Skaidras naudas slaucīšana attiecas uz liekās naudas izmantošanu parāda nomaksai. Skaidras naudas slaucīšanas jēdziens ir pavisam vienkāršs - naudas pārpalikums aizņēmēja kontā tiek konvertēts parāda maksājumā katras darba dienas beigās. Veicot skaidras naudas slaucīšanu, uzņēmumi var samazināt nenomaksāto parādu, izmantojot skaidru naudu, kas citādi būtu ieslodzīta viņu kontā.
Privātpersonas var izmantot arī skaidras naudas uzskaites kontus, kas maksimāli palielina ienākumus no ieguldījumiem, pārskaitot lieko naudu uz procentus pelnošajiem kontiem vai ieguldījumu fondiem. Abos gadījumos skaidras naudas slaucīšana nodrošina iespēju aizņēmējiem efektīvāk izmantot lieko skaidru naudu.
Kopsavilkums
- Skaidras naudas slaucīšana attiecas uz liekās naudas izmantošanu parāda nomaksai.
- Lai veiktu skaidras naudas slaucīšanu, skaidras naudas pārpalikums tiek pārvietots no aizņēmēja konta un tiek piemērots esošajam parādam.
- Privātpersonām skaidras naudas uzskaites konti maksimāli palielina ienākumus no ieguldījumiem, pārskaitot lieko naudu uz procentus pelnošajiem kontiem.
Kā tas strādā
Skaidras naudas slaucīšana notiek, izmantojot aizņēmēja lieko skaidru naudu, lai nomaksātu esošo parādu. Lai veiktu skaidras naudas slaucīšanu, liekā nauda tiek aizvilkta no aizņēmēja konta un tiek piemērota jebkuram esošam aizņēmēja parādam. Naudas slaucīšanas kontus uzņēmumi izmanto kā daļu no naudas pārvaldības procesiem un privātpersonas, lai maksimāli palielinātu ienākumus no ieguldījumiem. Abos gadījumos skaidras naudas pārvadājumi ietver skaidras naudas pārpalikumu, kas uzkrājas pēc nepieciešamo izdevumu uzskaites.
Uzņēmumam skaidras naudas pārpalikums attiecas uz visu atlikušo skaidru naudu pēc pamatdarbības izdevumiem un parādu samaksas. Skaidras naudas pārvadājumi ietver vienošanos starp aizņēmēju un viņu banku par skaidras naudas pārpalikuma periodisku slaucīšanu. Parasti skaidras naudas slaucīšana notiek katras darba dienas beigās, un skaidras naudas pārpalikums tiek ieskaitīts atsevišķā kontā un tiek izmantots esošo parādu dzēšanai.
Piemēram, ja uzņēmumam ir palicis parāds no kredītlīnijas, ikdienas naudas slaucīšana automātiski tiktu pārvērsta par parāda maksājumu. Privātpersonām skaidras naudas uzskaites konti var arī palīdzēt palielināt ieguldījumu ienākumus, pārskaitot skaidras naudas pārpalikumu procentus veidojošos kontos vai ieguldījumu fondos.
Naudas slaucīšanas pabalsti
Ir vairāki iemesli, kāpēc korporācijas var izvēlēties veikt naudas slaucīšanu. Pirmkārt, skaidras naudas slaucīšana izmanto skaidras naudas pārpalikumu, kas pretējā gadījumā korporācijas kontā būtu dīkstāvē. Veicot ikdienas skaidras naudas slaucīšanu, korporācija var efektīvi izmantot lieko skaidru naudu un samazināt procentus, kas rodas no parāda. Samazinot nenomaksāto parādu, korporācijas ir arī labvēlīgākā situācijā, lai refinansētu savu parādu sakarā ar to atlikuma samazināšanos.
Turklāt parāda nomaksa var samazināt uzņēmuma parāda un pašu kapitāla attiecību. Kad uzņēmums pazemina parāda un pašu kapitāla attiecību, tas var prognozēt finansiālo stabilitāti un uzlabot spēju piesaistīt nākotnes kapitālu, kas abi ir svarīgi faktori ieguldītājiem un citām ieinteresētajām personām.
Skaidras naudas slaucīšanas noteikumi
Dažos gadījumos var būt nepieciešama skaidras naudas slaucīšana kā daļa no aizņēmēja aizdevuma līguma ar aizdevēju. Lai nodrošinātu aizdevuma atmaksu, aizdevējs aizdevuma līgumā var iekļaut skaidras naudas uzkrājumu, lai nodrošinātu, ka aizdevuma priekšapmaksai tiek izmantota aizņēmēja skaidras naudas pārpalikuma procentuālā daļa. Skaidras naudas uzkrājumi, visticamāk, rodas aizņēmējiem, kas darbojas nestabilās nozarēs, piemēram, enerģētikā vai izejvielās. Šādā gadījumā aizdevējs pieprasa aizņēmējam izmantot procentus no liekās skaidras naudas, lai nomaksātu esošo aizdevumu.
