Pārapdrošināšanas sabiedrības, kas pazīstamas arī kā pārapdrošinātāji, ir sabiedrības, kas apdrošina apdrošināšanas sabiedrības. Citiem vārdiem sakot, pārapdrošināšanas sabiedrības ir sabiedrības, kas saņem apdrošināšanas saistības no apdrošināšanas sabiedrībām.
Ir svarīgi saprast, ka, tāpat kā jebkuram citam biznesam, arī apdrošināšanas sabiedrībām ir nepieciešama aizsardzība pret risku. Sistemātiskais risks Sistemātiskais risks ir tā kopējā riska daļa, kuru izraisa faktori, kurus nevar kontrolēt konkrēts uzņēmums vai indivīds. Sistemātisku risku izraisa faktori, kas ir ārpus organizācijas. Visi ieguldījumi vai vērtspapīri ir pakļauti sistemātiskam riskam, tāpēc tas ir nediferencējams risks. . Apdrošināšanas sabiedrības pārvalda savu risku, izmantojot pārapdrošināšanas sabiedrību.
Ātrais kopsavilkums:
- Pārapdrošināšanas sabiedrības vai pārapdrošinātāji ir uzņēmumi, kas apdrošina apdrošināšanas sabiedrības.
- Pārapdrošinātājiem ir liela nozīme apdrošināšanas sabiedrībās, jo tie ļauj pēdējiem palīdzēt pārnest risku, samazināt kapitāla prasības un samazināt prasītāju izmaksas.
- Pārapdrošinātāji gūst ienākumus, identificējot un pieņemot polises, kuras, viņuprāt, ir mazāk riskantas, un atkārtoti ieguldot saņemtās apdrošināšanas prēmijas.
Izpratne par pārapdrošināšanas sabiedrībām
Atgādinām, ka pārapdrošināšanas sabiedrības apdrošina apdrošināšanas sabiedrības. Kā tieši tas darbojas?
Galvenais apdrošinātājs (apdrošināšanas sabiedrība) nodod polises (apdrošināšanas saistības) pārapdrošinātājam (pārapdrošināšanas sabiedrībai), izmantojot procesu, ko sauc par cesiju. Cesija vienkārši attiecas uz apdrošināšanas saistību daļu, kas nodota pārapdrošinātājam.
Līdzīgi kā privātpersonas maksā apdrošināšanas prēmijas. Apdrošināšanas izdevumi Apdrošināšanas izdevumi ir summa, ko uzņēmums maksā, lai iegūtu apdrošināšanas līgumu un visus papildu prēmiju maksājumus. Uzņēmuma veiktais maksājums ir uzskaitīts kā pārskata perioda izdevums. Ja apdrošināšanu izmanto, lai segtu ražošanu un darbību apdrošināšanas sabiedrībām, apdrošināšanas sabiedrības maksā apdrošināšanas prēmijas pārapdrošinātājiem par apdrošināšanas saistību nodošanu. Zemāk redzamā diagramma attēlo šādas attiecības.
Pārapdrošināšanas uzņēmumu lomas
Apdrošināšanas sabiedrības pārapdrošināšanas sabiedrības izmanto, lai:
1. Pārskaitīšanas risks
Apdrošināšanas sabiedrības var emitēt polises ar augstākiem ierobežojumiem, jo daži no riskiem tiek kompensēti pārapdrošinātājam.
2. Gludi ienākumi
Apdrošināšanas sabiedrību ienākumi var būt labāk paredzami, pārnesot ļoti riskantas apdrošināšanas saistības pārapdrošinātājiem, lai absorbētu potenciāli lielus zaudējumus.
3. Turiet mazāk kapitāla pie rokas
Kompensējot zaudējumu risku apdrošināšanas saistībās, apdrošināšanas sabiedrībām nav jāpatur tik daudz kapitāla. Kapitāla kapitāls ir kaut kas, kas palielina cilvēka spēju radīt vērtību. To var izmantot, lai palielinātu vērtību dažādās kategorijās, piemēram, finanšu, sociālajā, fiziskajā, intelektuālajā utt. Biznesā un ekonomikā divi visizplatītākie kapitāla veidi ir finanšu un cilvēku kapitāls. zaudējumu segšanai. Tādējādi viņi var ieguldīt kapitālu citur, lai palielinātu savus ieņēmumus.
4. Parakstiet vairāk politikas
Pārapdrošināšana ļauj apdrošināšanas sabiedrībām parakstīt vairāk polišu, jo daļu no to saistībām pārceļ pārapdrošinātājiem. Tas ļauj apdrošināšanas sabiedrībām uzņemties lielāku risku.
