļuzņemšanas hipotēku
Tradicionālā hipotēka
Banka bieži pagarina tradicionālās hipotēkas. Hipotēka ir parāda instrumenta veids, kas ir nodrošināts ar nekustamā īpašuma aktīva nodrošinājumu. Tradicionālās hipotēkas bieži notiek kā fiksētas likmes hipotēka, kur aizņēmējam tiek piemērota fiksēta procentu likme visā aizdevuma darbības laikā. Hipotēkām parasti ir 10 vai 30 gadu termiņš.
Bankas vai finanšu iestādes aizdevuma procentu likmes var ietekmēt šādi faktori:
- Aizdevuma lielums
- Aizdevuma termiņš
- Aizņēmēja kredīta kvalitāte
Visi iepriekš minētie faktori attiecas uz risku, ko aizdevējs uzņemas. Liels aizdevums, ilgtermiņa aizdevums vai aizdevums, kas piešķirts zemas kredītkvalitātes aizņēmējam, palielina aizdevēja uzņemto risku. Tāpēc aizdevējam tiek kompensēta augstāka procentu likme.
Pārdevēja hipotēka
Pārdevēja atpakaļuzņemšanas hipotēka parasti notiek papildus tradicionālajai hipotēkai. Pircējs izmantos īpašumu kā hipotēkas aizdevuma nodrošinājumu. Pēc tam banka vai finanšu iestāde var prasīt māju, ja pircējs nepilda aizdevumu.
Ja tiek bloķēta tirgus bloķēšana Kad mājas īpašnieks pārtrauc maksāt par aizdevumu, ko izmanto mājas iegādei, tiek uzskatīts, ka māja ir izslēgta. Tas galu galā nozīmē to, ka bankas vai finanšu iestādes īpašumtiesības var izlikt iemītniekus un pārdot īpašumu, izmantojot pārdošanas ienākumus, lai dzēstu hipotēkas parādu. Pārdevējs var darīt to pašu arī pārdevēja hipotēkas gadījumā.
Tā kā pārdevēja izņemtā hipotēka ir otra ķīla, tā nāk ar otro vai pakārtoto prasību pret aktīviem. Ar papildu risku pārdevējam ir jākompensē ar augstāku procentu likmi. Tāpēc parasti pārdevēja atpakaļuzņemšanas hipotēkai ir augstāka procentu likme nekā tradicionālajai hipotēkai.
Pārdevēja atpakaļuzņemšanas hipotēkas piemērs
Apsveriet piemēru, kur pircējs vēlas iegādāties māju par 1 000 000 USD. Viņiem ir jāveic 20% pirmā iemaksa par fiksētas procentu likmes hipotēku, kuru pagarinājusi banka. Sākotnējais maksājums ir 200 000 USD (1 000 000 USD x 20%). Tomēr pircējs ņem pārdevēja atpakaļuzņemšanas hipotēku, lai finansētu 200 000 USD.
Īpašuma pārdevējs aizdod pircējam 100 000 USD hipotēkas pirmajai iemaksai un samaksā otru 100 000 USD daļu. Tagad īpašums ietver divus atsevišķus aizdevumus:
1. Fiksētas likmes hipotēkas aizdevums 800 000 USD apmērā, kas ir parādā bankai; un
2. Pārdevēja parādā pārdevējam ir hipotēkas aizdevums 200 000 USD apmērā.
Papildu resursi
Finanses ir oficiālais sertificēto banku un kredītu analītiķu (CBCA) ™ CBCA ™ sertifikātu nodrošinātājs. Sertificētā banku un kredītu analītiķu (CBCA) ™ akreditācija ir globāls kredītanalītiķu standarts, kas aptver finanses, grāmatvedību, kredītu analīzi, naudas plūsmas analīzi, derības modelēšana, aizdevuma atmaksa un citas lietas. sertifikācijas programma, kas paredzēta ikviena pārveidošanai par pasaules klases finanšu analītiķi.
Šie papildu resursi būs ļoti noderīgi, lai palīdzētu jums kļūt par pasaules klases finanšu analītiķi un virzīt savu karjeru pēc iespējas pilnīgāk:
- Kredītreitings Kredītreitings Kredītreitings ir konkrētas kredītiestādes viedoklis par uzņēmuma (valdības, biznesa vai privātpersonas) spēju un vēlmi pilnībā un noteiktajos termiņos izpildīt savas finanšu saistības. Kredītreitings arī norāda uz iespēju, ka parādnieks nepildīs saistības.
- Fiksētas likmes aizdevumi Fiksētas likmes aizdevumi Fiksētas procentu likmes aizdevums ir aizdevuma veids, kurā procentu likme nemainās visu aizdevuma darbības laiku vai daļu no aizdevuma termiņa. Lielākā daļa aizņēmēju
- Maksājuma saistību nepildīšanas varbūtība Maksājumu nepildīšanas varbūtība Maksājumu nepildīšanas varbūtība (PD) ir varbūtība, ka aizņēmējs nepildīs kredīta atmaksas, un to izmanto, lai aprēķinātu no ieguldījuma sagaidāmos zaudējumus.
- Nodrošinājuma kvalitāte Nodrošinājuma kvalitāte Nodrošinājuma kvalitāte ir saistīta ar konkrēta aktīva vispārējo stāvokli, kuru uzņēmums vai privātpersona vēlas nodot kā nodrošinājumu, aizņemoties līdzekļus
