Kredītu administrēšana ir saistīta ar bankas vai kredītiestādes nodaļu, kuras uzdevums ir pārvaldīt visu kreditēšanas procesu. Naudas aizdošana ir viena no galvenajām bankas funkcijām, un bankas gūst ienākumus, nosakot augstāku procentu likmi. Procentu likme Procentu likme attiecas uz summu, ko aizdevējs iekasē aizņēmējam par jebkāda veida parādiem, parasti izteiktu procentos. no principāla. par procentiem, ko viņi maksā par klientu noguldījumiem.
Aizņēmēju atlases un pārbaudes funkcija ir bankas kredītu departamenta loma, un departamentam ir jānoskaidro aizņēmēja kompetence izmantot līdzekļus ienākumu gūšanai un spēja atmaksāt pamatsummu un procentus. Lai uzzinātu vairāk, iepazīstieties ar Finance's Credit Analyst Certification CBCA ™ sertifikātu. The Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ akreditācija ir globāls kredītanalītiķu standarts, kas aptver finanses, grāmatvedību, kredīta analīzi, naudas plūsmas analīzi, paktu modelēšanu, aizdevuma atmaksu, un vēl. programmu.
Kreditoru administratoriem ir uzdots veikt ar kredītu saistītas funkcijas un nodrošināt elektroniskus risinājumus kredīta darījumiem. Viņiem ir jāsadarbojas ar citiem departamentiem, lai sasniegtu visus kredīta mērķus noteiktā termiņā.
Ātrais kopsavilkums
- Kredītu administrēšana ir nodaļa bankā vai kredītiestādē, kuras uzdevums ir pārvaldīt visu kreditēšanas procesu.
- Kredītu administratori ir atbildīgi par potenciālo klientu fona pārbaužu veikšanu, lai noteiktu viņu spēju atmaksāt pamatsummu un procentus.
- Tie ir jāatjaunina ar jaunākajiem normatīvajiem aktiem, lai nodrošinātu, ka kreditēšanas procesi atbilst nozares jaunākajiem likumiem.
Kas ir kredītu administrators?
Kreditoru administrators ir atbildīgs par visa kredītprocesa vadību, ieskaitot kredīta apstiprināšanu aizņēmējiem, potenciālo klientu kredītspējas novērtēšanu un esošo kredītņēmēju kredīta pārskatīšanu. Viņiem ir jāizstrādā bankas kredītpolitika, kas palīdzēs pārvaldīt kredītriska līmeni. Kredītrisks Kredītrisks ir zaudējumu risks, kas var rasties, ja kāda no pusēm neievēro jebkura finanšu līguma noteikumus. galvenokārt iedarbība. Kredītpolitika ir svarīgs biznesa finanšu elements, un tā sniedz vadlīnijas par klientiem piešķiramā kredīta apjomu, kā notiks iekasēšana un slikto parādu zaudējumu summa, kas tiek uzskatīta par pieņemamu.
Kredītu administratori ir jāatjaunina ar normatīvajiem aktiem, kas regulē kredītu nozari. Viņiem arī jāpārzina pašreizējās nozares tendences, lai zinātu, vai apstiprināt vai neapstiprināt konkrētus aizdevumu veidus, un vai tie būs bankai izdevīgi.
Kredītu administratoriem ir jāsagatavo un jāiesniedz periodiski ziņojumi augstākajai vadībai, sīki aprakstot visu kreditoriem izsniegto aizdevumu statusu. Pārskatā var būt iekļauta informācija par kopējo apstiprināto aizdevumu summu, neizmaksāto aizdevumu apjomu, zaudēto parādu zaudējumiem Piemaksa par šaubīgiem kontiem Apšaubāmu kontu uzkrājums ir kontra aktīvu konts, kas ir saistīts ar debitoru parādiem un kalpo, lai atspoguļotu kreditoru patieso vērtību debitoru parādi. Summa atspoguļo debitoru parādu vērtību, par kuru uzņēmums negaida samaksu. , kā arī darbības, kuras kredītdaļa veic, lai savāktu maksājumus no kavētiem kontiem.
