Īstermiņa aizdevums ir aizdevuma veids, kas tiek iegūts, lai atbalstītu pagaidu personīgo vai uzņēmējdarbības kapitālu. Kapitāls ir jebkas, kas palielina cilvēka spēju radīt vērtību. To var izmantot, lai palielinātu vērtību dažādās kategorijās, piemēram, finanšu, sociālajā, fiziskajā, intelektuālajā utt. Biznesā un ekonomikā divi visizplatītākie kapitāla veidi ir finanšu un cilvēku kapitāls. vajadzība. Tā kā tas ir kredīta veids, tas ietver aizņemtā kapitāla summu un procentus, kas jāmaksā līdz noteiktajam termiņam, kas parasti ir gada laikā pēc aizdevuma saņemšanas.
Īstermiņa aizdevums ir vērtīga iespēja, īpaši mazajiem uzņēmumiem vai jaunizveidotajiem uzņēmumiem, kuri vēl nav tiesīgi saņemt bankas kredītlīniju. Aizdevums ir saistīts ar zemākām aizņemtajām summām, kuras var svārstīties no 100 līdz pat 100 000 ASV dolāru. Īstermiņa aizdevumi ir piemēroti ne tikai uzņēmumiem, bet arī personām, kurām ir īslaicīga, pēkšņa finansiāla problēma.
Īstermiņa aizdevumu raksturojums
Īstermiņa aizdevumi tiek dēvēti par to, cik ātri aizdevums ir jāatmaksā. Vairumā gadījumu tas ir jāatmaksā sešu mēnešu līdz gada laikā - ne vairāk kā 18 mēnešu laikā. Jebkurš aizdevums uz ilgāku aizdevuma termiņu nekā tiek uzskatīts par vidēja termiņa vai ilgtermiņa aizdevumu.
Ilgtermiņa aizdevumi var ilgt no nedaudz vairāk kā gada līdz 25 gadiem. Dažos īstermiņa aizdevumos nav norādīts maksājumu grafiks vai noteikts termiņš. Viņi vienkārši ļauj aizņēmējam atmaksāt aizdevumu savā tempā.
Īstermiņa aizdevumu veidi
Īstermiņa aizdevumiem ir dažādas formas, kas uzskaitītas zemāk:
1. Tirgotāja naudas avansi
Šis īstermiņa aizdevuma veids faktiski ir naudas avanss, bet tas joprojām darbojas kā aizdevums. Aizdevējs aizdod aizņēmējam nepieciešamo summu. Aizņēmējs veic aizdevuma maksājumus, ļaujot aizdevējam piekļūt aizņēmēja kredītlīnijai. Katru reizi, kad klients iegādājas aizņēmēju, noteiktu procentuālo daļu no pārdošanas aizņem aizdevējs, līdz aizdevums tiek atmaksāts.
2. Kredītlīnijas
Kredītlīnija Pagaidu aizdevums Pagaidu aizdevums ir īstermiņa finansēšanas veids, ko izmanto pašreizējo saistību izpildei pirms pastāvīga finansējuma nodrošināšanas. Tas nodrošina tūlītēju naudas plūsmu, kad nepieciešams finansējums, bet tas vēl nav pieejams. Pagaidu aizdevumam ir samērā augstas procentu likmes, un tam jābūt nodrošinātam ar kāda veida nodrošinājumu, līdzīgi kā lietojot biznesa kredītkarti. Tiek noteikts kredītlimits, un bizness pēc vajadzības var izmantot kredītlīniju. Tas veic ikmēneša maksājumus par jebkuru aizņemto summu. Tāpēc ikmēneša maksājamie maksājumi mainās atkarībā no tā, cik lielai daļai kredītlīnijas ir piekļūts. Viena kredītlīniju priekšrocība salīdzinājumā ar biznesa kredītkartēm ir tā, ka pirmajās parasti tiek pieprasīta zemāka gada procentu likme (GPL) Gada procentu likme (GPL) Gada procentu likme (GPL) ir gada procentu likme, kas personai jāmaksā par aizdevumu vai ka viņi saņem depozīta kontā. Galu galā GPL ir vienkāršs procentuālais termins, ko lieto, lai izteiktu skaitlisko summu, ko fiziska vai juridiska persona gadā maksā par privilēģiju aizņemties naudu. .
3. Aizdevumi līdz algas dienai
Kredīti algas dienā ir īstermiņa ārkārtas aizdevumi, kurus ir salīdzinoši viegli iegūt. Pat lielo ielu aizdevēji tos piedāvā. Trūkums ir tāds, ka visa aizdevuma summa, pieskaitot procentus, ir jāmaksā vienā vienreizējā maksājumā, kad pienāk aizņēmēja algas diena. Atmaksas parasti veic aizdevējs, izmantojot nepārtraukto maksājumu iestādi, izņemot summu no aizņēmēja bankas konta. Kredītiem ar algas dienu parasti ir ļoti augstas procentu likmes.
4. Tiešsaistes vai nomaksas aizdevumi
Ir arī samērā viegli saņemt īstermiņa aizdevumu, kur viss tiek darīts tiešsaistē - sākot no pieteikšanās līdz apstiprināšanai. Dažu minūšu laikā pēc aizdevuma apstiprinājuma saņemšanas nauda tiek ieskaitīta aizņēmēja bankas kontā.
