Profesionāļiem, kuri vēlas izvēlēties kredītiķu analītiķa karjeru, viņiem jāiegūst bakalaura grāds uzņēmējdarbībā, finansēs vai grāmatvedībā vai vismaz ar to saistīts grāds un atbilstoša pieredze finanšu iestādē. Kredītu analītiķi strādā bankas vai citas finanšu iestādes kredītu nodaļā, un viņu galvenā loma ir novērtēt kredītspēju. Kredītspēja Kredītspēja, vienkārši sakot, ir tā, cik "cienīgs" vai pelnījis ir kredīts. Ja aizdevējs ir pārliecināts, ka aizņēmējs savlaicīgi izpildīs savas parādsaistības, aizņēmējs tiek uzskatīts par kredītspējīgu. aizņēmēju.
Viņi arī pārskata bankas esošo kredītņēmēju finanšu rādītājus, lai novērtētu viņu panākumus parādu saistību izpildē, t.i., procentu un pamatsummas maksājumi Pamatsumma Galvenais maksājums ir maksājums pret sākotnējo parāda summu. Citiem vārdiem sakot, pamatmaksājums ir maksājums par aizdevumu, kas samazina atlikušo kredīta summu, nevis attiecas uz procentu maksājumiem, kas iekasēti par aizdevumu. . Lielākajā daļā iestāžu kredītu analītiķi strādā tieši ar individuāliem un korporatīviem aizņēmējiem. Citās iestādēs kredītanalītiķiem ir pienākums sadarboties ar aizdevumu speciālistiem vai tirdzniecības aģentiem, kuri tieši sazinās ar klientiem.
Ātrais kopsavilkums
- Kredītanalītiķim ir nepieciešams iegūt bakalaura grādu uzņēmējdarbībā, finansēs vai grāmatvedībā vai vismaz ar to saistītu grādu un atbilstošu pieredzi finanšu iestādē.
- Kredītanalītiķa sākuma līmeņa pozīcija ir jaunākais kredītanalītiķis, un viņi var paaugstināties līdz kredītmenedžera vai vecāka kredītanalītiķa līmenim.
- Kredītu analītiķi strādā bankās, kredītkaršu kompānijās un kredītreitinga aģentūrās.
Kredītanalītiķu izglītība
Pieņemot darbā kredītanalītiķi, lielākā daļa finanšu institūciju ņem vērā kandidātus, kuri ir pabeiguši četru gadu bakalaura grādu kvantitatīvā jomā, piemēram, grāmatvedībā, finansēs, ekonomikā, komercijā vai citās saistītās jomās. Disciplīnas aptver galvenos kredītanalīzes kursus, piemēram, finanšu pārskatu analīzi. Finanšu pārskatu analīze Kā veikt finanšu pārskatu analīzi. Šī rokasgrāmata iemācīs jums veikt peļņas vai zaudējumu aprēķina, bilances un naudas plūsmas pārskata finanšu pārskatu analīzi, ieskaitot maržas, rādītājus, izaugsmi, likviditāti, sviras, atdeves likmes un rentabilitāti. , nauda un banku darbība, koeficientu analīze, uzņēmējdarbības tiesības, kreditēšanas principi utt.
Darba devēji var ņemt vērā arī kandidātus ar asociēto grādu un kvalifikācijas pieredzi finanšu iestādē. Sākotnējā līmeņa amatiem ir nepieciešams asociētais darbinieks vai bakalaura grāds, savukārt, lai ieņemtu augstākos amatus kredītdaļā, var būt nepieciešama būtiska atbilstoša darba pieredze. Lielākā daļa uzņēmumu piedāvā apmācību darbā sākuma līmeņa amatiem, lai atvieglotu pāreju nesenajiem absolventiem.
Dažas finanšu iestādes var arī pieprasīt, lai kandidātiem būtu īpaši nozares sertifikāti. Kredītanalīzes sertifikāti studentiem dod īpašas prasmes un zināšanas nozarē, lai palīdzētu viņiem efektīvi veikt savus pienākumus. Populāras nozares sertifikācijas piemērs ir Kredītriska sertifikācija (CRC), ko piedāvā Riska vadības asociācija. CRC tiek piedāvāts kredītu profesionāļiem ar vismaz trīs gadu atbilstošu pieredzi bankā vai citā finanšu iestādē. Nozares sertifikācija var būt nepieciešama vecāko kredītanalītiķu amatiem.
Kredīta analītiķa prasmes
Personāla atlases speciālists var pieprasīt šādas prasmes no potenciālajiem kandidātiem kredītanalītiķa amatam:
1. Uzmanība detaļām
Kredītu analīze ietver vairāku dokumentu, piemēram, finanšu pārskatu, kredīta ziņojumu, pārskatīšanu. Kredīta analīzes ziņojums Kredīta analīzes ziņojums ir kredīta biroja sagatavots dokuments, un tajā ir informācija par indivīda kredītvēsturi. Pārskata pārtraukumi un aizdevuma dokumentācija, un kredīta analītiķim ir jāanalizē visi dokumentos esošie dati. Visas kļūdas, izlaidumi un krāpšanas pazīmes ir jāatklāj pietiekami agri, pirms aizdevums nonāk apstiprināšanas posmā. Analītiķim arī jāpārbauda sniegto finanšu datu autentiskums.
2. Finanšu analīze
Kredītu analītiķim vajadzētu būt labām prasmēm finanšu analīzē. Viņiem jāspēj lasīt un analizēt finanšu pārskatus, lai novērtētu potenciālā aizņēmēja finanšu stabilitāti. Piemēram, analītiķim vajadzētu būt iespējai izveidot apvienošanās, pārņemšanas vai jebkura cita darījuma finanšu modeli, lai noteiktu viena mainīgā izmaiņu ietekmi uz galīgo peļņu.
