Robo-konsultanti ir tiešsaistes ieguldījumu pārvaldības pakalpojumi, kas izmanto matemātiskus algoritmus, lai sniegtu finanšu konsultācijas ar minimālu cilvēka iejaukšanos. Viņi visefektīvākajā veidā izmanto savus algoritmus, lai pārvaldītu un sadalītu klienta aktīvus.
Robo-konsultanti izmanto tiešsaistes anketas, kas iegūst informāciju par klienta izvairīšanās no riska pakāpi, finansiālo stāvokli un vēlamo ieguldījumu atdevi Investīciju atdeve (ROI) Investīciju atdeve (ROI) ir darbības rādītājs, ko izmanto, lai novērtētu vai salīdzināt dažādu ieguldījumu efektivitāti. .
Riska novēršanas pakāpe
Riska novēršanas pakāpe Riska izvairīšanās no riska izvairīšanās attiecas uz ekonomikas aģenta tendenci stingri dot priekšroku noteiktībai, nevis nenoteiktībai. Tiek uzskatīts, ka ekonomikas aģents, kurš izvairās no riska, riskē. Formāli riska novēršanas aģents stingri dod priekšroku paredzamajai azartspēļu vērtībai, nevis pašai azartspēlei. attiecas uz pakāpi, kādā ieguldītāji ir gatavi samazināt peļņu, lai mazinātu nenoteiktību. Indivīdam tas parasti mainās atkarībā no finanšu mērķiem un investīciju laika horizonta.
Piemēram, kāds, kurš ir tuvu pensijai, vairāk sliecas uz ieguldījumiem, kas novērš risku, jo nevar atļauties zaudēt savus uzkrājumus dzīvības jomā. Turpretī jauns investors var vairāk meklēt risku, jo viņiem ir laiks atgūt zaudētos līdzekļus.
Investoru veidi
Privātpersonu / ieguldītāju var klasificēt kā:
1. Riska novēršana
Investori, kuri nevēlas riskēt, parasti meklē drošus ieguldījumus, lai gan tie var sasniegt relatīvi zemāku peļņu.
2. Riska neitrāls
Riska neitrālie investori mēdz būt vienaldzīgi starp samērā riskantiem un drošiem ieguldījumiem.
3. Riska meklēšana
Riska meklētāji parasti dod priekšroku riskantākiem ieguldījumiem, kas piedāvā lielu atlīdzību.
Robo-Advisors iezīmes
1. Portfeļa pārvaldība
Robo-konsultanti izveido optimālus portfeļus, pamatojoties uz investoru vēlmēm. Parasti portfeļi tiek veidoti, pamatojoties uz kādu mūsdienu portfeļa teorijas variantu, kas koncentrējas uz līdzekļu piešķiršanu akcijām, kas nav pilnīgi pozitīvi korelētas.
Robo-konsultanti parasti piešķir līdzekļus riskantiem aktīviem un bezriska aktīviem, un svars tiek noteikts, pamatojoties uz ieguldītāju mērķiem un riska profilu. Robo-konsultanti uzrauga un līdzsvaro portfeli, mainoties ekonomiskajiem apstākļiem, pielāgojot riskanto un bezriska aktīvu svaru.
2. Nodokļu zaudējumu iekasēšana
Nodokļu zaudējumu iekasēšana ietver vērtspapīru pārdošanu ar zaudējumiem, lai ietaupītu uz kapitāla pieauguma nodokli. Kapitāla pieauguma nodoklis Kapitāla pieauguma nodoklis ir nodoklis, ko uzliek kapitāla pieaugumam vai peļņai, ko indivīds gūst, pārdodot aktīvus. Nodokli uzliek tikai tad, kad aktīvs ir konvertēts naudā, nevis tad, kad tas joprojām ir ieguldītāja rokās. , parasti tas tiek darīts taksācijas gada beigās. Pārdodot vērtspapīru ar zaudējumiem, investori izvairās maksāt nodokļus par šiem ienākumiem.
