Neprecīzs aizdevums vai nenesošs aizdevums, ko sarunvalodā dažkārt dēvē par šaubīgu, skābu vai satraukumu izraisošu aizdevumu, ir aizdevums, kura maksājumi ir nokavēti. Sarunvalodīgākas “šaubīgas” un “nemierīgas” terminoloģijas iemesls ir tas, ka aizdevēja iestāde šaubās par to, vai aizdevums tiks iekasēts pilnā apjomā, vai arī tas paslīdēs tālāk uz saistību neizpildi.
Lielākā daļa aizdevēju institūciju parasti nosūta aizdevumu - bez procentu maksājuma 90 dienas - uz nepareizu statusu, nosakot to uz skaidras naudas principa. Tas nozīmē, ka aizdevējs nevar pievienot aizdevuma procentu maksājumu ienākumiem, kamēr maksājums nav veikts.
Šāda attieksme tiek pakļauta gandrīz visiem aizdevumu veidiem. Vienīgie aizdevumi, kas atbrīvoti no neatbilstoša statusa vai korekcijas, ir aizdevumi, kas nodrošināti ar stabilu nodrošinājumu. Tie ietver noteiktus patēriņa kredītu veidus. Patēriņa kredīts Patēriņa kredīts ir aizdevums, kas patērētājiem tiek piešķirts noteiktu izdevumu veidu finansēšanai. Tas var būt jebkura veida kredīts, ko patērētājs izsniedzis kreditors. Aizdevums var būt nodrošināts (nodrošināts ar aizņēmēja aktīviem) vai bez ķīlas un hipotēkām vai mājokļa aizdevumiem. (Tie ir pazīstami kā “nodrošinātie aizdevumi”, jo tos nodrošina ar nodrošinājumu; aizdevēja iestāde var iekasēt nodrošinājumu un to likvidēt, lai aizdevuma neizpildes gadījumā atgūtu nesamaksātos atlikumus.)
Kopsavilkums
- Neatbilstošs aizdevums ir aizdevums, kas nav saņēmis maksājumu vismaz 90 dienu laikā.
- Neatbilstošs aizdevums tiek strukturēts atšķirīgi, tas nozīmē, ka aizdevējs nevar procentu maksājumus atzīmēt kā ienākumus, kamēr nav saņemts maksājums.
- Neprecesīvus aizdevumus var atgriezt uzkrāšanas statusā, sadarbojoties aizdevējam un aizņēmējam, kopīgiem spēkiem, kas parasti rada nemierīgu parādu restrukturizāciju (TDR).
Kā darbojas neprecīzi kredīti
Atkal, pirmais solis tradicionālā aizdevuma pārejā uz nepienācīgu aizdevumu ir aizdevuma saņēmējs, atsakoties veikt maksājumus 90 dienas. Parasti, kad fiziska persona ar standarta aizdevumu veic maksājumu, procenti tiek uzkrāti, jo aizdevuma saņēmējs ir pierādījis savu spēju veikt regulārus maksājumus. Tādējādi aizdevējs pieņem, ka regulāri maksājumi turpināsies.
Federālā noguldījumu apdrošināšanas korporācija (FDIC) Federālā noguldījumu apdrošināšanas korporācija (FDIC) Federālā noguldījumu apdrošināšanas korporācija (FDIC) ir valdības iestāde, kas nodrošina noguldījumu apdrošināšanu pret bankrotu. Izveidotajā pamattekstā ir norādīts, ka aktīvi ir jāuzskaita un jāuztur saskaņā ar neatbilstošu statusu, ja tie atbilst kādam no šiem trim kritērijiem:
- Maksājums nav gaidāms.
- Maksājums nav veikts vairāk nekā 90 dienu laikā.
- Skaidras naudas uzturēšana ir nepieciešama aizņēmēja riskantuma dēļ.
Daži aizdevēji aizdevumus izvieto uz naudas bāzes, pirms aizdevumu atzīmē kā nepatiesu kā sava veida marķieri tam, ka aizņēmēja uzticamība var būt apšaubāma vai ja aizņēmēja riska līmenis kļūst lielāks.
Turklāt aizdevējs parasti koriģēs pieļaujamo summu attiecībā uz aizdevumu zaudējumiem attiecībā uz neatbilstošiem aizdevumiem un rezervēs sava veida rezerves fondu, lai palīdzētu aizsargāt aizdevēju, ja aizdevums nonāktu pie saistību neizpildes.
Atkarībā no aizdevuma lieluma, konkrētajiem aizdevuma noteikumiem un jebkuriem riska faktoriem, kurus uzskata par būtiskiem, aizdevējs var veikt kādu juridisku darbību, lai atgūtu aizdevuma maksājumu. Pēc tam informācija tiek nodota kredīta aģentūrām un ietekmē aizdevuma summas, kuras aizņēmējs varētu saņemt nākotnē.
