Privātās naudas aizdevumi - vai vienkārši privāta nauda - ir termins, ko lieto, lai aprakstītu aizdevumu, ko privātpersonai vai uzņēmumam piešķir privāta organizācija vai pat turīga persona. Organizācija vai indivīds ir pazīstams kā privāts naudas aizdevējs.
Privātā nauda parasti tiek piedāvāta aizņēmējiem bez tradicionālajām kvalifikācijas vadlīnijām, kuras pieprasa banka. Galvenās bankas ASV. Saskaņā ar ASV Federālās noguldījumu apdrošināšanas korporācijas datiem 2014. gada februārī ASV bija 6 799 FDIC apdrošinātas komercbankas. Valsts centrālā banka ir Federālo rezervju banka, kas radās pēc Federālo rezervju likuma pieņemšanas 1913. gadā vai aizdevēju iestādes. Galvenais jautājums ir tas, ka privātās naudas aizdevumi dažkārt var būt ļoti riskanti gan aizņēmējam, gan aizdevējam. Ar mazāku regulējumu aizņēmējs bauda lielāku brīvību izmantot aizdevumu mazāk nekā ideāliem mērķiem.
Lielākā daļa privāto naudas aizdevumu atbilst pašreizējām dominējošajām procentu likmēm. Procentu likme Procentu likme attiecas uz summu, ko aizdevējs iekasē aizņēmējam par jebkāda veida parādiem, parasti izteiktu procentos no pamatsummas. . Tomēr tie var būt ievērojami dārgāki. Kad aizdevējs zina, kam tiks izmantots aizdevums, tas var pieprasīt augstāku procentu likmi, ja ierosinātā uzņēmuma riska līmenis ir augsts.
Kopsavilkums:
- Privātās naudas aizdevumus privātpersonām vai uzņēmumiem izsniedz privāta organizācija vai privātpersona, nevis banka vai cita finanšu iestāde.
- Privāto naudas aizdevējiem jābūt rūpīgiem un apdomīgiem, piedāvājot aizņēmējiem privātu naudu.
- Riski pastāv gan aizņēmējiem, gan aizdevējiem ar privātu naudas aizdevumu.
Privātie naudas aizdevēji
Riska mazināšana privātajam aizdevējam ir vissvarīgākā, jo mērķis ir nopelnīt naudu. Ir vairāki faktori, uz kuriem privātais aizdevējs koncentrējas, pirms aizņēmējam piedāvā aizdevumu. Starp svarīgākajiem ir:
- Aizņēmēja kredīts - Aizņēmēja kredītreitings FICO rādītājs FICO rādītājs, kas plašāk pazīstams kā kredītreitings, ir trīsciparu skaitlis, ko izmanto, lai novērtētu, cik liela varbūtība, ka persona atmaksās kredītu, ja indivīdam tiek piešķirta kredītkarte vai ja aizdevējs viņiem aizdod naudu. FICO rādītāji tiek izmantoti arī, lai palīdzētu noteikt jebkura pagarinātā kredīta procentu likmi. Tas parāda, cik ātri un konsekventi aizņēmējs vēsturiski ir nomaksājis parādus
- Cenu noteikšanas stratēģija - Kā aizdevējs var nodrošināt, ka aizdevuma izmaksas (aizņēmējam) ir konkurētspējīgas ar citiem aizdevējiem
- Iziet no stratēģijas - grafiks, kādā aizņēmējs nokārto aizdevumu, un kā viņi to plāno darīt
Aizdevējam ir arī saprātīgi veikt uzticamības pārbaudi. Pienācīga pārbaude ir potenciālā darījuma vai ieguldījumu iespējas pārbaudes, izmeklēšanas vai revīzijas process, lai apstiprinātu visus būtiskos faktus un finanšu informāciju un pārbaudītu visu citu, kas tika parādīts M&A darījums vai ieguldījumu process. Pienācīga pārbaude ir pabeigta pirms darījuma slēgšanas. , pārbaudot visu aizņēmēja sniegto informāciju, lai saņemtu aizdevumu.
Privāto naudas aizdevumu regulēšana
Visiem privātajiem aizdevējiem jāievēro federālie un štatu augļošanas likumi, un uz tiem var attiekties arī banku noteikumi. Tomēr ne visi ierastie noteikumi attiecas uz privātajiem aizdevējiem un viņu piedāvātajiem aizdevumiem.
