Komercbanka ir finanšu iestāde, kas piešķir aizdevumus Pagaidu aizdevums Pagaidu aizdevums ir īstermiņa finansēšanas veids, ko izmanto, lai izpildītu pašreizējās saistības pirms pastāvīgas finansēšanas nodrošināšanas. Tas nodrošina tūlītēju naudas plūsmu, kad nepieciešams finansējums, bet tas vēl nav pieejams. Pagaidu aizdevumam ir samērā augstas procentu likmes, un tam jābūt nodrošinātam ar kāda veida nodrošinājumu, tas pieņem noguldījumus un piedāvā privātpersonām un uzņēmumiem tādus pamata finanšu produktus kā krājkonti un noguldījumu sertifikāti. Tas galvenokārt pelna naudu, klientiem nodrošinot dažāda veida aizdevumus un iekasējot procentus.
Bankas līdzekļi nāk no naudas, ko bankas klienti iemaksājuši krājkontos, norēķinu kontos, naudas tirgus kontos, tirgus veidos - dīleros, brokeros, biržu tirgos ietilpst brokeri, dīleri un valūtas tirgi. Katrs tirgus darbojas saskaņā ar dažādiem tirdzniecības mehānismiem, kas ietekmē likviditāti un kontroli. Dažādie tirgu veidi pieļauj atšķirīgus tirdzniecības raksturlielumus, kas izklāstīti šajā rokasgrāmatā un noguldījumu sertifikātos (CD). Noguldītāji nopelna procentus par noguldījumiem bankā. Tomēr noguldītājiem maksātie procenti ir mazāki nekā aizņēmējiem noteiktā procentu likme. Daži no komercbankas piedāvātajiem aizdevumiem ietver aizdevumus mehāniskajiem transportlīdzekļiem, hipotēkas, biznesa aizdevumus un individuālos aizdevumus.
Komercbanku funkcijas
Komercbankas galvenā loma ir finanšu pakalpojumu sniegšana plašākai sabiedrībai, uzņēmumiem un uzņēmumiem. Bankas nodrošina arī ekonomikas stabilitāti un ilgtspējīgu valsts ekonomikas izaugsmi. Komercbanka veic šādas funkcijas:
1. Noguldījumu pieņemšana
Noguldījumu pieņemšana ir viena no vecākajām komercbankas funkcijām. Kad bankas sāka, tās iekasēja komisiju par naudas glabāšanu sabiedrības vārdā. Ar gadu gaitā notikušajām izmaiņām banku nozarē un uzņēmējdarbības rentabilitāti bankas tagad maksā nelielu procentu summu noguldītājiem, kuri tur naudu pie sevis. Tomēr noguldītājiem ir jāmaksā arī administratīvā maksa par savu kontu uzturēšanu.
Bankas pieņem trīs veidu noguldījumus. Pirmais ir krājnoguldījums mazajiem noguldītājiem, kuru kontos tiek maksāti procenti. Viņi var izņemt naudu līdz ierobežotai summai, uzrakstot čeku. Otrais noguldījumu veids ir norēķinu konts cilvēkiem ar uzņēmējdarbību, kuri var izņemt naudu jebkurā laikā bez iepriekšēja brīdinājuma. Bankas parasti nemaksā procentus par noguldījumiem, kas atrodas norēķinu kontos. Tā vietā no kontu īpašniekiem tiek iekasēta nominālā maksa par sniegtajiem pakalpojumiem.
Pēdējais noguldījuma veids ir termiņnoguldījums vai fiksētais depozīts. Klienti, kuriem ir nauda, kas viņiem nav vajadzīga nākamos sešus mēnešus vai ilgāk, var ietaupīt fiksētajā kontā. Samaksāto procentu likme palielinās līdz ar fiksētā depozīta ilgumu. Klienti naudu var izņemt tikai norunātā perioda beigās, rakstot bankai.
