Neviena dokumentēta hipotēka (no doc) nav sava veida aizdevums, kas aizņēmējam neprasa nekādu ienākumu vai esošo aktīvu pierādījumu.
Parasti, izsniedzot aizdevumu, bankas un finanšu iestādes pārbauda kredītspēju. Kredītspēja Kredītspēja, vienkārši sakot, ir tā, cik "cienīgs" vai pelnījis ir kredīts. Ja aizdevējs ir pārliecināts, ka aizņēmējs savlaicīgi izpildīs savas parādsaistības, aizņēmējs tiek uzskatīts par kredītspējīgu. aizņēmēja banku izrakstus, nodokļu deklarācijas un citus dokumentus, kas darbojas kā ienākumu pārbaude.
Kredītspēja ir kredītņēmēju spēja atmaksāt savus aizdevumus ar procentiem. No otras puses, neviens Doc aizdevums nav neregulēts līgums, kas aizņēmējiem prasa tikai deklarēt savas iespējas atļauties aizdevuma atmaksu.
Kopsavilkums
- Bez dokumentācijas Hipotēka (bez dokumenta) ir sava veida aizdevums, kas aizņēmējam neprasa nekādu ienākumu vai esošo aktīvu pierādījumu.
- Pretendenti ar mainīgiem ienākumiem, piemēram, pašnodarbinātas personas un cilvēki, kas dzīvo no komisijas naudas vai dzeramnaudu, parasti izvēlas aizdevumu nodrošināšanas metodi no doc.
- Neviens dok. Aizdevums nav hipotēku klases sastāvdaļa, ko sauc par “subprime”, un tie ir viens no daudzajiem vainīgajiem aktīvu tirgus sabrukuma un tam sekojošās finanšu krīzes dēļ 2008. gadā.
Kāda veida parādnieki izvēlas hipotēku bez dokumentācijas?
Pretendenti ar mainīgiem ienākumiem, piemēram, pašnodarbinātas personas un cilvēki, kas dzīvo no komisijas naudas vai dzeramnaudu, parasti izvēlas aizdevumu nodrošināšanas metodi no doc.
Sakarā ar augsto risku, kas saistīts ar dokumentu hipotēku neesamību, aizdevēji pieprasa augstāku procentu likmi. Turklāt aizdevēji nepiešķir nekādas hipotēkas klientiem tikai ar ļoti augstiem kredītreitingiem un augstu likviditāti skaidras naudas atlikumu veidā.
Šie aizdevumi prasa arī lielāku priekšapmaksu, pārsvarā no 30% līdz 50%, pretstatā 20% vai mazāk parastajām hipotēkām.
Neviena dokumentu hipotēka neattiecas uz alternatīvo A vai Alt-A aizdevumu kategoriju, kam ir salīdzinoši augsts riska faktors. Saskaņā ar riska profilu Alt-A ir starp galvenajām (augstas ticamības, zema riska) subprime (zemas ticamības, augsta riska) hipotēkām.
Bez dokumenta, Alt-A ietver hipotēkas ar zemu dokumentāciju, bez hipotēkām bez ienākumiem (piešķir kredītņēmējiem, kuriem jāpārbauda tikai viņu nodarbinātības statuss) un NINJA aizdevumus NINJA aizdevumu NINJA aizdevumu (bez ienākumiem, bez darba un aktīvu aizdevumu) ) ir termins, ko lieto, lai apzīmētu aizdevumu, kas kredītņēmējam ir piešķirts ar nelielu mēģinājumu vai bez mēģinājumiem (aizņēmējiem, kuriem nav ienākumu, darba un aktīvu).
Nav dokumentācijas Hipotēkas un 2008. gada finanšu krīze
Nekādi dokumenta aizdevumi nav hipotēku klases sastāvdaļa, ko sauc par “subprime”, un tie ir vieni no daudzajiem vainīgajiem aktīvu tirgus sabrukuma un tam sekojošās 2008. gada globālās finanšu krīzes dēļ 2008. – 2009. Gada globālās finanšu krīzes globālās finanšu krīzes 2008. – 2009. Gada finanšu krīzes dēļ. atsaucas uz milzīgo finanšu krīzi, ar kuru pasaule saskārās no 2008. līdz 2009. gadam. Finanšu krīze nodarīja zaudējumus indivīdiem un iestādēm visā pasaulē, un miljoniem amerikāņu tas tika nopietni ietekmēts. Finanšu iestādes sāka grimt, daudzas no tām absorbēja lielākas struktūras, un ASV valdība bija spiesta piedāvāt glābšanas līdzekļus. Šajā tabulā parādīts Alt-A aizdevumu īpatsvara pieaugums hipotēku kredītu kopējā vērtībā laikā no 2001. līdz 2006. gadam.
