Naudas pārvaldība attiecas uz indivīda vai grupas kapitāla izmantošanas izsekošanas un plānošanas procesu. Personīgajās un korporatīvajās finansēs naudas pārvaldība parasti ietver budžeta plānošanu. Budžeta plānošana ir biznesa plāna taktiskā īstenošana. Lai sasniegtu uzņēmējdarbības stratēģiskajā plānā izvirzītos mērķus, mums ir nepieciešams sava veida budžets, kas finansē biznesa plānu un nosaka darbības rādītājus un rādītājus. , tēriņiem, ietaupījumiem un ieguldījumiem.
Privāto banku finanšu konsultanti sniedz naudas pārvaldības pakalpojumus individuāliem klientiem. Komercbanka nodrošina naudas pārvaldību korporatīvajiem klientiem. Finanšu tirgos naudas pārvaldība attiecas arī uz portfeļa un ieguldījumu pārvaldību. Finanšu profesionāļi pārvalda ieguldījumus un pieņem lēmumus par ieguldījumu fondiem.
Kopsavilkums
- Naudas pārvaldība attiecas uz indivīda vai grupas kapitāla izmantošanas izsekošanas un plānošanas procesu. Personīgajās finansēs naudas pārvaldība ietver budžeta plānošanu, tēriņus, ietaupījumus un ieguldījumus.
- Uzņēmumu finansēs naudas pārvaldība attiecas uz kapitāla piesaistīšanu un izmantošanu. Uzņēmuma budžeta plānošanu galvenokārt ietekmē tā uzņēmējdarbības stratēģijas.
- Finanšu tirgos naudas pārvaldība attiecas uz portfeļa pārvaldību un ieguldījumu pārvaldību.
Naudas vadība personīgajās finansēs
Naudas pārvaldība ir plašs jēdziens. Tas attiecas uz stratēģijām un paņēmieniem, lai noteiktu indivīda, uzņēmuma vai iestādes kapitāla izmantošanu. Personīgajās finansēs naudas pārvaldība aptver budžeta plānošanu, tēriņus un ietaupījumus (ieguldījumus). Naudas pārvaldība var būt proaktīva ar periodisku vai regulāru finanšu plānošanu. Tas var būt reaktīvs arī uz konkrētiem notikumiem bez iepriekšējas intuitīvas plānošanas.
Dažādu vecumu, dzīvesveida, ģimenes struktūru un daudzu citu faktoru rezultātā indivīdu finanšu plāni ir atšķirīgi. Tomēr budžeta veidošanas pamatprincipus var kopīgi izmantot. Piemēram, viena vienkārša personiskā budžeta veidošanas metode ir “Budžeta noteikums 50–20–30”.
Budžeta noteikums 50-20-30 liecina, ka indivīds 50% no ienākumiem pēc nodokļu nomaksas tērē būtiskiem izdevumiem. Būtiskākais ir māju hipotēkas. Hipotēka. Hipotēka ir aizdevums, ko nodrošina hipotēkas aizdevējs vai banka un kas ļauj privātpersonai iegādāties māju. Lai gan ir iespējams ņemt kredītus, lai segtu visas mājas izmaksas, biežāk aizdevumu nodrošina apmēram 80% no mājas vērtības. vai nomas, transporta, pārtikas preču, komunālo pakalpojumu utt. 30% no viņu ienākumiem vajadzētu tērēt lietām, kuras cilvēks vēlas. Tas var ietvert izdevumus par ballīti ar draugiem, filmu biļetes un brīvdienas. Atlikušos 20% vajadzētu ietaupīt vai ieguldīt nākotnes finanšu mērķu sasniegšanai.
Naudas pārvaldība ar intuitīvu plānošanu un budžeta veidošanu palīdz samazināt nebūtiskus izdevumus. Šādi izdevumi nepievieno vērtību indivīda dzīves līmenim. Tos var ietaupīt vai ieguldīt labākai izmantošanai nākotnē. Naudas pārvaldība samazina arī naudas trūkuma risku. Tas palīdz indivīdiem sasniegt savus finanšu mērķus ilgtermiņā.