5. Rēķinu finansēšana
Šis aizdevuma veids tiek izsniegts, izmantojot uzņēmuma debitoru parādus - rēķinus, kurus klienti vēl nav apmaksājuši. Aizdevējs aizdod naudu un iekasē procentus, pamatojoties uz nedēļu skaitu, kurā rēķini paliek neapmaksāti. Kad rēķins tiks apmaksāts, aizdevējs pārtrauks rēķina apmaksu un ņems procentus, kas iekasēti par aizdevumu, pirms atdod aizņēmējam to, kas pienākas biznesam.
Īstermiņa aizdevumu priekšrocības
Aizņēmējam ir daudz priekšrocību, aizņemoties aizdevumu tikai uz īsu laika periodu, tostarp šādas:
1. Īsāks laiks procentu uzkrāšanai
Tā kā īstermiņa aizdevumi ir jāatmaksā apmēram gada laikā, kopējie procentu maksājumi ir mazāki. Salīdzinot ar ilgtermiņa aizdevumiem, procentu summa Procentu izdevumi rodas no uzņēmuma, kas finansē ar parāda vai kapitāla nomas palīdzību. Procenti ir atrodami peļņas vai zaudējumu aprēķinā, bet tos var aprēķināt arī, izmantojot parāda grafiku. Grafikā vajadzētu norādīt visus lielākos parāda veidus, kas uzņēmumam ir bilancē, un procentus aprēķināt, reizinot samaksāto, ir ievērojami mazāk.
2. Ātrais finansēšanas laiks
Šie aizdevumi tiek uzskatīti par mazāk riskantiem, salīdzinot ar ilgtermiņa aizdevumiem, jo ir īsāks termiņš. Aizņēmēja spēja atmaksāt aizdevumu, visticamāk, īsā laika posmā būtiski nemainīsies. Tādējādi laiks, kas nepieciešams aizdevēja parakstītājam, lai apstrādātu aizdevumu, ir īsāks. Tādējādi aizņēmējs var ātrāk iegūt nepieciešamos līdzekļus.
3. Vieglāk iegūt
Īstermiņa aizdevumi ir mazāku uzņēmumu vai personu glābējs, kuri cieš no mazāk nekā zvaigžņu kredītreitingiem. Prasības šādiem aizdevumiem parasti ir vieglāk izpildāmas, daļēji tāpēc, ka šādi aizdevumi parasti ir samērā nelieli, salīdzinot ar naudas summu, kas parasti tiek aizņemta ilgtermiņā.
Trūkums
Īstermiņa aizdevumu galvenais trūkums ir tas, ka tie nodrošina tikai mazākas aizdevuma summas. Tā kā aizdevumi tiek atgriezti vai atmaksāti ātrāk, tie parasti ir saistīti ar nelielām summām, lai aizņēmējs netiktu apgrūtināts ar lieliem ikmēneša maksājumiem.
Key Takeaways
Īstermiņa aizdevumi ir ļoti noderīgi gan uzņēmumiem, gan privātpersonām. Uzņēmumiem tie var piedāvāt labu veidu, kā atrisināt pēkšņas naudas plūsmas problēmas. Fiziskām personām šādi aizdevumi ir efektīvs avārijas līdzekļu avots.
Vairāk resursu
Finanses ir oficiālais finanšu modelēšanas un vērtēšanas analītiķa (FMVA) ™ FMVA® sertifikācijas nodrošinātājs. Pievienojieties 350 600+ studentiem, kuri strādā tādos uzņēmumos kā Amazon, J.P.Morgan un Ferrari sertifikācijas programma, kas paredzēta ikviena pārveidošanai par pasaules klases finanšu analītiķi.
Lai turpinātu mācīties un pilnveidot savas zināšanas par finanšu analīzi, mēs iesakām tālāk norādītos papildu finanšu resursus:
- Parāda pakti Parādu pakti Parāda derības ir ierobežojumi, kurus aizdevēji (kreditori, parādu turētāji, ieguldītāji) noslēdza kreditēšanas līgumus, lai ierobežotu aizņēmēja (parādnieka) rīcību.
- Efektīva gada procentu likme Efektīva gada procentu likme Efektīva gada procentu likme (EAR) ir procentu likme, kuru koriģē, lai palielinātu likmi noteiktā laika posmā. Vienkārši sakot, efektīvs
- FICO rādītājs FICO rādītājs FICO rādītājs, kas plašāk pazīstams kā kredītreitings, ir trīsciparu skaitlis, ko izmanto, lai novērtētu, cik liela varbūtība, ka persona atmaksās kredītu, ja privātpersonai tiek piešķirta kredītkarte vai ja aizdevējs tos aizdod naudu. FICO rādītāji tiek izmantoti arī, lai palīdzētu noteikt jebkura pagarinātā kredīta procentu likmi
- Revolver parāds Revolver parāds Revolver parāds ir tāda veida kredīts, kas atšķiras no aizdevumiem pa daļām. Revolvera parādos aizņēmējam ir pastāvīga piekļuve kredītam līdz maksimālajam līmenim
