Privātā banku darbība ietver banku, ieguldījumu, nodokļu pārvaldības nodrošināšanu, ienākuma nodokļu uzskaiti Ienākuma nodokļi un tā uzskaite ir galvenā korporatīvo finanšu joma. Konceptuāla izpratne par ienākuma nodokļu uzskaiti ļauj uzņēmumam saglabāt finansiālo elastību. Nodokļi ir sarežģīts virziens, kurā orientēties, un bieži vien mulsina pat prasmīgākos finanšu analītiķus. un citi finanšu pakalpojumi privātpersonām ar augstu neto vērtību (HNWI). Atšķirībā no masu mazumtirdzniecības banku top bankām ASV Saskaņā ar ASV Federālās noguldījumu apdrošināšanas korporācijas datiem 2014. gada februārī ASV bija 6 799 FDIC apdrošinātas komercbankas. Valsts centrālā banka ir Federālā rezervju banka, kas izveidojās pēc Federālo rezervju likuma pieņemšanas 1913. gadā privātā banku darbība ir vērsta uz individualizētāku finanšu pakalpojumu sniegšanu saviem klientiem, izmantojot banku personālu, kas īpaši veltīts šādu individuālu pakalpojumu sniegšanai.
HNWI ir vairāk bagātību nekā vidusmēra cilvēkiem, un tāpēc viņi arī ir. spēj piekļūt daudz lielākam ieguldījumu klāstam, piemēram, riska ieguldījumu fondiem un nekustamajam īpašumam. Privātā banka klientiem piedāvā informāciju un padomus par to, kādas varētu būt vispiemērotākās ieguldījumu iespējas.
Lielākā daļa banku, kas piedāvā privāto banku darbību, pieņem tikai klientus, kuru ieguldāmie aktīvi ir vismaz USD 500 000. Monetārie aktīvi Monetārajiem aktīviem ir fiksēta vērtība valūtas vienībās (piemēram, dolāros, eiro, jenās). Tie tiek norādīti kā fiksēta vērtība dolāru izteiksmē. . Tomēr dažas bankas ļauj personām, kuru ieguldāmie aktīvi ir vairāk nekā USD 50 000, piekļūt dažiem tradicionālajiem personalizētajiem pakalpojumiem, kas tiek piedāvāti, izmantojot privāto banku pakalpojumus.
Privāto banku iezīmes
1. Atbilstība
Klientiem ir jāizpilda noteiktas prasības, lai viņi varētu izmantot privāto banku pakalpojumus. Parasti tas ietver minimālā atlikuma uzturēšanu depozītu, individuālo pensiju kontu (IRA), ieguldījumu vai cita veida aktīvu veidā. Minimālā kontā iemaksātā summa var ietvert arī kvalificētus saistītos noguldījumus un ieguldījumus.
2. Īpaša pārstāvība
Klientiem tiek piešķirts īpašs attiecību menedžeris vai cilvēku komanda, kas rūpīgi izprot klienta aktīvu īpašumtiesības, izvairīšanos no riska (vai tā trūkumu), vēlmes un ilgtermiņa finanšu mērķus. Attiecību menedžeris atvieglo čeku noguldījumus, iniciē pārskaitījumus, pasūta pārbaudes utt.
3. Perks
Privāto banku klienti bieži saņem tādas priekšrocības kā zemākas gada procentu likmes (GPL) Gada procentu likme (GPL) Gada procentu likme (GPL) ir gada procentu likme, kas indivīdam jāmaksā par aizdevumu vai kuru viņi saņem par depozīta konts. Galu galā GPL ir vienkāršs procentuālais termins, ko lieto, lai izteiktu skaitlisko summu, ko fiziska vai juridiska persona gadā maksā par privilēģiju aizņemties naudu. hipotēkām - augstāka gada procentu likme (APY) par vērtspapīriem, piemēram, noguldījumu sertifikātiem (CD), bezmaksas seifiem utt. Tas ir iespējams, jo, iekasējot pat nelielu procentu summu par lielu aizdevumu, banka gūst ievērojamus ieņēmumus.
4. Augstas vadības maksas
Klientiem jāmaksā lielas summas par privāto baņķieru sniegtajiem pakalpojumiem.
5. Mērķa tirgus
Turīgais sabiedrības slānis ir privāto baņķieru galvenais mērķa tirgus. Veicot parastās kreditēšanas darbības, viņi var piekļūt nodokļu dokumentiem vai citiem personas dokumentiem, lai atklātu potenciālos klientus. Tomēr darbības ir pakļautas arī interešu konfliktu apsvērumiem.
Privātās bankas priekšrocības
Bankas ir vērstas uz ļoti pārtikušām personām, jo tas viņiem dod ievērojamu peļņu un garantē viņiem regulārus ienākumus no klientiem. Privāto banku klienti gūst labumu šādos veidos:
Privātums
Klientu darījumi / darījumi un HNWI piedāvātie pakalpojumi parasti paliek anonīmi. Bankas saviem privāto banku klientiem piegādā patentētus produktus, kurus tās glabā konfidenciāli, lai liegtu konkurentiem mēģināt pārdot līdzīgus produktus tiem pašiem klientiem.