Tajā pašā laikā ir svarīgi ieguldīt līdzīgā vērtspapīrā, lai saglabātu portfeļa sadalījumu un gūtu labumu no tirgus augšupejas. Robo-konsultanti procesu automatizē, ļaujot lietotājiem bez piepūles gūt labumu no nodokļu zaudējumu ievākšanas.
Robo-Advisors priekšrocības
1. Lētāka
Robo-konsultanti piedāvā tradicionālos ieguldījumu pārvaldes pakalpojumus par daudz zemāku maksu nekā viņu kolēģi (finanšu konsultanti Finanšu konsultants Finanšu konsultants ir finanšu profesionālis, kurš sniedz konsultācijas un padomus par personas vai uzņēmuma finansēm. Finanšu konsultanti var palīdzēt personām un uzņēmumiem sasniegt savu finanšu ātrāk, nodrošinot saviem klientiem stratēģijas un veidus, kā radīt lielāku bagātību). Minimālā summa, kas nepieciešama šāda veida programmatūras izmantošanai, arī ir daudz mazāka nekā minimālā summa, ko prasa finanšu plānotāji.
2. Viegli lietojams un drošs
Robo-konsultanti arī rada pievienoto vērtību, ļaujot investoriem ērti ieguldīt daudzās dažādās aktīvu klasēs, izmantojot mobilos tālruņus vai tīmekļa lietojumprogrammas. Turklāt tie nodrošina pilnīgu piekļuvi portfeļa pārvaldības rīkiem, kas lietotājiem piedāvā lielāku elastību un drošību.
Robo-Advisors ierobežojumi
Lai gan robo-konsultanti piedāvā lētākus un ātrākus ieguldījumu pārvaldības pakalpojumus nekā cilvēku konsultanti, viņi to piedāvā trūkst subjektivitātesnepieciešama piedāvāt pilnībā personalizētus pakalpojumus.
Robo-padomdevēji pret cilvēku padomniekiem
Finanšu konsultanti parasti ieguva zināšanas, kas vajadzīgas, lai veiktu darījumus un izveidotu portfeļus saviem klientiem. Ņemot vērā to, ka katram klientam ir tendence uzņemties unikālu attieksmi pret risku, konsultantiem, veidojot portfeļus, pamatojoties uz klientu mērķiem un vajadzībām, bieži vien jābūt subjektīviem. Konsultanti ir atbildīgi arī par regulāru reģistrēšanos pie klientiem un ieguldījumu mērķu pārvērtēšanu, pamatojoties uz izmaiņām tirgū.
Par savu kompetenci, vadību un spēju izpildīt finanšu konsultanti iekasē no klientiem maksu un / vai komisijas maksu, kas var būt ārkārtīgi augsta. No otras puses, robo-konsultanti iekasē salīdzinoši zemu vai nenozīmīgu maksu; tomēr kompromiss ir ar subjektīvo pakāpi un personalizācijas pakāpi, ko sniedz cilvēku padomnieki.
Robo-konsultanti nodrošina investorus un lietotājus ar resursiem un rīkiem, kas nepieciešami darījumu veikšanai un portfeļu veidošanai, kā arī iespēju viņu ieguldījumus automatizēt. Lai arī robo-konsultanti investoriem piedāvā lielāku elastību, zemākas izmaksas un augstāku kontroli, viņiem trūkst cilvēku konsultantu sniegtās zināšanas un subjektivitātes.
Vai Robo-Advisors ir drošībā?
Robo-konsultanti nav nedz droši, nedz riskanti - robo-padomdevēja pārvaldīta portfeļa riskīgums ir pilnībā atkarīgs no ieguldītāja vēlmēm. Robo-konsultanti sniedz investoriem dažādas izvēles iespējas attiecībā uz risku un laika grafiku.
Riska toleranti ieguldītāji var izvēlēties riskantu portfeli (piemēram, vairāk akciju, mazāk valdības obligāciju), savukārt no riska nevēlamie investori var izvēlēties portfeli, kas piedāvā zemāku ienesīgumu ar zemāku svārstīgumu (piemēram, relatīvi lielāku bezriska vērtspapīru koncentrāciju). Novērtējot katra individuālā ieguldītāja vēlmi riskēt, konsultanti var sastādīt personalizētus portfeļus.
