Aktīvu aizsardzība attiecas uz paņēmienu, stratēģiju un likumu kopumu, kuru mērķis ir aizsargāt privātpersonām un uzņēmumiem piederošos aktīvus pret kreditoru prasījumiem, kuri mēģina likumīgi konfiscēt aktīvus.
Kamēr kreditori iesaistās labāko parādu piedziņas stratēģiju izstrādē un plānošanā, parādnieki papildu drošības nolūkos izmanto aktīvu aizsardzības plānošanu. Debitors, kuram pieder nozīmīgi personiskie aktīvi, var noklusējuma gadījumā izvēlēties aktīvu aizsardzību, lai aizsargātu savus aktīvus.
Kā darbojas aktīvu aizsardzība?
Aktīvu aizsardzības plānošana balstās uz dažādu faktoru analīzi, kas nosaka nepieciešamo aizsardzības pakāpi. Šī diagramma parāda vissvarīgākos faktorus:
Parādnieka identitāte
Ja parādnieks ir fiziska persona, ir svarīgi ņemt vērā visus pārveidošanas līgumus (līgumus, kas nosaka, vai īpašumi ir vienādi kopīgi laulātajiem vai atsevišķi) starp indivīdu un viņu laulāto. Ir svarīgi arī apsvērt tiesas procesa iespējamību katram laulātajam - lai īpašuma tiesības uz aktīviem varētu nodot “drošākai” personai pirms tiesas procesa iesniegšanas.
Ja parādnieks ir uzņēmums, tad privātpersona, kura garantēja atmaksu, tiesas procesa laikā var tikt apķīlāta. Plānojot aktīvu aizsardzību, ir svarīgi ņemt vērā jebkuru klauzulu, kas uzliek personai pienākumu personīgi atmaksāt organizācijas / subjekta parādu un kreditoru iespējamību konfiscēt personiskos aktīvus.
Kreditora identitāte
Kreditora identitāte un veids ir svarīgi aktīvu aizsardzības plānošanā. Ja kreditors ir spēcīga organizācija, piemēram, valdība, visticamāk, tām ir lielāka vara pār aktīvu arestu, salīdzinot ar privātajiem aizdevējiem. Personām, kuras ir atbildīgas par agresīvu kreditoru, var būt vajadzīgas stingrākas aktīvu aizsardzības stratēģijas un otrādi.
Prasības būtība
Konkrētie prasījumu veidi un ierobežojumi, kas iekļauti kreditēšanas līgumos, nosaka nepieciešamo aktīvu aizsardzības stiprumu un veidu. Piemēram, atmaksājamas prasības (prasības, kuras tiesa var norakstīt vai “noraidīt”) var izmantot, lai aizsargātu personiskos aktīvus bankrota gadījumā, un tām nepieciešama relatīvi zemāka aktīvu aizsardzības pakāpe.
Aktīva raksturs
Daudzi kreditoru prasījumi ir atbrīvoti no aktīvu veidiem. Piemēram, atbrīvojums no viensētas aizsargā māju īpašniekus no piespiedu mājas pārdošanas parādu atmaksai. Tāpēc ir svarīgi ņemt vērā aktīvu veidus, kas iekļauti kreditoru prasījumos, un iespēju, ka katrs no aktīviem tiks arestēts tiesas procesa gadījumā.
Aktīvu aizsardzības stratēģijas
1. Korporāciju, komandītsabiedrību un sabiedrību ar ierobežotu atbildību (LLC) izmantošana
Korporāciju, komandītsabiedrību un sabiedrību ar ierobežotu atbildību īpašnieki valdība, izmantojot ierobežotas atbildības likumus, saskaņā ar kuriem individuālie īpašnieki netiek saukti pie atbildības par uzņēmuma vai organizācijas parādu. Iepriekš minēto uzņēmējdarbības veidu izmantošana kredīta aizņemšanai aizsargā personas personiskos aktīvus no aresta tiesas prāvas gadījumā.
Tomēr bieži tiek uzskatīts par neētisku izmantot iepriekš minētās metodes personisko aktīvu aizsardzībai. Ir daudz likumu par krāpniecisku pārskaitīšanu, kas nosaka, ka indivīds ir atbildīgs par apzinātu aktīvu nodošanu, lai aizkavētu vai nepildītu parāda atmaksu. Līdzīgi daudzi likumi ASV ļauj kreditoriem iekļūt korporācijās un LLC, lai personas sauktu pie atbildības.