Gads | Alt-A aizdevumu daļa (%) |
2001 | 2.8 |
2002 | 2.5 |
2003 | 2.3 |
2004 | 7.7 |
2005 | 13.8 |
2006 | 15.9 |
Palielinoties dokumentu aizdevumu apjomam, pasliktinājās to sniegums. Saistību neizpildes un kavējumu likmes strauji pieauga 2006. un 2007. gadā. Apmēram 3,5% no 2003. gada aizdevumiem netika izpildīti trīs gadu beigās, savukārt 2006. gadā izsniegto un 2008. gada beigās neizpildīto aizdevumu daļa bija 36.6%.
Tā kā arvien vairāk netika izsniegtas hipotēkas dokumentiem, aizņēmēji sāka ņemt kredītus, lai iegādātos vairākus īpašumus. Faktiski, pateicoties 2000. gada sākumā uzplaukušajam nekustamā īpašuma sektoram, investori sāka izmantot šīs hipotēkas, lai spekulētu par dzīvojamo īpašumu cenām.
Aizņēmējiem bija augsti kredītreitingi. Kredītreitings Kredītreitings ir skaitlis, kas raksturo fizisko personu finansiālo un kredītspēju un spēju saņemt aizdevēju finansiālu palīdzību. Aizdevēji izmanto kredītreitingu, lai novērtētu potenciālā aizņēmēja kvalifikāciju aizdevumam un konkrētos aizdevuma nosacījumus. , tāpēc viņi kvalificējās aizdevumiem. Tomēr ar nestabilu ienākumu turēšana un uzturēšana vairākos īpašumos nebija iespējama, un viņi sāka nepildīt vienu vai vairākas hipotēkas.
Otro māju hipotēkās 2007. gadā parādījās augstāks saistību nepildīšanas līmenis - 24%, divus gadus pēc to radīšanas datuma, un īpašnieku apdzīvotās mājās neizpildes līmenis bija 22,4%.
Nav pārsteidzoši, ka nevienam dokumenta aizdevumam kavējumu / saistību neizpildes līmenis bija 27%, kas ir vairāk nekā divas reizes lielāks nekā parastajiem aizdevumiem - 11,5%.
Vairāk resursu
Finanses ir oficiālais globālā sertificētā banku un kredīta analītiķu (CBCA) ™ CBCA ™ sertifikāta nodrošinātājs. Sertificētā banku un kredītu analītiķu (CBCA) ™ akreditācija ir pasaules mēroga kredītanalītiķu standarts, kas aptver finanses, grāmatvedību, kredīta analīzi, naudas plūsmas analīzi. , derību modelēšana, aizdevuma atmaksa un citas darbības. sertifikācijas programma, kas izstrādāta, lai palīdzētu ikvienam kļūt par pasaules klases finanšu analītiķi. Lai turpinātu virzīties uz priekšu, noderēs tālāk norādītie papildu finanšu resursi:
Kredīta struktūra Kredīta struktūra Kredīta struktūra ir aizdevuma nosacījumi attiecībā uz dažādiem kredīta veidošanas aspektiem, ieskaitot termiņu vai termiņu, atmaksu un risku
Kredītu analīzes pamati Kredītu analīzes pamati Kredītu analīzes pamatu apguve ir būtiska, lai gūtu panākumus kreditēšanas nozarē. Kredītu analīze ir novērtēšanas metode, kuru aizdevēji izmanto
Uz aktīviem balstīti aizdevumi Uz aktīviem balstīti aizdevumi Uz aktīviem balstīti aizdevumi ietver kaut ko fizisku (aktīvu), ko izmanto kā aizdevuma nodrošinājumu. Lielākajai daļai uzņēmumu kā nodrošinājums darbojas krājumi vai debitoru parādi. Tomēr jebkuru aktīvu, kura vērtību var precīzi noteikt, var izmantot kā nodrošinājumu.
Komerciālu aizdevumu dokumentēšanas apmācība Komerciālu aizdevumu dokumentēšanas apmācība Komerciālu aizdevumu dokumentācijas apmācība ir oficiāla apmācība finanšu institūcijām un kredītu profesionāļiem, kas iesaistīti komerciālajā kreditēšanā
