Nea amortizējošs aizdevums ir aizdevums, kurā pamatsummas pamatsumma Galvenais maksājums ir maksājums pret sākotnējo parāda summu. Citiem vārdiem sakot, pamatmaksājums ir maksājums par aizdevumu, kas samazina atlikušo kredīta summu, nevis attiecas uz procentu maksājumiem, kas iekasēti par aizdevumu. parāds netiek samaksāts, kamēr nav atmaksāts aizdevums. Nenomortizējošos aizdevumus sauc arī par aizdevumiem, kas paredzēti tikai procentiem, vai aizdevumiem, kas maksā ar balonu.
Izpratne par amortizējošiem aizdevumiem
Nea amortizējošam aizdevumam nav amortizācijas grafika. Parasti aizdevuma pamatsummu atmaksās pa daļām. Piemēram, lielāko daļu māju hipotēku maksā šādā veidā. Tomēr amortizējošo aizdevumu pamatsummu atmaksā vienreizējā maksājumā.
Galvenais attiecas uz sākotnējo aizdevumā aizņemto naudas summu vai ieguldījumu nominālvērtību. Paredzams, ka ieguldītā naudas summa tiks atmaksāta bez peļņas. Tomēr investīcijas tiek veiktas ar cerību saņemt peļņu. Peļņa rodas no aizdevuma procentu daļas. Procenti ir summa, kuru aizdevējs iekasēs no aizņēmēja, lai aizņemtos viņu naudu. To parasti izsaka kā gada procentu likmi (GPL) Gada procentu likme (GPL) Gada procentu likme (GPL) ir gada procentu likme, kas indivīdam jāmaksā par aizdevumu vai kuru tā saņem depozīta kontā. Galu galā GPL ir vienkāršs procentuālais termins, ko lieto, lai izteiktu skaitlisko summu, ko fiziska vai juridiska persona gadā maksā par privilēģiju aizņemties naudu. .
Izmantojot amortizējamo aizdevumu, nav maksājumu grafika un priekšapmaksas jēdziena. Aizņēmējam jāveic tikai minimālie plānotie maksājumi. Piemēram, lielākā daļa kredītkaršu aizdevumu tiek strukturēti kā aizdevumi, kas netiek amortizēti. Izmantojot kredītkaršu aizdevumus, jums tiek aizdota nauda pirkumu veikšanai, un tā vietā, lai skaidrā grafikā būtu jāatmaksā pamatsumma, jāveic tikai minimālie ikmēneša maksājumi.
Pamatsummu samazina vai palielina atkarībā no tā, cik procenti tiek uzkrāti, un vienreizējo maksājumu apjomu. Kad aizņēmējs veic maksājumu, kas ir mazāks par uzkrātajiem procentiem, nesamaksāto procentu atlikums palielina parāda pamatsummu. Un otrādi, ja aizņēmējs veic maksājumu, kas ir lielāks par uzkrātajiem procentiem Uzkrātie procenti Uzkrātie procenti attiecas uz procentu daļu, kas ir notikusi, bet aizņēmējs vai aizdevējs vēl nav veicis vai saņēmis maksājumu. , atlikuma atlikums samazina parāda pamatsummu.
Neamortizējošā aizdevuma raksturojums
Nea amortizējošiem aizdevumiem ir raksturīgs to īsais ilgums un ar tiem saistītā augstā procentu likme. Augstākā procentu likme ir kompensācija par papildu risku, ko uzņemas aizdevējs. Papildu risku var izskaidrot ar piemēru.
Piemērs
Apsveriet, ka ir $ 1000, ko esat gatavs aizdot. Divi potenciālie aizņēmēji piedāvā:
- Pirmais aizņēmējs piedāvā amortizējošu aizdevumu, kurā viņi katru ceturksni jums atmaksās 250 USD ar 5% procentu likmi.
- Otrais aizņēmējs piedāvā neizmaksājamo aizdevumu, kurā viņi jums atmaksās 1000 USD gada beigās ar 5% procentu likmi.
Kuram aizņēmējam jūs dodat priekšroku?
Racionāls aizdevējs dod priekšroku aizdevumiem pirmajam aizņēmējam. Neatkarīgi no tā, kurš aizņēmējs tiek izvēlēts, saņemto procentu summa būs vienāda. Tomēr papildus garantē pamatsummas saņemšanu pa daļām. Ja aizņēmējs nepildītu saistības pusgada laikā, ar pirmo aizņēmēju vismaz jūs jau būtu saņēmis 500 USD no pamatmaksājumiem.