Viens no visvairāk nomāktajiem noteikumiem privāto naudas aizdevējiem ir fakts, ka aizdevējiem dažreiz tiek noteikti ierobežojumi attiecībā uz to, cik daudz aizdevumu viņi var izsniegt, ja viņiem nav bankas licences. Lielākajai daļai privāto aizdevēju šāda licence nav nepieciešama, jo tie nav banka vai kāda cita veida finanšu vai aizdevēju iestāde. Dažas valstis ir noteikušas aizdevēju piedāvāto aizdevumu skaita ierobežojumus, pirms viņiem tiek prasīts saņemt bankas licenci.
Riski ar privātiem naudas aizdevumiem
Ar privātās naudas aizdevumiem ir saistīti vairāki riski gan aizņēmējam, gan aizdevējam.
Aizņēmējs var neizdoties pilnībā pārbaudīt aizdevēju. Ir svarīgi zināt, no kurienes nāk nauda. Parasti tas ir no dažiem neatkarīgiem investoriem, kuri meklē ieguldījumu atdevi. Ir svarīgi pārliecināties, ka nauda ir laba un aizdevums pēkšņi nesadalās.
Ja aizņēmējs sāk pārvietoties uz īres telpu un pēc tam viņu aizdevums sadalās, viņi var nonākt nopietnās nepatikšanās. Aizņēmēji var arī neizlasīt vai izprast aizdevuma līgumu pilnībā. Aizdevuma pakts Aizdevuma pakts ir līgums, kurā tiek noteikti aizdevuma politikas nosacījumi starp aizņēmēju un aizdevēju. Līgums dod aizdevējiem rīcības brīvību aizdevumu atmaksas nodrošināšanā, vienlaikus aizsargājot aizdevēju stāvokli. Tāpat noteikumu pārredzamības dēļ aizņēmēji iegūst skaidras cerības un nonāk pie aizdevuma, kuru viņi nevar atmaksāt.
Arī aizdevēji saskaras ar riskiem. Tāpēc aizdevējiem ir izšķiroši rūpīgi pārbaudīt - pārliecināties, ka aizņēmējam var uzticēties atmaksāt aizdevumu. Ja aizdevums tiek piešķirts un aizņēmējs to izmanto riskantam ieguldījumam vai iespējai, kas rodas, aizņēmējs parasti nepilda aizdevumu. Aizdevējam ir jāsaskaras ar realitāti, ka viņš visu aizdevumu nemaksās, pat ja viņš veiks tiesvedību.
Vairāk resursu
Finanses ir oficiālais finanšu modelēšanas un vērtēšanas analītiķa (FMVA) ™ FMVA® sertifikācijas nodrošinātājs. Pievienojieties 350 600+ studentiem, kuri strādā tādos uzņēmumos kā Amazon, J.P.Morgan un Ferrari sertifikācijas programma, kas paredzēta ikviena pārveidošanai par pasaules klases finanšu analītiķi.
Lai turpinātu mācīties un pilnveidot savas zināšanas par finanšu analīzi, mēs iesakām tālāk norādītos papildu finanšu resursus:
- Gada procentu likme (GPL) Gada procentu likme (GPL) Gada procentu likme (GPL) ir gada procentu likme, kas indivīdam jāmaksā par aizdevumu vai kuru tā saņem depozīta kontā. Galu galā GPL ir vienkāršs procentuālais termins, ko lieto, lai izteiktu skaitlisko summu, ko fiziska vai juridiska persona gadā maksā par privilēģiju aizņemties naudu.
- Procentu likmju risks Procentu likmju risks Procentu likmju risks ir aktīva vērtības samazināšanās varbūtība, kas rodas neparedzētu procentu likmju svārstību rezultātā. Procentu likmju risks galvenokārt ir saistīts ar fiksēta ienākuma aktīviem (piemēram, obligācijām), nevis ar ieguldījumiem kapitālā.
- Monetārie aktīvi Monetārie aktīvi Monetāriem aktīviem ir fiksēta vērtība valūtas vienībās (piemēram, dolāros, eiro, jenās). Tie tiek norādīti kā fiksēta vērtība dolāru izteiksmē.
- Privātās bagātības pārvaldība Privātā bagātības pārvaldība Privātā īpašuma pārvaldīšana ir ieguldījumu prakse, kas ietver finanšu plānošanu, nodokļu pārvaldību, aktīvu aizsardzību un citus finanšu pakalpojumus privātpersonām ar augstu tīrvērtību (HNWI) vai akreditētiem ieguldītājiem. Privāto bagātību pārvaldnieki izveido ciešas darba attiecības ar turīgiem klientiem, lai palīdzētu veidot portfeli, kas sasniedz klienta finanšu mērķus.
