Pensiju fonds ir fonds, kas uzkrāj kapitālu, kas izmaksājams kā pensija darbiniekiem, kad viņi aiziet pensijā karjeras beigās.
Pensiju fondi parasti apvieno lielas naudas summas, kas jāiegulda kapitāla tirgos. Kapitāla tirgi Kapitāla tirgi ir apmaiņas sistēma, kas pārskaita kapitālu no ieguldītājiem, kuriem pašlaik nav vajadzīgi viņu līdzekļi, un, piemēram, akciju un obligāciju tirgos, lai gūtu peļņu (atgriežas).
Pensiju fonds pārstāv institucionālu investoru un iegulda lielus naudas līdzekļus privātajos un valsts uzņēmumos. Pensiju fondus parasti pārvalda uzņēmumi (darba devēji). Pensiju fonda galvenais mērķis ir nodrošināt, lai nākotnē būtu pietiekami daudz naudas, lai segtu darbinieku pensijas pēc viņu aiziešanas pensijā.
Kopsavilkums
- Pensiju fonds ir naudas kopa, kas izmaksājama kā pensija, kad darbinieki aiziet pensijā.
- Pensiju fondi iegulda šo naudu, lai to reizinātu, kas potenciāli sniegs lielāku labumu pensionāriem.
- Pensiju izmaksu summas ir atkarīgas no procentiem no darbinieka vidējās algas pēdējos pāris darba gados.
Kas ir pensiju plāns?
Pensiju plāns ir definēts kā pensionēšanās plāns, kurā gan darba devēji, gan darba ņēmēji iemaksā kapitālu fondā, kas paredzēts nākotnes pensiju maksājumiem. Līdzekļi tiek ieguldīti darbinieku vārdā, nevis vienkārši dīkā sēžot bankas kontos. Kontu pārbaude pret krājkontiem Bankas klients var izvēlēties atvērt norēķinu kontus pret krājkontiem atkarībā no vairākiem faktoriem, piemēram, mērķa, piekļuves ērtības vai citiem atribūtiem. . Norēķinu konts ir bankas konta veids, ko izmanto ikdienas darījumiem. Tas ir visvienkāršākais konts, ko piedāvā bankas, krājaizdevu sabiedrības un mazie aizdevēji. . Ieguldījumi, kas iegūti no ieguldījumiem, kalpo kā ienākumi darbiniekam pēc aiziešanas pensijā.
Kā darbojas pensiju fondi?
Visbiežāk pensiju plāni ir noteiktu pabalstu plāni, kas nozīmē, ka darbinieki saņems pensijas maksājumus, kas vienādi ar noteiktu procentuālo daļu no viņu vidējās algas, ko maksā pēdējos pāris darba gados.
Atvērtie vai slēgtie pensiju fondi
Atvērtie pensiju fondi ir vismaz viena pensiju plāna glabātāji bez dalības ierobežojumiem. Slēgtie pensiju fondi atbalsta pensiju plānus, kas ir atvērti tikai konkrētiem darbiniekiem.
Slēgtos pensiju fondus var sīkāk klasificēt:
- Viena darba devēja pensiju fondi
- Vairāku darba devēju pensiju fondi
- Saistīto dalībnieku pensiju fondi
- Individuālie pensiju fondi
Kur iegulda pensiju fondi?
Pensiju fonda galvenais ieguldījumu stils ir diversifikācija un piesardzība. Pensiju fondu mērķis ir portfeļa diversifikācija, piešķirot kapitālu dažādiem ieguldījumu instrumentiem (akcijas, obligācijas, atvasinātie instrumenti, alternatīvi ieguldījumi. Alternatīvais ieguldījums. Alternatīvs ieguldījums ir ieguldījums aktīvos, kas atšķiras no naudas, akcijām un obligācijām. Alternatīvie ieguldījumi var būt ieguldījumi materiālos aktīvos, piemēram, kā dārgmetāli vai vīns. Turklāt tie var būt ieguldījumi finanšu aktīvos, piemēram, privātajā kapitālā, grūtībās nonākušos vērtspapīros un riska ieguldījumu fondos utt.).