Tomēr ar otro aizņēmēju jūs zaudētu visu savu galveno ieguldījumu, ja aizņēmējs nepildītu saistības pusgada laikā. turklāt, ņemot vērā naudas laika vērtību Naudas laika vērtība Naudas laika vērtība ir finanšu pamatkoncepcija, kas uzskata, ka nauda tagadnē ir lielāka nekā tā pati naudas summa, kas jāsaņem nākotnē. Tas ir taisnība, jo naudu, kas jums ir šobrīd, var ieguldīt un gūt peļņu, tādējādi nākotnē radot lielāku naudas summu. (Turklāt nākotnē ir vēlams saņemt pamatsummu agrāk nekā vēlāk, jo jūs varat ieguldīt saņemto pamatsummu un nopelnīt papildu procentus.
Noslēgumā jāsaka, ka otrajam aizņēmējam ir jākompensē, piedāvājot augstāku aizdevuma procentu likmi.
Neamortizējošo aizdevumu veidi
Ir trīs vispārēji amortizējošo aizdevumu veidi:
1. Tikai procentu aizdevums
Tikai procentu aizdevums ir aizdevums, kurā aizņēmējs maksā tikai procentus visā aizdevuma darbības laikā, pamatsummu atstājot nemainīgu.
2. Atlikto procentu aizdevums
Atlikto procentu aizdevums ir aizdevums, kurā procentu maksājumi tiek atlikti uz noteiktu laiku. Tāpēc procentu maksa netiks piemērota, kamēr aizdevums tiks nomaksāts pirms perioda beigām.
3. Aizdevums ar gaisa balonu
Aizdevums ar gaisa balonu ir īstermiņa aizdevums, kas tiek izveidots ar lielu gala maksājumu termiņa beigās.
Aizdevumi neprasa pamatmaksājumus visā aizdevuma darbības laikā. Daži no tiem pieprasa procentus maksāt pa daļām, turpretī daži pieprasa procentus maksāt vienreizējā summā papildus pamatsummai.
Nenomortizējošos aizdevumus izmanto situācijās, kad aizņēmējiem ir pieejams ierobežots nodrošinājums. Tas var būt kredītkaršu aizdevums, mājas kapitāla kredītlīnija (HELOC) Mājas kapitāla kredītlīnija (HELOC) Mājas kapitāla kredītlīnija (HELOC) ir kredītlīnija, kas piešķirta personai, kas kā nodrošinājumu izmanto savu māju. Tas ir aizdevuma veids, kurā banka vai finanšu iestāde atļauj aizņēmējam piekļūt aizdevuma līdzekļiem pēc nepieciešamības līdz noteiktai maksimālajai summai. , citas kredītlīnijas, zemes līgumi vai nekustamā īpašuma finansēšana.
Vairāk resursu
Finanses ir oficiālais globālā sertificētā banku un kredīta analītiķu (CBCA) ™ CBCA ™ sertifikāta nodrošinātājs. Sertificētā banku un kredītu analītiķu (CBCA) ™ akreditācija ir pasaules mēroga kredītanalītiķu standarts, kas aptver finanses, grāmatvedību, kredīta analīzi, naudas plūsmas analīzi. , derību modelēšana, aizdevuma atmaksa un citas darbības. sertifikācijas programma, kas izstrādāta, lai palīdzētu ikvienam kļūt par pasaules klases finanšu analītiķi. Lai turpinātu virzīties uz priekšu, noderēs tālāk norādītie papildu finanšu resursi:
- Amortizācija Amortizācija Amortizācija attiecas uz parāda dzēšanu, izmantojot ieplānotus, iepriekš noteiktus mazākus maksājumus. Gandrīz visās jomās, kur ir piemērojams amortizācijas termiņš, šie maksājumi tiek veikti pamatsummas un procentu veidā. Šis termins ir cieši saistīts arī ar nolietojuma jēdzienu.
- Komerciāla aizdevuma līgums Komerciāla aizdevuma līgums Komerciāla aizdevuma līgums attiecas uz līgumu starp aizņēmēju un aizdevēju, ja aizdevums paredzēts uzņēmējdarbības vajadzībām. Katru reizi, kad tiek aizņemta ievērojama naudas summa, privātpersonai vai organizācijai jānoslēdz aizdevuma līgums. Aizdevējs nodrošina naudu ar nosacījumu, ka aizņēmējs piekrīt visiem aizdevuma nosacījumiem
- HELOC kalkulators Mājas kapitāla kredītlīnijas (HELOC) kalkulators Mājas kapitāla kredītlīnijas (HELOC) kalkulators var aprēķināt maksimālo kredītlīniju, kas pieejama mājas īpašniekam. HELOC ir līdzīgs
- Priekšapmaksa Priekšapmaksa Priekšapmaksa ir jebkurš maksājums, kas veikts pirms tā oficiālā termiņa. Priekšapmaksu var veikt par precēm un pakalpojumiem vai parādu dzēšanai. Tos var iedalīt divās grupās: Pilnīga priekšapmaksa un Daļēja priekšapmaksa.