Kredītpolitika kredītpārvaldē
Kredītpolitika ir būtisks dokuments jebkuram aizdevumu uzņēmumam, un tajā ir sniegtas vadlīnijas par to, kā uzņēmums sniedz aizdevumus klientiem un kā iekasē kavētos maksājumus nokavētos kontos. Tas ir kredītu nodaļas pamats, un to izmanto, lai noteiktu, kuriem klientiem tiek piešķirts kredīts, un maksājumu nosacījumus klientiem, kuriem kredīts ir piešķirts. Kredītpolitika nosaka arī nenomaksāto kontu limitus, kā arī procedūras, kā rīkoties ar pārkāpumiem.
Kredītpolitikas galvenie komponenti ir šādi:
1. Kredīta noteikumi
Kredītnoteikumu sadaļā ir aplūkoti maksājumu noteikumi, kurus uzņēmums noteiks, piešķirot kredītu klientiem. Tas nozīmē, ka tad, kad kredīta nodaļa apstiprinās aizdevuma pieteikumu, viņiem būs jāvienojas, kad būs jāveic maksājums. Maksājuma noteikumos būs iekļautas arī soda naudas par nokavētu maksājumu un priekšlaicīgas samaksas atlaides.
2. Noguldījumi
Noguldījumu sadaļā ir norādīta summa, kuru uzņēmums prasīs aizņēmējam samaksāt avansā pēc aizdevuma pagarināšanas.
3. Kredītstandarti
Uzņēmums var pieprasīt potenciālajiem aizņēmējiem iegūt noteiktu finansiālo spēku, lai varētu pretendēt uz kredītu. Uzņēmumi var izmantot tādus kredītreitingus kā FICO rādītājs FICO rādītājs FICO rādītājs, plašāk pazīstams kā kredītreitings, ir trīsciparu skaitlis, ko izmanto, lai novērtētu, cik liela varbūtība, ka persona atmaksās kredītu, ja indivīdam tiek piešķirts kredīts karti vai ja aizdevējs viņiem aizdod naudu. FICO rādītājus izmanto arī, lai palīdzētu noteikt procentu likmi jebkuram kredītam, kas piešķirts, lai izmērītu aizņēmēja kredītspēju un noteiktu, vai viņi atbilst kredītam.
4. Kredītlimiti
Uzņēmums sniedz kredīta summas skaitli, kuru uzņēmums ir gatavs piešķirt potenciālajiem klientiem īpašos apstākļos. Piemēram, uzņēmums var noteikt aizdevuma limitu 1000 USD jauniem klientiem, un, ja klients vēlas palielināt aizdevuma limitu līdz 10 000 USD, viņam jāsniedz finanšu pārskati un maksājumu vēsture, kas pierāda viņu spēju atmaksāt aizdevumu, ja tāds tiek piešķirts.
5. Informācijas prasības
Tie ietver informāciju, kas aizdevēja uzņēmumam jāsaņem vai jāzina par klientu pirms aizdevuma pagarināšanas. Tas var ietvert kredīta pārskatu, kredīta pieteikuma dokumentus, finanšu pārskatus, darbības gadus, laika ilgumu pašreizējā atrašanās vietā, galvotāju vārdus utt.
6. Iekasēšanas politika
Iekasēšanas politikas sadaļā ir sīki aprakstītas procedūras, kuras kredītu departaments izmantos, iesaistoties nokavēto kontu piedziņas darbībās. Iekasēšanas process var sākties ar paziņojumu izsaukšanu inkasācijas aģentūrām un tiesvedību, ja aizņēmējs neveic maksājumus nokavētos kontos.
