Kredīta izmantošanas koeficients, kas pazīstams arī kā bilances un limita attiecība, salīdzina izmantotā kredīta daudzumu pret kopējo pieejamo kredītu. Attiecība norāda, cik labi indivīds pārvalda savu kredītu, un to izmanto patēriņa kredīta ziņošanas aģentūras, piemēram, TransUnion un Equifax, kā daļu no sava kredītreitinga noteikšanas procesa. un spēja saņemt finansiālu palīdzību no aizdevējiem. Aizdevēji izmanto kredītreitingu, lai novērtētu potenciālā aizņēmēja kvalifikāciju aizdevumam un konkrētos aizdevuma nosacījumus. indivīda.
Kredītu izmantošanas koeficienta formula
Kur:
- Izmantotais kredīts attiecas uz neatmaksātā kredīta summu; un
- Pieejamais kredīts attiecas uz pieejamā (atļautā) kredīta kopējo summu.
Praktiskais piemērs
Apsveriet personu, kurai ir šādi kredītkartes tēriņu paradumi. Kredītkarte Kredītkarte ir vienkārša, taču neparasta karte, kas ļauj īpašniekam veikt pirkumus, neizvedot skaidru naudu. Tā vietā, izmantojot kredītu:
Indivīda kredīta izmantošanas koeficientu par katru mēnesi aprēķina šādi:
- 500 USD / 1500 USD x 100 = 33% janvārī;
- 254 USD / 1 500 USD x 100 = 17% februārī; un
- 765 USD / 1 500 USD x 100 = 51% martā.
Kredītu izmantošanas koeficienta nozīme
Kredītu izmantošanas koeficientu patērētāju kredīta ziņošanas aģentūras parasti izmanto kā daļu no sava kredītreitinga vērtēšanas procesa patērētājiem. Pārāk augsta attiecība negatīvi ietekmē indivīda kredītreitingu. Pēc Experian teiktā, ieteicams rādītāju turēt zem 30%.
Zems rādītājs nozīmē, ka indivīds labi strādā, pārvaldot savu kredītu. No otras puses, augsts rādītājs var būt sarkans karogs, ka indivīds slikti pārvalda savu kredītu.
Kā uzlabot kredīta izmantošanas koeficientu
1. Pieprasiet kredītlīnijas palielināšanu
Ja indivīds pastāvīgi pārsniedz etalona 30% kredīta izmantošanas koeficientu, personai jālūdz savam kredītkaršu izsniedzējam palielināt pieejamo kredītlimitu. To darot, attiecinātāja koeficients palielinātu un faktiski samazinātu koeficientu (pieņemot, ka izmantotā kredīta summa paliek nemainīga).
Piemēram, ņemiet vērā personu ar izmantoto kredītu 1000 USD un kredītlimitu 2000 USD. Tas nozīmētu, ka attiecība ir 50%. Ja indivīds var palielināt limitu līdz 2500 USD un saglabāt izmantotā kredīta apjomu, šī attiecība tagad būtu 40%.
2. Izmantojiet papildu kredītkartes
Lai gan tas nav ieteicams indivīdam ar vājām kredīta pārvaldīšanas iespējām, papildu kredītkaršu izmantošana var samazināt kredīta izmantošanas koeficientu.
Piemēram, ņemiet vērā personu ar izmantoto kredītu 1000 USD un kredītlimitu 2000 USD. Tas nozīmētu, ka kredīta izmantošanas līmenis ir 50%. Tomēr, ja indivīds var izmantot papildu kredītkarti un iztērēt katrai 500 USD, viņš abām kartēm sasniegtu 25% attiecību.
3. Brīdinājumu par līdzsvaru iestatīšana
Ja indivīdam ir grūti pārvaldīt savu kredītu, būtu efektīvi izveidot brīdinājumus par bilanci. Brīdinājumus var iestatīt, sazinoties ar kredītkartes izdevēju.
Piemēram, indivīds var pierakstīties pie sava kartes izsniedzēja, lai saņemtu brīdinājumus īsziņā vai e-pastā, kad kredīta izmantošanas koeficients sasniedz noteiktu punktu (30%, 50%, 70% utt.).
Vairāk resursu
Finanses piedāvā finanšu modelēšanas un vērtēšanas analītiķi (FMVA) ™ FMVA® sertifikāciju. Pievienojieties 350 600+ studentiem, kuri strādā tādos uzņēmumos kā Amazon, J.P.Morgan un Ferrari sertifikācijas programma tiem, kas vēlas virzīt savu karjeru uz nākamo līmeni. Lai turpinātu mācīties un virzīt savu karjeru, noderēs šādi finanšu resursi:
- Gada procentu likme (GPL) Gada procentu likme (GPL) Gada procentu likme (GPL) ir gada procentu likme, kas indivīdam jāmaksā par aizdevumu vai kuru tā saņem depozīta kontā. Galu galā GPL ir vienkāršs procentuālais termins, ko lieto, lai izteiktu skaitlisko summu, ko fiziska vai juridiska persona gadā maksā par privilēģiju aizņemties naudu.
- Parādi Parādi Parādi attiecas uz maksājumiem, kuri ir nokavēti un kuri ir jāveic noteikta perioda beigās pēc nepieciešamo maksājumu nokavēšanas. Kopējie parādi ir visu to maksājumu summa, kas laika gaitā ir uzkrājušies kopš pirmā maksājuma termiņa.
- Vislabākā personīgo finanšu programmatūra Labākā personīgo finanšu programmatūra Ņemot vērā neskaitāmās iespējas, kas šodien ir pieejamas tirgū, var būt grūti izvēlēties labāko personīgo finanšu programmatūru. Mūsdienu tehnoloģijas ir devušas mums personīgo finanšu programmatūru, kas ir izstrādāta, lai palīdzētu mums labāk pārvaldīt savu naudu un saglabāt virsroku mūsu finansēm.
- FICO rādītājs FICO rādītājs FICO rādītājs, kas plašāk pazīstams kā kredītreitings, ir trīsciparu skaitlis, ko izmanto, lai novērtētu, cik liela varbūtība, ka persona atmaksās kredītu, ja indivīdam tiek piešķirta kredītkarte vai ja aizdevējs tos aizdod naudu. FICO rādītāji tiek izmantoti arī, lai palīdzētu noteikt jebkura pagarinātā kredīta procentu likmi
