Brīvprātīga tirgus slēgšana attiecas uz aizņēmēja ierosinātu tirgus slēgšanu. Aizņēmējs labprātīgi piekļūst tirgus bloķēšanai, jo nespēj veikt aizdevuma maksājumus vai vēlas izvairīties no jebkādiem turpmākiem maksājumiem. Īpašuma valdīšana no aizņēmēja tiek nodota aizdevējam Aizdevējs Aizdevējs tiek definēts kā uzņēmējdarbība vai finanšu iestāde, kas piešķir kredītu uzņēmumiem un privātpersonām, cerot, ka visa summa.
Ja aizņēmējs cīnās, lai veiktu maksājumus, vai vispār izvairās no maksājumu veikšanas, notiks piespiedu bloķēšana. Aizdevējs ierosina īpašuma konfiskāciju, lai aizturētu īpašumu, kas, iespējams, noved pie aizņēmēja izlikšanas.
Ja piespiedu izslēgšana un izlikšana šķiet neizbēgama, aizņēmējam bieži vien labāka izvēle ir brīvprātīga ierobežošana. Viņi var atstāt īpašumu uz saviem noteikumiem un ātrāk pārtraukt aizdevuma maksājumus.
Kopsavilkums
- Aizņēmējs ierosina brīvprātīgu tirgus slēgšanu, lai nodotu nekustamā īpašuma valdīšanu aizdevējam. Tas notiek, ja mājas īpašnieks vairs nespēj vai nevēlas veikt hipotēkas maksājumus par parādu, kuru izmantoja īpašuma finansēšanai.
- Īpašumtiesības uz īpašumu no aizņēmēja tiek nodotas aizdevējam apmaiņā pret aizņēmēja atbrīvošanu no maksājumu saistībām.
- Aizņēmēji un aizdevēji dod priekšroku brīvprātīgai tirgus slēgšanai, salīdzinot ar grūtāku un laikietilpīgāku piespiedu tirgus slēgšanu.
Brīvprātīgas ierobežošanas sekas
Brīvprātīga tirgus slēgšana radīs dūšīgu aizņēmēja kredītu. Tas apgrūtinās apstiprinājuma saņemšanu citiem aizdevumiem, kredītkartēm un citiem kredīta veidiem. Izslēgšanas sekas var pat ietekmēt aizņēmēja iespējas iegūt darbu. Ar to teikts, brīvprātīga tirgus slēgšana ir labvēlīgāka nekā piespiedu ierobežošana. Izvēle par brīvprātīgu tirgus slēgšanu vismaz mazinās kaitējumu.
Amerikas mājokļu burbulis
Brīvprātīga atsavināšana var tikt dēvēta arī citos vārdos, ieskaitot draudzīgu ierobežošanu, hipotēkas atbrīvošanu, aiziešanu prom un stratēģisku noklusējumu. Lielās lejupslīdes laikā plaši tika izmantotas brīvprātīgas atsavināšanas.
Ar amerikāņu mājokļu burbuļa un augsto kredītu hipotēkām aizņēmēji cīnījās, lai veiktu maksājumus par savām hipotēkām. Viņi aizņēmās pāri saviem līdzekļiem, un lejupslīde atstāja daudzus bezdarbniekus, kas vēl vairāk saasināja radīto hipotēku maksājumu finansiālo spriedzi. Papildus sarežģītajai situācijai mājokļu cenas kritās, un daudzas hipotēkas nonāca zem ūdens, kas nozīmēja, ka aizņēmēju parādsaistības pārsniedz mājas vērtību.
Pirms mājokļu burbuļa Amerikā gandrīz netika izmantotas brīvprātīgas atsavināšanas, un pati frāze gandrīz netika pieminēta. Brīvprātīga atsavināšana kļuva izplatīta 2000. gadu beigās. Amerikas mājokļu burbuļa sekas bija tik lielas, ka brīvprātīga atsavināšana joprojām ir izplatīta. Dažiem kredītņēmējiem viņu mājas vērtība paliek zem hipotēkas vērtības. Hipotēka Hipotēka ir aizdevums, ko nodrošina hipotēkas aizdevējs vai banka un kas ļauj privātpersonai iegādāties māju. Lai gan ir iespējams ņemt kredītus, lai segtu visas mājas izmaksas, biežāk aizdevumu nodrošina apmēram 80% no mājas vērtības. .