Kredīta administratora kvalifikācija un prasmes
Kredītu administratoriem ir jāiegūst vismaz bakalaura grāds finansēs, ekonomikā vai grāmatvedībā. Kredītu administrēšana ir saistīta ar naudu, un nodaļā norīkotajiem cilvēkiem ir ērti strādāt ar numuriem. Iepriekšēja darba pieredze ar kredītu saistītā jomā ir nepieciešama lielākajai daļai junioru un vecāko amatu.
Viena no prasmēm, kas kredīta administratoriem ir jābūt, ir savstarpējo attiecību prasmes. Starppersonu prasmes. Starppersonu prasmes ir prasmes, kas nepieciešamas, lai efektīvi sazinātos, mijiedarbotos un strādātu ar personām un grupām. Tie, kuriem ir labas saskarsmes prasmes, ir izteikti verbāli un neverbāli komunikatori, un tos bieži uzskata par “labiem cilvēkiem”. . Ikdienas rutīna ietver darījumus ar cilvēkiem, un kredīta administratoram jāspēj efektīvi mijiedarboties un sazināties ar citiem cilvēkiem. Viņiem arī jāpierāda izcilas daudzuzdevumu spējas, lai vienlaikus varētu sazināties ar vairākiem klientiem un noteiktā laika posmā sasniegt departamenta un organizācijas mērķus. Kredītu administratoriem jābūt orientētiem uz detaļām, lai viņi varētu sīki analizēt klientu informāciju, lai noteiktu viņu spēju izpildīt kredītsaistības.
Vairāk resursu
Finanses ir oficiālais globālās sertificēto banku un kredītu analītiķu (CBCA) programmas CBCA ™ sertifikācijas nodrošinātājs. Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ akreditācija ir globāls kredītanalītiķu standarts, kas aptver finanses, grāmatvedību, kredīta analīzi, naudas plūsmas analīzi. , derību modelēšana, aizdevuma atmaksa un citas darbības. , kas izstrādāts, lai palīdzētu ikvienam kļūt par pasaules klases finanšu analītiķi. Lai turpinātu virzīties uz priekšu, noderēs tālāk norādītie papildu finanšu resursi:
- Komerciāla aizdevuma līgums Komerciāla aizdevuma līgums Komerciāla aizdevuma līgums attiecas uz līgumu starp aizņēmēju un aizdevēju, ja aizdevums paredzēts uzņēmējdarbības vajadzībām. Katru reizi, kad tiek aizņemta ievērojama naudas summa, privātpersonai vai organizācijai jānoslēdz aizdevuma līgums. Aizdevējs nodrošina naudu ar nosacījumu, ka aizņēmējs piekrīt visiem aizdevuma nosacījumiem
- Kredīta analīze Kredīta analīze Kredīta analīze ir process, kurā tiek noteikta uzņēmuma vai personas spēja atmaksāt savas saistības. Citiem vārdiem sakot, tas ir process, kas nosaka potenciālā aizņēmēja kredītrisku vai saistību nepildīšanas risku. Tajā ir iekļauti gan kvalitatīvie, gan kvantitatīvie faktori.
- Kredīta apkalpošana Kredīta apkalpošana Kredīta apkalpošana ir veids, kā finanšu sabiedrība (aizdevējs) vāc pamatsummu, procentus un darījuma maksājumus, kuri ir nokavēti vai nokavēti. Prakse
- Labākie finanšu sertifikāti Visaugstākie finanšu sertifikāti Visaugstāko finanšu sertifikātu saraksts. Iegūstiet pārskatu par labākajiem finanšu sertifikātiem profesionāļiem visā pasaulē, kuri strādā šajā jomā. Šajā rokasgrāmatā salīdzinātas 6 populārākās programmas, lai kļūtu par sertificētu finanšu analītiķi no dažādiem programmu nodrošinātājiem, piemēram, CFA, CPA, CAIA, CFP, FRM, FMVA
