Bankas identifikācijas numurs (BIN) apzīmē kredītkartes pirmos četrus līdz sešus ciparus. Pirmie četri līdz seši cipari identificē finanšu iestādi, kas izdevusi karti. BIN ir drošības pasākums, lai aizsargātu abus patērētājus. Klientu veidi Klientiem ir nozīmīga loma jebkurā biznesā. Labāk izprotot dažādus klientu veidus, uzņēmumi var būt labāk sagatavoti attīstībai un tirgotāji, kas iesaistās tiešsaistes darījumos. Tas var sniegt noderīgu informāciju, lai identificētu identitātes zādzības, zagtu karšu un krāpšanas gadījumus, salīdzinot no BIN iegūtos datus ar kartes turētāja datiem.
Papildus finanšu iestādes identificēšanai BIN var izsekot kartes izdevējas bankas ģeogrāfisko atrašanās vietu. Tiešsaistes darījumu dalībnieki var atklāt krāpšanas gadījumus Krāpšana Krāpšana attiecas uz jebkuru maldinošu darbību, ko indivīds veic ar mērķi kaut ko iegūt, izmantojot līdzekļus, kas pārkāpj likumu. Viens atslēgvārds un identitātes zādzība, saskaņojot kartes turētāja ģeogrāfisko atrašanās vietu ar BIN norādīto atrašanās vietu.
Tā kā citas bankas, izņemot bankas, izsniedz kartes, BIN ir pazīstams arī kā emitenta identifikācijas numurs (IIN).
Kā darbojas bankas identifikācijas numuri?
Pirmo BIN rakstzīmi sauc par nozares identifikatoru. To izmanto, lai identificētu izdevēja uzņēmuma nozari. Piemēram, kartes, kas sākas ar 4 vai 5, pieder bankām un finanšu iestādēm. Līdzīgi citi numuri ir rezervēti citām nozarēm, tostarp aviosabiedrībām, izklaidei un viesmīlībai. Pārējie pieci BIN cipari identificē karšu izdevēju iestādi.
BIN palīdz izsekot patērētāja naudas līdzekļu izcelsmi. Kredītkarte Kredītkarte Kredītkarte ir vienkārša, tomēr neparasta karte, kas ļauj īpašniekam veikt pirkumus, neizvedot skaidru naudu. Tā vietā, izmantojot kredīta pārslaukšanu, karšu automāts skenē BIN un identificē ar to saistīto kontu. Kad tā identificē ar karti saistīto kontu, tā iesniedz pieprasījumu izņemt līdzekļus no konta, lai pabeigtu darījumu.
Kartes izsniedzējam nepieciešamas tikai dažas sekundes, lai apstiprinātu pieprasījumu. Process parasti ir automatizēts. Dažos gadījumos, piemēram, pieprasījums tiek noraidīts, ja darījuma vērtība pārsniedz ikdienas izņemšanas limitu.
BIN ir ārkārtīgi svarīgs, jo bez tā kredītkaršu automāti un tiešsaistes maksājumu platformas Venmo Venmo ir vienādranga digitālo norēķinu pakalpojums, kas ļauj cilvēkiem uzreiz nosūtīt un saņemt naudu. Tas sākās kā maksājumu sistēma ar īsziņu starpniecību, izmantojot iespēju izmantot savu platformu kā sociālo tīklu, kur draugi un ģimene var sazināties. nevarēs identificēt kontu, no kura jāatskaita nauda, un darījums nenotiks.
Banku identifikācijas numuru nozīme
BIN ne tikai identificē karšu izdevēju iestādi un to atrašanās vietu, bet arī dara zināmus datus personai, kas veic darījumu. Tas palīdz tiešsaistes darījumu dalībniekiem pārbaudīt informāciju un identificēt krāpšanas gadījumus, nozagtas kartes un identitātes zādzības.
Apskatīsim piemēru, kā patērētājs veic pirkumu tiešsaistē. Kad patērētājs ir ievadījis savas kartes numuru, tiešsaistes mazumtirgotājs var identificēt finanšu iestādi, kas karti izdevusi, un to atrašanās vietu. Lai gan tas pats par sevi nepalīdz, tiešsaistes mazumtirgotājs informāciju var saskaņot ar atrašanās vietu klienta profilā. Tas var palīdzēt pārbaudīt darījuma autentiskumu.
Pēc informācijas salīdzināšanas, ja ir pamats uzskatīt, ka darījums ir krāpšana, tiešsaistes mazumtirgotājs var turpināt izmeklēšanu. Tāpat patērētāji, kuri pārskaita līdzekļus tirgotājiem, izmantojot tiešsaistes banku, var pārbaudīt tirgotāja informāciju pirms darījuma veikšanas.
Pasaulē, kur tirdzniecība un tirdzniecība nepārtraukti pārvietojas tiešsaistē, BIN ir ļoti svarīga funkcija, aizsargājot gan tirgotājus, gan patērētājus. Viņiem ir izšķiroša nozīme, lai nodrošinātu tiešsaistes darījumu vienmērīgu plūsmu.
Saistītie lasījumi
Finanses ir oficiālais globālā sertificētā banku un kredītu analītiķu (CBCA) ™ CBCA ™ sertifikāta nodrošinātājs. Sertificētā banku un kredītu analītiķu (CBCA) ™ akreditācija ir globāls kredītanalītiķu standarts, kas aptver finanses, grāmatvedību, kredīta analīzi, naudas plūsmas analīzi. , derību modelēšana, aizdevuma atmaksa un citas darbības. sertifikācijas programma, kas izstrādāta, lai palīdzētu ikvienam kļūt par pasaules klases finanšu analītiķi. Lai turpinātu virzīties uz priekšu, noderēs tālāk norādītie papildu finanšu resursi:
- Finanšu starpnieks Finanšu starpnieks Finanšu starpnieks ir iestāde, kas darbojas kā starpnieks starp divām pusēm, lai atvieglotu finanšu darījumu. Iestādes, kuras parasti sauc par finanšu starpniekiem, ir komercbankas, investīciju bankas, kopfondi un pensiju fondi.
- Starptautiskais bankas konta numurs (IBAN) Starptautiskais bankas konta numurs (IBAN) Starptautiskais bankas konta numurs - parasti saukts par IBAN - ir bankas kontu identifikācijas sistēma, kas tiek izmantota pāri valstu robežām. Starptautiski vienojoties, IBAN sistēma darbojas kā starptautisko darījumu saziņas un apstrādes veicinātāja
- Tiešsaistes maksājumu uzņēmumi Tiešsaistes maksājumu uzņēmumi Tiešsaistes maksājumu uzņēmumi ir atbildīgi par tiešsaistes vai internetā balstītu maksājuma veidu apstrādi. Tiešsaistes maksājumu sistēmas ļauj pārdevējam pieņemt maksājumus un pircējam sūtīt maksājumus internetā. Tiešsaistes maksājumu uzņēmumu piemēri ir PayPal, Alipay, WeChat Pay
- Krāpšanas trīsstūris Krāpšanas trīsstūris ir sistēma, ko parasti izmanto revīzijā, lai izskaidrotu motivāciju, kāda ir personas lēmumam izdarīt krāpšanu. Krāpšanas trijstūrī ir izklāstīti trīs komponenti, kas veicina krāpšanas riska palielināšanu: 1) iespēja, 2) stimuls un 3) racionalizācija.
