Savstarpējā apdrošināšanas sabiedrība ir privāta apdrošināšanas sabiedrība, kas 100% pieder tās apdrošinājuma ņēmējiem. Savstarpējie apdrošinātāji tiek dibināti tikai ar mērķi nodrošināt tā dalībniekiem apdrošināšanas segumu.
Savstarpējās apdrošināšanas sabiedrības ir unikālas, jo apdrošinājuma ņēmēji izvēlas vadību, un visa peļņa tiek vai nu reinvestēta uzņēmumā, vai izmaksāta apdrošinājuma ņēmējiem dividenžu veidā. Dividendes Dividendes ir peļņas un nesadalītās peļņas daļa, ko uzņēmums izmaksā akcionāriem . Kad uzņēmums gūst peļņu un uzkrāj nesadalīto peļņu, šo peļņu var vai nu reinvestēt biznesā, vai izmaksāt akcionāriem kā dividendes. . Tāpat kā citas apdrošināšanas sabiedrības, arī savstarpējās apdrošināšanas sabiedrības veic ieguldījumus, lai apmierinātu naudas apdrošināšanu no apdrošinājuma ņēmējiem.
Savstarpējās apdrošināšanas sabiedrību vēsture
Savstarpējās apdrošināšanas sabiedrības koncepcija radās 17. gadsimta Anglijā, kad indivīdi meklēja segumu ugunsgrēku zaudējumu dēļ. Tomēr savstarpējās apdrošināšanas nozare oficiāli sākās ASV 1752. gadā, kad Bendžamins Franklins nodibināja Filadelfijas ieguldījumu māju apdrošināšanai no ugunsgrēka.
Mūsdienās savstarpējās apdrošināšanas sabiedrības ir praktiski visās pasaules valstīs.
Izpratne par savstarpējās apdrošināšanas sabiedrībām
Kopējie apdrošinātāji kopš to izveides turpināja pieaugt vairāku faktoru dēļ, tostarp:
1. Kopējais mērķis
Lielākās daļas apdrošināšanas sabiedrību mērķis ir maksimāli palielināt peļņu, taču savstarpējās apdrošināšanas sabiedrības vispārējais mērķis ir nodrošināt apdrošināšanu apdrošinājuma ņēmējiem par cenu vai par to tuvu. Kad tiek gūta peļņa, viņi vai nu maksā apdrošinājuma ņēmējiem dividendes, vai arī reinvestē peļņu uzņēmumā.
2. Investīciju stratēģija
Savstarpējās apdrošināšanas sabiedrības uztur noteiktu kapitāla līmeni, lai apmierinātu apdrošinājuma ņēmēju vajadzības, tāpēc tām ir daudz ilgāks skats uz ieguldījumiem. Viņi parasti iegulda konservatīvos ieguldījumos ar zemāku ienesīgumu. Ir vērts atzīmēt, ka, tā kā savstarpējās apdrošināšanas sabiedrības ir privātas, maksātspēju parasti ir grūti noteikt. Maksātspēja Maksātspēja ir uzņēmuma spēja izpildīt ilgtermiņa finansiālās saistības. Ja analītiķi vēlas uzzināt vairāk par uzņēmuma maksātspēju, viņi aplūko tā aktīvu kopējo vērtību salīdzinājumā ar kopējām turētajām saistībām. uzņēmuma.
3. Ienākumu avots
Savstarpējās apdrošināšanas sabiedrības galvenais ienākumu avots ir apdrošināšanas prēmijas, kuras apdrošinājuma ņēmēji maksā par segumu. Uzņēmējdarbības rakstura dēļ viņiem ir ierobežotas iespējas dažādot ienākumu avotus.
Ir arī vēl viens kritisks mehānisms, kas ir iebūvēts savstarpējās apdrošināšanas sabiedrībā, ja uzņēmums izvēlas iziet sabiedrībā - demutualizācija. Demutualizācija ir process, kurā apdrošinājuma ņēmēji kļūst par akcionāriem, un uzņēmums sāk tirgoties publiskā biržā.
Kad savstarpējā apdrošināšanas sabiedrība pāriet uz akciju sabiedrību, viņiem ir lielāka elastība un piekļuve kapitālam, kas ļauj tām straujāk augt.
Krājums pret savstarpējo apdrošināšanas sabiedrību
Ir arī kaut kas, ko sauc par akciju apdrošināšanas sabiedrību, kas ir uzņēmums, kas pieder tikai tā akcionāriem. Akcionārs Akcionārs var būt persona, uzņēmums vai organizācija, kurai ir akcijas (-as) attiecīgajā uzņēmumā. Akcionāram jābūt vismaz vienai uzņēmuma akciju vai kopfonda daļai, lai viņi kļūtu par daļēju īpašnieku. . Abas kompānijas piedāvā apdrošināšanu, taču pastāv dažas atšķirības, kas viena otru ļoti atšķir. Tie ietver:
1. Uzņēmuma mērķis
Savstarpējās apdrošināšanas sabiedrības galvenais mērķis ir uzturēt pietiekamu kapitālu, lai apmierinātu tās apdrošinājuma ņēmēju vajadzības, savukārt akciju apdrošināšanas sabiedrības mērķis ir palielināt akcionāru peļņu.
