Peļņas kredīta likme (ECR) ir procenti, ko bankas maksā par klientu noguldījumiem. Bankas piemēro ECR atlikumiem, kurus noguldītāji atstāj kontos, kas nesaņem procentus. Summa, kas aprēķināta pēc ECR piemērošanas, tiek izmantota kredītpakalpojumu maksām. Bankas parasti piesaista ECR ar ASV Valsts kases parādzīmes likmi.
Bankas izmanto peļņas kredīta likmi (ECR), lai kompensētu maksas, ko klienti maksā par viņu sniegtajiem pakalpojumiem. Tie ietver uzņēmējdarbības aizdevumus, krājkontus Krājkonts Krājkonts ir tipisks konts bankā vai krājaizdevu sabiedrībā, kas ļauj indivīdam iemaksāt, nodrošināt vai izņemt naudu, kad rodas vajadzība. Krājkontā parasti tiek maksāti daži procenti par noguldījumiem, lai gan likme ir diezgan zema. , debetkartes, kredītkartes un tirgotāju pakalpojumi.
ECR tiek piemērota līdzekļiem, kurus noguldītāji atstāj savos kontos; tādējādi klienti, kuriem ir lieli noguldījumi, maksā zemākas bankas pakalpojumu izmaksas.
Kopsavilkums
- Peļņas kredīta likme (ECR) ir procenti, ko bankas maksā par klientu procentiem, kas nenes procentus.
- ECR bankas izmanto, lai kreditētu klientus ar maksu par viņu sniegtajiem pakalpojumiem.
- Tas ir tuvināts ASV Valsts kases 91 dienas parādzīmes likmei.
Īsa peļņas kredītlikmes (ECR) vēsture
ECR prakse sakņojas ASV, kad 1930. gados tika pieņemti banku noteikumi. Noteikums Q, kuru Federālo rezervju valde (FRB) pieņēmusi saskaņā ar Stikla Steagall Act 1933. gada likumu Glass-Steagall Act Glass-Steagall Act, kas pazīstams arī kā 1933. gada Banku likums, ir tiesību akts, kas atdala ieguldījumus un komercdarbību. banku darbība. Šis likums tika pieņemts kā ārkārtas reakcija uz milzīgajām banku neveiksmēm Lielās depresijas laikā, jo tika uzskatīts, ka komercbanku spekulācijas ir veicinājušas katastrofu, ierobežoja komercbankas maksāt procentus par darījumu depozītu kontiem.
Šī regula arī noteica griestu procentu likmēm par noguldījumiem un noguldījumiem. Sešdesmitajos gados ASV banku nozare sāka izsniegt kredītus par procentiem nesaistošiem noguldījumiem, kurus izmantoja, lai līdzsvarotu bankas pakalpojumu izmaksas. Tādējādi bankas radīja vērtību saviem klientiem un mudināja viņus izmantot vairāk pakalpojumu, samazinot pakalpojumu maksu.
ECR priekšrocības
1. Izmaksu kontrole
ECR samazina bankas pakalpojumu izmaksas un palīdz palielināt uzņēmuma pamatdarbības normu. Darbības marža Darbības peļņas norma ir vienāda ar pamatdarbības ienākumiem, kas dalīta ar ieņēmumiem. Tas ir rentabilitātes koeficients, kas nosaka ieņēmumus pēc uzņēmuma pamatdarbības un nestrādājošo izdevumu segšanas. Tiek saukti arī par pārdošanas atdevi un peļņu, kas galu galā palielina akcionāru vērtību.
2. Efektivitāte
ECR tiek automātiski piemērota, lai kompensētu bankas pakalpojumu maksas. Tādējādi kases darbiniekiem nav jāiejaucas, lai to izpildītu, kas ietaupa resursus un laiku.
3. Pārredzamība
Pieprasījuma depozīta konti (DDA) ar piemērojamo ECR nodrošina skaidras naudas pārvaldības pārredzamību. Informācija par bilanci, informācija par maksu un darījumu informācija ir pieejama pēc pieprasījuma un ir iekļauta ikmēneša konta izrakstos.
4. Likviditātes pārvaldība
Vairākiem uzņēmumiem ir grūti prognozēt īstermiņa skaidru naudu, kas padara tūlītēju piekļuvi likviditātei kritisku. Izmantojot ECR, klienti var nekavējoties piekļūt saviem līdzekļiem, kas atvieglo īstermiņa skaidras naudas prognozēšanu.