Akts aizstājēju vietā
Akts par izņemšanu attiecas uz dokumentu, ko izmanto lielākajai daļai brīvprātīgo atsavināšanas gadījumu. Akts nodos īpašuma tiesības no aizņēmēja aizdevējam apmaiņā pret aizņēmēja atbrīvošanu no maksājumu saistībām. Procesa izmantošana ar ierobežojošās darbības vietā palīdz izvairīties no dārgas un laikietilpīgas standarta ierobežošanas. Tas nāk par labu gan aizdevējam, gan aizņēmējam.
Lai sāktu procesu, aizņēmējs iesniegs zaudējumu mazināšanas pieteikumu savam hipotēkas nodrošinātājam. Ja viss izdosies, aizņēmējs tiks atbrīvots no parādiem par īpašumu, lai gan tas ne vienmēr notiek. Dažreiz tiks pieņemts spriedums par trūkumiem.
Trūkums ir starpība starp tirgus vērtību Tirgus vērtība Tirgus vērtību parasti izmanto, lai aprakstītu, cik aktīvs vai uzņēmums ir vērts finanšu tirgū. To savstarpēji nosaka tirgus dalībnieki, kā arī īpašumu un hipotēkas parādu. Kreditori var atteikties no trūkuma parāda, var atteikties no tā, izdarot aktu, lai aizstātu tirgus daļu. Ja viņi neatsakās no starpības, aizņēmējam var rasties spriedums par trūkumiem, un viņam būs pienākums samaksāt starpību. Aizņēmējiem ir jānodrošina, ka līguma līgumā ir noteikts, ka viņi nebūs atbildīgi par trūkumu.
Brīvprātīgas ierobežošanas plusi
1. Izbeidz maksājumus ātrāk
Aizņēmēja brīvprātīga bloķēšana tiek izmantota kā pēdējais līdzeklis, taču tā var piedāvāt ātrāko atvieglojumu. Brīvprātīgā tirgus slēgšana ir daudz ātrāka nekā tipiska tirgus slēgšana. Arī šo bloķēšanu ierosina aizņēmējs, lai aizņēmējs varētu jebkurā laikā izlemt, vai viņi var vai nevarēs veikt maksājumus.
2. Iespēja aizbraukt uz saviem noteikumiem
Aizbraukt uz saviem noteikumiem ir daudz labāk nekā piespiedu kārtā izlikt, izmantojot piespiedu ierobežošanu. Kad aizņēmējs izvēlas brīvprātīgu tirgus slēgšanu, viņš var plānot savu nākamo soli. Tas atbrīvo no viena tirgus ierobežošanas procesa stresa - kur tu dzīvosi tālāk.
3. Mazāka ietekme uz kredītu nekā piespiedu bloķēšana
Brīvprātīga ierobežošana ietekmē jūsu kredītvēsturi mazākā mērā nekā piespiedu ierobežošana. Ir zināms, ka akta izmantošana ierobežošanas vietā mīkstina kredīta ietekmi un saīsina ietekmes ilgumu. Piespiedu izņemšana no apgrozības var sabojāt kredītus uz septiņiem gadiem, turpretī akta vietā, kas attiecas uz tirgus slēgšanu, var būt tikai četru gadu ietekme.
4. Ātrāks un vienkāršāks process aizdevējiem
Salīdzinot ar piespiedu ierobežošanu, brīvprātīga tirgus slēgšana var būt izdevīga gan aizņēmējam, gan aizdevējam. Process ir ātrāks un bez grūtībām abām pusēm.
Brīvprātīgas ierobežošanas mīnusi
1. Kredīts joprojām tiek nopietni ietekmēts
Kaut arī brīvprātīgas tirgus slēgšanas ietekme uz kredītiem ir mazāka, tā joprojām var būt postoša. Jūsu kredītreitings Kredītreitings Kredītreitings ir skaitlis, kas raksturo indivīda finansiālo un kredītstāvokli un spēju saņemt aizdevēju finansiālu palīdzību. Aizdevēji izmanto kredītreitingu, lai novērtētu potenciālā aizņēmēja kvalifikāciju aizdevumam un konkrētos aizdevuma nosacījumus. samazināsies, kā rezultātā radīsies viļņojošs efekts, kas novedīs pie citām sekām.