Robo-Advisors piemēri
1. BagātībaVienkāršs
WealthSimple iekasē pārvaldības maksu 0,40% –0,50% atkarībā no portfeļa. Nav nepieciešama minimālā ieguldījumu summa, un uzņēmums piedāvā gadu bez maksas pārvaldīt aktīvus līdz USD 10 000 vērtībā.
2. Wealthfront
Wealthfront iekasē 0,25% pārvaldības maksu. Tas prasa minimālo ieguldījumu USD 500 apmērā un piedāvā pārvaldīt aktīvus līdz USD 5000 vērtībā bez maksas uz gadu.
3. Uzlabošana
Betterment iekasē 0,25% pārvaldības maksu. Tam nav nepieciešama minimālā ieguldījumu summa un tiek piedāvāti aktīvi pārvaldīt aktīvus gadu bez maksas atbilstošajiem noguldījumiem.
4. Augstākais
Ellevest iekasē 0,25% pārvaldības maksu. Tas prasa minimālo ieguldījumu USD 0 apmērā un piedāvā mēneša bezmaksas abonementu Ellevest Digital (gada maksa 0,25%). Tas ir arī uzņēmums, kuru “sievietes ir uzbūvējušas sievietes”.
5. SoFi automatizētā ieguldīšana
SoFi iekasē 0% pārvaldības maksu. Tas prasa minimālo ieguldījumu USD 0 apmērā un piedāvā bezmaksas karjeras konsultācijas, kā arī atlaides kvalificētiem noguldījumiem.
Vairāk resursu
Finanses ir oficiālais sertificēto banku un kredītu analītiķu (CBCA) ™ CBCA ™ sertifikātu nodrošinātājs. Sertificētā banku un kredītu analītiķu (CBCA) ™ akreditācija ir globāls kredītanalītiķu standarts, kas aptver finanses, grāmatvedību, kredītu analīzi, naudas plūsmas analīzi, derības modelēšana, aizdevuma atmaksa un citas lietas. sertifikācijas programma, kas paredzēta ikviena pārveidošanai par pasaules klases finanšu analītiķi.
Šie papildu resursi būs ļoti noderīgi, lai palīdzētu jums kļūt par pasaules klases finanšu analītiķi un virzīt savu karjeru pēc iespējas pilnīgāk:
- Algoritmi Algoritmi (Algos) Algoritmi (Algos) ir instrukciju kopums, kas tiek ieviests uzdevuma veikšanai. Algoritmi tiek ieviesti, lai automatizētu tirdzniecību, lai gūtu peļņu tādā biežumā, kāds nav iespējams tirgotājam cilvēkam.
- Ieguldījumi: iesācēju ceļvedis Ieguldījumi: iesācēju ceļvedis Finanšu ceļvedis Ieguldīšana iesācējiem iemācīs ieguldīšanas pamatus un to, kā sākt darbu. Uzziniet par dažādām tirdzniecības stratēģijām un paņēmieniem un par dažādiem finanšu tirgiem, kuros varat ieguldīt.
- Risks un ienesīgums Risks un ienesīgums Ieguldījumos risks un atdeve ir ļoti korelēti. Paaugstināta potenciālā ieguldījumu atdeve parasti iet roku rokā ar paaugstinātu risku. Dažādi risku veidi ietver projektam raksturīgo risku, nozarei raksturīgo risku, konkurences risku, starptautisko risku un tirgus risku.
- Subjektīvs pret objektīvu tirdzniecību Mērķis pret subjektīvu tirdzniecību Mērķis pret subjektīvu tirdzniecību: Lielākā daļa tirgotāju ievēro būtībā objektīvu vai subjektīvu tirdzniecības stilu. Objektīvie tirgotāji ievēro noteikumu kopumu, lai vadītu savus tirdzniecības lēmumus. Viņi dod priekšroku tam, lai pirkšanas un pārdošanas lēmumi būtībā būtu iepriekš plānoti. Turpretī subjektīvie tirgotāji noraida stingru noteikumu kopumu
