Neveiksmīgie aktīvi Indijas bankās - NPA kopējā vērtība Indijā

Saskaņā ar Indijas Rezervju banku (RBI) Indijas bankās, īpaši valsts sektora bankās, nestrādājošie bruto aktīvi Indijas galvenās komercbankas Indijas komercbankas kopumā tiek iedalītas trīs kategorijās: publiskā sektora bankas, privātā sektora bankas, un ārvalstu bankas. Komercbanku vidū ir Indijas Valsts banka (SBI), ICICI Bank (Indijas rūpniecisko kredītu un investīciju korporācija), HDFC banka, Axis Bank, Kotak Mahindra banka, IndusInd Bank vērtība ir aptuveni 400 000 kroņu (~ 61,5 miljardi USD), kas veido 90% no kopējā Indijas NPA, ar privātā sektora bankām Investīciju bankas Indijā Uzziniet par investīciju bankām Indijā. Mēs uzskaitām Indijas labākās investīciju bankas un izklāstām, kā iegūt darbu kā analītiķis vai asociētais darbinieks. Investīciju banku vēsture Indijā meklējama laikā, kad Eiropas tirdzniecības bankas 19. gadsimtā reģionā pirmo reizi izveidoja tirdzniecības namus. atlikušo daļu.

Kas ir nenesošie aktīvi (NPA)?

• Nauda vai aktīvi, ko bankas nodrošina uzņēmumiem kā aizdevumus, aizņēmējiem dažkārt paliek neapmaksāti. Šī aizkavētā vai neizmaksātā aizdevumu definīcija ir nenesošie aktīvi (NPA). Tos sauc arī par sliktiem aktīviem.
• Indijā RBI uzrauga visu banku sistēmu un, kā noteikts valsts centrālajā bankā, ja ilgāk par 90 dienām procentu vai iemaksas summa ir nokavēta, tad šo aizdevuma kontu var saukt par aktīvu, kas nenes ienākumus.

Neveiksmīgo aktīvu pieaugums Indijas bankās notiek pēc atzīšanas standartiem, kurus bankas ievēroja pēc tam, kad RBI to uzsvēra aktīvu kvalitātes pārskatā (AQR). Protams, galvenais iemesls ir nepietiekams progress uzņēmumu finansiālajā stāvoklī.

NPA līmeņa paaugstināšanās iemesli

• Laikā no 2000. līdz 2008. gadam Indijas ekonomika bija uzplaukuma fāzē, un bankas, īpaši valsts sektora bankas, sāka plaši izsniegt aizdevumus uzņēmumiem.
• Tomēr līdz ar finanšu krīzi 2008. – 2009. Gadā uzņēmumu peļņa samazinājās, un valdība aizliedza kalnrūpniecības projektus. Situācija kļuva nopietna, jo ievērojami aizkavējās vides atļaujas, kas ietekmēja infrastruktūras nozari - enerģiju, dzelzi un tēraudu -, kā rezultātā izejvielu cenas bija nepastāvīgas un nepietiekama piegāde.
• Vēl viens iemesls ir atvieglinātas kreditēšanas normas, kuras bankas pieņēmušas, it īpaši lielajām korporācijām, atstājot banku finanšu un kredītreitinga analīzi.

Jaunākie notikumi un veidi, kā tikt galā ar NPA

• Maksātnespējas un bankrota kodekss (IBC) - Ar RBI centieniem izveidot IBC, sagaidāms, ka noregulējuma process paātrināsies, turpinot kontrolēt aktīvu kvalitāti. Tiks veiktas izmaiņas uzkrājuma prasībā, prasība par lielāku uzkrājumu daļu padarīs grāmatas labākas.
• Kredītriska vadība - Tas ietver kredīta novērtēšanu un atbildības un kredīta uzraudzību, veicot dažādas peļņas un zaudējumu pārskatu analīzes. Veicot šīs analīzes, bankām jāveic arī jutīguma analīze un jāveido drošības pasākumi pret ārējiem faktoriem.
• Kredītu uzraudzības pastiprināšana –Brīdinājumu uzraudzībai jāievieš pareiza un efektīva vadības informācijas sistēma (MIS). MIS būtu ideāli jāatklāj problēmas un savlaicīgi jābrīdina vadība, lai varētu veikt nepieciešamās darbības.
• Grozījumi Banku likumā, lai piešķirtu RBI lielāku varu - Pašreizējais scenārijs ļauj RBI veikt tikai aizdevēja pārbaudi, bet nedod viņiem pilnvaras izveidot uzraudzības komiteju. Ar likuma grozījumu RBI varēs uzraudzīt lielus kontus un izveidot uzraudzības komitejas.
• Vairāk “matu griezumi” bankām - Jau ilgu laiku PSU aizdevēji lielu daļu no savas peļņas NPA dēļ sāka atlicināt uzkrājumiem un zaudējumiem. Situācija ir tik nopietna, ka RBI var lūgt viņus izveidot lielāku rezervi un tādējādi ziņot par mazāku peļņu.
• Stingrāka NPA atkopšana - Tiek apspriests arī fakts, ka valdībai ir jāgroza likumi un jāpiešķir lielākas pilnvaras bankām atgūt NPA, nevis jāspēlē “gaidīšanas un skatīšanās” spēle.
• Korporatīvās pārvaldības jautājumi - Bankām, īpaši valsts sektora bankām, ir jānāk klajā ar atbilstošām vadlīnijām un pamatnostādnēm iecelšanai augstākā līmeņa amatos.
• Atbildība - Mūsdienās bieži tiek pakļauti atbildībai zemāka līmeņa vadītājiem; tomēr galvenos lēmumus pieņem augstākā līmeņa vadītāji. Tāpēc kļūst ļoti svarīgi padarīt vecākos vadītājus atbildīgus, ja Indijas bankas vēlas risināt NPA problēmu.