Finanšu konsultanti privātās bankās, apdrošināšanas firmās un citos finanšu institūtos sniedz personiskas naudas pārvaldības pakalpojumus. Indivīdi var apstrādāt arī savas naudas pārvaldības vajadzības, izmantojot personīgo finanšu lietojumprogrammas.
Naudas vadība korporatīvajās finansēs
Līdzīgi kā personīgajām finansēm, arī naudas pārvaldība korporatīvo finanšu jomā ietver plānošanu un budžeta plānošanu. Tomēr budžeta veidošanas process ir diezgan atšķirīgs. Uzņēmuma budžetu galvenokārt nosaka tā biznesa stratēģijas. Tas ir balstīts uz uzņēmuma vēsturiskajiem finanšu pārskatiem. Revidēti finanšu pārskati Valsts uzņēmumiem likums nosaka pienākumu nodrošināt, ka to finanšu pārskatus pārbauda reģistrēta CPA. Neatkarīgās revīzijas mērķis ir sniegt pārliecību, ka vadība ir iesniegusi finanšu pārskatus, kuros nav būtisku kļūdu. Revidēti finanšu pārskati palīdz lēmumu pieņēmējiem un tiek koriģēti ar prognozēšanas aplēsēm.
Papildus kapitāla izmantošanai uzņēmumu naudas pārvaldība apsver arī kapitāla palielināšanu - cik daudz jāfinansē un kā jāfinansē. Naudas pārvaldība korporatīvo finanšu jomā ir sarežģītāka nekā privātpersonām. Uzņēmumiem ir vajadzīgas profesionālas komandas, lai nodrošinātu finanšu analīzi un plānošanu.
Naudas vadība finanšu tirgos
Finanšu tirgos naudas pārvaldība attiecas arī uz ieguldījumu pārvaldīšanu vai portfeļa pārvaldību. Ieguldījumu sabiedrības pārvalda kapitālu no saviem individuālajiem un institucionālajiem klientiem.
Naudas pārvaldnieki iegulda kapitālu dažādās aktīvu klasēs, lai radītu peļņu. Aktīvi ietver akcijas, obligācijas, privāto kapitālu, nekustamo īpašumu, izejvielas utt. Firmas piedāvā arī brokeru, kopfondu, ETF, ieguldījumu konsultācijas, pensionēšanās pakalpojumus, finanšu plānošanu un daudzus citus naudas pārvaldības pakalpojumus.
Dažas no pasaules vadošajām naudas pārvaldības firmām ir Vanguard Group Vanguard Group Vanguard Group ir privāts ieguldījumu pārvaldnieks, kuru dibināja Džons C. Bogls 1975. gada 1. maijā. Atrodas Malvernā, Pensilvānijā, Vanguard ir lielākais pakalpojumu sniedzējs. kopfondi un ir otrais lielākais biržā tirgoto fondu nodrošinātājs pasaulē pēc BlackRock iShares. Vanguard piedāvā arī brokeru pakalpojumus, BlackRock Inc., un Fidelity Investments Fidelity Investments Fidelity Investments ir privāta ieguldījumu pārvaldīšanas firma, kas tika dibināta 1946. gadā kā kopfondu kompānija. Tagad Fidelity piedāvā virkni pakalpojumu, tostarp fondu izplatīšanas un ieguldījumu konsultācijas, īpašuma pārvaldīšanu, dzīvības apdrošināšanu, pensionēšanās pakalpojumus un vērtspapīru noformēšanu un noformēšanu. . Vanguard ir pasaulē lielākais kopfondu nodrošinātājs un otrs lielākais ETF nodrošinātājs. BlackRock ETF nodaļa ir lielākā ETF nodrošinātāja pasaulē. Tās iShares vienībā tiek uzskaitīti pārvaldībā esošie 1,9 triljonu dolāru aktīvi.