Privātbanku privātās dzīves kultūru privātpersonu kultūra piesaista ar lielu neto vērtību, jo tā viņiem piedāvā iespēju slēpt personisko informāciju, kas, ja tā ir publiski zināma, varētu dot viņu biznesa konkurentiem nepamatotas priekšrocības. Viņiem var būt arī vēlme saglabāt savu personīgo finanšu darījumu pēc iespējas privātu. Dažreiz HNWI tiek pakļautas tiesas procesiem, kas saistīti ar viņu ieguldījumiem. Šādas informācijas konfidencialitāte nodrošina lielāku drošības sajūtu.
Pakalpojumi ar atlaidi
Banka var piedāvāt pakalpojumus ar atlaidi HNWI kā atlīdzību par lielo uzņēmējdarbības apjomu, ko tie ienes bankā. Tādi pakalpojumi kā nodokļu sagatavošana, uzņēmumu pārbaude un īpašuma pārvaldīšana ir populāri privātas bankas pakalpojumi, kurus var piedāvāt ar atlaidi.
Eksporta un importa biznesā iesaistītie klienti var saņemt pievilcīgus ārvalstu valūtas kursus. Nekustamā īpašuma jomā iesaistītie HNWI gūst labumu no ātras un savlaicīgas darījumu apstrādes, izmantojot vadošos konsultantus, kas atbild par viņu kontiem.
Augsta ieguldījumu atdeve
Bankas bieži piešķir personālam ar vislabāko sniegumu privāto banku nodaļā, lai pārvaldītu HNWI kontus. Prakse parasti nozīmē lielāku ieguldījumu atdevi klientiem. Ienākums no privāto banku ieguldījumiem parasti svārstās no 7% līdz 13%, un dažreiz tas var sasniegt pat 30%.
Tas ir iespējams tāpēc, ka savu bagātīgo klientu dēļ bagātie klienti, būdami saistīti ar banku, var iegūt ekskluzīvu piekļuvi ieguldījumu instrumentiem, piemēram, visaugstākā riska ieguldījumu fondiem. Klients arī saņem profesionālu padomu no pieredzējuša ieguldījumu profesionāļa par vislabākajām ieguldījumu iespējām, kas piedāvā augstu peļņas līmeni.
Nozares izaicinājumi
Privāto banku nodaļa saskaras ar dažādām problēmām, no kurām dažas izriet no 2008. gada globālās finanšu krīzes, bet citas ir sistēmiskas privāto banku profesijā. Šīs problēmas ietver:
Svina paaudze
Klientu piesaistīšana ir būtiska privāto banku sastāvdaļa. Lielākā daļa banku, lai piesaistītu jaunus klientus, paļaujas uz tradicionālām klientu piesaistīšanas metodēm, piemēram, visu banku un investīciju nodaļas ieteikumiem.
Vēl viena iespēja iegūt jaunus klientus ir, izmantojot esošos klientus. Klienti, kuri ir apmierināti ar privāto banku nodaļas sniegtajiem pakalpojumiem, var nodot savus draugus vai radiniekus bankai. Citi vadošo paaudžu kanāli ietver sociālo tīklu veidošanu un pasākumu mārketingu.
Ja banka spēj ģenerēt lielu daļu sava jaunā biznesa, izmantojot esošo klientu norādes, tad tas ir spēcīgs rādītājs, ka tās klienti ir ļoti apmierināti ar viņiem sniegtajiem pakalpojumiem.
Normatīvie ierobežojumi
2008. gada globālā finanšu krīze izraisīja vairāku nozīmīgu finanšu iestāžu maksātnespēju un sabrukumu. Tā rezultātā valdības pārgāja ieviest stingrākus noteikumus, kas prasa no bankām lielāku pārredzamību un atbildību. Šie noteikumi privāto banku profesionāļu licencēšanu ir padarījuši ierobežojošāku. Dažos gadījumos tas ir ietekmējis gan viņu sniegto pakalpojumu raksturu, gan viņu karjeras izaugsmi.
Tādās valstīs kā Šveice bankām tika aizliegts uzglabāt aktīvus, lai izvairītos no nodokļu nomaksas. Daudzi HNWI iepriekš savus aktīvus glabāja nodokļu oāzēs, lai paslēptu savu bagātību no valdības iestādēm. Jaunie banku noteikumi ir ierobežojuši šo praksi.
Privāto banku profesionāļu saglabāšana
Privātā banku darbība ir balstīta uz personiskām attiecībām starp privātpersonām ar lielu neto vērtību un viņu padomniekiem vai attiecību vadītājiem. Tomēr kopš finanšu krīzes privāto banku apgrozījuma līmenis bija augsts. Daļēji tas ir saistīts ar stingrāku tiesisko regulējumu. Tagad bankas pastiprināti koncentrējas uz talantu vervēšanu, apmācību un arvien vairāk uz kvalificētāko speciālistu noturēšanu.
