Regresa aizdevums - alternatīvi dēvēts par regresa parādu - ir aizdevuma veids, kas liek aizņēmējam 100% atbildēt par jebkuru atlikumu. Aizdevumiem ir nepieciešams nodrošinājums. Nodrošinājums Nodrošinājums ir aktīvs vai īpašums, ko fiziska vai juridiska persona piedāvā aizdevējam kā aizdevuma nodrošinājumu. To izmanto kā aizdevuma iegūšanas veidu, kas darbojas kā aizsardzība pret iespējamiem aizdevēja zaudējumiem, ja aizņēmējs nepilda savus maksājumus. (jo tie ir nodrošināti aizdevumi). Ja aktīvs atrodas uz galda, lai tas darbotos kā ķīla, aizdevējs pēc tam var aktīvu pārņemt un pārdot, lai atgūtu zaudējumus. Ja aktīva tirgus vērtība ir mazāka par aizdevuma summu, aizdevējs var aiziet aiz citiem aizņēmēja aktīviem, lai kompensētu papildu zaudējumus. Tas notiek pat tad, ja pārējie aktīvi netika izmantoti kā aizdevuma nodrošinājums.
Kopsavilkums:
- Regresa aizdevumi liek aizņēmējam 100% atbildēt par aizdevuma summu; ja aizņēmējs nepilda saistības, aizdevējs var izmantot citus līdzekļus, lai atgūtu naudu.
- Lielākā daļa hipotēku nav regresa aizdevumi; tomēr naudas aizdevumi nekustamā īpašuma iegādei parasti ir.
- Aizdevēji zaudējumus no saistību neizpildes var atgūt, sekojot aizņēmēja personīgajiem bankas kontiem un pat regulāriem ienākumiem.
Regresa aizdevuma piemērs
Pieņemsim, ka mazo tehnoloģiju remonta uzņēmumu īpašnieks nolemj paplašināties un pārtraukt darbu ārpus savas mājas. Viņš ņem regresa aizdevumu par 750 000 USD, lai iegādātos īpašumu, no kura viņš varētu strādāt. Pirmā gada laikā viņa bizness satricina nenomaksāto parādu svaru. Viņš mēģina īpašumu pārdot, taču ēkas krituma dēļ tagad ēkas vērtība ir tikai aptuveni 600 000 USD. Pēc tam aizdevējs var meklēt savu citu īpašumu, tostarp savu māju un savu bankas kontu (-us) Krājkonts Krājkonts ir tipisks konts bankā vai krājaizdevu sabiedrībā, kas ļauj indivīdam noguldīt, nodrošināt vai izņemt naudu, kad rodas vajadzība. Krājkontā parasti tiek maksāti daži procenti par noguldījumiem, lai gan likme ir diezgan zema. - lai atgūtu papildu 150 000 USD, kas viņam ir parādā.
Kā aizdevēji atgūst naudu
Kreditoriem, kas nodrošina regresa aizdevumus, ir atļauts rīkoties pēc aizņēmēja personīgajiem un dažreiz arī uzņēmuma bankas kontiem. Viņiem arī ir atļauts - lielākoties - iziet dažus no veidiem, kā persona gūst ienākumus, piemēram, indivīda algu uzkrājumu līdz parāda atmaksai. Aizdevējs, iespējams, varēs paņemt naudu arī no personas komisijām, prēmijām un pat no viņu pensijas vai pensijas konta.
Regresa aizdevumi pret bezrecepšu aizdevumiem
Vienreizējos aizdevumos kā nodrošinājums tiek izmantots tikai iesaistītais aktīvs. Piemēram, hipotēkas Hipotēka Hipotēka ir aizdevums, ko nodrošina hipotēkas aizdevējs vai banka un kas ļauj privātpersonai iegādāties māju. Lai gan ir iespējams ņemt kredītus, lai segtu visas mājas izmaksas, biežāk aizdevumu nodrošina apmēram 80% no mājas vērtības. tradicionāli ir bezrecepšu aizdevumi. Viņi kā nodrošinājumu izmanto tikai pašu māju. Tas nozīmē, ka aizdevējs var arestēt pašu māju tikai tad, ja aizņēmējs nespēj atmaksāt aizdevumu. Aizdevējs nevar izmantot personīgos bankas kontus vai jebkuru citu aktīvu, kas privātpersonai pieder, lai atgūtu aizdevuma summu.
Turpretī aizdevumi ar cieto naudu tiek klasificēti kā regresa aizdevumi, pat ja aizdevumi tiek izmantoti nekustamā īpašuma iegādei. Nekustamais īpašums ir nekustamais īpašums, kas sastāv no zemes un uzlabojumiem, kas ietver ēkas, armatūru, ceļus, būves un citus objektus. inženierkomunikāciju sistēmas. Īpašuma tiesības piešķir zemes īpašumtiesības, uzlabojumus un dabas resursus, piemēram, minerālus, augus, dzīvniekus, ūdeni utt.
Dažos gadījumos aizdevēji sniedz regresa aizdevumus, pirms laika zinot, ka aizņēmējs, visticamāk, nespēs atmaksāt aizdevumu. Aizdevēja mērķis ir panākt aizņēmēja saistību neizpildi, lai viņi varētu doties pēc īpašuma. Aizdevējs rīkojas šādi, jo uzskata, ka viņi var iegādāties un pārdot īpašumu par vairāk, nekā sākotnējais aizdevums bija vērts.
Vairāk resursu
Finanses ir oficiālais finanšu modelēšanas un vērtēšanas analītiķa (FMVA) ™ FMVA® sertifikācijas nodrošinātājs. Pievienojieties 350 600+ studentiem, kuri strādā tādos uzņēmumos kā Amazon, J.P.Morgan un Ferrari sertifikācijas programma, kas paredzēta ikviena pārveidošanai par pasaules klases finanšu analītiķi.
Lai turpinātu mācīties un pilnveidot savas zināšanas par finanšu analīzi, mēs iesakām tālāk norādītos papildu finanšu resursus:
- Kredīta notikums Kredīta notikums Kredīta notikums attiecas uz negatīvām aizņēmēja kredītspējas izmaiņām, kas izraisa nosacītu maksājumu kredītsaistību neizpildes mijmaiņas darījumā (CDS). Tas notiek, kad indivīds vai organizācija nepilda savu parādu un nespēj izpildīt noslēgtā līguma nosacījumus, izraisot tādu kredīta atvasinājumu kā kredītsaistību neizpildes mijmaiņas darījums.
- Parāda kapacitāte Parāda kapacitāte Parāda spēja attiecas uz kopējo parāda summu, kādu uzņēmumam var rasties un atmaksāt saskaņā ar parāda līguma noteikumiem.
- Kredīta pakts Kredīta pakts Kredīta pakts ir līgums, kurā tiek noteikti aizdevuma politikas noteikumi starp aizņēmēju un aizdevēju. Līgums dod aizdevējiem rīcības brīvību aizdevumu atmaksas nodrošināšanā, vienlaikus aizsargājot aizdevēju stāvokli. Tāpat, ņemot vērā noteikumu pārredzamību, aizņēmēji saņem skaidras cerības
- Privāta naudas aizdevums Privāta naudas aizdevums Privātas naudas aizdevumi - vai vienkārši privāta nauda - ir termins, ko lieto, lai aprakstītu aizdevumu, ko privātpersonai vai uzņēmumam piešķir privāta organizācija vai pat turīga persona. Organizācija vai indivīds ir pazīstams kā privāts naudas aizdevējs.