Atkarībā no daudziem faktoriem tiek piemērotas dažādas ieguldījumu stratēģijas. Faktori ietver ieguldījumu filozofiju, klientu riska izvēli, fonda lielumu un daudzus citus. Piemēram, Bridgewater Associates kā riska ieguldījumu fondu firma piemēro globālu makroinvestīciju stratēģiju. Tā meklē investīciju iespējas no ekonomikas tendencēm. No otras puses, The Blackstone Group, pasaulē lielākā alternatīvo ieguldījumu firma, daudz iegulda privātajā kapitālā un komerciālajā nekustamajā īpašumā.
Akciju portfeļa pārvaldība var būt pasīva vai aktīva. Pasīvie portfeļi iegulda ETF un kopfondos, lai ievērotu noteiktus indeksus. Aktīvos portfeļus pārvalda vadības komandas ar noteiktām stratēģijām. Parāda portfeļa vadība parasti ņem vērā kredītrisku, procentu likmju risku Procentu likmju risks Procentu likmju risks ir aktīva vērtības samazināšanās varbūtība, kas rodas neparedzētu procentu likmju svārstību rezultātā. Procentu likmju risks galvenokārt ir saistīts ar fiksēta ienākuma aktīviem (piemēram, obligācijām), nevis ar ieguldījumiem kapitālā. un reinvestēšanas risks. Alternatīvi ieguldījumi var vēl vairāk dažādot portfeli un samazināt sistemātisko risku.
Alternatīvu ieguldījumu piemēri ir privātie kapitāla vērtspapīri, riska kapitāli, izejvielas un nekustamais īpašums. Portfeļa un ieguldījumu pārvaldība var būt ļoti sarežģīta, un tai nepieciešama kompetence. Profesionālie naudas pārvaldītāji efektīvi izmanto dažādas stratēģijas, lai sasniegtu lielāku paredzamo atdevi dotajā riska līmenī.
Ieguldījumu risks ir proporcionāls atdevei efektīvā portfelī. Naudas pārvaldības galvenā ideja ir līdzsvarot risku un atdevi, lai maksimāli palielinātu ieguldītāju lietderību.
Papildu resursi
Finanses ir oficiālais globālā sertificētā banku un kredīta analītiķu (CBCA) ™ CBCA ™ sertifikāta nodrošinātājs. Sertificētā banku un kredītu analītiķu (CBCA) ™ akreditācija ir pasaules mēroga kredītanalītiķu standarts, kas aptver finanses, grāmatvedību, kredīta analīzi, naudas plūsmas analīzi. , derību modelēšana, aizdevuma atmaksa un citas darbības. sertifikācijas programma, kas izstrādāta, lai palīdzētu ikvienam kļūt par pasaules klases finanšu analītiķi. Lai turpinātu virzīties uz priekšu, noderēs tālāk norādītie papildu finanšu resursi:
- Apropriācija Apropriācija Apropriācija ir kapitāla piešķiršanas process īpašiem mērķiem. Uzņēmumiem, valdībām un privātpersonām ir piemērots kapitāls
- Personīgās finanses Personīgās finanses ir personisko finanšu darbību plānošanas un pārvaldīšanas process, piemēram, ienākumu gūšana, tēriņi, uzkrājumi, ieguldījumi un aizsardzība. Personīgo finanšu pārvaldības procesu var apkopot budžetā vai finanšu plānā.
- Populārākās investīciju bankas Saraksts ar labākajām investīciju bankām 100 pasaules labāko banku saraksts, sakārtots alfabētiskā secībā. Galvenās sarakstā iekļautās investīciju bankas ir Goldman Sachs, Morgan Stanley, BAML, JP Morgan, Blackstone, Rothschild, Scotiabank, RBC, UBS, Wells Fargo, Deutsche Bank, Citi, Macquarie, HSBC, ICBC, Credit Suisse, Bank of America Merril Lynch
- Ieguldījumi: iesācēju ceļvedis Ieguldījumi: iesācēju ceļvedis Finanšu ceļvedis Ieguldīšana iesācējiem iemācīs ieguldīšanas pamatus un to, kā sākt darbu. Uzziniet par dažādām tirdzniecības stratēģijām un paņēmieniem un par dažādiem finanšu tirgiem, kuros varat ieguldīt.
