Apmācība komerciālu aizdevumu dokumentēšanai ir oficiāla apmācība finanšu iestādēm un kredītu profesionāļiem, kas nodarbojas ar komerciālu kreditēšanu. Apmācība sniedz kredītprofesionāļiem labāku izpratni par dokumentāciju, kas saistīta ar aizdevumu izsniegšanu korporatīvajiem aizņēmējiem.
Komerciālā kreditēšana galvenokārt attiecas uz aizdevumiem maziem un vidējiem uzņēmumiem (MVU), un aizdevēji var prasīt, lai struktūras iesniedz īpašu dokumentāciju, kas saistīta ar viņu uzņēmējdarbību. Nepieciešamā dokumentācija var ietvert nodrošinājuma dokumentāciju, biznesa plānu, biznesa parādu grafiku, peļņas un zaudējumu aprēķinu. Peļņas un zaudējumu aprēķins (P&L) Peļņas un zaudējumu aprēķins (P&L) vai peļņas vai zaudējumu aprēķins vai darbības pārskats ir finanšu pārskats, kas sniedz uzņēmuma ieņēmumu, izdevumu un peļņas / zaudējumu kopsavilkums noteiktā laika periodā. P&L paziņojums parāda uzņēmuma spēju ģenerēt pārdošanas apjomus, pārvaldīt izdevumus un radīt peļņu. , bankas izrakstus, parādzīmes, komerciālu aizdevumu līgumus, aizdevuma garantijas utt.
Ātrais kopsavilkums
- Komerciālu aizdevumu dokumentācijas apmācība kredītu profesionāļiem dod zināšanas par galvenajiem dokumentiem, ar kuriem viņi sastopas, izskatot aizdevuma pieteikumu.
- Galvenajās aizdevuma dokumentācijas formās ietilpst īpašumtiesību apliecinājums, biznesa plāns, parādzīmes un parādu grafiki.
- Apmācība ļauj kredītu profesionāļiem iepazīties ar galvenajiem jēdzieniem un principiem, kas saistīti ar aizdevuma dokumentācijas izskatīšanas procesu.
Kāpēc nepieciešama komerciālu aizdevumu dokumentēšanas apmācība
Apmācības par aizdevuma dokumentēšanu pakļauj kredītu profesionāļus galvenajiem principiem un jēdzieniem, kas saistīti ar aizdevuma dokumentēšanas procesu. Kredītu profesionāļi uzzina dažādus nepieciešamos dokumentu veidus, kāpēc tie ir nepieciešami, un konkrēto laiku pārskatīšanas procesā, kad dokumenti ir nepieciešami.
Galvenie profesionāļi, kuri var pieteikties apmācībai, ir personas, kas sagatavo dokumentus, kas saistīti ar komerciālu kreditēšanu, darbinieki, kuri pārbauda finanšu pārskatus. Trīs finanšu pārskati Trīs finanšu pārskati ir ienākumu pārskats, bilance un naudas plūsmas pārskats. Šie trīs galvenie paziņojumi ir sarežģīti, tāpat kā citi kredītu profesionāļi, kuriem jāuzlabo prasmes par aizdevuma dokumentēšanu.
Komerciālo aizdevumu dokumentēšanas apmācības komponenti
1. Nodrošinājuma dokumentācija
Apmācība kredītprofesionāļiem nodrošina prasmes, kā pārskatīt nodrošinājuma dokumentāciju, lai noteiktu nodrošinājuma atbilstību. Nodrošinājums ir aktīvs vai īpašums, ko fiziska vai juridiska persona piedāvā aizdevējam kā aizdevuma nodrošinājumu. To izmanto kā aizdevuma iegūšanas veidu, kas darbojas kā aizsardzība pret iespējamiem aizdevēja zaudējumiem, ja aizņēmējs nepilda savus maksājumus. attiecībā uz pieteiktā aizdevuma summu. Nodrošinājuma dokumentācija parāda aktīvus, kurus aizņēmējs sniedz kā nodrošinājumu, un tas darbojas kā pierādījums par īpašuma piederību. Nodrošinājums parāda aizņēmēja apņemšanos apkalpot parādu, un tā vērtībai jābūt vienādai vai lielākai par piemērotā aizdevuma summu.
Ja aizņēmējs nespēj veikt tūlītējus parāda maksājumus, t.i., pamatsummas un procentu maksājumus, aizdevējs ir pilnvarots izsolīt nodrošinājumu, lai atgūtu aizdevuma izmaksas. Piemēram, ņemot hipotēku, iegūto īpašumu var izmantot kā aizdevuma nodrošinājumu. Aizņēmējam ir jāiesniedz dokumentācija, kas kalpo kā pierādījums īpašuma īpašumam. Ja aizņēmējs nespēj apkalpot parādu, aizdevējs var izsolīt īpašumu, lai atgūtu hipotēkas izmaksas.
2. Biznesa plāns
Biznesa plāns sniedz aizdevējam svarīgu informāciju par aizņēmēja biznesu vai konkrētiem projektiem, kurus aizņēmējs plāno uzņemties, izmantojot kredītu. Daļa informācijas, kuru kredītprofesionāļi ņem vērā biznesa plānā, var ietvert mārketinga stratēģiju, finanšu prognozi, vadības komandu un viņu pieredzi biznesā, kā arī pašreizējo biznesa darbību.
