Atvērtais kredīts ir iepriekš apstiprināts aizdevējs starp aizdevēju Aizdevējs Aizdevējs tiek definēts kā uzņēmējdarbība vai finanšu iestāde, kas kredītu piešķir uzņēmumiem un privātpersonām, sagaidot, ka visa summa un aizņēmējs. Tas ļauj aizņēmējam atkārtoti izņemt naudu līdz noteiktam limitam un pēc tam veikt turpmākas atmaksas pirms maksājumu termiņa.
Aizņēmēji dod priekšroku beztermiņa kredītam, jo tas viņiem dod lielāku kontroli pār aizņemamo summu un atmaksas periodu. Procenti tiek iekasēti tikai par kredītu, kuru aizņēmējs ir izmantojis, un aizņēmējam nerodas izmaksas par neizmantoto kredītu.
Atvērts kredīts var izpausties kā aizdevums vai kredītkarte. Kredītkarte Kredītkarte ir vienkārša, taču neparasta karte, kas ļauj īpašniekam veikt pirkumus, neizvedot skaidru naudu. Tā vietā, izmantojot kredītu. Kredītkartes ir visizplatītākās atvērtā kredīta formas, un tās nodrošina elastīgu piekļuvi līdzekļiem, kad vien tas nepieciešams. Kredītkarte ļauj turētājam piekļūt naudas līdzekļiem avansa veidā, kuru limitus emitents iepriekš nosaka, pamatojoties uz vairākiem faktoriem, piemēram, aizņēmēja kredītreitingu un kredītreitingu. Kredītreitings Kredītreitings ir skaitlis, kas raksturo personas finanšu kredītspēja un spēja saņemt finansiālu palīdzību no aizdevējiem. Aizdevēji izmanto kredītreitingu, lai novērtētu potenciālā aizņēmēja kvalifikāciju aizdevumam un konkrētos aizdevuma nosacījumus. .
Kredītkartes īpašnieks var pastāvīgi izmantot karti, lai veiktu pirkumus tiešsaistē un veikalā, un, ja kartes īpašnieks veic maksājumu, pirms kredītlimits ir iztērēts, līdzekļi tiek darīti pieejami nekavējoties. Patēriņa tirgū mājas kapitāla aizdevumi ir beztermiņa kredīta piemērs, kas ļauj māju īpašniekiem piekļūt līdzekļiem, pamatojoties uz pašu kapitāla līmeni mājās.
Ātrais kopsavilkums
- Atklātais kredīts ir finanšu vienošanās starp aizdevēju un aizņēmēju, kas pēdējam ļauj piekļūt kredītam atkārtoti līdz noteiktai maksimālajai robežai.
- Kad aizņēmējs sāk veikt atmaksas kontā, nauda atkal ir pieejama izņemšanai, jo tas ir apgrozības fonds.
- Atklātais kredīts nenodrošina aizdevuma izmantošanas un ilguma ierobežojumus.
Kā darbojas atvērtais kredīts
Kad aizdevējs un aizņēmējs noslēdz līgumu par atvērtu kredītlīniju, aizdevējs ļauj aizņēmējam piekļūt līdzekļiem un tos izmantot. Apmaiņā aizņēmējs apņemas savlaicīgi veikt maksājumus kontā par visiem aktīvajiem parādiem.
Līgumā ir noteikta maksimālā summa, kuru aizņēmējs var aizņemties jebkurā noteiktā laikā, un procenti tiek iekasēti par konta nesamaksāto atlikumu. Aizņēmējam ir jāveic procenti un pamatsummas maksājumi Pamatsumma Galvenais maksājums ir maksājums pret sākotnējo parāda summu. Citiem vārdiem sakot, pamatmaksājums ir maksājums par aizdevumu, kas samazina atlikušo kredīta summu, nevis attiecas uz procentu maksājumiem, kas iekasēti par aizdevumu. pamatojoties uz konta nesamaksāto atlikumu.
Maksimālā klientam pieejamā kredīta summa ir pazīstama kā atjaunojamā kredītlīnija. Limits ir pārskatāms, un aizņēmējs var pieprasīt palielināt maksimālo kredītlimitu, ja limits nav pietiekams viņu vajadzībām. Aizdevējs var vienoties palielināt limitu, ja aizņēmējs ir veicis savlaicīgus maksājumus kontā un viņam ir tīra kredītvēsture.
Un otrādi, aizdevējs var samazināt aizņēmēja kredītlimitu, ja aizņēmējs sāk nepildīt atmaksas vai samazinās kredītreitings. Kad aizņēmējs veic iemaksu atvērtā kredīta kontā, līdzekļi atkal ir pieejami aizņemšanai. Aizņēmējs var pastāvīgi izmantot kredītu, ja vien tas nepārsniedz atjaunojamo kredītlīniju.
Atklātā kredīta priekšrocības
1. Viegli pieejams
Viens no iemesliem, kāpēc priekšroka tiek dota atvērtam kredītam, ir tas, ka tas padara naudu pieejamu aizņēmējiem, ja un kad tas ir nepieciešams. Parasti aizņēmējam ir neekonomiski un dārgi aizņemties naudu atkārtoti ik pēc diviem vai trim mēnešiem un pilnībā to atmaksāt.