Samazinot nesamaksāto aizdevuma atlikumu, skaidras naudas maksājumi darbojas kā rezerves kā citi gadi, kad aizņēmējam nozares nestabilitātes rezultātā var būt mazāki ieņēmumi. Skaidras naudas slaucīšanas nosacījumus var atrast arī gadījumos, kad aizņēmējs vēlas pagarināt aizdevuma ilgumu.
Ievietojot skaidras naudas uzkrājumu, aizdevējs var piekrist palielināt aizdevuma termiņu, jo skaidras naudas uzkrājuma uzkrājumi samazina neatmaksāto atlikumu, veicot priekšapmaksu, kas, protams, saīsina aizdevuma ilgumu.
Skaidras naudas tīrīšanas konti
Skaidras naudas uzskaites konti nodrošina iespēju indivīdiem maksimāli palielināt ienākumus no ieguldījumiem, pārskaitot lieko naudu uz procentu ienākumu kontu vai ieguldījumu fondu. Skaidras naudas kontā skaidras naudas pārpalikums tiek uzvilkts, pārvietots uz atsevišķu ieguldījumu kontu vai ieguldīts dažādos ieguldījumu fondos. Tomēr skaidras naudas kontā nauda tiek ieguldīta tikai īsiem periodiem, lai nodrošinātu, ka skaidras naudas pārpalikums nenodarbojas aizņēmēja kontā.
Skaidras naudas slaucīšana parasti tiek veikta katru dienu, un mēneša beigās persona saņem procentus vai dividenžu maksājumu. Lai gan skaidras naudas pārpalikums tiek pārvietots no aizņēmēja konta uz citu ieguldījumu, aizņēmējam tas joprojām ir viegli pieejams, ja viņi izvēlas pāriet uz ilgtermiņa ieguldījumiem.
Tāpēc skaidras naudas sūtīšanas konti nav jāuzskata par ilgtermiņa ieguldījumu risinājumu, bet gan par līdzekli īstermiņa procentu iegūšanai, ieguldot lieko skaidru naudu, kas citādi nedarbotos aizņēmēja kontā.
Naudas slaucīšana finanšu modelēšanā
Finanšu analītiķis finanšu modelēšanā bieži izveidos naudas plūsmu. Kas ir finanšu modelēšana Finanšu modelēšana tiek veikta programmā Excel, lai prognozētu uzņēmuma finanšu rādītājus. Pārskats par to, kas ir finanšu modelēšana, kā un kāpēc veidot modeli. . Piemēram, veidojot LBO modeli, LBO modelis Excel tiek veidots LBO modelis, lai novērtētu ar piesaistītu izpirkšanu (LBO) saistītu darījumu, uzņēmuma iegādi, kas finansēts, izmantojot ievērojamu parāda summu. analītiķim var būt nepieciešams izmantot Excel funkcijas Funkcijas Vissvarīgāko finanšu analītiķu Excel funkciju saraksts. Šī apkrāptu lapa aptver 100 funkcijas, kuras ir ļoti svarīgi zināt kā Excel analītiķi, un formulas, kas automātiski paņem visu pieejamo skaidru naudu un izmanto to parāda atmaksai.
Tālāk ir sniegts finanšu modeļa piemērs no Finance tiešsaistes vērtēšanas modelēšanas kursiem.
Citi resursi
Varat palielināt savu pieredzi naudas plūsmas analīzē un naudas pārvaldībā, lai uzzinātu vairāk, izmantojot šādus finanšu resursus:
- Bezmaksas naudas plūsma Bezmaksas naudas plūsma (FCF) Bezmaksas naudas plūsma (FCF) mēra uzņēmuma spēju radīt to, kas investoriem rūp visvairāk: pieejamā nauda tiek sadalīta pēc saviem ieskatiem.
- Trīs finanšu pārskati Trīs finanšu pārskati Trīs finanšu pārskati ir peļņas vai zaudējumu aprēķins, bilance un naudas plūsmas pārskats. Šie trīs galvenie apgalvojumi ir sarežģīti
- Parāda izmaksas Parāda izmaksas Parāda izmaksas ir atdeve, ko uzņēmums sniedz saviem parādniekiem un kreditoriem. Parāda izmaksas tiek izmantotas WACC aprēķinos vērtēšanas analīzei.
- Finanšu modelēšanas ceļvedis Bezmaksas finanšu modelēšanas ceļvedis Šajā finanšu modelēšanas ceļvedī ir iekļauti Excel padomi un paraugprakse par pieņēmumiem, virzītājspēkiem, prognozēšanu, trīs paziņojumu sasaisti, DCF analīzi un citu informāciju.