5. Zemāka prasītāja izmaksa dabas katastrofu laikā
Dabas katastrofas, piemēram, zemestrīces un viesuļvētras, var izraisīt nenormāli lielas prasības. Šādos gadījumos apdrošināšanas sabiedrība, iespējams, var bankrotēt, izsniedzot maksājumus visiem prasītājiem. Nododot daļu apdrošināšanas saistību pārapdrošinātājiem, apdrošināšanas sabiedrības šādos ārkārtējos gadījumos var palikt virs ūdens.
6. Realizēt arbitrāžas iespējas
Apdrošināšanas sabiedrības potenciāli var pārapdrošinātājus iegādāties no pārapdrošināšanas seguma par zemāku likmi, nekā tas prasa klientiem. Pārapdrošinātāji izmanto savus modeļus, lai novērtētu politikas riskantumu. Tādēļ pārapdrošinātāji no apdrošināšanas sabiedrības var pieņemt zemāku apdrošināšanas prēmiju, ja viņi to uzskata par mazāk riskantu.
Ieņēmumu ģenerēšana pārapdrošināšanas sabiedrībās
Pārapdrošināšanas sabiedrības gūst ieņēmumus, pārapdrošinot politiku, kas, viņuprāt, ir mazāk riskanta, nekā gaidīts.
Piemēram, apdrošināšanas sabiedrība var pieprasīt ikgadēju apdrošināšanas prēmijas maksājumu USD 1000 apmērā, lai apdrošinātu personu. Pārapdrošināšanas sabiedrība var uzskatīt, ka šīs personas apdrošināšana nav tik riskanta, kā nosaka sākotnējā apdrošināšanas sabiedrība, un tāpēc piedāvā uzņemties šo apdrošināšanas atbildību no apdrošināšanas sabiedrības, maksājot ikgadēju apdrošināšanas prēmiju 800 USD. Apdrošināšanas sabiedrība būtu gatava nodot šo apdrošināšanas atbildību, jo no neto USD 1 000 gadā saņemtu USD 1 000, lai apdrošinātu personu un nodotu polisi pārapdrošinātājam, tikai USD 800 apmērā. Pārapdrošinātājs to pieņemtu, jo uzskata, ka polises riska profils nav tik augsts, kā to nosaka sākotnējā apdrošināšanas sabiedrība.
Turklāt pārapdrošināšanas sabiedrības gūst ienākumus, ieguldot saņemtās apdrošināšanas prēmijas. Pārapdrošinātājam būs jālikvidē vērtspapīri tikai tad, ja viņiem būs jāmaksā zaudējumi. Uzņēmums, kas šo praksi pilnveido, ir Berkshire Hathaway pārapdrošināšanas grupa.
Visbeidzot, pārapdrošinātāji gūst ieņēmumus no apdrošināšanas sabiedrībām, kas izkrauj dažas savas apdrošināšanas saistības, kas saistītas ar dabas katastrofām, lai samazinātu iespējamo prasītāju izmaksu summu šādos neparedzētos gadījumos.
Vairāk resursu
Finanses ir oficiālais finanšu modelēšanas un vērtēšanas analītiķa (FMVA) ™ FMVA® sertifikācijas nodrošinātājs. Pievienojieties 350 600+ studentiem, kuri strādā tādos uzņēmumos kā Amazon, J.P.Morgan un Ferrari sertifikācijas programma, kas paredzēta ikviena pārveidošanai par pasaules klases finanšu analītiķi.
Lai turpinātu mācīties un pilnveidot savas zināšanas par finanšu analīzi, mēs iesakām tālāk norādītos papildu finanšu resursus:
- Komerciālās apdrošināšanas brokeris Komerciālās apdrošināšanas brokeris Komerciālās apdrošināšanas brokeris ir fiziska persona, kuras uzdevums ir darboties kā starpniekam starp apdrošināšanas pakalpojumu sniedzējiem un klientiem. Komerciālo apdrošināšanas brokeru esamība lielā mērā novērš klientu pazušanu uzticamu un negodīgu apdrošināšanas pakalpojumu sniedzēju jūrā.
- Apdrošināšanas pašrisks Apdrošināšanas atskaitītais pašrisks attiecas uz naudas summu par apdrošināšanas atlīdzību, kuru jūs samaksātu, pirms sākas segums un apdrošinātājs maksā. Citā
- Hipotēku banka Hipotēku banka Hipotēku banka ir banka, kas specializējas hipotēku aizdevumos. Tas var būt iesaistīts hipotēku kredītu izsniegšanā vai apkalpošanā, vai abos gadījumos. Bankas aizņemas pašu kapitālu aizņēmējiem un vai nu vāc maksājumus pa daļām kopā ar noteiktu procentu likmi, vai pārdod savus aizdevumus otrreizējā tirgū.
- Subrogācija Subrogācija Subrogācija attiecas uz praksi vienas puses aizstāšanu ar otru juridiskā vidē. Būtībā regresa tiesības nodrošina likumīgas tiesības uz trešo daļu
