Mainīgā dzīvības apdrošināšana ir dzīvības apdrošināšanas forma, kas apvieno dzīvības apdrošināšanas un ieguldījumu īpašības. Mainīgās dzīvības apdrošināšanas polises atšķirīgās iezīmes ietver polises aizdevumus un ieguldījumu iespējas.
Kopsavilkums
- Mainīgā dzīvības apdrošināšana ir dzīvības apdrošināšanas forma, kas apvieno dzīvības apdrošināšanas un ieguldījumu īpašības.
- Līdzīgi kā jebkurai dzīvības apdrošināšanas polisei, arī mainīgā dzīvības apdrošināšana nodrošina nāves pabalstu un prasa, lai saņēmējs maksātu prēmijas kontā.
- Mainīgās dzīvības apdrošināšanas polises atšķirīgās iezīmes ietver polises aizdevumus un ieguldījumu iespējas.
Mainīgā dzīvības apdrošināšana - raksturojums
1. Premium
Tāpat kā jebkura cita dzīvības apdrošināšanas polise, mainīgā dzīvības apdrošināšana pilnvaro saņēmēju maksāt prēmijas kontā. Šis maksājums ietver konsultāciju pakalpojumu maksu, kas samazina kontā iemaksāto faktisko prēmiju. Pēc tam prēmija tiek ieguldīta vienā vai vairākās ieguldījumu iespējās pēc apdrošinājuma ņēmēja ieskatiem. Ieguldījumu iespējas parasti sastāv no dažādiem kopfondiem Kopieguldījumu fondi Kopfonds ir naudas kopa, ko savāc no daudziem investoriem, lai veiktu ieguldījumus akcijās, obligācijās vai citos vērtspapīros. Ieguldījumu fondi pieder investoru grupai, un tos pārvalda profesionāļi. Uzziniet par dažādiem fondu veidiem, to darbību un ieguvumiem un kompromisiem, ieguldot tajos.
Īpašnieki var arī iemaksāt daļu no prēmijas fiksētā kontā, kas maksā noteiktu procentu likmi, kuru apdrošināšanas sabiedrība periodiski izmaina, bet parasti tiek nodrošināts garantētais minimums.
2. Nāves pabalsts
Tāpat kā jebkura cita dzīvības apdrošināšana, arī mainīgā dzīvības apdrošināšana nodrošina nāves pabalstu. Parasti tā ir ievērojami lielāka nekā apdrošinājuma ņēmēja maksātā neto prēmija. Pēc definīcijas nāves pabalsts ir nauda, ko saņēmuši apgādājamie vai deklarētie labuma guvēji. Kontingenta saņēmējs Kontingenta saņēmējs ir alternatīvais saņēmējs, kuru izraudzījies konta īpašnieks un kurš ir paredzēts saņemt ienākumus vai finanšu pabalstus pēc apdrošinājuma ņēmēja nāves. .
Nāves pabalsta pamatā ir nominālā summa, kuru īpašnieks izvēlas polises iegādes brīdī. Parasti nāves pabalsts ietver nominālo summu, pieskaitot vai nu konta pašreizējo naudas vērtību, vai tīro ieguldījumu polisē prēmiju maksājumu veidā.
3. Politikas aizdevumi
Vēl viena svarīga mainīgās dzīvības apdrošināšanas īpašība ir polises aizdevumi. Īpašniekiem var atļaut aizņemties noteiktu daļu no polises naudas vērtības. Ieguvums ir tāds, ka turētājiem nav jāmaksā federālie nodokļi par aizdevuma izņemšanu, kā arī nav jāmaksā nodošana.
Viens no aizdevumu ņemšanas trūkumiem tomēr ir tas, ka tiek samazināta polises faktiskā naudas vērtība. Tas savukārt samazina nāves pabalstu, ko saņem turētāja pabalsta saņēmēji. Aizņēmuma ņemšana pret polisi palielina arī polises zaudēšanas varbūtību. Pārtraukuma gadījumā, ja pastāv neatmaksāts aizdevums, īpašnieks var arī zaudēt nodokļu atvieglojumus, jo izņemšana tiek apsvērta federālo nodokļu vajadzībām.
4. Investīciju iespējas
Politika ietver naudas vērtības kontu un fiksēto kontu. Naudas vērtības konts ļauj veikt ieguldījumus dažādos apakškontos. Apakškontu skaits vienā politikā var palielināties līdz 50.
