Komerciāla aizdevuma līgums attiecas uz līgumu starp aizņēmēju un aizdevēju, ja aizdevums paredzēts uzņēmējdarbības vajadzībām. Katru reizi, kad tiek aizņemta ievērojama naudas summa, privātpersonai vai organizācijai jānoslēdz aizdevuma līgums. Aizdevējs nodrošina naudu ar nosacījumu, ka aizņēmējs piekrīt visiem aizdevuma nosacījumiem, piemēram, iepriekš noteiktai procentu likmei un konkrētiem atmaksas datumiem.
Aizdevumiem ir procentu likme. Procentu likme Procentu likme attiecas uz summu, ko aizdevējs iekasē aizņēmējam par jebkāda veida parādiem, parasti izteiktu procentos no pamatsummas. . Procenti būtībā ir papildu maksājums, kas aizņēmējam jāveic papildus pamatsummai (summa, par kuru paredzēts aizdevums) par privilēģiju, lai varētu aizņemties naudu.
Komerciālie aizdevumi vairākos veidos atšķiras no tradicionālajiem privātpersonām izsniegtajiem aizdevumiem. Lasiet tālāk, lai uzzinātu, kā to izdarīt.
Kā darbojas komerciālie aizdevumi
Komerciālajos aizdevumos iesaistīts aizņēmējs un aizdevējs. Komerciālu aizdevumu aizņēmējs gandrīz vienmēr ir korporācija. Korporācija ir juridiska persona, ko privātpersonas, akcionāri vai akcionāri ir izveidojuši ar mērķi darboties ar peļņu. Korporācijām ir atļauts slēgt līgumus, iesūdzēt tiesā un iesūdzēt tiesā, piederēt aktīviem, pārskaitīt federālos un štata nodokļus un aizņemties naudu no finanšu institūcijām. vai bizness.
Aizņemoties naudu saskaņā ar komerciālu aizdevuma līgumu, aizņēmējam jāmaksā noteikta procentu summa, kas ir skaidri norādīta aizdevuma noteikumos. Turklāt ir iepriekš noteikti datumi, kad aizņēmējam ir jāveic maksājumi pret aizdevuma pamatsummu.
Visizplatītākie komerciālā aizdevuma iemesli ir jaunizveidoti uzņēmumi, kas vēlas augt, vai dibināti uzņēmumi, kas vēlas paplašināties. Galvenais izņēmums šeit ir tas, ka aizdevēji, kas piedāvā komerciālus aizdevumus, piešķir aizņēmējam ievērojamu naudas summu un saskaras ar nopietniem riskiem, ja jaunizveidotais uzņēmums nespēj pacelties vai paplašināšanās nerada uzņēmumam vairāk naudas.
Komerciālie aizdevumi var būt nodrošināts vai nenodrošināts. Galvenā atšķirība starp abām ir tā, kā aizdevējs spēj mazināt riskantumu. Kredītrisks Kredītrisks ir zaudējumu risks, kas var rasties, ja kāda no pusēm neievēro jebkura finanšu līguma, galvenokārt, līguma nosacījumus. viņu piedāvātais aizdevums.
Nodrošināti komerckredīti
Lai saņemtu nodrošinātu uzņēmējdarbības aizdevumu, aizņēmējam ir jābūt piederošam nodrošinājumam. Nodrošinājums Nodrošinājums ir aktīvs vai īpašums, ko fiziska vai juridiska persona piedāvā aizdevējam kā aizdevuma nodrošinājumu. To izmanto kā aizdevuma iegūšanas veidu, kas darbojas kā aizsardzība pret iespējamiem aizdevēja zaudējumiem, ja aizņēmējs nepilda savus maksājumus. ko var izmantot gadījumā, ja atmaksa netiek veikta. Piemēram, uzņēmums kā nodrošinājumu var izmantot savu ēku, uzņēmuma transportlīdzekli vai mašīnu. Nodrošinājuma lielumu un vērtību nosaka aizdevuma summa un aizdevēja specifikācijas.
Ja aizņēmējs neatmaksā aizdevumu, aizdevējam ir tiesības pilnībā ņemt nodrošinājumu. Atkarībā no aizdevuma lieluma aizdevējs no tā var iznākt ar sliktu darījumu; tomēr kaut ko iegūt apmaiņā pret neizpildītu aizdevumu ir labāk nekā neko nedabūt.
Nodrošinātos aizdevumus ir vieglāk iegūt nodrošinātā nodrošinājuma dēļ. Tas palīdz aizdevējam mazināt aizdevuma riskantumu. Tas arī parasti nozīmē, ka aizdevuma procentu likme būs zemāka.
Nenodrošināti komerckredīti
Nenodrošinātus komerckredītus ir grūtāk iegūt, jo, kā norāda nosaukums, aizdevējam nav nodrošinājuma. Nodrošinājums nav nepieciešams, kas nozīmē, ka, ja aizņēmējs nepilda saistības, aizdevējam ir maz iespēju atgūt zaudējumus.
Komerciāliem aizdevumiem bez ķīlas parasti ir nepieciešams, lai aizņēmējam būtu lieliska finanšu stabilitāte, labs kredītreitings un pierādīta parādsaistību atmaksa. Kredītņēmējiem bieži ir jāizpilda vairāk prasību, lai iegūtu aizdevumu bez ķīlas. Arī nenodrošināta aizdevuma procentu likmes ir ievērojami augstākas, jo aizdevējs uzņemas ievērojami lielāku risku.
Saistītie lasījumi
Finanses piedāvā finanšu modelēšanas un vērtēšanas analītiķi (FMVA) ™ FMVA® sertifikāciju. Pievienojieties 350 600+ studentiem, kuri strādā tādos uzņēmumos kā Amazon, J.P.Morgan un Ferrari sertifikācijas programma tiem, kas vēlas virzīt savu karjeru uz nākamo līmeni. Lai turpinātu mācīties un virzīt savu karjeru, noderēs šādi finanšu resursi:
- Gada procentu likme (GPL) Gada procentu likme (GPL) Gada procentu likme (GPL) ir gada procentu likme, kas indivīdam jāmaksā par aizdevumu vai kuru tā saņem depozīta kontā. Galu galā GPL ir vienkāršs procentuālais termins, ko lieto, lai izteiktu skaitlisko summu, ko fiziska vai juridiska persona gadā maksā par privilēģiju aizņemties naudu.
- Parāda pakti Parādu pakti Parāda derības ir ierobežojumi, kurus aizdevēji (kreditori, parādu turētāji, ieguldītāji) noslēdza kreditēšanas līgumus, lai ierobežotu aizņēmēja (parādnieka) rīcību.
- Parāda saistību neizpilde Parāda saistību neizpilde Parāda saistību neizpilde notiek tad, kad aizņēmējs nesamaksā savu aizdevumu laikā, kad tam pienākas. Laiks, kad notiek saistību neizpilde, mainās atkarībā no noteikumiem, par kuriem vienojies kreditors un aizņēmējs. Daži aizdevumi nepilda saistības pēc viena maksājuma nokavēšanas, bet citi neizpilda tikai pēc trīs vai vairāk maksājumu nokavēšanas.
- FICO rādītājs FICO rādītājs FICO rādītājs, kas plašāk pazīstams kā kredītreitings, ir trīsciparu skaitlis, ko izmanto, lai novērtētu, cik liela varbūtība, ka persona atmaksās kredītu, ja privātpersonai tiek piešķirta kredītkarte vai ja aizdevējs tos aizdod naudu. FICO rādītāji tiek izmantoti arī, lai palīdzētu noteikt jebkura pagarinātā kredīta procentu likmi