Bankām jāapsver arīkapitāla piesaistīšana ” lai risinātu NPA problēmu.

1. Nepieprasītu noguldījumu izmantošana - Līdzīgi kā uzkrājumi par nepieprasītām dividendēm, arī valdība var izveidot uzkrājumus un pārskaitīt nepieprasītos noguldījumus uz savu kontu. Šos līdzekļus pretī var pārskaitīt bankām kā kapitālu.
2. Banku turēto aktīvu monetizācija - Šajā gadījumā bankām ar mazumtirdzniecības franšīzes ņēmējiem būtu jārada vērtība, izsolot bankas dzīvības apdrošināšanas asociāciju, nevis pašas vadot to kā apdrošināšanas sabiedrību. Pašreizējā struktūra bloķē kapitāla ieplūdi un nerada īpašniekiem lielu bagātību.
3. Padariet skaidras naudas rezervju likmi (CRR) pievilcīgu - Pašlaik RBI lūdz Indijas bankas saglabāt noteiktu CRR limitu, par kuru RBI nemaksā procentus. Tādējādi bankas daudz zaudē no procentu ieņēmumiem. Ja CRR ir finansiāli izdevīgāks bankām, tas var samazināt kapitāla prasības.
4. Centrālās bankas refinansēšana - ASV federālās rezerves 2008. – 2009. Gadā iztērēto aktīvu iegādei iztērēja 700 miljardus ASV dolāru saskaņā ar “Satraukto aktīvu palīdzības programmu”. Indijas bankas var pieņemt līdzīgu vienošanos, tieši iesaistot RBI vai izveidojot Īpaša mērķa transportlīdzekli (SPV).
5. Strukturālas izmaiņas, lai iesaistītu privāto kapitālu - Banku kompensāciju struktūra un atbildība rada tirgus problēmas. Bankas jāpārvalda padomei, vienlaikus cenšoties samazināt valdības akcijas un padarīt finanšu iestādes pievilcīgas privātiem investoriem.

Izmantojot iepriekš minētos iespējamos risinājumus, NPA problēmu Indijas bankās var efektīvi uzraudzīt un kontrolēt, tādējādi ļaujot bankām sasniegt tīru bilanci.

Saistītie lasījumi

Paldies, ka izlasījāt Finanšu rokasgrāmatu par NPA Indijā. Lai uzzinātu vairāk par banku nozari, mēs iesakām šādus bezmaksas finanšu resursus:

• Finanšu pārskati par bankām Finanšu pārskati par bankām Finanšu pārskati par bankām atšķiras no nebanku finanšu pārskatiem ar to, ka bankas izmanto daudz vairāk līdzekļu nekā citi uzņēmumi un nopelna starpību (procentus) starp aizdevumiem un noguldījumiem. Šajā rokasgrāmatā tiks apspriesti lielākajai daļai banku bilances un peļņas vai zaudējumu aprēķina pozīcijas, kā arī to darbības piemēri

Bilance Bilance Bilance Bilance ir viens no trim pamata finanšu pārskatiem. Šie paziņojumi ir svarīgi gan finanšu modelēšanai, gan grāmatvedībai. Bilancē tiek parādīti uzņēmuma kopējie aktīvi un to, kā šie aktīvi tiek finansēti, izmantojot vai nu parādu, vai pašu kapitālu. Aktīvi = pasīvi + pašu kapitāls

• Komercbankas Komercbanka Komercbanka ir finanšu iestāde, kas izsniedz aizdevumus, pieņem noguldījumus un privātpersonām un uzņēmumiem piedāvā tādus finanšu pamatproduktus kā krājkonti un noguldījumu sertifikāti. Tas galvenokārt pelna naudu, klientiem nodrošinot dažāda veida aizdevumus un iekasējot procentus.
• Populārākās investīciju bankas Saraksts ar top 100 pasaules lielākajām investīciju bankām alfabētiskā secībā. Galvenās sarakstā iekļautās investīciju bankas ir Goldman Sachs, Morgan Stanley, BAML, JP Morgan, Blackstone, Rothschild, Scotiabank, RBC, UBS, Wells Fargo, Deutsche Bank, Citi, Macquarie, HSBC, ICBC, Credit Suisse, Bank of America Merril Lynch