Mainīga dzīvības apdrošināšana - trūkumi
- Tas nav piemērots īstermiņa uzkrājumu veidošanas līdzeklis, jo tas ir paredzēts, lai sasniegtu ilgtermiņa finanšu mērķus vai nodrošinātu nāves pabalstu, vai abus.
- Ja īpašnieks savā kontā neuztur pietiekamu naudas vērtību, lai samaksātu polises prēmijas, polise zaudē spēku. Anulēšana ir efektīva izbeigšana bez vērtības, kas nozīmē, ka pabalsta saņēmējs nav tiesīgs saņemt nāves pabalstu.
- Kopējās polises maksas un izdevumi kopā veido būtiskas saistības. Izdevumi, kas saistīti ar polises turēšanu, parasti ietver nodošanas izmaksas un vairākas maksas, kas tiek atskaitītas no prēmiju maksājumiem.
- Mainīgā dzīvības apdrošināšana ir saistīta arī ar sākotnējo prēmiju maksājumu zaudēšanas risku, ko pastiprina risks, kas saistīts ar izvēlēto ieguldījumu iespēju. Ieguldījumu rezultāti nosaka politikas vērtību un no tā nopelnīto peļņu. Tāpēc saņēmējam jāveic padziļināta ieguldījumu iespējas prospekta prospekta pārskatīšana. Prospekts ir juridiskas informācijas atklāšanas dokuments, kas uzņēmumiem jāiesniedz Vērtspapīru un biržu komisijā (SEC). Dokuments sniedz informāciju par uzņēmumu, tā vadības komandu, jaunākajiem finanšu rādītājiem un citu saistītu informāciju, kuru investori vēlētos uzzināt. pirms lēmuma par ieguldījumu veikšanas. Jāņem vērā arī citi faktori, piemēram, pārvaldības maksas un fonda svārstīgums.
- Pastāv arī pašas apdrošināšanas sabiedrības neveiksmes risks. Visas saņēmējam piedāvātās garantijas, ieskaitot nāves pabalstu, ir atkarīgas no emitenta uzņēmuma finansiālā spēka. Uzņēmums, iespējams, nespēj izpildīt savas saistības finansiālu grūtību gadījumos.
Saistītie lasījumi
Finanses ir oficiālais finanšu modelēšanas un vērtēšanas analītiķa (FMVA) ™ FMVA® sertifikācijas nodrošinātājs. Pievienojieties 350 600+ studentiem, kuri strādā tādos uzņēmumos kā Amazon, J.P.Morgan un Ferrari sertifikācijas programma, kas paredzēta ikviena pārveidošanai par pasaules klases finanšu analītiķi. Lai turpinātu mācīties un attīstīt savas zināšanas par finanšu analīzi, mēs iesakām tālāk norādītos papildu bezmaksas finanšu resursus:
- Komerciālās apdrošināšanas brokeris Komerciālās apdrošināšanas brokeris Komerciālās apdrošināšanas brokeris ir fiziska persona, kuras uzdevums ir darboties kā starpniekam starp apdrošināšanas pakalpojumu sniedzējiem un klientiem. Komerciālo apdrošināšanas brokeru esamība lielā mērā novērš klientu pazušanu uzticamu un negodīgu apdrošināšanas pakalpojumu sniedzēju jūrā.
- Dzīvības un veselības apdrošinātāji Dzīvības un veselības apdrošinātāji Dzīvības un veselības (L&H) apdrošinātāji ir uzņēmumi, kas nodrošina dzīvības zaudēšanas risku un medicīniskos izdevumus, kas radušies slimību vai traumu dēļ. Klients - apdrošināšanas polises pircējs - maksā apdrošināšanas prēmiju par segumu.
- HMO vs PPO: kurš no tiem ir labāks? HMO vs PPO: kas ir labāks? Lai iegūtu vislabāko veselības aprūpi, bieži vien ir jāizvēlas HMO pret PPO. Jums jāspēj pieņemt apzinātu lēmumu par to, kurš plāns darbosies vislabāk.
- Sociālā drošība Sociālā drošība Sociālā drošība ir ASV federālās valdības programma, kas nodrošina sociālo apdrošināšanu un pabalstus cilvēkiem ar nepietiekamiem ienākumiem vai bez tiem. Pirmais Sociālais