2. Mājokļu un nodarbinātības jautājumi
Dažas no sekām ir mājokļa un nodarbinātības jautājumi. Jūsu kredīts ietekmēs to, uz kādiem mājokļiem jūs varat pretendēt, un procentu likmes, kuras saņemat par visām turpmākajām hipotēkām. Tas ir, ja jūs varat pārvaldīt apstiprinājumu. Aizdevēji var jums neaizdot, ja zina, ka jūs iepriekš labprātīgi atteicāties. Tas radīs šķēršļus, kas jums būs jāpārvar, lai iegūtu jumtu virs galvas.
Darba devēji mūsdienās var pārbaudīt to kandidātu kredītreitingus, kurus viņi pieņem darbā. Tas ir drošības pasākums, taču tas var atklāt jūs kā aizņēmēju un to, kā jūs būtu kā darbinieks. Īpaši tas notiek, ja darbs ir saistīts ar naudas pārvaldīšanu. Zemāks kredītreitings var pacelt sarkanu karogu.
3. Spriedums par trūkumiem
Spriedumu par trūkumiem var radīt brīvprātīga tirgus slēgšana. 100% aizņēmēja parāda atvieglojums ir izplatīts, taču tas nav skaidrs. Aizņēmējam var būt pienākums maksāt starpību starp mājas vērtību un hipotēkas parādu.
Viņiem var būt jāmaksā 100% starpības vai tās daļas. Jebkurā gadījumā tas radītu finansiālu slogu. Aizņēmējiem būtu jāzina noteikumi, kad viņi sāk brīvprātīgu tirgus slēgšanu ar aizdevēju.
4. Potenciālie nodokļi, kas jāmaksā par parāda atvieglojumiem
Ja trūkums tiek piedots, šim piedotajam parādam var būt nodokļu sekas. Kad parāds tiek dzēsts, IRS uzskata, ka ar nodokli apliekamais ienākums. Tātad, parāds var tikt dzēsts, taču tam varētu pievienoties arī nodokļu rēķins.
Nodokļu iekasēšana no parāda ir daudz vieglāk atmaksājama nekā pats parāds, taču nodokļu rēķins joprojām var būt dārgs un grūti samaksājams, ja aizņēmējam jau tagad ir maz naudas.
Vairāk resursu
Finanses piedāvā sertificētu banku un kredītu analītiķu (CBCA) ™ CBCA ™ sertifikātu sertificēto banku un kredītu analītiķu (CBCA) ™ akreditācija ir globāls kredītiķu analītiķu standarts, kas aptver finanses, grāmatvedību, kredītu analīzi, naudas plūsmas analīzi, paktu modelēšanu, aizdevumu atmaksas un vairāk. sertifikācijas programma tiem, kas vēlas karjeru pārcelt uz nākamo līmeni. Lai turpinātu mācīties un attīstītu savu zināšanu bāzi, lūdzu, izpētiet tālāk norādītos atbilstošos papildu resursus:
- Paziņojums par saistību neizpildi Paziņojums par saistību neizpildi ir oficiāls publisks paziņojums, kas tiek iesniegts valsts tiesā un kurā norādīts, ka aizņēmējam ir kavējumi. To lieto, ja aizņēmējs
- Refinansēta hipotēka Refinansēta hipotēka Nekustamajā īpašumā refinansēšana ir pašreizējās hipotēkas aizstāšanas process ar jaunu hipotēku, kas parasti aizņēmējam attiecina izdevīgākus nosacījumus.
- Brīvprātīga atbilstība Brīvprātīga atbilstība Brīvprātīga atbilstība ir pieņēmums, saskaņā ar kuru darbojas ASV nodokļu sistēma. Tas ir princips, pēc kura visi nodokļu maksātāji sadarbosies ar nodokli
- Parāda izmaksas Parāda izmaksas Parāda izmaksas ir atdeve, ko uzņēmums sniedz saviem parādniekiem un kreditoriem. Parāda izmaksas tiek izmantotas WACC aprēķinos vērtēšanas analīzei.