Neprecīza aizdevuma statusa maiņa
Lai gan nekad nav labi, ja aizdevums pāriet uz neatbilstību, ir iespējams atgriezties no šādas situācijas. Daudzi aizdevēji atzīst, ka aizņēmēja finansiālais stāvoklis aizdevuma laikā var mainīties. Bieži vien aizdevējs pārskata aizņēmēja finansiālo stāvokli un sadarbojas ar aizņēmēju, lai izstrādātu nemierīgu parādu restrukturizāciju (TDR).
Bieži vien TDR palīdz aizņēmējiem atgriezt savus aizdevumus uzkrājuma statusā. Dažreiz daļu kredīta parāda (pamatsummu un / vai procentu maksājumus) var samazināt vai samazināt, vai arī var atkārtoti apspriest aizdevuma atmaksas nosacījumus. Tie tiek veikti, cenšoties palīdzēt aizņēmējam turpināt veikt maksājumus, vienlaikus ievērojot viņa spēju maksāt.
Ir dažas tradicionālas iespējas, kā pilnībā atgriezt aizdevumu uzkrājuma statusā. Viņi ir:
- Aizņēmējs vienkārši pilnībā atmaksā visus nokavētos pamatsummas un procentu maksājumus, kompensē kavējumiem piesaistītās maksas un pēc tam atgriežas pie sākotnējā maksājumu plāna.
- Vairumā gadījumu pirmā iespēja nav iespējama, un tiek izveidots TDR. TDR ietvaros - ja gan aizdevējs, gan aizņēmējs piekrīt noteikumiem - pamatsumma Galvenais maksājums ir maksājums pret sākotnējo parāda summu. Citiem vārdiem sakot, pamatmaksājums ir maksājums par aizdevumu, kas samazina atlikušo kredīta summu, nevis attiecas uz procentu maksājumiem, kas iekasēti par aizdevumu. un procentu maksājumi atsākas uz noteiktu laika periodu (parasti termiņš ir trīs līdz seši mēneši). Tas tiek darīts ar zināmu pamatotību, ka aizņēmējs var atmaksāt visus kavētos aizdevuma maksājumus.
- Turklāt aizdevējs var prasīt, lai aizņēmējs sniegtu kāda veida nodrošinājumu un pilnībā atmaksātu aizdevuma atlikumu viena līdz trīs mēnešu laikā. Šis variants parasti arī liek aizņēmējam atgriezties pie sākotnējā maksājumu grafika, kas noteikts aizdevuma līgumā.
Papildu resursi
Finanses ir oficiālais sertificēto banku un kredītu analītiķu (CBCA) ™ CBCA ™ sertifikātu nodrošinātājs. Sertificētā banku un kredītu analītiķu (CBCA) ™ akreditācija ir globāls kredītanalītiķu standarts, kas aptver finanses, grāmatvedību, kredītu analīzi, naudas plūsmas analīzi, derības modelēšana, aizdevuma atmaksa un citas lietas. sertifikācijas programma, kas paredzēta ikviena pārveidošanai par pasaules klases finanšu analītiķi.
Šie papildu resursi būs ļoti noderīgi, lai palīdzētu jums kļūt par pasaules klases finanšu analītiķi un virzīt savu karjeru pēc iespējas pilnīgāk:
- Uzkrātie procenti pret parastajiem procentiem Uzkrātie procenti pret parastajiem procentiem Investējot akcijās un obligācijās, ieguldītājiem tiek samaksāti uzkrātie procenti vai parastie procenti noteiktā laika posmā. Procentu maksājumi nav
- Nea amortizējošs aizdevums Neamortizējošs aizdevums Nea amortizējošs aizdevums ir aizdevums, kura pamatsumma nav samaksāta līdz aizdevuma termiņa beigām. Nea amortizējošos aizdevumus sauc arī par tikai procentiem
- Nodrošinājuma kvalitāte Nodrošinājuma kvalitāte Nodrošinājuma kvalitāte ir saistīta ar konkrēta aktīva vispārējo stāvokli, kuru uzņēmums vai privātpersona vēlas nodot kā nodrošinājumu, aizņemoties līdzekļus
- Nodrošināti pret nenodrošinātiem aizdevumiem Nodrošināti pret nenodrošinātiem aizdevumiem Plānojot ņemt mūsu personīgo aizdevumu, aizņēmējs var izvēlēties starp nodrošinātiem vai nenodrošinātiem aizdevumiem. Aizņemoties naudu no bankas, krājaizdevu sabiedrības vai