Beztermiņa kredīts atrisina šādu problēmu, padarot kredītu pieejamu lietošanai, kad un kad tas ir nepieciešams, nepieprasot aizņēmējam veikt atmaksas līdz noteiktam datumam. Tā vietā tas ļauj viņiem atkārtoti izmantot naudu un veikt savlaicīgus maksājumus, pirms tiek sasniegts limits.
2. Zemākas procentu likmes
Turklāt aizņēmēji gūst labumu no zemākām aizdevumu procentu likmēm, jo procenti tiek iekasēti tikai par neatmaksāto aizdevuma summu, nevis par neizmantoto aizdevuma daļu. Tas padara atvērto kredītu par ideālu iespēju pašnodarbinātai personai ar neparedzamiem ienākumiem.
Atvērto kredītu trūkumi
1. Augstāka procentu likme un uzturēšanas maksa
Atvērtie kredītkonti ir nenodrošināts kredīts, un tiem nav pievienots nodrošinājums. Tāpēc atvērtam kredītam ir tendence piesaistīt augstākas procentu likmes nekā nodrošinātiem aizdevumiem no bankām un krājaizdevu sabiedrībām. Krājaizdevu sabiedrība Krājaizdevu sabiedrība ir sava veida finanšu organizācija, kuras īpašnieki un pārvaldītāji ir tās dalībnieki. Krājaizdevu sabiedrības sniedz dalībniekiem dažādus finanšu pakalpojumus, tostarp čeku un krājkontus un aizdevumus. Tās ir bezpeļņas organizācijas, kuru mērķis ir sniegt augstas kvalitātes finanšu pakalpojumus. Tāpat aizdevējs iekasē ikmēneša vai gada uzturēšanas maksu par kredīta konta atvēršanas uzturēšanu, palielinot kopējās atvērtā konta pārvaldīšanas izmaksas.
2. Negaidītas izmaiņas kredīta noteikumos
Vēl viens atvērtā kredīta ierobežojums ir tāds, ka kredīta nosacījumi var mainīties jebkurā laikā. Aizdevējs var izlemt palielināt maksimālo kredītlimitu, ja kredītņēmēja kredītreitings uzlabojas. Arī kredītlimitu var samazināt jebkurā laikā, ja aizdevējs uzskata, ka ir palielinājies kredītrisks vai samazinājies kredītreitings.
Slēgts kredīts pret atvērtu kredītu
Slēgts un atvērts kredīts atšķiras atkarībā no tā, kā tiek izmaksāti līdzekļi un kā tiek veikti maksājumi kontā. Slēgtā kredīta gadījumā aizņēmuma summa tiek sniegta aizņēmējam jau sākotnēji. Kredīts tiek iegūts noteiktam mērķim, un aizņēmējam noteiktā perioda beigās ir jāmaksā viss aizdevums, ieskaitot procentus un uzturēšanas maksu.
Veicot ikmēneša maksājumus, aizdevējam maksājamais atlikums samazinās. Atšķirībā no beztermiņa kredīta, kur aizņēmējs pēc maksājuma var atkal izņemt līdzekļus, slēgtajā kredītā paredzētos līdzekļus otrreiz nevar izņemt.
Beztermiņa kredīts nav ierobežots konkrētam mērķim, un aizņēmējs var piekļūt tik daudz vai tik maz naudas, cik nepieciešams, ja vien viņi savlaicīgi veic maksājumus kontā.
Saistītie lasījumi
Finanses piedāvā sertificētu banku un kredītu analītiķu (CBCA) ™ CBCA ™ sertifikātu sertificēto banku un kredītu analītiķu (CBCA) ™ akreditācija ir globāls kredītiķu analītiķu standarts, kas aptver finanses, grāmatvedību, kredītu analīzi, naudas plūsmas analīzi, paktu modelēšanu, aizdevumu atmaksas un vairāk. sertifikācijas programma tiem, kas vēlas karjeru pārcelt uz nākamo līmeni. Lai turpinātu mācīties un attīstītu savu zināšanu bāzi, lūdzu, izpētiet tālāk norādītos atbilstošos papildu resursus:
- Pagaidu aizdevums Pagaidu aizdevums Pagaidu aizdevums ir īstermiņa finansēšanas veids, ko izmanto pašreizējo saistību izpildei pirms pastāvīgas finansēšanas nodrošināšanas. Tas nodrošina tūlītēju naudas plūsmu, kad nepieciešams finansējums, bet tas vēl nav pieejams. Pagaidu aizdevumam ir samērā augstas procentu likmes, un tam jābūt nodrošinātam ar kāda veida nodrošinājumu
- Patēriņa kredīts Patēriņa kredīts Patēriņa kredīts ir aizdevums, kas patērētājiem tiek piešķirts noteiktu veidu izdevumu finansēšanai. Tas var būt jebkura veida kredīts, ko patērētājs izsniedzis kreditors. Aizdevums var būt nodrošināts (nodrošināts ar aizņēmēja aktīviem) vai nenodrošināts
- Kredītreitings Kredītreitings Kredītreitings ir konkrētas kredītiestādes viedoklis par uzņēmuma (valdības, biznesa vai privātpersonas) spēju un vēlmi pilnībā un noteiktajos termiņos izpildīt savas finanšu saistības. Kredītreitings arī norāda uz iespēju, ka parādnieks nepildīs saistības.
- Apgrozāmā kredītlīnija Apgrozāmā kredītlīnija Atjaunojamā kredītlīnija ir kredītlīnija, ko vieno banka un uzņēmums. Tam ir noteikta maksimālā summa, un