2. Kredīta iespēju uzlabošana
Kredītu atmaksa ir būtiska banku funkcija, jo tā veido lielāko procentu no ienākumiem gadā. Bankas pārsvarā piedāvā īstermiņa un vidēja termiņa aizdevumus no skaidras naudas noguldījumu procentuālās daļas ar augstu procentu likmi. Tie nenodrošina ilgtermiņa finansējumu, jo ir jāuztur aktīvu likviditāte. Pirms kredītu izsniegšanas klientiem bankas ņem vērā aizņēmēja finansiālo stāvokli, uzņēmuma rentabilitāti, uzņēmējdarbības veidu un lielumu, kā arī iespēju atmaksāt aizdevumu bez noklusējuma.
3. Kredītu veidošana
Piešķirot aizdevumus klientiem, bankas aizdevumu aizdevējam nesniedz skaidrā naudā. Tā vietā banka izveido depozīta kontu, no kura aizņēmējs var piesaistīt līdzekļus. Tas ļauj aizņēmējam izņemt naudu ar čeku atbilstoši viņa vajadzībām. Izveidojot pieprasījuma noguldījumu aizņēmēja kontā, nedrukājot papildu naudu, banka palielina apgrozībā esošo naudas daudzumu.
4. Aģentūras funkcijas
Komercbankas kalpo kā klientu aģenti, palīdzot tām iekasēt un samaksāt čekus, dividendes, procentu orderus un vekseļus. Tāpat viņi savu klientu vārdā maksā apdrošināšanas prēmijas, komunālos maksājumus, īri un citas izmaksas.
Bankas arī tirgo akcijas, vērtspapīrus un parādzīmes, un tās sniedz konsultēšanas pakalpojumus klientiem, kuri vēlas pirkt vai pārdot šos ieguldījumus. Īpašuma administrēšanā komercbankas darbojas kā pilnvarotie Reverse Morris Trust Reverse Morris Trust darījums apvieno beznodokļu nodalīšanu ar iepriekš organizētu apvienošanos. Reverse Morris Trust darījums ļauj valsts uzņēmumam pārdot nevēlamus aktīvus, neuzliekot nodokļu saistības par peļņu, kas rodas no šo aktīvu pārdošanas. un īpašuma izpildītāji savu klientu vārdā. Bankas iekasē nominālo maksu par aģentūras funkcijām, kas tiek veiktas savu klientu vārdā.
Citas funkcijas
Bez iepriekšminētajām primārajām funkcijām bankas veic arī vairākas citas funkcijas. Tie nodrošina ārvalstu valūtas risku Valūtas risks vai valūtas kursa risks attiecas uz riska darījumiem, ar kuriem saskaras ieguldītāji vai uzņēmumi, kas darbojas dažādās valstīs, attiecībā uz neprognozējamu peļņu vai zaudējumiem vienas valūtas vērtības izmaiņu dēļ attiecībā pret citu valūtu. . klientiem, kuri nodarbojas ar importa un eksporta biznesu, pērkot un pārdodot ārvalstu valūtu. Tomēr bankām pirms darījumu veikšanas ar valūtas maiņu jāsaņem atļauja no pārvaldes iestādes, galvenokārt centrālās bankas.
Komercbanka darbojas arī kā dārgakmeņu un citu vērtslietu glabātāja. Viņi klientiem nodrošina skapīšus, kur viņi var ievietot savas rotaslietas, dārgmetālus un svarīgus dokumentus. Šādas lietas ir drošākas, glabājot bankā, nekā glabājot mājās, kur tās var nozagt vai sabojāt.
Komercbanku piedāvāto aizdevumu veidi
Komercbankas saviem klientiem piedāvā vairākus aizdevumu veidus. Šie aizdevumi ietver:
1. Bankas aizdevums
Bankas aizdevums ir naudas summa, ko banka piedāvā aizņēmējam ar noteiktu procentu likmi uz noteiktu laiku. Pirms bankas aizdevuma piešķiršanas klientam bankai jāsaņem vairāki svarīgi dokumenti, lai pārliecinātos, ka aizņēmējs atmaksās aizdevumu. Korporatīvo klientu gadījumā šie dokumenti var ietvert identitātes, ienākumu apliecinošu dokumentu un pārbaudītu finanšu pārskatu kopijas. Aizdevums tiek piešķirts pret ķīlu, ka, ja klients nepilda saistības, banka var tos pārdot, lai atgūtu naudu. Nodrošinājums var būt aprīkojums, mašīnas, nekustamais īpašums, inventārs, īpašumtiesību dokumenti un citas lietas.