Biznesa plānā jāsniedz informācija par to, kā biznesa plāni veikt projektu, stratēģijas un metodes, kuras tas izmantos mērķu sasniegšanai. Kredītu profesionāļi var pārskatīt biznesa plānu, lai noteiktu finansējamā projekta dzīvotspēju, un novērtēt riska līmeni, kas saistīts ar aizņēmēja kreditēšanu.
Ja analītiķis ir pārliecināts, ka projekts ir dzīvotspējīgs un ka uzņēmumam ir iespēja laikus atmaksāt parādu, viņš / viņa sniedz ieteikumu kredītkomitejai.
3. Parādzīmes
Komerciālo aizdevumu dokumentācijas apmācība sniedz lielāku izpratni kredītu profesionāļiem par to, kā darbojas parādzīmes un kāpēc tās nepieciešamas. Apmācību dalībnieki uzzina, kā atšķirt parādzīmi un aizdevuma līgumu Komerciālā aizdevuma līgums Komerciālā aizdevuma līgums attiecas uz līgumu starp aizņēmēju un aizdevēju, ja aizdevums paredzēts uzņēmējdarbības vajadzībām. Katru reizi, kad tiek aizņemta ievērojama naudas summa, privātpersonai vai organizācijai jānoslēdz aizdevuma līgums. Aizdevējs nodrošina naudu ar nosacījumu, ka aizņēmējs piekrīt visiem aizdevuma nosacījumiem. Parādzīme ir rakstisks solījums, ko parakstījis aizņēmējs, solot samaksāt aizdevējam norunātu naudas summu noteiktā datumā vai pēc pieprasījuma.
Lielākā daļa aizdevēju var pieprasīt aizņēmējam iesniegt parādzīmi pirms aizdevuma pieteikuma apstiprināšanas, jo parādzīme darbojas kā likvīds aktīvs, kuru aizdevējs var nodot vai pārdot parāda piedziņas aģentūrai. Apmācība kredītprofesionāļiem nodrošina prasmes, kas nepieciešamas, lai pārbaudītu, vai parādzīme ir īsta un vai tajā ir visi nepieciešamie elementi, lai to padarītu par juridisku dokumentu.
4. Komercparādu grafiki
Apmācības par aizdevumu dokumentēšanu arī sniedz kredītprofesionāļiem zināšanas par komercparādu grafikiem un to novērtēšanu. Parādu grafiki sniedz informāciju par parāda summu, kas uzņēmumam pašlaik ir un kā tā plāno tos nomaksāt. Parādu grafiks var arī sniegt ieskatu par to, kā uzņēmums nokārto esošās saistības un spēju rīkoties ar papildu saistībām.
Neregulāri vai nokavēti parāda maksājumi bieži vien rada negatīvu priekšstatu par aizņēmēja kredītspēju, un aizdevējs uzņemsies pārāk lielu risku, aizdodot šādu struktūru. Kredītu profesionāļu mācīšana, kā darbojas komercparādu grafiks, var palīdzēt uzņēmumam iepriekš noteikt kredītriskus, pirms pieteikums nonāk apstiprināšanas stadijā.
5. Aizdevuma mērķis
Kredītu speciālistiem ir jāizvērtē aizdevuma mērķis, lai noteiktu tā dzīvotspēju un vai ar pieprasīto kredītu pietiek, lai finansētu projektu līdz pabeigšanai. Aizņēmējam ir jāpaziņo, kā aizdevums tiks izmantots, un jānorāda cenas summa, kas nepieciešama projekta finansēšanai.
Piemēram, ja aizņēmējs plāno izmantot aizdevumu aprīkojuma iegādes finansēšanai, tam aizdevējam jāiesniedz piedāvājums par iekārtu izmaksām, uzstādīšanas un uzturēšanas izmaksām par aizdevuma periodu.
Saistītie lasījumi
Finanses ir oficiālais sertificēto banku un kredītu analītiķu (CBCA) ™ CBCA ™ sertifikātu nodrošinātājs. Sertificētā banku un kredītu analītiķu (CBCA) ™ akreditācija ir globāls kredītanalītiķu standarts, kas aptver finanses, grāmatvedību, kredītu analīzi, naudas plūsmas analīzi, derības modelēšana, aizdevuma atmaksa un citas lietas. sertifikācijas programma, kas paredzēta ikviena pārveidošanai par pasaules klases finanšu analītiķi.
Šie papildu resursi būs ļoti noderīgi, lai palīdzētu jums kļūt par pasaules klases finanšu analītiķi un virzīt savu karjeru pēc iespējas pilnīgāk:
- Kredīta nosacījumi Kredīta nosacījumi Kredīta nosacījumi ir nosacījumi, kurus aizdevēji, piemēram, bankas, izmanto uzticamības pārbaudes procesā kapitāla aizdošanai potenciālajiem aizņēmējiem. Citā
- Bezpeļņas biznesa plāns Bezpeļņas biznesa plāns Bezpeļņas biznesa plāns ir vienkārši bezpeļņas organizācijas ceļvedis, kurā izklāstīti tās mērķi un uzdevumi, kā tā var sasniegt izvirzīto mērķi.
- Nodrošinājuma kvalitāte Nodrošinājuma kvalitāte Nodrošinājuma kvalitāte ir saistīta ar konkrēta aktīva vispārējo stāvokli, kuru uzņēmums vai privātpersona vēlas nodot kā nodrošinājumu, aizņemoties līdzekļus
- Mazie un vidējie uzņēmumi (MVU) Mazie un vidējie uzņēmumi (MVU) MVU vai mazie un vidējie uzņēmumi visā pasaulē tiek definēti atšķirīgi. Valsts, kurā darbojas uzņēmums, nodrošina
