Vērtētās politikas likums (VPL) ir likums, kas atvieglo ātru atlīdzību izmaksu, kad iestājas apdrošināšanas gadījums. Likums paredz, ka apdrošināšanas sabiedrības Īpašuma un negadījumu apdrošinātāji Īpašuma un negadījumu (P & C) apdrošinātāji ir uzņēmumi, kas nodrošina aktīvu (piemēram, mājas, automašīnas utt.) Apdrošināšanu, kā arī atbildības apdrošināšanu par nelaimes gadījumiem, traumām un citu cilvēku bojājumiem vai viņu mantas. samaksā apdrošinājuma ņēmējam pilnu polises vērtību, ja apdrošināšanas gadījums rada kopējus zaudējumus. Parasti tā apdrošinājuma ņēmējam atlīdzina pilnu zaudējumu vērtību, nevis zaudējumu brīdī apdrošinātā priekšmeta faktisko naudas vērtību.
Pilna vērtība neuzskata faktorus par nolietojumu vai atkārtotu novērtēšanu zaudējumu brīdī. VPL mērķis ir aizsargāt vērtīgus apdrošinājuma ņēmējus no zemākas atlīdzības saņemšanas gadījumā, ja viņi cieš no kopējiem zaudējumiem. Vērtētais politikas likums pirmo reizi tika pieņemts Viskonsīnā 1874. gadā, savukārt Florida to pieņēma 1899. gadā. Kopumā likums darbojas aptuveni 20 ASV štatos.
Kopsavilkums
- Vērtētais polises likums ir apdrošināšanas likums, kas pieprasa apdrošinātājiem maksāt apdrošinājuma ņēmējam pilnu polises vērtību, ja apdrošinātā briesma rada kopējus zaudējumus.
- Norēķinu summa saskaņā ar likumu par vērtības noteikšanu neņem vērā īpašuma aizstāšanas izmaksas vai faktisko vērtību zaudējumu brīdī.
- Ja kopējos zaudējumus rada apdrošināta un nesegta bīstamība, vērtētais politikas likums nav piemērojams.
Kā darbojas vērtētais politikas likums
Vērtētās politikas likuma mērķis ir aizsargāt apdrošināto, ja apdrošinātais priekšmets ir pilnībā bojāts aizsegtajā briesmā. Likums nosaka, ka apdrošinājuma ņēmējam samaksātajai dolāra summai ir jābūt polises deklarācijā norādītajai dolāra summai. Apdrošinātājs nevar maksāt mazāk par pilnu polises vērtību, pat ja īpašums ir novērtēts ar zemāku vērtību brīdī, kad radās briesmas. Aizsardzība novērš nepieciešamību apdrošinājuma ņēmējam iesniegt pierādījumus par apdrošinātā īpašuma faktisko naudas vērtību vai aizstāšanas izmaksām. Aizstāšanas izmaksas (nekustamais īpašums) Aizstāšanas izmaksas attiecas uz cenu, kas būtu jāmaksā, nomainot esošu aktīvu ar līdzīgu aktīvu pašreizējā tirgū. cena. Attiecīgais aktīvs.
Piemēram, pieņemsim, ka apdrošinātājs iepriekš piekrita apdrošināt golfa kūrortu par 10 miljoniem ASV dolāru. Ja ēka tiek sagrauta vētrā un apdrošinātais cieš kopējus zaudējumus, apdrošinātājam ir pienākums maksāt visu seguma vērtību, ti, 10 miljonus ASV dolāru, pat ja ēkas faktiskā vērtība bija mazāka par seguma nominālvērtību. zaudējuma brīdī.
Tāpēc apdrošinātājiem, nosakot apdrošināšanas polisi, jānosaka apdrošinātā īpašuma vērtība, jo viņi nevar apstrīdēt vērtību pēc segtās briesmas iestāšanās. Apdrošinātājam ir jāmaksā pilna polises vērtība, pat ja īpašums zaudējumu brīdī ir pārāk apdrošināts.
Briesmas un īpašumi, uz kuriem attiecas vērtētie politikas likumi
Vērtētais politikas likums tiek piemērots, ja apdrošinātā briesma rada pilnīgus zaudējumus apdrošinātai ēkai, mājai vai citai struktūrai. Ar faktiskajiem kopējiem zaudējumiem tas nozīmē, ka sedzamās briesmas radītie zaudējumi bija tik lieli, ka struktūru nevar salabot vai atgūt tālākai izmantošanai. Ja apdrošinātājs nevar saistīt krāpšanu, krāpšana Krāpšana attiecas uz jebkuru maldinošu darbību, ko indivīds veic ar mērķi kaut ko iegūt, izmantojot līdzekļus, kas pārkāpj likumu. Viens atslēgvārds vai noziedzīga darbība attiecībā uz kopējiem zaudējumiem ir pienākums veikt maksimāli iespējamo norēķinu saskaņā ar politikas deklarācijas noteikumiem.