Tomēr daudzus gadus pensiju fondi aprobežojās ar ieguldījumiem galvenokārt valsts nodrošinātajos vērtspapīros, piemēram, obligācijās ar augstu kredītreitingu (ieguldījumu kategorijas obligācijās) un zilās mikroshēmas akcijās. izveidota korporācija ar uzticamības, kvalitātes un finanšu stabilitātes reputāciju. Zilo mikroshēmu akcijas parasti ir tirgus līderi savās nozarēs, un to tirgus kapitalizācija sasniedz miljardus dolāru. . Tā kā tirgi attīstās un, ņemot vērā pastāvīgu vajadzību pēc salīdzinoši augsta ienesīguma, pensiju fondiem ir atļauts ieguldīt lielākajā daļā aktīvu kategoriju.
Mūsdienās daudzi pensiju fondi no aktīvās akciju portfeļa pārvaldīšanas ir pārgājuši uz pasīviem ieguldījumu instrumentiem, veicot ieguldījumus indeksu fondos un biržās tirgotos fondos, kas izseko akciju indeksus. Jaunajām tendencēm ir jāpiešķir kapitāls alternatīviem ieguldījumiem, īpaši precēm, augstas ienesīguma obligācijām, riska ieguldījumu fondiem un nekustamajam īpašumam.
Ar aktīviem nodrošināto vērtspapīru portfeļi, piemēram, studentu aizdevumi vai kredītkaršu parāds, ir jauni instrumenti, ko pensiju fondi izmanto, lai palielinātu kopējo atdeves līmeni. Privātā kapitāla ieguldījumi kļūst arvien populārāki starp pensiju fondiem. Tie ir vienkārši ilgtermiņa ieguldījumi privātā sektora uzņēmumos. Privātā kapitāla ieguldījumu mērķis ir izņemt naudu (pārdot uzņēmumu), kad bizness ir nobriedis, lai gūtu ievērojamus ieguvumus.
Nekustamā īpašuma ieguldījumu tresti (REIT) Nekustamā īpašuma ieguldījumu tresti (REIT) Nekustamā īpašuma ieguldījumu trests (REIT) ir ieguldījumu fonds vai vērtspapīrs, kas iegulda ienākumus radošos nekustamajos īpašumos. Fondu pārvalda un pieder akcionāru uzņēmumam, kas iegulda naudu, lai ieguldītu komercīpašumos, piemēram, biroju un daudzdzīvokļu ēkās, noliktavās, slimnīcās, tirdzniecības centros, studentu mājokļos, viesnīcas ir diezgan populāras arī pensiju fondu vidū, jo tās ir pasīvas investīcijas nekustamā īpašuma tirgi. Komerciālā nekustamā īpašuma investīcijas tiek veiktas arī biroju, noliktavu, industriālo parku utt.
Saistītie lasījumi
Finanses ir oficiālais globālās finanšu modelēšanas un vērtēšanas analītiķu (FMVA) ™ FMVA® sertifikācijas nodrošinātājs. Pievienojieties 350 600+ studentiem, kuri strādā tādos uzņēmumos kā Amazon, JP Morgan un Ferrari sertifikācijas programma, kas paredzēta, lai palīdzētu ikvienam kļūt par pasaules klases finanšu analītiķi. .
Izmantojot finanšu modelēšanas kursus, apmācības un vingrinājumus, ikviens cilvēks pasaulē var kļūt par lielisku analītiķi. Lai turpinātu virzīties uz priekšu, noderēs tālāk norādītie papildu finanšu resursi:
- 401 (k) iemaksu ierobežojumi 401 (k) iemaksu ierobežojumi 401 (k) iemaksu ierobežojumi ir ASV Kongresa noteiktie naudas summas ierobežojumi naudas summai, ko darbinieki var iemaksāt pensijas plānā.
- Cliff Investing Cliff Vesting Cliff vesture ir process, kurā darbiniekiem ir tiesības uz pilnīgu labumu no sava uzņēmuma kvalificētajiem pensijas plāniem noteiktā datumā
- Privātie REITs pret publiski tirgotajiem REITs Privātie REITs pret publiski tirgotajiem REITs Privātie REITs pret publiski tirgotajiem REIT. Nekustamā īpašuma ieguldījumu trastus (REIT) var klasificēt gan privātajos, gan publiskajos, tirgotajos vai netirgotajos. REIT īpaši investē nekustamā īpašuma nozarē, un viņi nomā un vāc īres ienākumus par ieguldītajiem īpašumiem
- Sociālā drošība Sociālā drošība Sociālā drošība ir ASV federālās valdības programma, kas nodrošina sociālo apdrošināšanu un pabalstus cilvēkiem ar nepietiekamiem ienākumiem vai bez tiem. Pirmais Sociālais