3. Finanšu programmatūra
Lielākā daļa kredītanalīzes darbu tiek veikta, izmantojot finanšu programmatūru, piemēram, Microsoft Excel. Kredītu analītiķim vajadzētu ērti izmantot šādus rīkus, lai veiktu finanšu analīzi un izmantotu iegūto informāciju lēmumu pieņemšanai.
4. Labas komunikācijas spējas
Kredīta analītiķa loma prasa pastāvīgu saziņu ar klientu vai kredīta analīzes komandu. Kredītu analītiķim jābūt labām rakstiskas un mutiskas komunikācijas prasmēm, lai viņš varētu paziņot lēmumus visām iesaistītajām pusēm. Analītiķim vajadzētu būt labām prasmēm sagatavot pārskatus, lai apkopotu periodiskus pārskatus, kas jāiesniedz vecākajam kredītanalītiķim, augstākajai vadībai un investoriem.
5. Daudzuzdevumu iemaņas
Viena no prasmēm, ko darba devēji vēlas redzēt potenciālajā darbiniekā, ir spēja veikt daudzuzdevumus, lai viņi varētu paveikt vairāk par mazāk. Kredītu analītiķim jāspēj līdzsvarot konkurējošās prasības, lai apmierinātu dažādu klientu vajadzības, neatpaliekot no viena projekta. Viņiem jāspēj mainīt savu laiku un enerģiju no viena projekta uz otru, vienlaikus vispirms izpildot visaktuālākās prasības.
Kredītu analītiķa karjeras ceļi
Jaunākais kredītanalītiķis Sākotnējā līmeņa kredītanalītiķis Sākuma līmeņa kredītanalītiķis ir profesionālis finanšu nozarē, kurš galvenokārt ir atbildīgs par fizisku personu vai uzņēmumu un organizāciju kredītvērtības un finanšu uzskaites novērtēšanu, lai redzētu viņu riska līmeni un spēju atmaksāt. aizdevumu pozīcija ir sākuma līmeņa amats studentiem, kuri nesen ir ieguvuši kvalifikācijas disciplīnu, piemēram, grāmatvedību, komerciju vai ekonomiku. Pieņemot darbā vadītājus, var ņemt vērā arī kandidātus ar asociēto grādu un atbilstošu pieredzi finanšu iestādē.
Kredītanalītiķim ar asociēto grādu var piešķirt pienākumus, kas saistīti ar patērētāju novērtēšanu, savukārt pienākumi, kas saistīti ar uzņēmējdarbības kredīta novērtēšanu, tiek piešķirti analītiķiem ar bakalaura grādu, jo pēdējiem ir nepieciešama lielāka izpratne par kredīta funkcijām.
Kredītu analītiķi, kuri ir uzkrājuši vairāku gadu pieredzi un ir atstājuši iespaidu uz saviem uzraugiem, var tikt paaugstināti vecākā kredītanalītiķa vecākā kredītanalītiķa amatā. Vecākais kredītu analītiķis ir finanšu profesionālis, kurš ir atbildīgs par personu vai organizāciju kredītvēstures novērtēšanu, lai identificētu riska pakāpe, aizdodot viņiem naudu. Viņi sniedz ieteikumus, pamatojoties uz novērtējumu rezultātiem, izmantojot kredīt aģentūru rīkus. . Augstāks amats ir saistīts ar lielāku atbildību. Viņiem var būt uzdots uzraudzīt kredītanalītiķu jaunāko komandu, vadīt analītisko nodaļu un pieņemt kritiskus lēmumus kredītu departamentā.
Papildu resursi
Finanses ir oficiālais globālā sertificētā banku un kredīta analītiķu (CBCA) ™ CBCA ™ sertifikāta nodrošinātājs. Sertificētā banku un kredītu analītiķu (CBCA) ™ akreditācija ir pasaules mēroga kredītanalītiķu standarts, kas aptver finanses, grāmatvedību, kredīta analīzi, naudas plūsmas analīzi. , derību modelēšana, aizdevuma atmaksa un citas darbības. sertifikācijas programma, kas izstrādāta, lai palīdzētu ikvienam kļūt par pasaules klases finanšu analītiķi. Lai turpinātu virzīties uz priekšu, noderēs tālāk norādītie papildu resursi:
- Jaunāko kredītanalītiķu alga Jaunāko kredītanalītiķu alga No 2019. gada vidējā junioru kredītanalītiķu alga Amerikas Savienotajās Valstīs ir 49 345 USD. Alga mainās atkarībā no vairākiem faktoriem, piemēram, darba devēja, atrašanās vietas, darba pieredzes gadu skaita, prasmēm un izglītības fona.
- Excel Crash Course Excel Crash Course Mūsu Excel Crash Course ir paredzēts finanšu analītiķiem, kuri vēlas sagatavoties Wall Street. Uzziniet Excel saīsnes, formulas, fukcijas, formatēšanu,
- Vecāko kredītanalītiķu alga Vecāko kredītanalītiķu alga Vidējā vecāko kredītanalītiķu alga ASV ir 66 393 ASV dolāri gadā. Šis skaitlis ir atkarīgs no vairākiem faktoriem, tostarp darba devēja, atrašanās vietas, izglītības fona un gadu pieredzes skaita. Vecākie kredītanalītiķi ir atbildīgi par kredīta pieprasījumu izvērtēšanu un ieteikumu izveidošanu
- Top kredītanalīzes sertifikāti Top kredītanalītiķu sertifikāti Top kredītanalītiķu sertifikātu saraksts. Iegūstiet pārskatu par labākajiem finanšu sertifikātiem profesionāļiem visā pasaulē, kuri strādā šajā jomā.