Lai arī visvairāk vērtētie politikas likumi aprobežojas tikai ar ugunsgrēka radītiem postījumiem, citi politikas virzieni var nodrošināt citus draudus, piemēram, viesuļvētra, vējš, zibens un / vai eksplozija. Apdrošinājuma ņēmējam ir jāpierāda faktiskie zaudējumi ar apdrošinātāju, lai atgūtu radušos zaudējumus.
Ja kopējos zaudējumus rada divas vai vairākas briesmas, kur viena briesma ir segta, bet otra briesmas nav segtas, vērtētais politikas likums nav piemērojams. Piemēram, dažas valstis sedz vēja radītos zaudējumus, bet ne plūdus. Ja ēku sagrauj vēja un plūdu kombinācija, atlīdzības summa, ko veiks apdrošinātājs, būs atkarīga no valsts un zaudējumu apjoma, ko var tieši attiecināt uz katru apdraudējumu.
Piemēram, ja mājas īpašnieks ir paņēmis vērtīgu polisi 100 000 USD vērtībā un cieš no kopējiem zaudējumiem vēja un plūdu kombinācijas dēļ, apdrošinātājs nosaka zaudējumu summu, kas attiecināma uz katru apdraudējumu. Ja vēja radītie zaudējumi (uz kuriem attiecas polise) ir 80 000 USD, bet plūdu radītie zaudējumi (neaptvertā bīstamība) ir 20 000 USD, vērtētais politikas likums kļūst nepiemērojams un apdrošinājuma ņēmējs nevar atgūt visu polises 100 000 USD pilno vērtību. Neskatoties uz to, apdrošinājuma ņēmējs var meklēt kompensāciju par zaudējumiem, ko radījusi sedzamā briesma, t.i., 80 000 USD.
VPL piemēri
ASV štatos vērtētie politikas likumi atšķiras. Šie ir VPL piemēri divos galvenajos stāvokļos:
Kalifornijā
Kalifornijā vērtētais politikas likums attiecas uz ēkām, un tas attiecas uz visām briesmām, uz kurām attiecas šī politika. Apdrošinātājam jāpārbauda apdrošinājuma ņēmēja ēka, lai polises sākumā piešķirtu fiksētu vērtību. Ja īpašumam tiek nodarīti kopējie zaudējumi, kad rodas apdrošinātās briesmas, apdrošinātājam jāmaksā fiksētā vērtība, kas norādīta polises dokumentā.
Arkanzasa
Arkanzasas vērtētie politikas likumi attiecas tikai uz nekustamo īpašumu, un tie sedz ugunsgrēku un dabas katastrofu radītos kopējos zaudējumus. Klasifikācijā nav iekļauti plūdi un zemestrīces. Ja kādu nekustamo īpašumu pilnībā iznīcina ugunsgrēks vai dabas katastrofas (izņemot plūdus un zemestrīces), norēķinu summa ir pilna īpašuma vērtība, kas noteikta polises sākumā.
Vairāk resursu
Finanses piedāvā sertificētu banku un kredītu analītiķu (CBCA) ™ CBCA ™ sertifikātu sertificēto banku un kredītu analītiķu (CBCA) ™ akreditācija ir globāls kredītiķu analītiķu standarts, kas aptver finanses, grāmatvedību, kredītu analīzi, naudas plūsmas analīzi, paktu modelēšanu, aizdevumu atmaksas un vairāk. sertifikācijas programma tiem, kas vēlas karjeru pārcelt uz nākamo līmeni. Lai turpinātu mācīties un virzīt savu karjeru, noderēs šādi resursi:
- Nejaušs nāves pabalsts Nejaušs nāves pabalsts Nejaušs nāves pabalsts ir apdrošināšanas polises veids, ko maksā apdrošinātas personas nejaušas nāves gadījumā. Tas atšķiras no dzīves
- Apdrošināšanas izmaksas Apdrošināšanas izmaksas Apdrošināšanas izmaksas ir summa, ko uzņēmums maksā, lai iegūtu apdrošināšanas līgumu un jebkādus papildu prēmiju maksājumus. Uzņēmuma veiktais maksājums ir uzskaitīts kā pārskata perioda izdevums. Ja apdrošināšana tiek izmantota ražošanas un darbības segšanai
- Dzīvības un veselības apdrošinātāji Dzīvības un veselības apdrošinātāji Dzīvības un veselības (L&H) apdrošinātāji ir uzņēmumi, kas nodrošina dzīvības zaudēšanas risku un medicīniskos izdevumus, kas radušies slimību vai traumu dēļ. Klients - apdrošināšanas polises pircējs - maksā apdrošināšanas prēmiju par segumu.
- Novērtēta jūras politika Novērtēta jūras politika Novērtēta jūras politika ir jūras apdrošināšanas nozare, kas piešķir apdrošinātajam īpašumam vērtību pirms zaudējumu vai bojājumu rašanās. Jūras