2. Uzņēmuma īpašumtiesības
Savstarpējās apdrošināšanas sabiedrības pieder tikai apdrošinājuma ņēmējiem, savukārt akciju apdrošināšanas sabiedrības pieder akcionāriem. Akciju apdrošināšanas sabiedrībā apdrošinājuma ņēmēji nekontrolē uzņēmuma vadību.
3. Peļņas sadalījums
Gan savstarpējās, gan akciju apdrošināšanas sabiedrības parasti nodrošina kādu izplatīšanas veidu; tomēr sadalījumi ir strukturēti nedaudz atšķirīgi.
Savstarpējās apdrošināšanas sabiedrībā sadalījumu var vai nu izmantot, lai samaksātu apdrošinājuma ņēmējiem, lai viņi varētu samazināt prēmijas nākotnē, vai arī tos varētu atkārtoti ieguldīt uzņēmumā. Akciju apdrošināšanas sabiedrībā sadalījumu var vai nu maksāt akcionāriem, izmantot parāda nomaksai, vai arī reinvestēt uzņēmumā.
4. Investīcijas
Tā kā akciju un savstarpējās apdrošināšanas sabiedrību mērķi ir atšķirīgi, to pieeja ieguldījumiem ir nedaudz atšķirīga. Akciju apdrošināšanas sabiedrība pastāvīgi tiek pakļauta spiedienam, lai palielinātu akcionāru peļņu, tāpēc viņi mēdz pievērst uzmanību īstermiņa rezultātiem. Parasti viņi parasti ieguldīs aktīvos ar augstāku ienesīgumu, riskantāk.
No otras puses, savstarpējā apdrošināšanas sabiedrība ir vairāk orientēta uz ilgtermiņa darbību, kas parasti viņus liek ieguldīt konservatīvākos aktīvos.
5. Riska tolerance
Akciju apdrošināšanas sabiedrības piedāvā apdrošinājuma ņēmējiem lielāku stabilitāti, jo viņiem ir pieejamas vairāk iespēju gūt ienākumus. Turpretī savstarpējā apdrošināšanas sabiedrība lielā mērā paļaujas uz apdrošināšanas prēmijām kā galveno ienākumu avotu.
Piemēri (Kanādā)
Kanādā ir vairākas savstarpējās apdrošināšanas sabiedrības, un nozare turpina attīstīties šādā finanšu vidē. Trīs lielākās pēc tirgus daļas ietver:
- Neskarta grupa
- Aviva grupa
- Desjardin grupa
Visā pasaulē ir aptuveni 400 savstarpējās apdrošināšanas kompānijas, tostarp 62 Kanādā.
Papildu resursi
Finanses piedāvā sertificētu banku un kredītu analītiķu (CBCA) ™ CBCA ™ sertifikātu sertificēto banku un kredītu analītiķu (CBCA) ™ akreditācija ir globāls kredītiķu analītiķu standarts, kas aptver finanses, grāmatvedību, kredītu analīzi, naudas plūsmas analīzi, paktu modelēšanu, aizdevumu atmaksas un vairāk. sertifikācijas programma tiem, kas vēlas karjeru pārcelt uz nākamo līmeni. Lai turpinātu mācīties un virzīt savu karjeru, noderēs šādi resursi:
- Affordable Care Act (ACA) Affordable Care Act (ACA) Affordable Care Act (ACA), kas pazīstams arī kā Obamacare, ir veselības aprūpes reforma, kas ietver sarakstu ar noteikumiem, kas paver iespējas amerikāņiem
- Apdrošināšanas pašrisks Apdrošināšanas atskaitītais pašrisks attiecas uz naudas summu par apdrošināšanas atlīdzību, kuru jūs samaksātu, pirms sākas segums un apdrošinātājs maksā. Citā
- Īpašuma un negadījumu apdrošinātāji Īpašuma un negadījumu apdrošinātāji Īpašuma un negadījumu (P & C) apdrošinātāji ir uzņēmumi, kas nodrošina aktīvu (piemēram, mājas, automašīnas utt.) Apdrošināšanu, kā arī atbildības apdrošināšanu par negadījumiem, traumām un citu cilvēku vai viņu mantu bojājumiem.
- Mirstības tabula Mirstības tabula Mirstības tabula ir diagramma, kas parāda noteiktas populācijas mirstību noteiktā laika periodā. Tas ir pazīstams arī kā dzīves galds vai