Daži no pasākumiem, ko bankas ir veikušas, lai uzlabotu privāto banku darbinieku aizturēšanas līmeni, ietver labākas kompensācijas paketes, stimulēšanas programmas un pēctecības programmu izstrādi un uzsākšanu banku attiecību vadītājiem.
Privātā banka pret bagātības pārvaldību
Privātā banku darbība un bagātības pārvaldība ir cieši saistītas, taču tās atšķiras pēc to veida pakalpojumiem. Bagātības pārvaldība ietver klienta riska tolerances līmeņa ņemšanu vērā un aktīvu ieguldīšanu atbilstoši viņu finanšu mērķiem. Savukārt privātā banka ietver personalizētus finanšu un banku pakalpojumus privātpersonām ar lielu tīro vērtību. Banka klienta kontu pārvaldīšanai norīko konkrētus darbiniekus privāto banku nodaļā.
Privātā banku darbība no bagātības pārvaldības atšķiras ar to, ka privātā banka ne vienmēr nozīmē klienta aktīvu ieguldīšanu viņu labā. Privātie baņķieri pārvalda klienta kontu, rīkojoties ar visu, sākot no čeka naudas pārskaitīšanas līdz liela apjoma skaidras naudas pārskaitīšanai starp kontiem un beidzot ar maksājumiem klienta vārdā.
Lai gan viņi konsultē klientus par iespējamām ieguldījumu iespējām, privātie baņķieri parasti neveic un nepārvalda ieguldījumus saviem klientiem (lai gan dažos gadījumos viņi to var darīt - parasti tikai kā pieklājības pakalpojumu klientam). Privātie baņķieri galvenokārt sniedz visus klienta vēlamos finanšu pakalpojumus. Ja tas ietver ieguldījumu veikšanu un pārvaldīšanu klientam, privātais baņķieris to darīs.
Tomēr viņu pakalpojumi visbiežāk ir saistīti ar finanšu darījumu atvieglošanu, piemēram, līdzekļu pārskaitīšanu no vienas vietas uz citu vai ārvalstu valūtas maiņas apstrādi. Jūs varētu iegūt skaidrāku priekšstatu par privāto banku būtību, domājot par privātajiem baņķieriem kā par ļoti augstas klases personīgiem finanšu palīgiem saviem klientiem.
Labklājības pārvaldes darbinieki konsultē klientus par iespējami labākiem ieguldījumiem un palīdz ieguldīt savus aktīvus ar mērķi vai nu maksimizēt savu ieguldījumu peļņu, vai arī nodrošināt maksimālu ieguldījumu kapitāla saglabāšanu.
Parasti klienti nenodrošina privātās bankas iespējas, piemēram, konta pārvaldību un valūtas maiņu. Labklājības pārvaldības konsultants apsēžas ar savu klientu, lai apspriestu viņu finanšu mērķus un to, kā vislabāk sasniegt šos mērķus. Labklājības pārvaldnieki savā darbā ir tuvāk personīgajiem finanšu konsultantiem.
Saistītie lasījumi
Finanses piedāvā finanšu modelēšanas un vērtēšanas analītiķi (FMVA) ™ FMVA® sertifikāciju. Pievienojieties 350 600+ studentiem, kuri strādā tādos uzņēmumos kā Amazon, J.P.Morgan un Ferrari sertifikācijas programma tiem, kas vēlas virzīt savu karjeru uz nākamo līmeni. Lai turpinātu mācīties un virzīt savu karjeru, noderēs šādi resursi:
- Banku korporatīvās nodaļas Banku korporatīvās nodaļas Bankas darbojas dažādos veidos un apkalpo dažādus sektorus. Lielos uzņēmumos bieži ietilpst vairākas nodaļas vai grupas, kas veido banku korporatīvo nodaļu kopumu. Galvenās nodaļas ir mazumtirdzniecība, privātā banku darbība, globālā banku darbība, korporatīvā / komercbanka un investīciju banka.
- Populārākās bankas ASV. Galvenās bankas ASV. Saskaņā ar ASV Federālās noguldījumu apdrošināšanas korporācijas datiem 2014. gada februārī ASV bija 6 799 FDIC apdrošinātas komercbankas. Valsts centrālā banka ir Federālo rezervju banka, kas izveidojās pēc Federālo rezervju likuma pieņemšana 1913. gadā
- Ieguldījumi: iesācēju ceļvedis Ieguldījumi: iesācēju ceļvedis Finanšu ceļvedis Ieguldīšana iesācējiem iemācīs ieguldīšanas pamatus un to, kā sākt darbu. Uzziniet par dažādām tirdzniecības stratēģijām un paņēmieniem un par dažādiem finanšu tirgiem, kuros varat ieguldīt.
- Monetārie aktīvi Monetārie aktīvi Monetāriem aktīviem ir fiksēta vērtība valūtas vienībās (piemēram, dolāros, eiro, jenās). Tie tiek norādīti kā fiksēta vērtība dolāru izteiksmē.