2. Skaidras naudas kredīts
Skaidras naudas kredīts ir vienošanās starp banku un klientu, un tas ļauj klientam izņemt naudu, pārsniedzot konta limitu. Kredīts skaidrā naudā tiek pagarināts uz vienu gadu, bet īpašos apstākļos tas var pagarināt pat trīs gadus. Summa tiek noguldīta aizņēmēja norēķinu kontā, un to var izņemt ar čeku palīdzību. Procenti par naudas kredītu ir atkarīgi no naudas summas un ilguma, uz kuru nauda ir izņemta.
3. Bankas pārtēriņš
Bankas pārtēriņš ir finansēšanas veids, kas ļauj norēķinu kontu turētājiem pārsniegt savu kontu līdz noteiktam limitam. Tas neprasa nekādas rakstiskas formalitātes, un klienti izmanto overdraftu neatliekamu vajadzību apmierināšanai. Procenti tiek aprēķināti par summu, kas ir pārskaitīta norēķinu kontā, nevis par visu bankas atļauto overdrafta summu.
4. Diskontēti vekseļi
Banka atlaida vekseļu, nekavējoties nodrošinot naudu vekseļa turētājam. Banka nogulda naudu turētāja norēķinu kontā, atskaitot procentu likmi par aizdevuma periodu. Pēc vekseļa termiņa beigām banka saņem maksājumu no vekseļa turētāja baņķiera.
Centrālo banku regulējums
Komercbankas regulē attiecīgo valstu centrālās bankas. Centrālās bankas darbojas kā komercbanku uzraudzības iestāde, un tās uzliek noteiktus noteikumus, lai nodrošinātu, ka bankas darbojas saskaņā ar noteiktajiem noteikumiem. Piemēram, centrālās bankas komercbankām nosaka obligātu prasību uzturēt banku rezerves pie tām. Dažas centrālās bankas nosaka obligātās bankas rezerves, un tas prasa, lai bankas noteiktu procentu no klientu noguldījumiem turētu centrālajā bankā. Rezerves palīdz mazināt bankas pret negaidītiem notikumiem, piemēram, banku darbību un bankrotu.
Uzzināt vairāk
Finanses ir oficiālais pasaules mēroga finanšu modelēšanas un vērtēšanas analītiķa (FMVA) ™ FMVA® sertifikācijas nodrošinātājs. Pievienojieties 350 600+ studentiem, kuri strādā tādos uzņēmumos kā Amazon, J.P.Morgan un Ferrari sertifikāts, kas paredzēts ikviena pārveidošanai par pasaules klases finanšu analītiķi.
Ja jūs interesē karjeras virzīšana korporatīvo finanšu jomā, šie finanšu raksti jums palīdzēs:
- Banku karjera Banku (pārdošanas puses) karjera Bankas, kas pazīstamas arī kā dīleri vai kopīgi kā pārdošanas puses, piedāvā plašu lomu klāstu, piemēram, investīciju banku, kapitāla izpēti, pārdošanu un tirdzniecību
- Bank Run Bank Run Bank run notiek tad, kad klienti vienlaikus izņem visu naudu no noguldījumu kontiem banku iestādē, baidoties, ka banka
- Finanšu pārskati par bankām Finanšu pārskati par bankām Finanšu pārskati par bankām atšķiras no nebanku finanšu pārskatiem ar to, ka bankas izmanto daudz vairāk līdzekļu nekā citi uzņēmumi un nopelna starpību (procentus) starp aizdevumiem un noguldījumiem. Šajā rokasgrāmatā tiks apspriesti lielākajai daļai banku bilances un peļņas vai zaudējumu aprēķina pozīcijas, kā arī to darbības piemēri
- Bankas samierināšana Bankas samierināšana Bankas saskaņošana ir dokuments, kas uzņēmuma grāmatvedības naudas atlikumu saskaņo ar atbilstošo summu bankas izrakstā. Divu kontu saskaņošana palīdz noteikt, vai ir nepieciešamas grāmatvedības korekcijas. Banku saskaņošana tiek veikta regulāri, lai to nodrošinātu