ECR ierobežojumi
1. Plaša variācija
ECR, kas tiek piedāvāti korporatīvajiem klientiem, pastāv lielas atšķirības pat ar tādu pašu atlikumu.
2018. gada trešajā ceturksnī DDA 100 000 USD apmērā ECR diapazons starp 25. un 75. procentili bija 28 bāzes punkti (ti, 0,28%), savukārt 100 000 000 USD diapazons palielinājās līdz 71 bāzes punktam un 91 bāzes punktam DDA atlikums ir 250 000 000 USD.
2. Banku atšķirīgās stratēģijas
Naudas centra bankas Naudas centra banka Naudas centra banka ir banka, kas atrodas lielākajās pilsētās, piemēram, Londonā, Ņujorkā un Honkongā. Tas attiecas uz reģioniem, valstīm un kontinentiem, nodrošinot, ka a un reģionālās bankas ievēro dažādas ECR stratēģijas. Kamēr četras lielākās ASV bankas maksāja augstākas kredītlikmes klientiem ar zemu atlikumu, reģionālās bankas maksāja augstākas kredītlikmes klientiem ar augstu atlikumu.
3. Piemērojamība
ECR tiek piemērots tikai iekasētajiem atlikumiem, nevis peldošajiem vai virsgrāmatu atlikumiem. Iegūtie atlikumi ir tie, kas ir ieskaitīti un pieejami ieguldīšanai vai pārskaitīšanai.
ECR nākotnes skats
ECR piedzīvo pārmaiņas, jo bankas veic inovācijas, lai tiktu galā ar pieaugošajām klientu prasībām un tirgus spiedienu. Daži mēģina paplašināt pakalpojumu maksu nozīmi, iekļaujot vairāk banku pakalpojumu.
ECR jēdzienu tagad pieņem un praktizē daudzas valdības ārpus ASV. To var paplašināt, lai radītu priekšrocības neatkarīgi no ģeogrāfiskajām robežām, ļaujot klientiem saņemt lielākus ieguvumus no pasaules atlikumiem. Šādas ECR iezīmes padarīs to pievilcīgu plašam uzņēmumu lokam.
Saistītie lasījumi
Finanses ir oficiālais globālā sertificētā banku un kredīta analītiķu (CBCA) ™ CBCA ™ sertifikāta nodrošinātājs. Sertificētā banku un kredītu analītiķu (CBCA) ™ akreditācija ir pasaules mēroga kredītanalītiķu standarts, kas aptver finanses, grāmatvedību, kredīta analīzi, naudas plūsmas analīzi. , derību modelēšana, aizdevuma atmaksa un citas darbības. sertifikācijas programma, kas izstrādāta, lai palīdzētu ikvienam kļūt par pasaules klases finanšu analītiķi. Lai turpinātu virzīties uz priekšu, noderēs tālāk norādītie papildu finanšu resursi:
Pakalpojuma maksa Pakalpojuma maksa Pakalpojuma maksa, saukta arī par pakalpojumu maksu, attiecas uz maksu, kas iekasēta, lai samaksātu par pakalpojumiem, kas saistīti ar iegādāto produktu vai pakalpojumu.
Naudas centra banka Naudas centra banka ir banka, kas atrodas lielākajās pilsētās, piemēram, Londonā, Ņujorkā un Honkongā. Tas aptver reģionus, valstis un kontinentus, nodrošinot:
Valsts kases parādzīmes (parādzīmes) Valsts kases parādzīmes (parādzīmes) Valsts kases parādzīmes (vai īsi parādzīmes) ir īstermiņa finanšu instruments, kuru ASV Valsts kase emitē ar dzēšanas termiņiem no dažām dienām līdz 52 nedēļām. (viens gads). Tie tiek uzskatīti par drošākajiem ieguldījumiem, jo tos atbalsta Amerikas Savienoto Valstu valdības pilnīga ticība un kredīts.
Federālās rezerves (Fed) Federālās rezerves (Fed) Federālās rezerves ir Amerikas Savienoto Valstu centrālā banka un ir finanšu iestāde pasaules lielākās brīvā tirgus ekonomikas pamatā.