2. Asset Protection Trust (APT) izmantošana
Aktīvu aizsardzības trasts (APT) ir trasta bankas veids. Trasta banka ir organizācija, kas ļauj saviem klientiem veikt darījumus savā starpā, izmantojot līgumus, kas pazīstami kā tresti. Banka rīkojas kā pilnvarnieks šādos darījumos un pārskaita aktīvus no viena klienta / klienta (pazīstams kā norēķinātājs) citam (pazīstams kā saņēmējs) saskaņā ar trasta līguma noteikumiem. kas tur aktīvus, pamatojoties uz izlīgēja (t.i., personas, kas iegulda trastā) ieskatiem, lai aizsargātu aktīvus no kreditoriem. To bieži izmanto kā spēcīgāko aktīvu aizsardzības metodi.
Aktīviem, kas ir APT daļa, nav likumīgu tiesību uz īpašniekiem, kuri izpaužas kā “saņēmēji, kuriem aktīvos ir taisnīga interese”. Tādējādi aktīvi tiek pasargāti no kreditoriem, nepārkāpjot likumus par izvairīšanos no nodokļu maksāšanas.
Tomēr APT lietošanai ir daudz trūkumu. Viens no tiem ir tas, ka to nevar atcelt vai atcelt pēc trasta izveides, jo tas nozīmē likumīgas īpašumtiesību izmantošanu, no kuras jāatsakās aktīvu aizsardzībai. Tāpat APT līgumu “izlietojuma klauzulas” bloķē jebkura aktīva pārdošanu vai izmantošanu kredīta atmaksai, ja vien tas nav noteiktos apstākļos.
3. Īpašuma tiesību nodošana
Privātpersona var nodot likumīgās tiesības uz aktīvu savam dzīvesbiedram, radiniekam vai uzticamam draugam, lai pasargātu to no kreditoru prasījumiem. Tas ļauj parādniekam piederēt viņu aktīviem, neriskējot zaudēt to kreditoriem. Tomēr tas rada arī milzīgu risku konflikta gadījumā ar ģimenes locekļiem vai draugiem (piemēram, laulības šķiršanu), jo viņiem likumīgi ir tiesības uz aktīviem.
Izmantojot likumus, lielākā daļa juridisko jurisdikciju reglamentē krāpniecisku aktīvu nodošanu, un parādnieku var saukt pie atbildības par apzinātu maksājuma kavēšanu / nokavēšanu, kā rezultātā tiek uzlikti naudas sodi un / vai laiks ieslodzījumā.
Papildu resursi
Finanses ir oficiālais globālā sertificētā banku un kredīta analītiķu (CBCA) ™ CBCA ™ sertifikāta nodrošinātājs. Sertificētā banku un kredītu analītiķu (CBCA) ™ akreditācija ir pasaules mēroga kredītanalītiķu standarts, kas aptver finanses, grāmatvedību, kredīta analīzi, naudas plūsmas analīzi. , derību modelēšana, aizdevuma atmaksa un citas darbības. sertifikācijas programma, kas izstrādāta, lai palīdzētu ikvienam kļūt par pasaules klases finanšu analītiķi. Lai turpinātu virzīties uz priekšu, noderēs tālāk norādītie papildu finanšu resursi:
- Profesionālās korporācijas Profesionālās korporācijas ir korporācija, kas sastāv no dažāda veida profesionāļiem, piemēram, ārstiem, juristiem vai grāmatvežiem. Lielākajā daļā valstu profesionāļi, kuri vēlas iekļaut savu praksi, to var izdarīt, izveidojot korporāciju vai pakalpojumu korporāciju.
- Sabiedrība ar ierobežotu atbildību (LLP) Sabiedrība ar ierobežotu atbildību (LLP) Sabiedrība ar ierobežotu atbildību (LLP) ir korporatīvā biznesa struktūra, kas ļauj uzņēmējiem, profesionāļiem un uzņēmumiem sniegt pakalpojumus, izmantojot
- Kredīta apkalpošana Kredīta apkalpošana Kredīta apkalpošana ir veids, kā finanšu sabiedrība (aizdevējs) vāc pamatsummu, procentus un darījuma maksājumus, kuri ir nokavēti vai nokavēti. Prakse
- Maksājuma saistību nepildīšanas varbūtība Maksājumu nepildīšanas varbūtība Maksājumu nepildīšanas varbūtība (PD) ir varbūtība, ka aizņēmējs nepildīs kredīta atmaksas, un to izmanto, lai aprēķinātu no ieguldījuma sagaidāmos zaudējumus.
